Reprise du message précédent :
 
 

Il ignorait la pénalité de 3% pour arbitrage/rachat avant 3 ans de détention sur les SCPI dans une AV Spirica.

Je me doutais que je partais de loin ^^

Oui comme le pense Ortf:

Je voulais dire à quel point ça craint quand le cours actuel n'est plus très loin du cours d'introduction il y a de nombreuses années. Je voulais profiter pour en acheter à bas coût mais si c'est pour tout perdre... quel est le pire scénario pour un investisseur et quelle probabilité que ça arrive?

J’aimerai bien récupérer un peu de fonds euros de mon AV bourso mais cette dernière est nantie.
 
Du coup, retrait uniquement via formulaire papier.....et je n’ai pas d’imprimante.
 
 

Question concernant LINXEA (Avenir et Spirit) :  
Quel est le délai entre la souscription en ligne et l'investissement des fonds ?
 
Je m'interroge en fait sur la date de valeur des UC. Vu les news je crains que leurs valeurs soient encore en baisse sur les prochaines semaines.

 
 
Pourquoi tout perdre ? Si tu fais all in sur un titre daubé oui c'est possible.
 
Mais investis en trackers. Un tracker World peut suffire.

 
Et il n'y aura personne pour recevoir et traiter ton papier. Tout le monde chez les assureurs est en télétravail.  

Toujours souscrire avec le minimum

Sauf que Bourso n'a jamais communiqué en ce sens.
Je n'ai aucune trace de leur part comme quoi ils ne traitaient plus les demandes papiers.
A ma connaissance, Bourso scanne les demandes papier à réception puis les adresse au format numérique à General Lee.

 
Pour faire simple et sur base de théorie financière, le cours d'une action à un moment t est la valeur actualisée des flux futurs de l'entreprise. Que le cours de l'action soit proche ou non de son cours d'introduction n'a pas de signification sur la cherté ou non d'une action.

 
Seul l'avenir nous le dira.

 
 
Sur le long terme ça risque de dépasser le pel sinon ça veut dire qu’il faut plus investir en bourse...
 
Comment ça on passerait d’un rendement annuel de 7% depuis les années 60/70 si j’en crois les différentes études diapos à un rendement inférieur à 2.5 sur le long terme ?  

Amasser autant d’argent sans en investir ne serait-ce que 10% c’est vraiment criminel  

Aller hop 30 K sur un tracker world dès demain et en 2 ans tu vas faire autant de PV sur ces 30K qu’en 10 ans avec tes 300K et des poussières

 
Je pense plutôt que le PEL a ce taux reste un bon fond de liquidité. C'est dommage de le pêter pour peut-être préserver des fonds sur des livrets à taux bas ?

Tu sais les lettres manuscrites ne sont pas encore interdites
 
Mais comme noté par StephaneF c'est loin d'être garanti que ta demande soit traitée avant plusieurs semaines, voire mois.
 
On n'y avait pas pensé avant, mais c'est une raison de plus de préférer les contrats 100% online !
 

Bof.
De toute façon le problème est souvent le même avec les versements.
Cf mon dossier en cours chez Aviv.a.
 
Versement demandé le 14 février, toujours pas de nouvelles...
Si la date de valeur ne me convient pas, je ferai une réclamation de toute façon

C'était un redface évidemment
 
Le patron a juste dit, dans son allocution, que tu as préféré ignorer en fumant tes havanes, que l'URSSAF et le fisc seraient très compréhensifs.

Ca avance ton versement maudit ?

Le SC du courtier m'a assuré (après avoir checké avec l'assureur) que la VL serait celle de la réception de mes justificatifs.
Ce qui est contraire aux CG.
 
J'ai envoyé ces documents la semaine dernière, mais toujours pas de nouvelles.
Quelle que soit la VL appliquée au final, si elle ne m'est pas favorable je ferai une réclamation    
 
En tout cas le prélèvement peut arriver à tout moment, donc je ne peux pas loucher en attendant  

Hello,
 
Petite question sur le calcul de son patrimoine et sa répartition :
 
1. Je compte le montant total investi dans un domaine ou sa valeur à l'instant T ? (par ex, la valeur d'achat de ma RP, ou si j'ai mis 40k€ en action mais que ça vaut 30k€ auj par ex)
2. RP acheté sur 25 ans il y a 6 mois, je compte bien la valeur du bien et pas seulement ce que j'ai remboursé, hein ?
3. Comment je calcul pour mon PEE alors que j'ai investi justement que 3k€ et que j'ai l'abondement maxi (donc quasi 9k€ de mémoire au total)
 
J'imagine que si je veux calculer la répartition de mon patrimoine, je peux utiliser le montant investi et pas le montant/valo actuelle, car ça va swinguer et nécessiter de MAJ régulièrement non
 
En fait je veux calculer en « investi » car ça me parait plus pertinent comme mode de comparaison entre tous mes investissements (donc pas de calcul de PV ou MV dans les biens)
 
Vous faites comment vous ?
 
Merci

 
 
Bcp de rachats sur AV ces derniers jours    
Les allocations en HY et SCPI qui commencent à voler en éclats    
 
Personnellement, je ne touche pas aux AV (fds €) n’ayant pas besoin des fonds et que j’apprécie que l’enveloppe soit bien configurée dans le cadre des successions en ces temps troubles    
 
Peut être la bonne année pour que les derniers assureurs arrêtent la possibilité du versement 100% fds € et qu’en parallèle le gouvernement change les règles des AV pour les réintégrer dans les successions à l’avenir pour les nouveaux versements    
Faudra bien penser à faire rentrer de l’impôt et avec les montants conséquents en AV, les oppositions vont être moins audibles      
 
La bonne nouvelle du mois est que Frèr Nico pourra bientôt acheter son rooftop parisien avec la crise immo qui peut survenir    
 
Frèr Lookoom pourra peut être de son côté racheter l’appartement de son voisin si celui-ci ne survit pas au covid    
 
Bon allez, j’arrête là le délire du dimanche soir mais faut bien s’occuper    

Capital payé me semble le + logique, non ?
 
(sinon j'emprunte pour me payer une baraque à 1 million, je dis je suis millionnaire... et je n'arrive pas à rembourser... et je me retrouve "à a rue" )

Eh bien pour s'inscrire sur Bourso, au tel, la question du patrimoine la conseillère a indiqué mettre la valeur du bien qu'on possède. D'où ma question Je veux dire, le bien nous appartient après tout, la banque peut se retourner et nous le récup uniquement si on paye pas.

edit : et la banque va pas te les prêter si elle est pas sûre (à XX%) que tu rembourses hein

Bon, qui a son BX4 de prêt ici ?

Mauvais topic

ici on vise le patrimonial

A J+1 ?

J'avais lu un travail à ce sujet réalisé chez un gros broker mais je ne le retrouve plus.. Il y a aussi quelques infos provenant de Betterment (un robo-adviser) :  

Ils précisent aussi qu'en moyenne moins de 1% de leurs clients font un changement d'allocation sur une semaine donnée (c'est sûrement beaucoup plus chez un broker).  
50% ne changent pas d'allocation sur 1 an / 50% font un changement ou plus
 

En moyenne les changements d'allocations font perdre de l'argent aux clients. Pas d'info sur la période qui a été étudiée.
"For the benchmark, we used the average time-weighted allocation chosen by the customer. Then, we compared each customer’s actual returns resulting from actual allocation levels over time to the benchmark: the returns that would have resulted if the customer had been at the average allocation constantly from day one. "
 
 

Les clients qui se login le plus font plus de changements d'allocation, désactivent plus les versements programmées.

1. Valeur actuelle.
2. Valeur du bien pour calculer ton patrimoine brut pour connaitre ton exposition à l'immo. (Valeur du bien - capital restant dû) pour calculer ton patrimoine net.
3. Je ne comprends pas la question. Tu prends la valeur totale de ton PEE.
 
Oui, les valeurs changent régulièrement et c'est pour ça qu'on rééquilibre tous les 1, 2, 3, 6, 12 mois selon les gens.

 
Salut,
 
Questions intéressantes.  
 
1) Pour l'évaluation de ton patrimoine actuel, il vaut mieux prendre la dernière valeur connue de tes actifs (pas besoin de le faire tous les jours non plus).  
Ca te permet également de placer tes versements suivants sur la partie de ton patrimoine où tu es le plus en-dessous de ta cible.
En plus de l'évaluation de ton patrimoine, rien ne t'empêche de faire un suivi de la performance de tes placements financiers par exemple. Pour ça, connaître les dates et montants de tes versements est important.
 
2) Ca peut prêter à débat mais personnellement, je ne compte que le capital déjà remboursé. En effet, un crédit immo ne diminue pas seulement ton patrimoine brut : il est vraiment adossé au bien que tu as acheté (risque de saisie si défaut de paiement, possibilité d'avoir à solder le crédit si on revend le bien, etc).
Cependant, si on te demande ton patrimoine brut, tu peux compter la valeur d'achat (ou une estimation plus récente) de ta RP.
 
3) Même principe que ci-dessus : je n'ai pas de PEE mais personnellement, je compterais sa valorisation actuelle dans mon patrimoine et pour le calcul de performance, je comparerais la valorisation actuelle à ce que j'ai versé de ma poche au départ.
 
Pour l'allocation de ton patrimoine, idem : je compterais plutôt les valorisations actuelles. C'est celles-là qui te renseignent vraiment sur ta situation du moment et qui te permettent de placer tes prochains versements sur la partie où tu es le plus "en retard" par rapport à ton objectif.
Imaginons que pour la partie financière, tu veuilles faire du 70% fonds euro + 30% actions et que tu avais 10 k€ à placer au départ. Tu as donc versé 7 k€ sur des fonds euros et 3 k€ sur des actions. Malheureusement, les actions font la gueule depuis quelque temps et les tiennes ne valent plus que 2 k€.  
Quand tu auras 1 000 € à placer, tu pourras les mettre en actions pour recoller à ton objectif. Ca revient à acheter quand ça a baissé et (dans certains cas) à vendre quand ça a bien monté, ce qui est plutôt efficace.
 

Merci pour vos réponses

edit : pour les actions, en effet, si c'est à l'instant T, j'ai beaucoup à investir pour que ça représente une grosse part de mon patrimoine

 
Interessant ces chiffres qui confirment mon intuition depuis des annees : plus tu checkes tes comptes plus tu cedes psychologiquement (=changer d'allocation frequemment) alors que tes grands objectifs de vie/horizon d'investissement eux de changent pas.

 
 
On s'en fout du prix d'achat ou du PRU.
Ce qui compte c'est la valeur à l'instant T et on actualise à chaque bilan (mensuel ou annuel).
 
Si tu paies l'IFI, dis au fisc que tu calcul (:o) ton patrimoine au prix d'achat, ils vont se marrer  

 
 
C'est pour cette raison qu'on calcule patrimoine brut et patrimoine net.

quelqu'un a déjà effectué remboursement d'une AST Bourso puis rachat partiel dans la foulée?
Ca traine depuis plusieurs semaines chez moi à cause de Generali qui traîne à enlever le nantissement de mon AV  

 Tu inverses peut être cause et conséquence par biais de confirmation. Plus tu es faible psychologiquement, plus tu Check tes comptes et prend de mauvaises décisions par peur de tout perdre.

La levée du nantissement à pris quasi 6 semaines pour moi !!

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Oui moi c'était plié en moins d'une semaine, je les (Boursorama) ai appelé après avoir remboursé, le conseiller a mis ma lever de nantissement sur le haut de la pile 2 jours plus tard c'était bon.

 
Ca c'était avant...
Depuis notre nouvelle star en médecine, le bien nommé Dr Raoult soigne ces patients avec la potion magique la chloroquine! Et beaucoup de médecin semble vouloir partir sur cette solution.  
Idem pour Trump.  
 
Si c'est la bonne solution, on le verra direct sur nos actions    

 
  j'ai fait un rachat total de mon AV fonds EE...Envoi il y a deux semaines. Toujours pas traité.