Bonjour à tous,
 
Je vais recevoir via un héritage une somme qui me permettrait, en complétant un peu avec mon épargne perso, de solder mon crédit immo.
 
Je me pose donc la question de savoir si ça vaut le coup, ou s'il vaut mieux placer cet argent et continuer à rembourser tranquillement mon crédit (qui doit être à 1,5%, il pourrait aussi être renégocié d'ailleurs).
 
Si je fais l'opération à partir du mois de Mai, je n'aurai plus de pénalité / frais de RAT, c'est dans les conditions du prêt.
 
A priori, j'ai tendance à penser que la somme placée me rapportera plus que ce que ne me coûte le crédit, mais:
- l'héritage est sous forme de transmission de titre (pas des actions en direct, mais des OPCVM d'une grande banque). Vu que les marchés sont à un niveau plutôt haut en ce moment, c'est peut-être le moment ?
- je suis assez frileux sur la prise de risque, donc dans tous les cas je ne sais pas si je conserverais l'entièreté de cette cerise en titres. Mais j'ai déjà pas mal d'épargne par ailleurs, donc il faudrait réfléchir à la stratégie de placement.
- du coup je crains un peu un retournement des marchés qui ferait virtuellement baisser la valeur de l'héritage, et je me dis peut-être à tort que l'immo en RP serait moins fluctuant.
 
Pour le reste d'un point de vue contexte, je pense que dans une échéance < 5 ans on cherchera à s'agrandir un peu niveau logement.
 
Bon il y a aussi un petit côté "auto satisfaction" à ne plus avoir de crédit pour la RP, une sorte de liberté j'imagine. (qui évidement amènerait d'autres questions car cela ferait fortement augmenter la capacité d'épargne )
 
Bref je suis un peu dans le flou, donc je fais appel aux experts
 

Reçu par mail une offre ING jusqu'au 18 février : versement libre AV, prime 50 € pour 5k€ versés à 30% en UC.

 
8k par an pour 2 enfants en maternelle en france ???

Pas très généreux

 
Donc ma question était la suivante, mon assurance-vie est reste-t-elle intéressante ?

La même somme sur les lignes où je louche, le 1er et le 16 de chaque mois.

En ce moment j'ai seulement un louchage en cours sur URW. 2000 € /mois.

On ne parle pas du CC là, on parle de ton PEA investissement long terme.

Bon j'ai checké ce matin , j'en ai aucun des deux dispo chez mon broker anglais ...

J'ai cependant celui-ci HSBC FTSE EPRA NAREIT Developed UCITS ETF (GBP) HPRO (ISIN: IE00B5L01S80). Des avis?

 
 
#AssuranceVie #Noob
 
J'ai donc une assurance-vie au Crédit Mutuel, tous les mois je verse 25€ dessus, ce qui fait en net 24,50€.
Au 01 janvier 2020 j'ai eu 1,62€ de prélèvements sociaux & 2,05€ de frais de gestions mais une rémunération de 9,44€ toussa en net)
 
Et comme un dessin vaut mieux qu'un long discours...

 
Bon et samedi j'ai reçu un courrier du Crédit mutuel justement, qui me dit, grosso merdo que c'est la merde et que les taux diminuent et que les CGV de mon contrat sont amenées à évoluer    
"A compter du 1er mai 2020, les frais de versement et d'arbitrage seront portés à hauteur de 5% notamment sur les versements ou arbitrages sur les fonds en euros.
Il s'agit d'un seuil maximal et que le taux de frais effectif qui me sera appliqué me sera communiqué à chaque opérations, en toute transparence etc etc"
 
Donc ma question était la suivante, mon assurance-vie est reste-t-elle intéressante ?
(Peut-être qu'elle ne l'était pas   )
 
Si la réponse à la question précédente est non, vers quoi m'orienter ?  
Ma banque est donc le Crédit Mutuel, je suis chez INg pour qque mois mais je pense m'orienter vers Boursorama (si leur Assurance-Vie est intéressante, ou pas...)
 
 

 
   
 
Les AV de Boursorama (Generali) ne sont plus intéressantes.
 
Si tu aimes le CM, tu devrais ouvrir un compte et une AV chez Fortuneo .

Reçu par mail une offre ING jusqu'au 18 février : versement libre AV, prime 50 € pour 5k€ versés à 30% en UC.

Non.
Ce mois-ci, je vais plutôt gratter la prime ouverture CEFP Bourso. 50 € pour 300 €, fermable au bout d'un an

Dans un système héritocratique comme la France, il y a tout de même un intérêt à encourager les riches à faire beaucoup d'enfants, pour plus ventiler les successions et éviter la trop grande concentration du patrimoine.
Au final le déplafonnement est meilleur en termes de diminution des inégalités.

 
Coût Centre le Matin + Soir ==> 200/250€ par mois par enfant (dans ma commune c'est qu'importe le nombre de gosses mais pas partout)
Cantine ==> 80€ par enfant par mois
Coût bus transport Ecole / Garderie ==> 175€/an par enfant  
Coût Centre les mercredis ==> 100€ par enfant par mois (25€/jour)
 
Donc Hors vacance scolaire : 250*8 + 80*8 + 175 + 25*32 = 3.615€/an
Durant les vacances si tous le temps au centre : 4*250 = 1000€/an
donc par enfant on arrive dans les 4.6k€/an
 

En mode de suivi "light" il est aussi possible d’arrêter les fichiers de suivi et d'opter pour des solutions de type lafinbox/grisbee. Certes ça ne fait pas tout, ça n'est pas customisé pour ta situation particulière, mais ça donne une bonne visibilité avec très peu d'efforts. Pour ma part j'en suis pleinement satisfait, et ça me donne un bien meilleur suivi que mon précédent bilan fait sous Excel une fois par an.

Au total, j'avais environ 44 k€ sur 2 AV Boursorama en fonds Euro Exclusif.

Par facilité, ayant plusieurs comptes Boursorama, je me servais de leur AV mais vu la politique de Generali, je pense que je vais en laisser le minimum sur ces 2 AV et transférer la plupart des fonds sur mon AV Spirica .

#AssuranceVie #Noob

J'ai une assurance-vie au Crédit Mutuel.
Tous les mois je verse 25€, ce qui fait en 24,50€ net.
Au 01 janvier 2020 j'ai eu 1,62€ de prélèvements sociaux, 2,05€ de frais de gestions & une rémunération de 9,44€ (toussa en net)

Comme un dessin vaut mieux qu'un long discours :

Samedi j'ai reçu un courrier du Crédit mutuel qui me dit, grosso merdo que c'est la merde et que les taux d'intérêt sont bas et que les CGV de mon contrat sont amenées à évoluer
"A compter du 1er mai 2020, les frais de versement et d'arbitrage seront portés à hauteur de 5% notamment sur les versements ou arbitrages sur les fonds en euros.
Il s'agit d'un seuil maximal et que le taux de frais effectif qui me sera appliqué me sera communiqué à chaque opérations, en toute transparence etc etc"

Donc ma question était la suivante, mon assurance-vie est reste-t-elle intéressante ?
(Peut-être qu'elle ne l'était pas   )

Si la réponse à la question précédente est non, vers quoi m'orienter ?
Ma banque est donc le Crédit Mutuel, je suis chez INg pour qque mois mais je pense m'orienter vers Boursorama (si leur Assurance-Vie est intéressante, ou pas...)

Ah oui c'est réglé comme une horloge Suisse ton truc
Quelque soit hausse ou baisse

Les AV qu'on recommande ici n'ont pas de frais de versement ni de frais d'arbitrage (et probablement plus d'UC intéressantes type ETF).

oui

C'est le même prix pour de la garderie en fin de journée que pour des journées complètes lors des vacs ??

Donc ça, ça veut dire que c'est non ^_^
(J'y connais qued' en assurance-vie et organismes en proposant
Je sais que les assurances "normales" en proposent, tout comme les Banques en Lignes - telle que Bourso, bref qd on est noob c'est le foutoir    )

Idem ici. Ca indique Dossier transmis à l'assureur il y a 15j. Mais l'AV n'apparaît toujours pas dans les contrats.
Et j'ai les fonds qui attendent sur mon CC.    

Si tu voulais vraiment un total stock market, Vanguard a sorti l'ETF VT qui cherche a faire cela.

Toutefois comme tu le fais remarquer les Small sont une matiere a part, qui expriment une volatilite tres importante pour un surcroit d'esperance de rendement a long terme marginal. Pire, sur la periode recente les large stock ont surperforme les Small/Mid, suivant le mouvement de concentration de pouvoir/influence des mega groupes a la defaveur des plus petits. La tendance s'inversera peut etre dans le futur toutefois. A titre personnel, je me satisfais d'exclure EM et Small de mon allocation, visant avant tout le couple le plus efficace en rendement/risque.

Sur 3 ans:
CW8:

• perf annualisée: 10.69%
• volatilité: 11.56%
• Sharpe: 0.96

IE0004766014 (small EU):

• perf annualisée: 18.40%
• volatilité: 13.97%
• Sharpe: 1.34

Sur 10 ans:
CW8:

• perf annualisée: 12.12%
• volatilité: 14.02%
• Sharpe: 0.86

IE0004766014 (small EU):

• perf annualisée: 15.31%
• volatilité: 14.06%
• Sharpe: 1.09

A court terme, ça vérifie que la volatilité des small est supérieure. Par contre, à long terme, cela ne semble pas être le cas dans cet exemple. Cas particulier? Ou conséquence du fait que le temps lisse la volatilité?

Pour ce qui est des articles que tu cites sur le HY, cela rejoint mon experience d'investisseur professionnel et personnel, c'est une classe d'actif difficile a cerner au debut dans sa composition, son comportement et son investissement. Toutefois, bien mesure, c'est une brique qui vient ameliorer un peu le ratio risque rendement de sa poche risquee. Toutefois le gain est faible pour une augmentation en complexite sensible et c'est donc selon moi pour une minorite de personne.

Sympa ce papier.

Un peu costaud pour moi dans les termes statistiques par endroits, mais très instructif.

Y'a pas une erreur d'interprétation du tableau page 8

alors que le ratio des variances est de 0.3 ?

Sinon, ce que j'en retiens :

Les ETF ne s'en sortent pas si mal :
https://i.imgur.com/YIbmYoZ.png

Pour un portefeuille assez risqué (60% de risqué), grosso modo l'optimum en termes de rendement ajusté du risque serait de faire 30% actions / 30% HY.
https://i.imgur.com/XQI9utN.png

On ne sait pas trop si le HY va se comporter comme les actions ou comme l'IG, ça dépend des périodes
https://i.imgur.com/Tyes19l.png

Mais, ce qui m'étonne vu les données précédentes, c'est que la sensibilité aux taux du HY est quasi nulle !
https://i.imgur.com/kws1Bh2.png

Pour finir, my 2 cents sur le HY : je ne monterais pas aux niveaux recommandés dans l'étude, car à mon sens on manque de recul sur le comportement de cette classe d'actifs dans les conditions récentes : taux 0 et explosion de la dette privée.

 
5 % de frais sur versements, cette quenelle .
 
Les AV de Boursorama (Generali) ne sont plus intéressantes.
 
Si tu aimes le CM, tu devrais ouvrir un compte et une AV chez Fortuneo .

A tous ceux qui ont des fichiers de suivi pus ou moins détaillé, ça vous est vraiment utile pour prendre des décisions ?
Perso ça me prend 1 min de me connecter sur Binck et Linxea et en déduire où je vais loucher.

 
 
[HS] Ouep, Garderie matin + soir (7h30-8h30  et 16h30-19h00 au max), même prix que la journée. Et quelque soit le nombre d'enfant chez nous A, j'ai zappé la cantine pour les vacances par contre ! Faut rajouter 80€ * 4[/HS]
 
Prochain arbitrage, je vire mes deux AVs pour aller en bourse sur du FP ou AI. Marre des 1.5% de rendements et pas besoin de l'argent avant un moment...

 
Oui je commence à lire / regarder le 2nd FP (mm si je comprends pas gd chose pour le moment j'avoue   )
Et y'a Linxea qui semble revenir souvent.
Mais du coup j'ai souscrit mon contrat en 2016 ; c'est pas intéressant de le résilier avant 8 ans (2024 donc)  

 
L1nXea est le courtier favori du taulier, poussé à mort par lui et les autres
Il est vrai que c'est l'un des meilleurs et plus complet disponible, mais il en existe d'autres. Tout dépend de ton projet, de tes enveloppes déjà détenus chez eux ou non, des assureurs souhaités, des primes voulues ou non, etc.
 
Et pour savoir si ça vaut le coup de racheter totalement (c'est la bonne période en début d'année après versement de la PB), il faut savoir de quel montant de PV on parle et de connaître ta TMI. Rien ne s'y oppose, même si tu es légèrement imposé (uniquement sur les PV pour rappel).

 
 
J'ajoute le PEA
 
https://i.imgur.com/mlSAZpL.jpg

A tous ceux qui ont des fichiers de suivi pus ou moins détaillé, ça vous est vraiment utile pour prendre des décisions ?
Perso ça me prend 1 min de me connecter sur Binck et Linxea et en déduire où je vais loucher.

Pour ceux qui ont fait un prêt personnel Boursorama, ils ont mis combien de temps à vous répondre à peu près ?