Reprise du message précédent :
J'ai l'avance sur placement chez eux. 10 k€ à 1,5% + euribor 3mois soit 2,2% !

et binck ne propose pas d'ordres suiveurs par exemple.
 
Bref, comparez, venez poser vos questions (topic bourse plutot).
 
Sinon sur PEA, pas de warrant/turbo

 
Je vais dire à mon père de speeder à ouvrir son compte pour que tu puisses le parrainer à temps

 
Héhé  

 
...et respecter la couverture à tout moment, sans quoi le broker/la banque peut (et doit) te faire vendre d'office tes titres.

oui mais je disais 15% du portefeuille car

 
et si t'as rien en portefeuille déjà avant, pas sur que ta banque acceptera ton SRD dailleurs

 
Ca marche ! Du coup, j'en profiterai pour faire quelques transactions chez Binck si l'offre marche

Hello,
 
Jusqu'à présent j'ai toujours géré mon "patrimoine" par moi-même (merci les conseils made in Hfr   )
 
Je suis convaincu que je passe encore à côté de nombreux bons plans de placements financiers.  
Alors j'ai envie d'aller voir des pros    
   
 
Avez-vous déjà fait appel à un conseiller en patrimoine    
Quels sont les avantages et les pièges ?

 
Et comment se rémunèrent-ils?

 
Tu as un gros patrimoine à gérer?

 
D'un pourcentage de ce qu'ils me font gagner (je note la question à poser directement   )
 

 
Dans la moyenne de ce qui se fait ici    
Si le topic immo n'existait pas je serai sans doute déjà proprio (avec un crédit qui va bien sur le dos   )

 
 
500 k€?
Tu as répondu quoi à la question du topic?  

 
C'est pour ça que je gère tout moi même et que je ne fais surtout pas appel à des "pros". Après, il faut aimer ça et avoir le temps...
 
Jusqu'à présent, les gains sont au rendez-vous.

 
+1

Dépend du patrimoine.
Si y'a des pros qui existent, c'est pas pour rien, le premier péquin venu sur HFR (moi y compris) n'a pas la moitié de leurs connaissances.
Par contre, à mon sens, on les trouve plutôt en banque privée qu'en indépendant.
D'où le : dépend du patrimoine.

 
Faut croire que je suis encore loin de la moyenne alors    
 

 
J'aime ça dans la limite du (peu de) temps que je peux y consacrer.
Je suis lassé de la course aux taux promos des super-livrets et assurances-vie.
 
Je rêve de pourcentages de gain à 2 chiffres  

 
Pour ça il n'y a que la prise de risque qui paie : la bourse par exemple  
Tu peux faire du +xx% en une journée.

+1
Mais le ticket d'entrée moyen en banque privée est à ~500k€    
Tanpis je reste parmi les petites gens      
 
 

 
Je me sens plus capable de faire du -xx% en une heure    

 
C'est sûr. Ils ont une connaissance supérieure, des moyens supérieurs, et du temps supérieur vu que c'est leur métier.
 
Néanmoins à quoi ça nous sert si 90% des pro ne sur-performent pas un fonds indiciel ou un tracker au long terme ? En fait la somme de connaissance véritablement nécessaire pour gérer son patrimoine correctement est faible.

Hmm je pense qu'il ne faut pas confondre les gérants de fonds (qui battent généralement un chouilla l'indice mais font effectivement moins bien une fois les frais déduits) et les gestionnaires de patrimoine, dont la spécialité est plutôt les montages et la défiscalisation.
 
Bien connaitre les trésors cachés du CGI, les combiner dans des montages qui sont rentables et qui seront pas requalifiés par le fisc, c'est quand un même un vrai boulot à valeur ajoutée. Un particulier peut généralement en faire beaucoup, mais il faut dire que les infos dispos sur les trucs pointus sont rares car ça concerne les gros patrimoines et ces derniers préfèrent généralement déléguer.

 
Tout dépend du temps et des connaissances que tu as. Il y a 3-4 ans, je faisais ça. Puis je me suis dit, pourquoi rémunérer une compagnie d'assurance et des gestionnaires de fond ? Je peux investir moi même en direct, j'économise leurs frais.
 
C'est la où j'ai fais mes plus gros gains : obligations pendant la crise du crédit, actions 6 mois après sur les petits marchés peu connus (Lacie, Archos, les CRCAM, IPOA, OPEC, MILU, FMU, Tour Eiffel, RNO, UG...)... J'ai commencé à investir sur le non côté qui a un potentiel encore plus énorme. Mais la prise de risque est croissante, la liquidité plus faible, la volatilité plus importante...
 
Pour la défisc pareil, au début j'étais sur les FCPI, mais j'ai préféré faire du direct pour savoir où va le fric et réduire les frais. J'ai même acheté des parts de forêts (mon banquier ne m'aurait jamais proposé ça !).
 
Sur la bourse, m'était positionné au plus bas, j'ai depuis 2009 et depuis janvier 2010 une perf à deux chiffres.  

Bonjour,
 
Je gère depuis des années mes comptes bancaires avec Money 2002 : simple, léger et efficace.
 
Mais pour une assurance-vie, ou même un placement boursier, il est inadapté : connaissez-vous d'autres solutions ?
 
Merci,

MoneyCenter de Boursorama !

 
Ils servent à ce que 90% des gens - qui n'ont ni le temps, ni les connaissances de base - puissent tout de même investir sur des placements risqués mais qui rapportent.
HFR n'est pas le niveau moyen français.
 
Bon ceci dit, je pense que tu exagères complêtement le 90%. Y'a quand même un certain nombre de fonds gérés par des pros qui sur-performent le CAC40 par exemple. A la hausse comme à la baisse    
Mais bon, des gens qui n'avaient pas besoin de conseil, et qui ont fait -50% fin 2008 (et qui se sont complêtement désinvestis de la bourse, tout dégoutés qu'ils étaient), j'en connais un sacré paquet, hein. Bizarrement, si je prends un opcvm lambda en actions France, ils ont plutôt limités la casse.

et pourquoi vouloir faire XX% en quelques heures? pourquoi pas faire du moyen/long terme avec des valeurs à rendement genre FT qui offrait 7% quand même, sans compter les plus values que tu peux faire.

 
Le moneycenter de Boursorama est tip top. Ca me fait penser qu'il faudrait que je m'y mette ... je suis d'ailleurs surpris que il n'y a jamais vraiment eu d'équivalent à Money depuis qu'ils ont arrété le développement chez Microsoft. Une explication ? Pas rentable ?

 
J'ai 25 ans, un horizon d'investissement en bourse > 40 ans, et sur une si longue période ça me parait impossible de compenser année après année les frais de gestion supérieurs des fonds activement gérés par rapport aux fonds indiciels.
 
Mais c'est sûr que sur des périodes de 3 à 5 ans, il n'y aura qu'environ 60% des fonds activement gérés qui seront battus, et sur seulement un an 50%.

Il faudrait refaire le sondage  

 
Une étude anglaise d'Eilis Lawlor, Helen Kersley et Susan Steed intitulée A bit rich. Calculating the real value to society of different professions montre qu'un conseiller fiscal, dont l'art consiste à priver la collectivité du produit de l'impôt, détruit 47 fois plus de valeur qu'il n'en crée (plus d'informations ici : http://www.neweconomics.org/publications/bit-rich).
 
Donc ce n'est clairement pas ce que l'on peut appeler un vrai boulot à valeur ajoutée.

Il faudrait que quelqu'un reprenne le premier post, j'ai l'impression.
Tant qu'à faire, y rajouter la masse d'informations et de liens.

Le mot de la fin : je viens de recevoir mon mot de passe Fortuneo, et j'ai pu éditer un RIB et il manquait « juste » les 9 premiers chiffres de mon numéro de compte . Les xx étaient les 2 derniers chiffres du numéro de guichet, les yy les deux derniers de mon numéro de compte, et zz la clé RIB.
Je ne sais pas comment ils se sont débrouillés pour arriver à ça !

   
C'est une valeur ajoutée pour celui qui le consulte, le reste je m'en cogne un peu (et sinon si le législateur créé des niches fiscales c'est a priori dans le but qu'elles servent)

 
Pas forcément non plus (Cf. De Robien & co.). Il est parfois plus intéressant économiquement de payer des impôts que de défiscaliser.
 

 
Et c'est justement le problème de nos sociétés individualistes...

C'est justement la valeur ajoutée du conseiller de faire en sorte que ça soit plus rentable de défiscaliser.

Si l'état créé des niches fiscales c'est qu'il y trouve son intérêt. Dès lors il n'y a non seulement rien d'immoral à les utiliser, bien au contraire.

Ex: c'est dans l'intérêt de l'état de te rembourser 75% de tes dons caritatifs, s'il devait financer lui même ça lui couterait 100% de la somme.

Bonjour à tous,
 
j'espère être sur le bon topic, j'hésitais avec "quelle banque choisir"..
 
Voilà, je souhaite diversifier mon épargne, sans objectifs particuliers autre que de trouver le meilleur plan..
 
mon profil:
34ans
locataire, sans envie spéciale d'acheter.
22K/an
la banque postale
un livret A presque plein
in CEL avec 2K dessus
 
épargne mensuelle environ 200/300 eu.
 
J'hésite, un LDD, une AV, et puis avec les nouvelles banques type bourso, ING etc... je suis perdu, et Dieu sait que je ne suis pas trop expert en finance...  
 
Puisque ce topic regorge d'experts, je me disais que peut être, un conseil avisé neutre ( autre que ma banquière..)...
 
bref, à ma place, vous feriez koi ??
 
Merci de votre aide  

 
Salut, à mon avis, la 1ere chose à faire prendre date sur une bonne AV online (Linxea, Bourso, Apivie et compagnie). Plus tu ouvres une AV tôt (même avec le minimum) et plus vite, elle sera intéressante au niveau fiscalité ! (l'idéal est qu'elle ait 8 ans ou + de 4 ans c'est déjà bien lorsque tu voudras retirer les sous).
 
Après un LDD, pourquoi pas, si tu estimes que tu veux + que tes 15k€ du livret A en argent dispo immédiatemment. Mais bon l'argent que tu mettras sur une AV n'est pas bloqué de toute façon (mais dispo moins vite toutefois).
"Avis neutres" : moins biaisés que celui du banquier mais pas toujours neutre non plus avec les parrainages même si au final, beaucoup d'établissements proposent du parrainage ...
 
Si la banque postale te convient et que les frais te paraissent pas trop élevés, reste-y, ça doit pas te coûter trop. Si tu veux voir online (- cher - gratuit même, + efficace) pour un compte courant c'est Bourso le meilleur à mon avis.

 
Comme je le précisais, ce n'est pas aussi automatique que ça. Un conseiller fiscal donne des conseils. Ces conseils peuvent s'avérer plus mauvais que de payer simplement ses impôts. Après, tu as le droit d'être naïf...
 

 
Qui n'est pas forcément économique et/ou bienfaisant pour la société.

 
Bien au contraire, Ah ah. Utiliser les niches fiscales serait donc vertueux.

 
Un exemple ne doit pas servir à démontrer une loi générale. Surtout quand l'exemple est mal choisi.

 
Ton CEL est inutile si tu n'ambitionnes pas d'acheter.
Au pire, mets cet argent sur PEL, il offre une meilleure rémunération en te donnant toujours un avantage pour prêt immo.
 
Un livret A presque plein à 1,25%, c'est un peu du gâchis. Avec l'inflation qui remonte, tu perds de l'argent.
En guise d'épargne de précaution et vu ton salaire, je pense que 6k€ sur LA ou LDD suffiraient.
 
Avec l'argent ainsi dispo, tu peux réinjecter dans des produits plus rémunérateurs, par exemple prendre date sur 2 ou 3 assurances-vie.
Une AV en ligne sans frais peut t'offrir du 4% garanti sur fond €.
Compare les produits sur Francetransactions.com. Ici, on oriente en général vers Linxea ou Bourso.
 
Et si tu n'es pas réfractaire au risque, tu peux commencer à jouer en bourse : CTO ou PEA.
Quoique avec ton AV, tu pourras confier une partie de ton épargne à un gérant de fond, car tu auras accès à des SICAV.
 
Ton épargne mensuelle de 200€, tu la virerais automatiquement vers ton PEL pour le minimum de 45€/mois...le reste allant ponctuellement alimenter tes AV.

 
Si il a le CEL depuis longtemps, ça vaut peu-etre pas le coup de le casser !  
J'ai vu un CEL qui avait été ouvert à la naissance avec une petite somme (c'est pas des cas très rares) et y'avais un droit à prêt assez sympa Ceci dit s'il est sûr de pas vouloir acheter c'est vrai que le CEL est pas indispensable (ni le PEL d'ailleurs)

Il peut toujours le garder sans trop verser dessus et transférer ses droits plus tard à ses enfants, ou faire des travaux chez lui (cuisine équipée, etc... certains locataires utilisent leur CEL).