Reprise du message précédent :
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?
 29, pacsé, bientôt 1 enfant.
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).  
 Proprio, CRD restant de 480k (23 ans), 1k mensuel de capacité d'épargne (+1k mensuel si on lisse mon bonus annuel), TMI 30.
 Sans trop de détails :
 - quelques k€ sur livret A
 - une vingtaine de k€ sur AV (Bourso + ING, elles ont 5 ans)
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
 Probablement un achat d'un plus grand appart qui se fera uniquement avec un crédit (pas d'impact sur la capa d'épargne mentionnée au-dessus).
 Pour le reste, je veux juste diversifier sur le moyen/long terme.
 Pas besoin d'épargne dispo de suite.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?  
 Je ne vends pas, je continue au même rythme d'investissement qu'avant  
 
Ces dernières années, j'ai surtout dépensé en me faisant plaiz  
On a acheté notre RP, des parkings, une bagnole, bref niveau matériel on est tranquille    
 
Maintenant qu'on va être parent, ce serait intelligent d'épargner un peu plus proprement
 
Dans l'idée, ça donnerait en mensuel :
- quelques centaines d'€ sur AV Bourso
- quelques centaines d'€ sur AV ING
- ouvrir un PEA et mettre un peu sur des trackers
    - le topic valide toujours Bourse Direct (vu sur la FP du topic bourse ) ?
    - du parrainage comme les bel ?
 
1/ Est-ce-que quelque chose vous parait déconnant sur le fait de rester sur AV Bourso/AV ING/PEA ?
2/ Des commentaires particuliers sur d'autres investissements à faire ?

J'en ai ouvert deux quand même au cas où.  

J'ai eu des parts sociales en 2008-2010, ça payait 4.5/5%, mon contrat Linxea Vie était encore tout jeune et fortement fiscalisé et la liquidité des parts sociales étaient de l'ordre de 1-2 mois. Ca me semblait être un bon compromis de profil de liquidité entre Livret A et Fonds Euros... j'ai vite repris mes esprits
 
Aujourd'hui ça n'a vraiment pas beaucoup d'intérêt effectivement, surtout si l'on peut acheter la dette de ces banques au format obligataire, qui porte le même risque de défaut, une meilleure liquidité et un bien meilleur rendement si on les tient au terme.
Après, je comprends que pour les gens qui ne parviennent pas à être à l'aise avec les banques en lignes ou contrats AV en ligne, c'est finalement pertinent puisque les contrats AV de banques classiques sont vraiment trop chargées en frais vs. rendement très faible.

 
Chercher des alternatives cela devient nécessaire avec la baisse des taux sur fonds €. Toutefois, il faut comparer un rendement à risque équivalent :
- contrairement à ce qu’un conseiller peut dire, la liquidité n’est pas assurée sauf cas très spécifiques, il faut pouvoir compter sur la présence d’acheteurs. Qu’aujourd’hui, on puisse vendre ses parts sociales en quelques jours c’est très bien, mais cela est moins sûr en cas de situation stressée. Il faut bien comprendre que pour avoir la qualité de capitaux propres (et ce que recherchent les banques pour leurs ratios prudentiels etc), les parts sociales ne peuvent pas facilement être remboursables par l’émetteur, sinon c’est de la dette pour schématiser.  
 
- en ayant des parts sociales on a le niveau de surbordination d’un actionnaire, on est en dernier rang en cas de faillite / défaut (et je crois que les parts sociales ne donnent même pas droit à l’actif net). Cf. Faillites de caisses d’épargne italiennes qui ont touché des épargnants qui avaient des actions de leur propre banque.  
 
- on met en avant l’absence de volatilité car les PS ne sont pas cotées, très bien, mais la contrepartie c’est l’absence de liquidité. A voir ce qui est le mieux pour chacun à l’aune du rendement servi / risque encouru (pas de dividendes et une rémunération cappée par la loi)
 
- ne pas oublier les structures des caisses de crédit agricole / BP/CE etc qui ont des mécanismes de solidarité / interdépendance financière avec leur entité centrale qui ont des activités très larges de financement et de marché : en prenant des PS on s’expose à un risque global à mon sens lié à des difficultés du groupe.  

 
   
 
c'est donc très faux et dangereux de le proposer en alternative crédible et équivalente des fonds euro.
et ca donne un rendement plus que médiocre par rapport aux actions.
 
A éviter donc

bfmb : ca parle or : "prenez de l or PHYSIQUE"

 
J'ai contacté le service client:
 
1) Experience desagreable, la nana connaissait rien  
2) Le S&P 500 Non Hedgé est une erreur et tous les ETFs sont GBP Hedged ...
 
Je vais aller loucher chez Bourso je pense...

 
les medecins hospitaliers en france font de l'euthanasie, mais je l’appellerais indirecte. elle ne consiste pas par l'injection d'un produit directement létale, mais par la mise en place d'injection diverses faisant lentement "partir" le cerveau, et au final le corps entier.  
mon père décédé en 2016 d'une longue maladie, est resté 3 jours à l’hôpital, entouré de toute la famille.
le 2° jour, les médecins l'ont délibérément avec notre accord et le sien plongé dans le coma, et le 3° jour, après de multiple injection de produits, ils l'ont fait partir, lentement, sans souffrance.
cela se fait, mais c'est tût.
il faudrait évidemment que la loi bouge sur ce concept, car il y en a vraiment ras-le-bol d'être tenu comme çà par cette religion catho qui n'a absolument rien d'Humain sur ce point, çà serait même le contraire.

L'intérêt de pouvoir "faire composer" l'IR et le RSI est indéniable

Mais les gens qui vantent les bienfaits de leurs montages en holding présentent souvent la chose, comme tu le fais, de manière un peu biaisée, comme si l'IR était simplement "esquivé".

La finalité est bien de sortir l'argent de la holding tôt ou tard non ? (à moins qu'il n'y ait un intérêt successoral à la transmettre telle quelle ? Le pacte Dutreil, en tout cas, ne peut pas s'appliquer aux holding classiques).
Dans ce cas, il faudra bien payer l'IR (+RSI) ou le PFU  
L'intéret du montage est donc essentiellement qu'il permet de reporter l'imposition, non ?

Cette manière de pensée est plutôt l'apanage des joueurs du topic Bourse, qui tentent beaucoup de faire des coups en timant le marché.

Ici le consensus est qu'il faut investir de manière régulière pour lisser les soubresauts. Donc le moment d'achat importe peu.
Ce que tu achètes, un peu plus, oui  (mais là encore, la simplicité est reine : sauf envie d'y passer des heures par mois, tu seras très bien avec un ETF World et du fonds €).

La "technique" est beaucoup plus simple que ce tu imagines.

Il n'y a pas vraiment de secret  

Définis simplement la durée de ton DCA en fonction de ta peur de rentrer à un plus haut.

DCA + long = moins de risque de souffrir d'une baisse imminente, mais statistiquement moins d'espérance de gain.

 
 
Le matraquage est phénoménal    
Ce matin, aux new de 8h à la radio publique, petite interview d'un gérant qui rappelle que ça intéresse beaucoup d'investisseurs, attirés par la stabilité des dividendes.
 
Dommage, cette hype, ça me fera moins de parts
 

Manquerait plus que ça pour rajouter à la frénésie !

Merci pour ces éléments nouveaux

On a annoncé le prix de vente?

Si ton compte-titre est uniquement en GBP, tout ce que tu achètes est automatiquement converti en GBP, même si la cotation a lieu dans une autre monnaie. Pour acheter des titres en USD et les conserver en USD, il te faut un compte titre qui accepte le multi-devise. C'est probablement là le problème...
 
A noter que la conversion automatique en GBP lors des achats/ventes n'est pas la même chose qu'un hedge réalisé par l'ETF.

Vous allez vraiment prendre du FDJ?  

Pourquoi pas, pour récupérer l'action gratuite.

AV Bourso et ING ça fait doublon.
Vaut mieux diversifier.

C'est la tout le probleme... Il n'existe pas d'équivalent a l'EWLD ou CW8, i.e. un World coté dans la devise du pays local mais sans le hedge qui va avec

EDIT: Ca existe mais faut payer des frais en plus (le hasard)

Et du coup le PEL à 1% du moment qui rémunérera bientôt le double du LA... ?
 

Suite à la hausse des marchés ET tous ces témoignages poignants, j'ai allégé quelques k€ d'EWLD pour profiter de la vie ce week end en p*** et coke avant de plus pouvoir le faire

Le prix sera fixé en fonction de l’intérêt porté...
 
Donc plus les gens s’y intéressent et moins ce sera intéressant niveau gain, en gros

Ca existe, mais vraisemblablement ce n'est pas référencé chez ton courtier    
 
Essai de trouver ça chez ton courtier :
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) ISIN IE00B4L5Y983, Ticker SWDA (en GBP sur London Stock Exchange)
HSBC MSCI World UCITS ETF USD ISIN IE00B4X9L533, Ticker HMWO (en GBX sur London Stock Exchange)
UBS ETF (LU) MSCI World UCITS ETF (USD) A-dis ISIN LU0340285161, Ticker UC55 (en GBX sur London Stock Exchange)
Amundi ETF MSCI World UCITS ETF DR ISIN LU1437016972, Ticker MWRD (en GBX sur London Stock Exchange)
Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF ISIN LU1781541179, Ticker LCWL (en GBP sur London Stock Exchange)
Amundi ETF MSCI World UCITS ETF USD ISIN LU1681043672, Ticker CW8G (en GBX sur London Stock Exchange)
SPDR MSCI World UCITS ETF ISIN IE00BFY0GT14, Ticker SWLD (en GBP sur London Stock Exchange)

La capitalisation est estimée à combien de milliards ? Le titre sera peut-être intégré dans le MSCI World lors de la prochaine index review, et du coup on en achètera tous

 
J'ai le premier de ta liste avec un nom legerement different (iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (GBP) SWDA) mais j'ai l'impression qu'ils hedgent (ou alors je me gourre completement...) car en YTD je suis peniblement a 3% de perf avec mon DCA  
 
Je suis chez AJ Bell YouInvest si tu connais.

Salut les Frers,  
il y a quelques temps, j'avais ouvert une AV pour mineur sur bourso, mais la lourdeur du papier pour tout ce qui est versement libre et arbitrage devient gonflant.  
Vous connaissez une autre bel ou courtier chez qui il y a des AV mineurs où je peux faire du 30% F€ / 70% ETF et où je peux tout faire en ligne ?

C'est bien l'ISIN IE00B4L5Y983 ? Si oui alors il n'est pas hedgé. C'est de l'USD. Par contre, si ton compte-titre t'oblige à acheter/vendre en GBP, alors ton courtier affiche probablement ta PV latente en GBP. Ce qui explique la perf que tu observes.

https://www.justetf.com/servlet/dow [...] UK&lang=en

C'est pas le-dit PEL qui est maintenant à la flat taxe et donc le merveilleux 1% brut se transformant en 0.70% net ?
L'occasion d'une vie

Nope    
 
Même le mécanisme de calcul du prix final n'est pas encore clair à ma connaissance.
 

Environ 2 milliards d'€ je crois que c'est insuffisant pour entrer dans l'indice.
 
J'ai pas réussi à trouver une liste des composants du MSCI World avec leur market cap    
 
En regardant les 3 ou 4 plus petites, je tombe sur des chiffres incohérents allant de 3 à 200 milliards de market cap    
https://www.msci.com/constituents

Yep c'est exactement le meme ISIN et mon Stock & Shares ISA est en effet en GBP. Du coup ils calculeraient la perf en USD puis convertissent ca avec le taux USD/GBP du jour ?

Assez dingue la disparité avec la perf YTD d'un CW8 ou EWLD

et CTO pour ton fils ? pour le LT les fonds euros ne sont pas top top

Diversifier en terme d'assureurs ou diversifier ce vers quoi j'investis ?

Au début j'étais partant pour en prendre entre 1 et 5 louches, puis maintenant plus du tout à l'IPO
J'attends pour voir, et en prendrai peut-être lors d'une bonne correction généralisée, au moment où tous les petits porteurs français vendront en panique en déclarant que la "FDJ et la Bourse c'est de la merde, comme France Télécom, EDF et Eurotunnel à une époque !"

 
"Ils" prévoient une fourchette de 15 à 20 € par titre, mais effectivement tout le monde ne pourra peut-être pas être servi en totalité et si dans le haut de la fourchette, le rendement ainsi que le potentiel de hausse n'en seront qu'amoindris (malgré les conditions "avantageuses" de l'IPO).

assureur

Quand même, on est super bien accueilli dans le boudoir du PV TRAIN
 
 

Oui, ton courtier a fixé ton PRU en GBP, et il le compare à la valeur latente du jour convertie en GBP pour calculer ta perf.
 

Ce n'est pas l'ETF SWDA, CW8 ou EWLD qui fait la grande différence de perf, c'est à cause de la conversion forcée en GBP. Si tu avais acheté le CW8 en GBP non hedgé, ta perf serait la même (modulo le tracking error et les frais de l'ETF).

Ça se tient, mais c'est pas la même stratégie qu'avec du f€. Je vais me pencher sur la question

Indeed, je viens de voir le tableau en FP.
 
Linxea semble bien placé.
Zen/Spirit/Avenir, y'en a un que le topic conseille plus que les autres comme contrat ?

sur le quai aussi on est bien !

   
 

Oui, la liste des constituents avec détails est pas évidente à trouver dans un format accessible. Je compatis    
Dans mes tablettes, je vois "Smallest 1,267.64 (USD Millions)" pour le MSCI world. Peut-être que la FDJ va être intégré !

J'ai cru lire entre 10 et 15 sur le topic d'à côté. Si c'est lancé à +15 et que ça tombe entre 10 et 12, il va y avoir des larmes chez madame Michu.

 
ok bouchard ter  

je reste soft moi !