Reprise du message précédent :

 
Je serais curieux de connaitre environ le pourcentage de crowdfunding dans ton allocation totale

Toutes les scpi de primonial ont l'air pas mal mais je trouve que par rapport à d'autres sociétés de gestion ils sont moins "transparents " sur l'activité des scpi.

Hého on a pas tous les moyens de blinder le PEA
 

Oui deux PEE et deux PERCO.
Ma boite c'est faite rachetée, ils veulent transférer l'ancien PEE et PERCO sur le nouveau mais ça prend du temps.
D'ici la j'aurais peut être transféré mon ancien PERCO sur un PERin...

Ha, ça doit être pour ça que je ne mettais pas attardé sur cette SCPI.
Puis les frais d'entrée pique un peu.

mais les moyen d'acheter de l'immobilier ?      
sérieusement le PEA c'est une aberration fiscale dont il faut profiter !

Où veux tu en venir ?  Le banquier prête le pognon pour l'immobilier. Pour des actions en PEA, il va falloir être convaincant. Ou alors tu utilises la marge mais en CTO.

Je suis légèrement sous les 20% en crowdfunding immo, et je pense descendre pas mal dans les prochains mois.

J'ai une amie qui travaille chez Orpea/Korian. Certains de leurs établissements (une faible partie est détenue en propre) se retrouvent à moitié vide du jour au lendemain. Or il n'y a pas de file d'attente généralement donc la rentabilité va mettre du temps à remonter. Par conséquent je ne pense pas que les SCPI en santé soient plus attractives que celles de bureaux en ce moment. C'est de toute façon un marché très différent car avec peu de profondeur (obligé d'investir partout en europe), un potentiel de revalorisation qui me semble faible, par contre les baux sont très longs.

Pour mouillote et les SCPI il y a de nombreuses questions à se poser :
1) SCPI vs LMNP géré, location directe (nue/lmnp, en nom propre ou non)
2) SCPI vs OPCI, SCI
3) SCPI en direct (avec emprunt, sans emprunt, en nom propre ou non, en PP ou en NP) vs en AV
4) lesquelles choisir

Il n'y a pas une réponse unique à toutes ces questions car cela dépend de ta situation (patrimoine, capacité d'emprunt, TMI), tes projets etc.. Il y a un article sur le blog de fructif et tu trouveras aussi pas mal d'info sur le forum d'en face.

Pour apporter malgré tout quelques éléments, les OPCI & SCI ne me paraissent pas très intéressants à long terme vs SCPI car les frais d'entrée plus faibles masquent des frais annuels plus élevés. De plus il y a les frais invisibles des sous-jacents (surtout en SCI).  

Sur un backtest, les SCPI en AV se sont montrées plus intéressantes qu'en direct (en cash en PP) même sur 10 ans et même pour des TMI relativement faibles en raison des avantages sur les frais d'entrée, le délai de jouissance et la fiscalité . Le bémol c'est que la présence des SCPI dans les grosses AV fait exploser leur collecte. Cela peut forcer les gérants à acheter un peu n'importe quoi. Par ailleurs les assureurs prennent le contrôle de ces SCPI, or je ne pense pas que leurs intérêts sont toujours alignés avec ceux des associés.

Pour le moment je dirais que les SCPI en AV ne sont ni les meilleures, ni les plus mauvaises, mais il est je pense trop tôt pour savoir si la présence en AV nuit à la performance de la SCPI à long terme. Dans la liste sur Spirit, les plus qualitatives me semble être celles de sofidy, mais ce sont aussi celles qui offrent le moins d'avantages à la détention en AV...

Peu de frais et propriétaire des titres dedans  

4% de réduction, une paille...
 
Je suppose que tu ne regardes que des produits d'investissement avec une rentabilité espérée supérieure ?

J'ajouterai qu'à mon avis, les familles vont avoir plus de mal que d'habitude à faire héberger les personnes âgées en maison de retraite / EHPAD, et que l'arbitrage en faveur du maintien à domicile le plus longtemps possible sera + privilégié. La médiatisation de l'hécatombe Covid-19 pourrait faire du mal au secteur, ce n'est pas là que j'investirai, pour le moment en tout cas. Je peux me tromper bien sûr.

 
Ils achètent de la NP, c'est normal. Tu recherches la PV, pas les revenus. Comme avec Novapierre résidentiel.  
 
La variation du prix de la part est là : https://www.primaliance.com/scpi-de [...] croissance

depuis la loi PACTE c'est le top à mon sens devant l'AV    
 

Plus belle niche fiscale ever !  

Bonjour tout le monde,
 
J'ai découvert le topic il y a quelques jours et je me rends compte que je gère très mal mon épargne.  
J'ai voulu la garder disponible pour concrétiser mon projet immobilier mais là il n y a plus d'excuses.  
Je vais vous décrire ma situation en espérant que vous allez pouvoir m'éclairer.
 
Situation personnelle
- 32 ans
- En couple
- Sans enfant
- Locataire (achat en cours)
- Capacité d’épargne mensuelle: 2k seul, ma future femme bosse mais elle est encore pire que moi en épargne    
- TMI : 30%
 
Projets à très court terme (<1 an)
- Mariage, achat de RP qui va mobilier 60% de mon épargne mais dans laquelle je compte rester au moins 6/7 ans (3 pièces alors que nous sommes deux sans projet d'enfants pour l'instant)
 
Supports restants après l'achat de la RP (à peu prêt 50k tous dans la même banque):  
- 1 AV chez Hello bank avec un rendement dégueulasse.  
- LA/LDD/Livret Hello  
 
Mon objectif ce n'est pas de devenir riche mais d'être financièrement indépendant dans 20 ans. Je me rends compte que ça n'arrivera jamais avec des rendements aussi bas.
Donc je cherche plutôt des investissements "sûrs" avec un rendement correct (3/4 %) et si possible défiscalisés sur le long terme.
Pour le moyen terme, je pense garder de l'épargne disponible pour un investissement locatif avec ma femme ou une SCPI.  
Qu'en pensez vous ?  
 
Merci pour votre aide  

Rien à ajouter à ce qui a été écrit, si ce n'est que si vous hésitez entre le mariage et le pacs, la 1ere solution est à privilégier pour des motifs de droit successoral (meilleure protection du conjoint en cas de décès).

Ca n'existe pas.

Je confirme.

Les frais de gestion sur F€ viennent d'augmenter chez Linxea (0,7% sur Spirica et 0,75% sur Generali), ça date d’aujourd’hui ?

De mémoire de client Linxea, ça a toujours été 0,7% sur le f€ Linxea Spirit (ce qui est compensé par le fait que c'est 0,5% sur les UC). Mais je ne suis pas client depuis 10+ ans comme certains.

Aucun changement.

My bad, j'ai donc du confondre les frais de gestion sur les UC !!

Déjà la défiscalisation ne devrait pas être un critère à part entière, ça ne doit être qu'une des composante qui te permet de calculer le rendement net d'un placement.
Ensuite, difficile d'atteindre 3/4% de rendement sans prendre un minimum de risque. Dans les placements peu risqués, il y a par exemple les fonds € en assurance vie, mais la plupart offrent des rendements sous les 2% (et vont continuer à diminuer). Pour avoir un rendement de fond € au dessus de 2%, il faudra forcément soit intégrer des UC (et donc augmenter significativement le risque), soit payer des frais plus élevés (et donc au final faire chuter ton rendement effectif).
Tu peux commencer par prendre date sur plusieurs AV et sur un PEA/PEA-PME, ça demande peu de fonds et ça peut toujours être utile pour la suite.

 
Pour les contrats Generali, cela dépend des courtiers et des dates des contrats.  
 
Pour certains contrats, c'est en théorie 0.6% de frais sur Eurossima et non 0.75% (je dis en théorie parce que Generali fait des trucs bizarres sur ses taux)

 
   
Pierval Santé oui, spécialisé dans la santé avec des baux longs. Primovie l'était au départ mais la forte collecte les a obligé à diversifier vers plusieurs autres secteurs.

 
Merci beaucoup pour ton aide, je vais me renseigner dessus.

 
PACS + testaments croisés c'est déjà très efficace en terme de protection du conjoint, pour les couples qui n'ont pas le temps ou l'envie de se consacrer à l'organisation d'un mariage (c'est courant de se pacser en catimini, c'est plus rare pour les mariages).
 
La différence principale est, me semble-t-il, la pension de réversion au conjoint survivant, réservée aux seuls couples mariés.

Au-delà de la pension de réversion, il y a l'impossibilité de transférer la totalité du patrimoine au conjoint survivant en présence d'enfants. Même avec des testaments, s'il n'y a pas mariage (selon le régime et selon le contrat), les enfants du défunt obtiennent automatiquement une part de la succession. Cela peut générer des situations assez particulières où le conjoint survivant se retrouve propriétaire de la RP en indivision ou en démembrement avec les enfants par exemple.

Par ailleurs, un mariage n'est pas compliqué à organiser. C'est la fête de mariage qui est compliquée, mais elle n'est pas obligatoire.

Autres questions
 
- La garantie bancaire à hauteur de 100k d'encours se cumule bien à celle des 70k pour les assureurs vie dans le cas où l'assureur est une filiale de la banque ? Par exemple Suravenir et le Crédit Mutuel ou Spirica et le Crédit Agricole
 
- Compte tenu du contexte peut-on espérer des rendements moindres en 2020 sur les F€ boostés du genre ALT2 que sur les F€ plus classiques ? Des précautions particulières pour entrer sur un contrat AV en ce moment ?

Merci intéressant, en tout cas pour Eurossima chez Bourso et Linxea c'est indiqué à 0,75%

Ne pas oublier la donation au dernier vivant dans le cas d'un mariage sans enfant. Sinon, belle maman et beau papa vont récupérer une partie de la RP.    
(coût Notaire = 200 ou 300 € de mémoire)

S'il n'y a pas d'enfant, des testaments croisés suffisent. Mais c'est plus propre avec un contrat de mariage en effet.

Parce que je crois autant en dieu que dans l'AT

J'ai 30k en P10 dans une autre enveloppe, mais comme je fais des versements réguliers, c'est moins visuel...

Tableur. Puisque tu n'as pas le droit de communiquer tes login et mots de passe à des tiers.

Quel est le rapport ? Chacun travaille où il veut... Je ne crois pas au génie d'une seule personne.

Laisse rebondir et bouge après ; c'est moins risqué, à mon avis.

S'il n'y a pas d'enfants, conçus ou prévus, pourquoi pas. Mais notre ami envisage de procréer. Le combo PACS + testament est une bombe à retardement à fuir pour 99% des couples avec enfants, communs ou non.

Je précise que non seulement on ne peut pas transférer la totalité du PM au partenaire pacsé, mais dans la plupart des cas on ne peut même pas lui transférer de façon certaine la jouissance gratuite (usufruit) ne serait-ce que de la résidence principale, sans risque de remise en cause par les descendants, fussent-ils communs.

Attention aux nombreux modèles sur internet (ou même fournis par des professionnels) qui laissent croire le contraire.

Hello,
 
J'apporte ma pierre à l'édifice sur le PACS.
 
En présence d'enfants, le legs au partenaire PACSé ne peut pas dépasser la quotité disponible soit 1/3. Si vous décédez en premier et que votre conjointe veut vendre la maison, elle devra obtenir l'accord des enfants ou du juge des tutelles s'ils sont mineurs.  
 
Il faut bien distinguer :  
- La réserve globale : part minimum revenant aux enfants, soit 2/3 avec 2 enfants (héritiers réservataires).  
- La quotité disponible ordinaire : 1/3. C'est cette quotité disponible que vous pouvez léguer à votre conjointe.  
 
A 18 ans, les enfants pourront exiger leur part respective. Ou autre cas, ils pourront devant un notaire renoncer temporairement à une partie de leur héritage en faveur du PACSé survivant.

Précisions :  
 

 
https://www.notaires.fr/fr/donation [...] -survivant

Quelques précisions sur les points en gras :
- la quotité disponible varie de 1/2 à 1/4 en fonction du nombre d'enfants, La réserve globale = 1-QD.
- "ils pourront devant un notaire renoncer temporairement à une partie de leur héritage en faveur du PACSé survivant" : Source ? Je ne crois pas que ce soit possible. J'ai pu rater un truc mais ça serait gros.

J'ai une question concernant le TRI.

J'ai une assurance vie, qui en 10 ans m'a rapporté 16% de gain au total, et pourtant, j'ai un TRI à 2,40%.

Pourquoi une telle différence ?
Tout ça grace au fichier excel de Mitch2Pain

Bonjour,
Vous pensez quoi de la gestion pilotée des assurance-vie chez Boursorama?

16% sur 10 ans, ça fait 1,50% de rentabilité annuelle.

Pas terrible.