Reprise du message précédent :

 
 
Livret PSA Banque à 0,80 % brut.
 
Tu pourrais mettre sur le fonds € d'AV. C'est quelle AV et quel age ?

 
Très intéressant, merci

Plein dans le sens ou je ne veux pas dépasser les 80k.

Mais ne pas trop lire ce qu'on lit sur PSA banque en ce moment. Injoignables, impossible donc de récupérer l'argent, etc ... "Mais ça va s'arranger" (pas de source, je crois que c'était moneyvox).

 
Tu peux viser 1%/an brut (0,95 pour être précis) avec 2 ans de compte à terme chez PSA Banque ou RCI Banque. Au-delà de 2 ans, RCI prend l'avantage au niveau du rendement.
A défaut, leurs livrets sont à 0,8%/an brut.
 

 
Ca ne t'empêche pas de récupérer l'argent puisqu'ils enregistrent le compte d'où sont provenus les fonds à l'ouverture parmi les bénéficiaires...

 
Ca donne envie de surpondérer les pays nordiques.    

Sauf qu'apparemment s'ils sont injoignables par téléphone et que tu ne peux pas te loguer car ton password ne marche plus à cause d'un souci chez eux (et pas parce que tu l'as oublié) ... Ça complique. Il ne reste que le courrier.
 
(j'en sais rien, je rapporte juste ce que j'ai lu, je n'ai pas de compte chez eux)
 
EDIT: c'était bien moneyvox https://www.moneyvox.fr/actu/81946/ [...] psa-banque

Il veut dire velizy

Le sud ouest de Paris

 
Merci pour le lien, mais as-tu lu l'article ?  
 
Il n'y a pas eu de souci chez eux mais bien une mise à jour du site web. Pour avoir été concerné : ils ont bien envoyé un e-mail pour prévenir les clients, envoyé un mot de passe provisoire valable un mois et à modifier lors du premier accès (tout ça étant bien annoncé), donc tout aurait pu bien se passer... Mais apparemment, beaucoup de gens ont omis de lire le courrier / se connecter pendant la période de transition... Résultat : l'équipe a été débordée par un nombre d'appels hors du commun et la banque obligée de prolonger la période de validité des mots de passe censés être provisoires...
 
Chacun se fera son avis sur le plus con dans l'histoire entre le client et la banque...
 
En tout état de cause, le "problème" (qui n'a donc pas concerné tout le monde, et mon épargne de précaution est d'ailleurs chez eux en ce moment) a été réglé il y a une semaine.

Quelqu'un a déjà fait un rachat partiel de PEA chez Binck?

Une idée du délai pour avoir le virement?

Je vais craquer et ouvrir un PER Spirit 100% ETF World avec mes plafonds épargne retraite accumulés depuis 4 ans, et pour ne pas augmenter mon budget de risque il faut que je pioche sur le PEA.

 
Hello,  
 
C'est assez complet, bravo. Reste la question des futurs pays de résidence: est ce que tu compte revenir en France dans les années à venir (i.e. quand tu auras besoin de récupérer ton pognon)?
Si oui, utilise tes AV actuelles (et pas de souci avec la limite des 70 k€, de toute façon cette garantie est assez théorique), c'est simple et efficace.  
 
S'il est possible que l'achat de ta future RP soit hors de France, tu peux envisager une AV Lux:

• Transparente fiscalement (tu n'auras pas à payer la taxe de 12,8% sur les produits due par les non-résidents)
• Assez sécurisée (en cas de faillite de l'assureur, tu récupères tes titres sur le compte ségrégé qui est ouvert pour toi auprès de la banque dépositaire)
• Mais sans fonds en euros, ce qui implique de devoir bâtir une allocation avec des fonds obligataires en complément des ETF / fonds actions

Avec ces montants, c'est possible. Ca coutera un peu plus cher qu'une AV française, mais ça peut rester raisonnable (environ 1% pour l'assureur + l'intermédiaire + la banque pour avoir accès sans frais aux ETF et aux parts I des fonds) si tu passes par un intermédiaire sympa.

 
 

 
Aucun souci non plus.
Ça ne concerne que les gens peu sérieux, qui n'assument pas de ne pas gérer leurs affaires et se déculpabilisent en attaquant la banque qui avait pourtant bien informé. Sale histoire
 

Oui, j'avais lu. Mais mal  
 
Merci pour les éclaircissements. C'était donc une fois de plus un problème d'interface chaise-clavier (et idem chez moi pour la compréhension du truc d'ailleurs), RAS chez PSA.

Je confirme, virement sortant de 20k€ la semaine dernière, RAS.  

pour ces explications.

  cela laisse la porte ouverte à l'acceptation de toutes les bétises possibles de la part d'un tuteur/curateur ni compétant ni efficace ...

Bonjour à tous et merci pour ce topic    voici ma présentation :  
 
1/ Votre situation familiale :  
25 ans, en couple, non mariée, pas d'enfants.
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
Pas propriétaire, locataire à Lyon.
Pas de crédits.
En CDI, capacité d'épargne : 500€/mois (& 1000 pendant les confinements). Je pense augmenter cette épargne à 800€/mois l'an prochain (+200 salaire, -100 charges fixes)
TMI : 30%
Epargne actuelle : 24k  
- 10k dans PEL (2,5% mais bloqué)
- 9k PEE (3% l'an dernier et 5 dernières années, plutôt à 1% en 2021)
- 5k LA
 
3/ Vos projets ?  
Me constituer une épargne de 100k€ d'ici mes 30 ans pour acheter une RP. (Pas de cerises attendues).

4/ Votre tempérament :
 
Aversion au risque élevé, je souhaiterai ne pas excéder les 5% de placements "risqués".  
 
 
Je souhaiterai prendre pour l'instant date sur 2 AV. Je pensais prendre les Linxea Avenir & Spirit :
- 1k dans chaque AV pour le moment vous semble ok ?
- Comment les répartir entre Fonds € et UC ? Quelles UC choisir ? J'avais pensé à 80% F€, 20% UC, qu'en pensez vous ?
- Sur une épargne de 800€/mois, combien ajouter chaque mois aux AV ? Seulement 100/mois d'ici à l'achat de ma RP ?
 
Quid de l'ouverture d'un PEA, est ce trop tôt, n'ayant pas encore assez d'expérience ?
Je ne veux pas avoir à suivre ses performances, etc. Est ce que c'est possible ?
Je suis à la BNP, quelle banque choisir ? Quel broker ?
 
Merci d'avance pour votre aide  

Bonjour,  
 
Super présentation, si tu ne vas pas voir ton conseiller bancaire plusieurs fois par an. Demande de migrer chez Hello Banque.  
 
Prendre date sur un PEA est une bonne chose.  
Bon courtier : Hello Banque, Boursorama (AST possible), Saxo Banque et Bourse Direct (low cost)  
 
Prendre date sur de bonne assurances vies : Linxea Spirit ou mes placements liberté 2 ou Darjeeling ou Évolution Vie. Utilise l'arbitrage pour remonter ton allocation en fonds euros.  
 
Ensuite, pour le PEE, lorsqu'il aura 5 ans et ensuite chaque année, retire une partie pour le mettre sur ton PEA ou CTO.  
 
De plus, penses à la résidence principale, 5 ans avant il peut être intéressant d'ouvrir un PER pour défiscalisé pour cet achat.  
 
Voilà.

Arrêtez de parler du PER comme dispositif de "défiscalisation". C'est un report d'impôt, c'est différent.

Néanmoins pour OP: avec une TMI de 30%, si t'es confiant que ça ne sera pas plus dans 5ans, c'est un dispositif relativement intéressant pour faire composer les 30% d'IR sur majoritairement du fonds euros (vu l'horizon MT, et l'aversion au risque).

Sinon de façon générale, oui prendre date c'est bien même si tu ne te sers pas des enveloppes des aujourd'hui.
Dans ton cas, et pour l'horizon relativement court qui correspond de toute façon à la fin de ton PEL @2.5%, tu as tout intérêt à épargner la majorité sur ce dernier.

A côté de ça, tu pourras verser une petite partie en AV, en mixte fonds euros/ UC ETF World pour bénificier des fonds boostés, et surtout te familiariser avec l'épargne et le risque action (à très petite dose pour le moment).

 
 
Bienvenue,
 
l'ouverture d'un PEA n'a rien à voir avec l'expérience.
Tu peux ouvrir juste pour prendre date, sans investir.  
Et tu commenceras à investir quand tu veux avec un 1er ordre qui peut être dans 10 ans.
Regarde les comparatifs PEA. Personnellement je préfère Fortuneo et Bourse Direct.
 
Pour l'AV, ton allocation dépend de tes projets. Si besoin d'apport immo, alors un max de fonds euro.
Tu peux y mettre toute ta capacité d'épargne si tu veux, car tu pourras faire un retrait (rachat partiel) quand tu veux et récupérer le pognon en 1 mois (c'est large quand on doit payer le notaire en 3 mois).
 

 
les accidents de la vie ca arrive et là c'est 0%    

Je souhaitais faire un versement libre sur mon AV Bourso pour les 80 balles (j’ai reçu le mail) mais ça me met « contrat indisponible ». Je suis le seul ?

Oui, le PER, si tu arrives en fin de droit de chômage. Tu peux tout retirer sans payer l'IR. Beaucoup de futurs rentiers, peuvent utiliser ce levier pour réduire leur temps à capitaliser.

D'une part, je ne suis pas sûr que le Fisc apprécies que tu ouvres ou verses sur un PER en previsions de pouvoir sortir via la fin des droits de chômage.
Et d'autre part, de façon plus générale je n'ai pas vraiment envie de pousser les gens à abuser du système.

L'objectif du PER c'est de permettre une retraite par capitalisation sans impacter l'accès a la RP. Pas de pousser les citoyens à chômer et ne plus travailler (et donc ne plus cotiser pour ce même système).

Et puis surtout c'est HS... OP n'a jamais parlé d'utilisation des droits de chômage hein

Je suis tombé sur ce site : https://www.althos-invest.com/
 
C'est nouveau ?
Pour investir en Private Equity. On retrouve le fonds BPI France entre autres.
 
Bon, ça s'adresse aux gros portefeuilles. Ptet 10-20 % max d'un portefeuille actions.
Eux conseillent 50 % coté / 50 % non coté, ils prêchent pour leur paroisse

 
Ce n'est pas un contrat pour mineur par hasard ?
Ou peut être que tu as déjà un virement programmé qui empêche de faire un versement libre par internet (seulement papier).

 
Son PEL est échu si j'ai bien lu

C est comme Si tu demandes à ton coiffeur si il t a bien coiffé  

Du topic convenable :
 

 
Pour donner un peu de perspectives, j'avais investit sur 41 prêts October (période 2017-2018), 7 défauts totaux / partiels.
TRI initial 7%, actuel 1% (et donc probablement 0- une fois les remboursements finis).
 
Montant absolument non significatifs, et peut être qu'October a amélioré son screening mais pour moi le risk/reward est vraiment mauvais (mais l'interface sympa...) Bref, plus prêteur depuis longtemps

Merci pour ce retour.    
Ca ne donne pas envie.

Ok merci, effectivement l'horizon est à 20 ans+, donc  effectivement ça colle à la stratégie risqué/safe

 
 
Une surtaxe.
"A méditer".
 
Généralement quand on conclue "à méditer", c'est le signe que ce qui précède est débile

 
"Les dividendes, eux, ont bien été versés"    
 
Toujours la même rengaine de la part des gauchos qui ne savent pas ce qu'est une action ni ce que représente un dividende.
 
A ce sujet j'avais beaucoup aimé cette newsletter d'IH au coeur de la crise:
 
non seulement dans le contexte actuel il faut supporter le rouge de son portefeuille d'actions, mais en plus les élucubrations médiatiques sur les marchés boursiers, qui ne se porteraient pas si mal malgré le COVID, et même que ses actionnaires continueraient à se "gaver", pendant que l'économie coule et que le petit peuple est affamé.
 
[...]
 
en France, on a l'impression que dans l'imaginaire, être actionnaire, c'est posséder un ticket d'accès à une caverne d'Ali Baba, toujours pleine, et qu'il faudrait taxer toujours plus pour rétablir une prétendue équité originelle.
 
Curieusement pourtant, les presque 1800 milliards d'encours d'épargne des Français en assurance-vie sont massivement investis en fonds euros, et peu en actions. Il faut croire que pour soi-même, les actions sont risquées, mais pour les autres, c'est nécessairement le jackpot, et il faut taxer taxer taxer taxer !
 
[...]
 
Tandis qu'en France, il est aujourd'hui de bon ton pour les sociétés cotées même bénéficiaires de NE PAS verser de dividende, ou au moins de le réduire (Coronavirus : Bruno Le Maire appelle toutes les entreprises à réduire leurs dividendes), j'ai vu plusieurs entreprises anglo-saxonnes, qui mettaient en avant des raisons sociales pour maintenir leur dividende, arguant que des retraités actionnaires ou des personnes qui avaient perdu leur emploi comptaient sur celui-ci.
 
C'est que dans notre bô pays, le dividende est sale, grossier, honteux. Il se fait nécessairement sur le dos des autres. Dans les pays anglo-saxons, soit avec les fonds de pension, soit de par une épargne volontaire, les gens sont incités à investir en actions et à compléter leurs revenus actuels et futurs par des dividendes. Du coup, le paradigme est complètement différent.
 
Il y a toutefois un espoir que cela change : les milléniums semblent décomplexés avec l'argent. Ils ont vu des Youtubers ou Instagramers gagner des fortunes avec leurs vidéos, rêvent d'en être un, et sont biberonnés de vidéos pour s'enrichir avec l'immobilier ou la bourse. D'ailleurs, le krach de mars a attiré toute une nouvelle clientèle vers les marchés boursiers, d'un âge moyen de 38 ans vs 50 ans pour les clients historiques, preuve d'un opportunisme inattendu.

 
https://www.devenir-rentier.fr/blog [...] tter/1010/

Il fait des bonnes newsletters IH  

Je ne peux que valider ce point, même si dans la vie réelle il est très compliqué de faire entendre raison au peuple. J'ai tenté plusieurs fois en famille ou auprès d'amis plutôt à gauche, ils m'ont répondu que ce n'est pas une question de risque, mais d'idéologie. Le biais cognitif est culturel enfait. Ils ne veulent pas être actionnaire, car les actionnaires sont des porcs qui exploitent les salariés en accumulant les dividendes sans rien faire.

Difficile de lutter contre ça ...

La seule approche qui marche un peu, c'est d'indiquer aux gens qui ont une AV en gestion pilotée (souvent en banque en dur avec frais++, mais ce n'est pas le sujet), qu'ils sont DEJA actionnaires indirects avec les UC de la gestion pilotée et qu'ils participent et entretiennent déjà ce système. Mais bon, souvent les gens changent de sujet rapidement et ne veulent pas l'entendre.

+1 j'en peux plus ce discours des journalistes qu'on retrouve en boucle dans tous les JT en ce moment.
IH a parfaitement synthétisé le problème de culture franco française sur ce sujet.
Et ne vous avisez pas de parler du sujet à un repas de famille. Vous me direz, en ce moment le risque est limité.
 

A possible. J'ai lu "bloqué", j'avais compris dans le sens "retirer c'est casser l'enveloppe". Mais il est peut être effectivement bloqué pour les versements. Auquel cas il faut se tourner vers une majorité de fonds euros, pas évident à l'heure actuelle ou l'on te quasi force a prendre un minimum d'UC pour en bénéficier.

Ca me fait penser aux mémos des syndicats de la Cogip, sur nos actionnaires qui se goinffrent de dividendes alors que nos pauvres salariés ne sont pas assez augmentés. Le tout argumenté de jolis graphes de l'action Cogip vs le CAC40 vs le livret A.

Bref des comparaisons entre des choux et des patates sur champs lexical de révolution. C'est d'autant plus drôle, que le PEE de la Cogip à permit a la grande majorité des salariés d'être eux aussi actionnaires et de bénificier du bull run des années 2010...

 
Ca me rappelle une discussion à la cantine avec une jeune diplômée   nouvellement embauchée qui me demandait sur quel support placer son art83. (on nous demande de choisir).
 
Je lui réponds : "à ton âge, sur le support 100% actions !"
Elle : "ça ne va pas être possible"
Moi "Pourquoi ?"
Elle : "mon père va me tuer !"
Moi : "Pourquoi il est communiste ?"
Elle : "Pas communiste, mais il est de gauche et contre les actions, les actionnaires ruinent les entreprises, etc..."
 
 

 
Pourquoi 80k ?
 
Le seuil de couverture par la garantie du FGAP est de 70K par assureur et par assuré.
 
Quand bien même, il te suffit d'ouvrir un autre contrat chez un autre acteur.

Oui bon, les gauchos, on devrait les diagnostiquer avant tout et élaborer un traitement.
 
Les parents de Pongo, de centre droit depuis toujours, n'aimaient pas les actions car elles les stressaient beaucoup. En consultant leur CTO avec actions CAC40 quelques mois plus tard, ils en voyaient plusieurs dans le rouge ce qu'ils acceptaient mal, ne voyant pas que les DIVIDENDES les rendraient gagnants à long terme. Au moins, le livret A et le PEL montaient chaque année.
Les actions, c'est comme le vélo: les premiers coups de pédales sont toujours chaotiques.

 
J'adore les expériences cantinière de waf waf