Reprise du message précédent :

ouais mais ca sert à rien d'en cumuler plusieurs si t'as plus rien à placer dessus

Si, si on fait collection de livrets. ²

en puis en attendant si je fais le point sur les investissements de l'année sur mes liquidités, ca va / m'a rapporté :
 
1500€ pour barclays sur 3 mois (le premier à 10%)
1850€ pour ING sur 3 mois
624€ pour monabanq sur 7 mois (pour mona j'ai commencé en mai, donc la promo n'est pas finie)
Pour le barclays premier life, ca date de ce mois ci, donc rien pour l'instant (et c'est pas qu'une offre promo de plus vu que j'en ai profité pour changer de banque et passer chez eux pour ma banque principale).
 
soit un total de quasiment 4000€, je vais pas cracher dessus
 

spafaux, mais là ca devient vicieux

 
Pour quel capital placé? Probablement autour de 80k€?

60K sur barclays, ensuite 100K sur ING et finalement pour mona 15K

Je vous fais partager mes investigations dans la défiscalisations :
 
- investissements en groupements forestiers : 25% de réduction de l'IR détention 8 ans (5700€ d'investissement) : societé forestière de la caisse des dépôts et UFFI. J'en ai pris pour diversifier mon patrimoine. Le rendement des dividendes sera de 2% environ. On mise sur le foncier et le bois.
 
- investissement en PME en direct : 25% de réduction d'IR détention 5 ans : wiseed, investirendirect.com, oséo, alternativa... Je mets quelques petites sommes en direct pour diversifier et m'économiser les frais bien gras des FCPI.
 
- FCPI/FIP : 25% de réduction d'IR détention 5 à 10 ans: c'est assez gavé en frais, il faut passer par certains sites pour limiter les frais d'entrée (Linxea, MeilleursFCPI...) : je vais prendre du A Plus Finance ou du Truffle (1% chez Linxea) cette année.
 
- investissements solidaire : 25% de réduction sur l'IR détention 5 ans : La Nef, la coopérative de croissance, Terre de liens, Habitats et humanismes, Garrigue, Autonomie et Solidarité... => voir le site de finansol. Pour la Nef/coop de croissance, on peut s'attendre à un petit rendement et à retrouver son capital facilement avec peu de frais. Pour les autres, on est presque sur que le rendement sera nul, et pire, on ne retrouvera peut être pas son capital et avec des frais et une attente ! Mais, il ne faut pas oublier que c'est un investissement "militant".
 
- Groupements Fonciers Viticoles : Pour ceux qui veulent réduire l'ISF à déclarer (jusqu'à 50k€, on déclare 25% de la valeur) : Crédit Agricole, Uffi et quelques indépendants. Pour ceux qui ont de l'ISF et qui aiment bien le vin !
 
- PERP : déductible des revenus déclarés, je cherche des contrats avec peu de frais, de bonnes performances et avec une table de mortalité garantie à l'adhésion... Pour le moment j'ai trouvé un contrat qui donne une table de mortalité à chaque versement (Grafic de Generali) et un contrat performant (Apicil)... = intéressant si on a l'ISF, si on est très fortement imposé, proche de la retraite... Intérêt très limité.
 
- Solaire : 25% de réduction sur l'IR (comme les PME) : j'ai l'impression que c'est le gros attrape-couillons, surtout la holding IR de Solabios.
 
- Sofica : C'est un investissement à perte. Je ne trouve aucun historique sur le net ! Je zappe !

J'ai lu un article dans La Tribune, je crois. J'ai cru comprendre qu'il y a deux avantages :  
 - dans le cas d'un investissement en 2009, on peut en déduire jusqu'à 48% de son IR 2009
 - la moins-value réalisée à terme peut se soustraire aux plus-values gagnées ailleurs, pour rester sous la barre d'imposition.
Si je me souviens bien, ils calculaient qu'avec une moins-value de 20% à terme, cela revenait à environ 8% de plus-value par an.
Ça pourrait être pas trop mal dans un objectif de diversification, non  ?

Tiens, les fonds Carmignac se sont redressés

Yep mais toujours en négatif moi

 
+0,50% environ sur Patrimoine et Investissement  

-1% sur Patrimoine
-3% sur Invest

D'ailleurs il vous reste quoi sur votre CTO ces temps ci?

Carmignac Patrimoine et Investissement et Magellan.
Tous les 3 dans le vert  

Moi il me reste du Generali Trésorerie pour garder une perf correcte comparée aux livrets tout en restant liquide, et un tout petit peu de Parvest Euro Bond C, plus pour jouer qu'autre chose vu le montant

Je dois avoir des problèmes aux yeux mais je ne trouve nulle part mon code parrain sur le site ING (je suis identifié bien sûr...), je suis allé sur toutes les rubriques, rien sur le parrainage... Où le trouver (DTC proof...) ?
 
Merci !

Sur mon CTO j'ai du AXA (en perte ), du Natixis (en perte ), du BNP (en PV !!!), du AXA DS (à cause de l'AK)

 
La réduction de l'IR c'est la cerise sur le gâteau. La, c'est le contraire !
 
Ca fait tourner le compteur des cessions, alors effectivement, tu peux un peu gagner sur ce tableau à condition que tu aies beaucoup de cession/PV à faire à côté.
 
 

De toute façon, comme le compteur de cession saute l'année prochaine....

 
 
hmm pas très diversifié!
les prochaines billes à placer peut etre dans l'energie, la santé,la construction ou les services non?
 

J'avais du Valéo ya pas lgt que j'ai revendu avec une PV .
Tu as des idées à l'achat ?

Les terres rares

J'ai une petite question sur ING et leur CTO.
 
Si l'on ouvre un CTO chez eux et que l'on place de l'argent sur les fonds de la sélection ING Direct, est-ce que ce CTO est sans frais ?
 
J'ai l'impression que oui, mais bon, sait-on jamais...

 
nicox  

Je viens d'envoyer le dossier de souscription à Linxea Evolution
Combien de temps met Linxea/ACMN Vie a débiter le chèque? Je peux laisser les fonds sur mes livrets une quinzaine de plus?
 (ok j'aurais dû ouvrir avec le minimum )

je ne te le conseille pas.
Perso dossier envoyé complet le 05/02 chèque tiré le 11/02 date d'effet du contrat 12/02.
Donc espérer tenir jusqu'au 1er decembre me parait pas gagné, sauf erreur dans le dossier.

+1.
Quand j'avais ouvert mon AV Evolution, le chèque avait été débité en une semaine ou 10 jours maxi.

Bon je reviens sur mes histoires de PEL, les échéances approchent  

PEL ouvert le 16/12/1999, ce qui donne un taux de rémunération avec prime d'état à 3.6% et 2.61% sans cette prime. Le taux du prêt éventuel est à 4.31%

Arrivant au 10e anniversaire dans un mois, je me pose la question de savoir quoi en faire. Le livret avait été ouvert par mes parents à l'époque et je ne me suis jamais intéressé aux PEL/CEL Sans conseil particulier et sans vraie capacité d'épargne pendant longtemps, je l'alimentais au minimum (45 euros/mois).

Si j'ai tout compris, je vais me taper les prélèvements sociaux (12.1%) à partir de cette année, et dans deux ans, on en remet une couche avec un prélèvement fiscal (IRPP ou PFL à 18%).

Comme je vais être muté en région parisienne, en pratique je n'ai aucune chance d'acheter dans les années à venir. N'ayant pas de projet d'achat, et ayant un taux de rémunération pourri sans prime d'état et avec les prélèvements sociaux/fiscaux, le réflexe naturel serait de fermer ce PEL en fin d'année pour mettre mes billes sur un truc mieux rémunéré.

Jusqu'ici je compte donc fermer mon PEL à sa date anniversaire et mettre le montant sur mon AV Boursorama.

D'autres idées? J'ai raté des choses?

Je pense que j'aurais fait pareil.
 
Après, selon la somme sur le PEL, j'en aurais peut-être ouvert un nouveau, avec une partie de la somme (le restant allant sur une AV).
Cela pourrait servir lors d'une mutation hors région parisienne.

J'y ai pensé aussi, en ouvrir un nouveau, j'aurais quasi les mêmes taux que ceux que j'avais actuellement (3.5/2.5/4.2 au lieu de 3.6/2.61/4.31).

Mais bon j'ai 20k€ dessus et une chance infime de quitter Paris une fois que je serai au siège. Même en cas de changement de boite, quasi tout est sur Paris sur ce type de poste L'objectif c'était de retarder la mutation au plus tard, mais dans les 2 ans à venir c'est devenu inévitable

 
Coucou JG.
 
Ne compte pas les prélèvements sociaux dans ton calcul, de toute façon, tu les aurais payé à la fin (le seul truc embêtant, c'est qu'il n'y aura plus d'intérêt sur la part enlevée par les prélèvements sociaux pour les années suivantes). D'ailleurs, à dix ans, les PS des dix premières années sont enlevés en totalité (i.e. tu n'auras quasiment pas d'intérêt cette année ou l'année prochaine... ).
 
En ce qui concerne les impôts, c'est une autre histoire. Mais c'est dans deux ans.
 
J'ai eu le problème il y a un ou deux ans maintenant: j'ai fermé puis rouvert un PEL pour sécuriser un bon taux au cas où les taux des prêts augmenteraient dans les années qui viennent. Je pense que la réflexion "PEL nouveau + AV" est bonne.

 
Je comprends mieux ton pseudo  

C'est effectivement un cas probable. Je vais creuser la piste et voir ce que ça donne si j'optimise un nouveau PEL.

Si je fais ça j'en reprends pour 4 ans en "bloqué" et ça ne me dérange pas le moins du monde, puisqu'à cette échéance tout achat est complètement exclus. A plus long terme, c'est tjs difficile à dire, même si c'est peu probable.

D'un autre côté faut voir que si t'achètes pas tu resteras à 2.5% en rendement y'a plus de prime.
 
Fais une simulation pour voir combien tu pourras emprunter avec tes 20k€ sur x années et vois ce que ça te donne et si tu pourras vraiment faire quelque chose avec cette somme.
 
Une AV sera un peu plus rentable suivant ton imposition et le sera de plus en plus suivant son âge.
Le PEL peut t'être utile un jour.
 
Une autre solution, ouvrir une autre AV début 2010 suivant les taux promo qui seront offerts pour 2010. en attendant mettre les sous sur un livret a taux boosté pendant quelques mois.

 
 
mes idées ne seront pas plus gagnantes que les tiennes mais en diversifiant je me dis qu'une mauvaise nvlle dans un secteur ne touche pas mes autres valeurs!
dans l'energie surveiller Total,Theolia,sechilienne sidec,Gdf,EEN...
la santé avec sanofi par exemple
tu as aussi les Vinci,Saint gobain,Wendel...
après c'est une histoire de feeling de TCT,CT,MT ou LT avec dividende ou pas!
 

 
 
De toute façon comme dit plus haut, ouvrir un nv PEL ne serait ce que pour prendre date au cas où, un taux qui est déjà moins ridicule que le CEL ou livret A (mais pas terrible pour autant et la réforme annoncée du CEL/PEL qui tarde à arriver) et ensuite se contenter chaque mois du minimum à mettre dessus!
l'AV clairement oui à condition de ne pas prendre n'importe quoi au niveau frais, mais sur le forum les bonnes AV sont sv évoquées!
   

 
Je bosse chez Sanofi en ce moment   et bof cette action. Elle oscille autour des 50 +/- 2. En gros faut rentrer qd elle est vers 49 et sortir vers 51 52.

Si vous voulez faire de bonnes affaires, il ne faut pas rester sur le cac40...

 
??

Tu as tout les gros qui y sont. Tu crois bien qu'ils sont mieux informés que toi, qu'ils ont plus de moyens etc... Il vaut mieux être sur des petits marchés où on trouve plus facilement les bonnes affaires (trop petit pour les gros).