C'est à peu près le schéma classique des BB, hors PME. Tout passe dans la résidence principale + quelques k€ sur PEL/LA/AV pourrie.

C'est à peu près le schéma classique des BB, hors PME. Tout passe dans la résidence principale + quelques k€ sur PEL/LA/AV pourrie.

-Transfert PEA Yomoni vers Bourso (ou autre je ne suis pas fixé) -> Quelqu'un l'a déjà fait ? Délai / Galères ?  

ça dépend quels âges ils ont.
les miens avant la maternelle, c'était du 2,5k€ mensuel pour la garde (assmat + baby-sitter pour compléter les horaires).

 
pourquoi être si frileux alors que tu es jeune et sans dépense ?
vraie question. Après aujourd'hui, je conseillerai d'attendre le krach, qui va quand même finir par arriver  

Les gens sont débiles, ou pire indécents.
Perso j'avais gueulé dans mon ancienne location dans le 15e au moment de partir car les fenêtres en bois étaient dans un état lamentable et au moindre courant d'air j'avais peur que ça pète et que du verre tombe sur la rue.
L'agent immo m'avait répondu "les propriétaires n'ont pas les moyens, c'est dur niveau entretien l'immeuble est vieux..." Tout l'immeuble appartenait à 2 soeurs, les pauvres j'avais émis l'hypothèse d'en vendre un si besoin... l'indécence des gens.

J'ai 2 apparts que j'aimerais vendre d'ici l'an prochain. J'avais mis beaucoup d'apport + remboursé 5 ans de capital et c'est beaucoup de charge mentale (voire charge €€€ mensuelles...).
Environ 400 k € espérés de la vente, et un peu plus de 150 k € de crédit restant. J'aimerais néanmoins profiter de l'effet de levier et ne pas rembourser dans l'immédiat.
Je n'ai pas besoin dans l'immédiat de cet argent (RP, pas de grosse dépense en vue, ...).
 
Je suis à la recherche du produit le plus adapté pour les investir à horizon 10 ans. Il ne faut pas qu'il y ait trop de volatilité, ce qui exclut d'office les titres vifs. J'ai certes plus du double de capital que de crédit restant du, mais je ne serais clairement pas serein à -50%.  
 
Le tracker world me semble le plus adapté ?

J'ai 2 apparts que j'aimerais vendre d'ici l'an prochain. J'avais mis beaucoup d'apport + remboursé 5 ans de capital et c'est beaucoup de charge mentale (voire charge €€€ mensuelles...).
Environ 400 k € espérés de la vente, et un peu plus de 150 k € de crédit restant. J'aimerais néanmoins profiter de l'effet de levier et ne pas rembourser dans l'immédiat.
Je n'ai pas besoin dans l'immédiat de cet argent (RP, pas de grosse dépense en vue, ...).
 
Je suis à la recherche du produit le plus adapté pour les investir à horizon 10 ans. Il ne faut pas qu'il y ait trop de volatilité, ce qui exclut d'office les titres vifs. J'ai certes plus du double de capital que de crédit restant du, mais je ne serais clairement pas serein à -50%.  
 
Le tracker world me semble le plus adapté ?

Émoi, quand au 2 janvier vous découvrez les GRAS intérêt versés par votre PEL 2.5 de 10 ans d'âge    
 

 
 
 
Qu’ils le vendent bordel !  
 
C’est marrant cet exemple illustre très bien le phénomène « je fais la fourmis » mais je ne profite jamais ... les mecs ont plafonné à 4K, sans vraiment d’épargne, avaient la possibilité de vendre un truc à 1 million depuis au moins 10-15 ans, mais non ... 71-73 ans, fin de vie presque..
 
 

 
Les gens sont débiles, ou pire indécents.
Perso j'avais gueulé dans mon ancienne location dans le 15e au moment de partir car les fenêtres en bois étaient dans un état lamentable et au moindre courant d'air j'avais peur que ça pète et que du verre tombe sur la rue.
L'agent immo m'avait répondu "les propriétaires n'ont pas les moyens, c'est dur niveau entretien l'immeuble est vieux..." Tout l'immeuble appartenait à 2 soeurs, les pauvres   j'avais émis l'hypothèse d'en vendre un si besoin... l'indécence des gens.

 
Oui...les gens ne comprennent pas que s'ils n'ont pas les moyens (revenus) d'entretenir leur patrimoine, il faut vendre. Ils sont assis sur des mines d'or et ne font rien voire se font passer pour des pauvres.

 
Fils de prof mais ayant grandi à Lyon, j'ai pour ma part PLEINS d'exemples de BB qui ont profité à 200% de la hausse de l'immo complètement par accident :
- Grands parents qui construisent une RS vraiment simple (à raser aujourd'hui ou presque, aucun confort, mauvais état) à l'ouest de Lyon dans les années 60 mais avec un grand terrain (1ha)
- Fonctionnaires qui achètent des studios à louer aux étudiants dans les 80s/90s, vivent dans un modeste T3 dans le 3ème acheté fin des 70s...
- Fonctionnaires qui adorent le ski et avaient acheté un chalet lors de la construction de la station Meribel il y a des dizaines d'années
 
Voilà trois familles proches (dont des gens de ma famille) qui ont des patrimoines immo de plus de 1-1.5m EUR avec des salaires de couple inférieurs à 4k EUR l'essentiel de leur carrière. Les derniers s'accrochent à ce chalet à Meribel mais sont obligés de venir là bas avec les courses faites à Leclerc sur la route pendant la semaine et n'ont pas les moyens d'aller au restaurant sur place, épargnent pour pouvoir se payer les forfaits et galèrent pour payer les taxes foncières. Ils ne "comprennent pas" qu'ils doivent payer l'IFI alors qu'ils n'ont jamais réussi à remplir leur Livret A de leur vie (symbole de l'aisance financière pour eux) et refusent de croire que ce chalet vaut autant d'argent. 71/73 ans, indécrottables.
 

 
Ben oui, il est dans une situation délicate : bon salaire mais très faible épargne pour son âge/revenus car il a mené grand train sur son seul salaire pendant des années. A présent célibataire et avec une PA significative. La bonne nouvelle est qu'il est maintenant en plein contrôle de ses dépenses et il faudrait idéalement drastiquement réduire le train de vie pour épargner de façon importante.  
 

C’est un indicateur pertinent.
A corréler avec les performances de ses investissements également.

J’ai un fichier qui fait ce suivi et que je mets à jour chaque début d’année.

Pour le débat immo, mes parents ont également fait l’erreur d’investir uniquement en province non dynamique et ultra concentrée. Le résultat est qu’au bout de 15 ans les maisons valent à peine le prix de l’investissement de l’époque. Heureusement les loyers ont permis de rembourser les emprunts.
Mais la perf est assez décevante.

J'ai 2 apparts que j'aimerais vendre d'ici l'an prochain. J'avais mis beaucoup d'apport + remboursé 5 ans de capital et c'est beaucoup de charge mentale (voire charge €€€ mensuelles...).
Environ 400 k € espérés de la vente, et un peu plus de 150 k € de crédit restant. J'aimerais néanmoins profiter de l'effet de levier et ne pas rembourser dans l'immédiat.
Je n'ai pas besoin dans l'immédiat de cet argent (RP, pas de grosse dépense en vue, ...).
 
Je suis à la recherche du produit le plus adapté pour les investir à horizon 10 ans. Il ne faut pas qu'il y ait trop de volatilité, ce qui exclut d'office les titres vifs. J'ai certes plus du double de capital que de crédit restant du, mais je ne serais clairement pas serein à -50%.  
 
Le tracker world me semble le plus adapté ?

Salut les bouddhas du pognon… cette année part en fanfare     on peut fermer jusqu’au 31/12!
 

 
Comment se fait ce le montant de tes PS ?

 
Quelqu'un de la famille vient de faire estimer une maison à la montage dans une vallée de Savoie, assez peu touristique mais de plus en plus populaire (nouvelles station de ski pas loin). Bilan, rapport de 10 entre le prix d'achat il y a un peu moins de 30 ans et aujourd'hui.

Il me semble que tous les PS sont pris d'un coup à la 10ième année, donc...

Verifie le contrat d'hypothèque de ta banque mais je ne serais pas surpris que tu DOIVES rembourser tes emprunts à la vente des apparts, bref que la banque ne te laisse pas le loisir de garder l'emprunt actif une fois vendu.

On est déjà josianné de 1,4% si on n'a pas placé ses louches ce matin  

Comment se fait ce le montant de tes PS ?

 
Marrant comme indicateur à suivre ça.
Somme des revenus durant la vie, par rapport au patrimoine accumulé.

 
Oui...les gens ne comprennent pas que s'ils n'ont pas les moyens (revenus) d'entretenir leur patrimoine, il faut vendre. Ils sont assis sur des mines d'or et ne font rien voire se font passer pour des pauvres.

m’en fous, plus de louche, je ne touche plus à rien ne comprenant rien à ce monde économique : 50% fds€, 25% livrets A/LDD/du pauvre, 25% PEE/PEA (et sans compter la RP). Ma seule interrogation est sur la bascule du PEE -> Fds€ ou livrets.

Moi ça fait 5 mois que mon % action se maintient vers les 20% de lui même ... Cette PV indécente

la phrase formidable "Nous n'avons pas les moyens de payer notre ISF"
Et les mecs ont ont probablement eu la moyenne au bac en math

Je mets les postes de côté, ça me servira sûrement tout au long de l'année.
10 ans et toujours les mêmes remarques.  
Les marginaux en prennent toujours plein la gueule.

la phrase formidable "Nous n'avons pas les moyens de payer notre ISF"
Et les mecs ont ont probablement eu la moyenne au bac en math

 
Quelqu'un de la famille vient de faire estimer une maison à la montage dans une vallée de Savoie, assez peu touristique mais de plus en plus populaire (nouvelles station de ski pas loin). Bilan, rapport de 10 entre le prix d'achat il y a un peu moins de 30 ans et aujourd'hui.

 
me suis pris la tête avec un cousin éloigné sur ce sujet
il avait pas les moyens de payer l’isf ou l’entretien de son manoir
 
il a pas apprécié que je lui dise que pour le bien du patrimoine français il lui faudrait vendre à quelqu’un ayant mieux travaillé à l’école

 
Car ils vivaient en province non dynamique ?  
Avoir commencé sa vie à Paris, Lyon ou autre ville premium ça change tout.  
 

Je n'ai trouvé que le "réajusté" de Juillet 2019.  
En fait, pratiquement tout a grimpé sur 2019 à part les taux.
 
https://reho.st/self/e9c713a8795a6c [...] 0f5fed.jpg