tu es ou as été résident francais ?

Quels sont vos objectifs d'épargne en 2021

https://www.boursorama.com/patrimoi [...] faf9405e6e
 
Ouf les parlementaires ont prolongé les SOFICA

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Ouf les parlementaires ont prolongé les SOFICA

Quels sont vos objectifs d'épargne en 2021

En même temps, dans les Master 2 CGP, sur 20 matières t'as 10 matières de droit (successions, donations, contrats de mariage...), 8 matières de fisca (IR et défisc...) et 2 matières d'investissement.
 
 
 
Les Français pensent surtout à défiscaliser et à transmettre et la profession s'est adaptée  
 
Signe d'une société de rentiers et pas de doers investisseurs ?  
C'est comment aux US ? J'imagine que les pro du POGNON sont plus orientés investissement que défisc et transmission ?

 
La defisc c'est le sujet des comptables pour les déclarations fiscales annuelles : en pratique il y a très peu de defisc aux US.
 
Les CGP la bas s'appelle souvent "personal broker", ça te dit tout de suite que c'est beaucoup plus orienté investissements.

8 matières de fisca (IR et défisc...)  

Quels sont vos objectifs d'épargne en 2021

Toujours preneur d'éventuels retours sur la situation ci-dessous si ça inspire certains .

Pour le moment je pense simplement partir sur une allocation Allianz Europe Equity Growth/Agenor (probablement 70/30 ou 80/20) et complètement laisser de côté les US. Tant pis ça créera un petit biais Europe à l'échelle globale, mais au début ce sera un minime dans mon patrimoine. À la longue, quand ça commencera à chiffrer, je compenserai avec l'équivalent en fonds indiciels des autres zones géographiques dans une autre enveloppe à déterminer.

8 UV de fiscalité ne me semble pas absurde. Entre le choix IR/IS pour les dirigeants, le traitement des revenus par rapport aux dividendes, le choix IR/IS pour les SCI, les holdings et les transferts entre sociétés de la holding, l'utilisation des SCI pour la transmission patrimoniale, il y a de quoi faire.
 
Par curiosité, c'est quelle proportion pour les sujets ci-dessus par rapport à la "défisc" (Pinel/FIP/FCPI/PERP/Girardin/...)?

Quels sont vos objectifs d'épargne en 2021

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Profiter        
et refaire une KI Bourse Epargne sur Paris

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Faut espérer que le Secret Square soit ouvert

Comme souvent rien à redire sur ton analyse des avantages et inconvénients des fonds.
 
Voici comment j'ai choisi de procéder face à une situation un peu similaire.
Je possède certaines enveloppes très "contraintes" :
- PEA-PME
- CTO personne morale, qui pour des raisons comptables/fiscales doit rester investi 100% Europe
 
Sur le PEA-PME, j'ai pris des fonds actifs small caps FR et Europe : un des rares segments sur lequel la gestion active arrive encore à tirer son épingle du jeu.
 
Sur le CTO, j'ai de l'ETF Stoxx 300.
 
Finalement je ne souffre pas trop des contraintes des enveloppes, puisque je souhaitais de toute façon avoir un léger biais €/Europe, ainsi qu'un peu de smalls dans mon PF global.
Les montants sont faibles par rapport au patrimoine global, essentiellement placé en ETF World non hedgé et fonds €.
 
La surpondération Europe pour :
- compenser un peu ma forte exposition globale à l'USD
- rapprocher un peu l'évolution de mon patrimoine de celle de l'économie ma zone de vie et de consommation. Très schématiquement, j'aime bien l'idée que si les actions Europe baissent, alors globalement la richesse moyenne (et/ou les revenus) des européens aura baissé aussi --> l'impact en termes de richesse relative est donc moins douloureux  
- parier sur le fameux rattrapage qu'on attend depuis 10 ans ?
 
Les smalls parce que je considère que ça apporte une diversification utile, et que de bon gérants ont davantage de chances de surperformer.
 
Globalement la charge mentale, sans être négligeable, est réduite par rapport à une multiplication des lignes dans ces enveloppes.
 
Pour revenir à ta situation, ma préférence très subjective irait vers le fonds de l'Echiquier, qui n'a de toute façon pas vraiment d'équivalent moins cher dans d'autres enveloppes  

En même temps, dans les Master 2 CGP, sur 20 matières t'as 10 matières de droit (successions, donations, contrats de mariage...), 8 matières de fisca (IR et défisc...) et 2 matières d'investissement.
 
 
 
Les Français pensent surtout à défiscaliser et à transmettre et la profession s'est adaptée  
 
Signe d'une société de rentiers et pas de doers investisseurs ?  
C'est comment aux US ? J'imagine que les pro du POGNON sont plus orientés investissement que défisc et transmission ?

 
La defisc c'est le sujet des comptables pour les déclarations fiscales annuelles : en pratique il y a très peu de defisc aux US.
 
Les CGP la bas s'appelle souvent "personal broker", ça te dit tout de suite que c'est beaucoup plus orienté investissements.

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Je connaissais les "financial advisors", terme un peu fourre-tout pour désigner un conseiller financier, et les "financial planners" (qui ont leur propre certification), mais je n'avais jamais entendu parler de personal brokers.  
 
En tout les cas je te rejoins sur le constat, la relation à la défiscalisation en matière d'investissement n'est pas du tout la même à l'exception notable qu'ils font un usage assez important des différentes enveloppes fiscales à leur disposition et notamment les différents produits retraite "pre-tax" analogues à nos PER. Ce n'est pas de la vraie défiscalisation comme on peut l'entendre en France, mais ça reste des dispositifs avec une fiscalité incitative.

 
Je connaissais les "financial advisors", terme un peu fourre-tout pour désigner un conseiller financier, et les "financial planners" (qui ont leur propre certification), mais je n'avais jamais entendu parler de personal brokers.  
 
En tout les cas je te rejoins sur le constat, la relation à la défiscalisation en matière d'investissement n'est pas du tout la même à l'exception notable qu'ils font un usage assez important des différentes enveloppes fiscales à leur disposition et notamment les différents produits retraite "pre-tax" analogues à nos PER. Ce n'est pas de la vraie défiscalisation comme on peut l'entendre en France, mais ça reste des dispositifs avec une fiscalité incitative.

 
On parle de la même chose
 
Oui ils utilisent RothIRA, 401k, etc... mais ce n'est pas de la defisc effectivement c'est comme gérer un PEA, PER, Assurance vie, ce sont des enveloppes particulières mais il n'y a pas de réduction d'IR à la clef.

 
   
le PER ca ne réduit pas l'IR ?

Non, le PER ça te permet d'investir de l'argent avant IR. iR que tu paies ensuite en sortie. C'est une enveloppe pre-tax, mais pas un produit de défiscalisation à proprement parler.
Ça en dit long sur la France que la defisc soit le premier argument mis en avant quand on parle de cette enveloppe.

Le PER semble surtout intéressant pour transmettre de l'argent aux héritiers et pour transférer un PERCO pourri.

 
bof, c'est un truc de boomers, ne pas payer ses impôts pour faire payer les jeunes  

La défisc finalement ce sera léger, j'ai été mauvaise langue, j'ai checké et ça doit être 10 % des autres sujets que tu annonces

Comme souvent rien à redire sur ton analyse des avantages et inconvénients des fonds.
 
Voici comment j'ai choisi de procéder face à une situation un peu similaire.
Je possède certaines enveloppes très "contraintes" :
- PEA-PME
- CTO personne morale, qui pour des raisons comptables/fiscales doit rester investi 100% Europe
 
 

Bah tu fais rien payer aux jeunes s'ils débloquent avant d'avoir de l'IR à payer justement.
 
Ils peuvent se payer un appartement cash par exemple, avant même de bosser.

Quels sont vos objectifs d'épargne en 2021

 
Capper le PEA    
J'en suis quasiment à la moitié.
 
Il me reste d'ailleurs 30€ d'ordres offerts avec Binck, une fois que je n'en aurai plus, est-ce que ça vaut le coup de faire un transfert vers Fortuneo, qui propose également des ordres offerts et rembourse les frais de transfert ?

Le PER semble surtout intéressant pour transmettre de l'argent aux héritiers et pour transférer un PERCO pourri.

 
 
 
La défisc finalement ce sera léger, j'ai été mauvaise langue, j'ai checké et ça doit être 10 % des autres sujets que tu annonces    

 
Transmission aux US c'est un gros marché pour les avocats spécialisés (trusts, Wills & estates) vu que chez eux y a pas de règles sur l'héritage, il faut tout bétonner avant