Transmission aux US c'est un gros marché pour les avocats spécialisés (trusts, Wills & estates) vu que chez eux y a pas de règles sur l'héritage, il faut tout bétonner avant

Bon, merci pour ta contribution, cela mérite de regarder à nouveau le détail pour essayer de se convaincre de l'intérêt ou non des small caps dans une allocation en 2020; je garde l'esprit ouvert

Si tu prends le marché US, les Small/Mid sont investissables principalement via l'indice Russell 2000 qui prend les 2000 entreprises APRES les 1000 plus grosses aux US. C'est l'indice le plus populaire pour les SMID, à tort ou à raison.

https://www.google.com/search?q=IND [...] ab=COMPARE

J'ai fait cette comparaison Russell 2000 vs. S&P500 sur la durée maximale prévue par Google finance, c'est 227% vs. 229% pour le S&P500 depuis 2004. Pour une volatilité nettement plus importante.
Ces 5 dernières années, la concentration des profits vers les mega caps s'est amplifié - sur cette durée c'est 49% vs. 73% (!) pour le S&P500, avec en sus une volatilité supérieure.

Je t'invite à regarder les trackers Small Caps ou Mid Caps séparement sur cette période, c'est le même type de configuration.

Le marché SMID ne represente que 14% des market cap mondiales... regarder en plus du Small hors US (qui ne represente que 8% du total déja...) est tellement petit que j'ai du mal à le juger pertinent pour l'investissement, si tu as des sources pour regarder les performances comparées ces 10 dernières années, pourquoi pas.

Pour ce qui est de ma remarque concernant l'effet contre productif des indices "tranchés" en termes de market cap, tu as raison d'écrire qu'il y a un peu de prophétie à dire qu'il est dommage de devoir couper un titre qui augmente à tel point qu'il quitte l'indice par le haut. Il est vrai que je me laisse un peu influencer par les 15/20 dernières années où la concentration du pouvoir et du capital vers les large caps fut gigantesque. Aussi, devoir laisser filer les entreprises qui grossissent nettement plus vite que les autres de leur indice a été fortement contreproductif ces dernières decennies et est venu anesthesier la croissance du compartiment, notamment quand celui ci a des critères de market cap min/max qui ne se décalent pas graduellement avec l'inflation des valorisations mondiales. Quand il est construit comme le Russell2000 en tant que "deuxième division" dynamique, c'est moins génant je suis d'accord.

Bref, cela me donne toujours une sensation de "tout ça pour ça" : si on devait en mettre dans son allocation ce serait en proportion de la market cap selon moi et donc une tranche de 8% de son allocation Actions pour la partie US ou bien 14% si on prend un World Small, c'est petit, les performances passées aux US furent decevantes ces 15 dernières années. Je n'arrive toujours pas à être incroyablement motivé.

Sur 10 ans c'est d'ailleurs pas franchement éloquent.

World : https://www.msci.com/documents/1019 [...] fcb5bd6523
8.64%, 13.6% de vol

World Small : https://www.msci.com/documents/1019 [...] 102eaa8399
8.79%, 16% de vol

Bonjour
 
j'ai une question sur les AV
J'ai lu un peu la première page à ce sujet et j'ai donc vérifier que celle que je possède au crédit mutuel a été ouverte en 2012 donc à plus de 8 ans, ce qui est un bon point.
 
je ne l'ai pas beaucoup alimenté au fil des ans, j'ai environ 2k dessus mais mes capacités me permettrait de mettre beaucoup plus dessus car  
- pas de voyages en ce moment
- proprio de ma résidence principale (me reste juste un petit prêt a taux 0 qui commence dans 2-3 ans)
- mes livret bleu et fidélité sont au max (j'ai également un PEL mais je ne me suis pas trop renseigné dessus)
 
je verse actuellement 40€ par mois dessus mais j'envisage de passer à 200-300€ /mois voir plus si ça vaut le coup.
est-il possible de faire également un versement unique afin de la booster un peu plus? j'avoue que je ne trouve pas cette info.
j'ai l'impression qu'a chaque versement de mes 40€ j'ai 0.60€ de taxes, je suppose que c'est normal?
 
qu'en pensez vous, est-ce bien d'investir sur mon AV existante qui a 8 ans et dont je n'ai pas encore besoin.
 
pour info je ne souhaite pas m'investir en bourse car je sais que je ne vais pas aimer le risque lié à ce mode donc je cherche des solutions plus stables.

bof, c'est un truc de boomers, ne pas payer ses impôts pour faire payer les jeunes

Flemmard_Curieux

Tu as pris le net return pour le world, vs gross return pour le world small Clair que les perfs sont décevantes pour les small sur les 10 dernières années, mais le scénario était différent la décennie précédente.. Un meilleur argument me semble effectivement la complexité ajoutée dans l'alloc, surtout que les etf world small cap sont peu nombreux et que la qualité du russell 2000 me semble encore discutée (et en plus il n'est pas parfaitement complémentaire aux indices habituellement utilisés pour s'exposer aux US).

 
 
Des taxes de versement en AV non.
Mais tu as sans doute des frais sur versement car mauvaise AV. C'est quelle AV exactement ?
C'est bien beau d'avoir une AV de plus de 8 ans, mais si elle est mauvaise épargne ailleurs.

Flemmard_Curieux

Tu as pris le net return pour le world, vs gross return pour le world small Clair que les perfs sont décevantes pour les small sur les 10 dernières années, mais le scénario était différent la décennie précédente.. Un meilleur argument me semble effectivement la complexité ajoutée dans l'alloc, surtout que les etf world small cap sont peu nombreux et que la qualité du russell 2000 me semble encore discutée (et en plus il n'est pas parfaitement complémentaire aux indices habituellement utilisés pour s'exposer aux US).

Bonjour
 
j'ai une question sur les AV
J'ai lu un peu la première page à ce sujet et j'ai donc vérifier que celle que je possède au crédit mutuel a été ouverte en 2012 donc à plus de 8 ans, ce qui est un bon point.
 
je ne l'ai pas beaucoup alimenté au fil des ans, j'ai environ 2k dessus mais mes capacités me permettrait de mettre beaucoup plus dessus car  
- pas de voyages en ce moment
- proprio de ma résidence principale (me reste juste un petit prêt a taux 0 qui commence dans 2-3 ans)
- mes livret bleu et fidélité sont au max (j'ai également un PEL mais je ne me suis pas trop renseigné dessus)
 
je verse actuellement 40€ par mois dessus mais j'envisage de passer à 200-300€ /mois voir plus si ça vaut le coup.
est-il possible de faire également un versement unique afin de la booster un peu plus? j'avoue que je ne trouve pas cette info.
j'ai l'impression qu'a chaque versement de mes 40€ j'ai 0.60€ de taxes, je suppose que c'est normal?
 
qu'en pensez vous, est-ce bien d'investir sur mon AV existante qui a 8 ans et dont je n'ai pas encore besoin.
 
pour info je ne souhaite pas m'investir en bourse car je sais que je ne vais pas aimer le risque lié à ce mode donc je cherche des solutions plus stables.

oui frais de versement effectivement...
étrange car sur le contrat c'est noté 3.15% de frais de versement (ouch) mais mes versements programmées sont de 1.5%...

Il est fréquent que les banques "traditionnelles" ait des énormes frais sur versements AV, mais une marge de "négociation". Cela leur permet de mettre en avant la "réduction".
 
Exemple:
L'établissement A souhaite ponctionner 1.5% sur les versements sur AV. Il a donc 2 possibilités pour présenter ces frais:

• Mentionner dans ses documents contractuels des frais de 1.5% sur les versements
• Mentionner dans ses documents contractuels des frais sur versement de 3.15% maximum, et permettre au conseiller bancaire de diminuer ces frais à 1.5% (pour les "bons clients", pour les "clients sur lesquels il veut miser",....), ce qui représente tout de même une réduction de plus de 50% des frais.

La psychologie de comptoir fait que statistiquement, la seconde approche est bien plus efficace (même si pourtant, c'est toujours 1.5% de plus qu'une banque en ligne).
 
A lire, l'ouvrage "Petit traité de manipulation à l'usage des honnêtes gens" (Joule/Beauvois). C'est nettement plus amusant et varié qu'un Dale Carnegie.
 

Better Call Saul.

 
 
ha oui c'est décevant tout ça...
bref il vaut mieux que je place sur mon AV chez boursorama j'imagine, qui ne semble pas avoir de frais de versement et des arbitrages à foison.
 
que faire pour ce contrat actuel? il vaut mieux le clôturer ou au moins que j'arrête de verser mensuellement dessus?

j'ai +1,86% de valorisation.

j'ai +1,86% de valorisation.
 
j'espère que je peux couper les versements programmées en ligne et sans avoir de frais, quelqu'un sait par hasard?
 
ouais la technique de négociation, "puisque vous me paraissez sympathique et que vous êtes un bon gars et qu'en plus vos parents ont tout chez nous je vous fait 1% au lieu de 3%" c'est bien de la fourberie bancaire...

 
En 8 ans ? Ah oui, c'est dur...

yep je vais attendra sa réponse voir si elle propose autre chose, transformation vers une autre pour garder l'ancienneté mais sinon je clôturerai oui.
 
au final j'ai bien fait de jamais mettre trop de thunes dessus!

yep je vais attendra sa réponse voir si elle propose autre chose, transformation vers une autre pour garder l'ancienneté mais sinon je clôturerai oui.
 
au final j'ai bien fait de jamais mettre trop de thunes dessus!

Reste l'option de prendre des fonds actifs sur ce segment, ils battent plus régulièrement leur indice que les fonds large cap. Mais là on ajoute encore une brique de complexité supplémentaire en devant surveiller la performance relative du gérant.

 
Ca tombe bien ADI a fait un article dessus.    
 
https://avenuedesinvestisseurs.fr/a [...] utuel-cic/
 

 
Pour un rendement du fond euro qui sera inférieur à 1% en 2020...  
Tu perds de l'argent à chaque fois que tu verses dessus. Fuis.

Bah tu fais rien payer aux jeunes s'ils débloquent avant d'avoir de l'IR à payer justement.
 
Ils peuvent se payer un appartement cash par exemple, avant même de bosser.

On ne dit pas que les perf passée ne prejugent pas des perf futures ?

Concernant le transfert des fonds d'un PERCO vers un PER en étant toujours dans l'entreprise qui propose le PERCO, j'ai eu deux sons de cloche de la part de Linxea.

Reçu en 2019 :

Reçu hier :

En attendant des précisions, quel est votre avis ? Transfert possible ou non ?

Si transfert impossible, j'ai ouvert un PER pour rien.

En principe transfert possible dans ce cas là. Après si le SC Linxea ne maîtrise pas le cadre réglementaire et/ou Linxea ne sait pas gérer les transferts entrants de plans non-clôturés c'est une autre histoire.

Bonjour à tous  
je viens de découvrir un art 83 de ma boite chez CNP et j'ai le choix entre un "actif en euros" et les fonds suivants  

• NN (L) PAT BAL EUROP SUST P EUR CAP H2 LU0119197159  
• EUROSE FR0007051040  
• ALM ACTIONS ZONE EURO ISR part RA FR0011511815  
• Fidelity World A ACC LU1261432659  
• Robeco BP Global Premium Equities LU0203975437  

ça vous inspire quoi?  
le seul qui a l'air pas trop pourri c'est le premier non?

Ça sent la précipitation du lancement des PER non aboutie tout ça.

Replay du Webinaire "Les SCPI en temps de crise" pour ceux qui intéressés :
https://www.anaxago.com/aller-plus- [...] e-de-crise

Moi je fais un changement d'allocations, j'augmente mon % d'actions :
20% F€
30% reparti entre High yield et immobilier  
50 % action (40% etf world + 10% action bac a sable)
 
C'est plus simple et je me sens a l'aise avec cet objectif d'action.  
 
Objectifs 2021 : atteindre les 10K

Toujours dans ma quête d'info sur la vente de la maison des parents, j'ai trouvé cet article intéressant.
http://leparticulier.lefigaro.fr/j [...] s-controle Cependant je ne comprends pas ces lignes :

Je dois être bien insensible, mais payer des frais pour une maison non habitée cela ne me parait pas raisonnable pour la seule raison qu'il est possible de payer ces frais.

"préfèrent rendre liquide le patrimoine de leur parent" mais n'est ce pas plutôt une bonne chose pour le parent aussi ?

c'est d'ailleurs pour cela que tout le monde achète du nasdaq

Après une hausse de 25% des Bourse en un mois ?
Mauvais timing.