Et donc, là, je m'interroge sur la bonne conduite à tenir quand on dispose déjà d'une somme qu'on a commencé à investir en DCA (Dollar Cost Averaging), après avoir hésité avec du LSI (Lump Sum Investing).
 
Historiquement et en moyenne, jusqu'ici, le LSI marche mieux que le DCA. On a coutume de dire que le coût moyen du DCA vs le LSI est le prix à payer pour avoir l'esprit tranquille, des fois que le marché se casse la gueule peu après l'achat unique du LSI. Et vous allez me dire que la bonne conduite à tenir, c'est de s'en tenir à sa stratégie. Ça fait sens.
 
Pour le moment, je ne cède pas à la panique primaire = vendre alors que ça baisse. J'en suis à la moitié de mon DCA, que j'avais décidé d'étaler sur une période particulièrement longue (36 mois), et cette baisse ne suscite en aucun cas une telle réaction chez moi. Elle me permet de me rendre compte que je suis parfaitement à l'aise avec le risque tel que je l'ai intégré et calibré dans mon épargne. J'ai l'impression peut-être fausse mais tenace, que ça pourrait continuer à baisser sans jamais que je sois tenté de revendre.
 
Par contre, il est difficile pour moi de ne pas céder à la tentation secondaire = acheter alors que ça baisse. Vous allez me dire que c'est le cas de la majorité des gens, et que c'est bête, parce que ça revient à timer le marché. En effet, et je suis le premier à le reconnaître objectivement.
 
Mais je trouve difficile à accepter qu'il n'existe pas une meilleure stratégie hybride entre DCA et LSI qui permette de saisir l'opportunité d'un krach (ou, disons, d'une forte baisse temporaire) quand on dispose déjà de la somme à investir qui dort, prête à être dégainée quand on le souhaite. Le DCA m'a permis d'atteindre sereinement ce moment où c'est les soldes, et je ne regrette rien. Mais, comme dit, je sais que le LSI marche historiquement mieux que le DCA. Dès lors, j'ai du mal à me convaincre que ça ne soit pas une erreur objective de ne pas se décider à investir le reste en LSI quand il y a un aussi fort creux, surtout si c'est pour du très très long terme ?
 
Néanmoins, je n'aimerais pas le faire au doigt mouillé, j'aimerais m'en tenir à une stratégie fixe avec une référence comme "basculer en LSI lorsque la valeur passe en dessous du PRU - X% / lorsque la valeur a perdu plus de X% en Y jours etc...", et je ne me sens pas de fixer cette référence par moi-même.
 
Une fois de plus, je suis conscient que personne n'a de boule de cristal, que ça peut continuer à baisser et rester bas pendant un moment... Mais j'ai le sentiment, qui ne me semble pas subjectif, que finir mon DCA, plutôt que d'investir le reste à court ou moyen terme, est une option perdante dans plus de 50% des cas.  
 
Me suis-je laissé pourrir le cerveau lorsque je me suis informé sur le DCA vs LSI avec des phrases comme "le krach de 2008 était l'opportunité d'investissement d'une génération" ? Mon jugement est-il à ce point obscurci selon vous ? N'y a-t-il aucune autre stratégie sérieuse que le DCA ou le LSI, qui mixe ces deux ou qui accélère la vitesse du DCA, pour profiter d'un creux important comme celui qu'on risque de connaître ?
 
Mes ~20k€ restants à investir à titre perso + les 2x40k€ à investir pour mes parents (DCA commencé il y a un mois...) s'associent à moi pour vous remercier pour votre avis sur la question

Un krach est souvent fait de petits rebonds ponctuels.

Question de noob à 3 francs.    
 
Comment se calcule les intérêts à verser à quelqu'un qui a fait un placement financier ?
 
Quelqu'un place 50k€ sur un "père de famille" à 2%.
 
Quel somme touchera-t-il chaque mois ?
 
 
Sur les simulateurs que je trouve, ils s'acharnent tous à me demander une durée de placement, alors que ce n'est pas pertinent.  

Non les contrats à garantie du capital brut de frais de gestion sont récents, 2016-2017 pour les tous premiers. Auparavant le capital était garanti net de frais de gestion  
 
Tu ne sais pas de quoi on parle en fait si tu crois que les contrats n'ont pas changes (pour certains, c'est encore loin d'être la majorité sur le marché).

Hello
S'il sort ses intérêts de son placement chaque mois, alors il touchera 50.000*0,02/12 par mois
Si tant est que ses intérêts sont versés mensuellement...

 
Si tu parle d’un rendement à 2% annualisé net alors c’est simple.

50k à 2% ça donne 1000€ à l’année donc tu divise par 12 pour avoir au mois 83,33

Sauf que si tu parle d’un placement sur un OPCVM bon père de famille que tu trouve en FP ça ne fonctionne pas comme ça.

Mon exemple est valable pour un Livret À qui tournerait à  2 % par exemple encore que c’est calculé en quinzaine.

Pour un OPCVM la perf fluctue tout le temps puisque sa valorisation aussi.
Et puis il faudrait que l’OPCVM en question soit de type D

Aucun rapport je pense, c'est la même donne (100% Europe) pour IWDA sur l'assurance-vie. Leur interface est juste assez mauvaise

Me suis-je laissé pourrir le cerveau lorsque je me suis informé sur le DCA vs LSI avec des phrases comme "le krach de 2008 était l'opportunité d'investissement d'une génération" ? Mon jugement est-il à ce point obscurci selon vous ? N'y a-t-il aucune autre stratégie sérieuse que le DCA ou le LSI, qui mixe ces deux ou qui accélère la vitesse du DCA, pour profiter d'un creux important comme celui qu'on risque de connaître ?

+2% ce matin CW8

Oui c’est ce que j’ai fait, mais je croyais qu’on allait pouvoir s’amuser un peu plus

On a eu 6 séances de baisse consécutives. Même en période bear, c'est très inhabituel.

La baisse de la semaine dernière a peut-être été un peu irrationnelle aussi... ?

Ça c’est sur qu’elle l’est! Mais ça nous arrange bien  

La baisse de la semaine dernière a peut-être été un peu irrationnelle aussi... ?

 
 
Je ne retrouve pas le meme avec le chien au milieu des flammes This is fine  
J'ai l'impression d'être serein au milieu de toute une agitation excessive, je ne comprends pas les proportions que ça prend. Devrais-je m'inquiéter et aller m'acheter un masque et des paquets de riz ?

On sait pas.
C'est pour cela qu'il faut loucher progressivement.

 
AV ou hors AV ?
A crédit ou non ?
Pleine propriété ou démembrement ?

Une fois de plus, je suis conscient que personne n'a de boule de cristal, que ça peut continuer à baisser et rester bas pendant un moment... Mais j'ai le sentiment, qui ne me semble pas subjectif, que finir mon DCA, plutôt que d'investir le reste à court ou moyen terme, est une option perdante dans plus de 50% des cas.

Bonjour,
Alors il y a deux grandes questions que je me pose en ce moment, c'est:
- Ou investir avec la crise du coronavirus?  
- Ou investir pour mon fils qui a deux ans? J'épargne un peu d'argent pour lui tous les mois, pas tous les mois mais quand je peux. Là je lui ai fait un petit pécule. Je cherche un investissement avec un horizon de placement de 10 ans, voir 15 ans.

Bonjour,
Alors il y a deux grandes questions que je me pose en ce moment, c'est:
- Ou investir avec la crise du coronavirus?  
- Ou investir pour mon fils qui a deux ans? J'épargne un peu d'argent pour lui tous les mois, pas tous les mois mais quand je peux. Là je lui ai fait un petit pécule. Je cherche un investissement avec un horizon de placement de 10 ans, voir 15 ans.

Je ne retrouve pas le meme avec le chien au milieu des flammes This is fine  
J'ai l'impression d'être serein au milieu de toute une agitation excessive, je ne comprends pas les proportions que ça prend. Devrais-je m'inquiéter et aller m'acheter un masque et des paquets de riz ?

Multibonds : -6,3% !

 
Les gens aiment à se faire peur, et de toute manière n'y comprennent rien (genre la différence entre un virus et une bactérie, et que les masques en tissu fin ne servent qu'à protéger les autres... ). Le seul truc qui me fait peur ici, ce sont les comportement irrationnels qui peuvent avoir lieu. Et de toute manière c'est trop tard pour les masques . Depuis au moins trois semaines .  
 
Je pense que c'est pas fini et qu'on n'aura pas de vraie visibilité avant 15-20 jours (le temps qu'on ait le gros de l'épidémie, en somme) donc suivez votre stratégie .

Bonjour,
Alors il y a deux grandes questions que je me pose en ce moment, c'est:
- Ou investir avec la crise du coronavirus?  
- Ou investir pour mon fils qui a deux ans? J'épargne un peu d'argent pour lui tous les mois, pas tous les mois mais quand je peux. Là je lui ai fait un petit pécule. Je cherche un investissement avec un horizon de placement de 10 ans, voir 15 ans.

Multibonds : -6,3% !

 
 
Pour mieux loucher dessus !

Ca va fermer...