Reprise du message précédent :

Cette richance  à 35 ans.
Rien a dire si ce n'est bravo    

 
Metro brochant exactement. 140m² au sol. C'est un tuyau de mon expert comptable, un de ses clients veut liquidé un peu son patrimoine pour préparer ses frais de succession pour ses enfants :-s.  
Je n'ai eu que les bilans financiers et des photos pour l'instant. Je vais visiter la semaine prochaine. 1M150, hors agence, hors notaire. Même si l'emplacement est le plus important, je veux surtout vérifier les surfaces car même si des étudiants colocataires pour 1 an sont moins exigeant qu'une famille qui achète, je ne veux pas mettre en location une cage à lapin avec une 'chambre' de 9m² dont 8m² < 1m80 de plafond...  (même si les parisiens sont très inventif pour se loger dans peu d'espace)
PS: C'est du meublé....
 

GG pour les 6 chiffres Frèr  

 
Ce n'est pas la question des jours ouvrés qui pose problème chez Boursorama,
il faut trouver un nouveau schéma d'indisponibilité, et après il suffira de s'y plier
C'était quel jeudi l'opération ? pair ou impair ? et dans le calendrier chinois ? comment était la lune ?  
 

 
C’était un jeudi plutôt ensoleillé pourtant

Bonjour à tous.
 
Nouveau venu sur HFR et donc sur le topic, que je lurke depuis un moment maintenant sur le conseil d'amis bienveillants.
 
On ne répétera jamais assez combien précieuses sont les informations proposées ici gratuitement par la communauté (FP + divers échanges, c'est vraiment quelque chose). Merci à vous tous.    
 
C'est principalement l'effondrement des fonds euros qui a déclenché mon inscription, mes options stratégiques n'étant plus très claires. Comme je débute tout juste, autant m'inscrire, poser des questions et ne plus gaspiller trop de temps, sachant que je n'y connaissais strictement rien l'année dernière à la même date.
 
 
 
Présentation :
 
1/ Votre situation familiale : 33 ans. Marié. Deux enfants en bas âge.
 
2/ Votre situation patrimoniale : Locataire en région parisienne. Pas de crédit. Capacité d'épargne mensuelle : ~800€. TMI = 0%. BEL : Boursorama Banque.
 
Épargne actuelle et répartition en l'état :
 
- CC : ~90 k€.
- AV Boursorama Vie : 300 €.   Stratégie envisagée au départ : 100% sur Euros Exclusif (option "AV tirelire" ).
- AV Linxea Zen : 500 €.         Stratégie envisagée au départ : 100% sur Apicil Euroflex (option "AV tirelire secondaire" ).
- AV Linxea Spirit : 500 €.       Stratégie envisagée au départ : 50% sur ALT2, 25% sur Général, 25% en SCPI (option "AV immo" ).
- AV Linxea Avenir : 200 €.      Stratégie envisagée au départ : 60% sur Opportunités, 40% sur ETF Lyxor World (option "AV bourse" ).
- AV Evolution Vie : 500 €.      Stratégie envisagée au départ : 100% sur Aviva Actif Garanti (option "AV destinée aux enfants" en mon nom).
- PEA Binck : 1 €.                  Stratégie envisagée au départ : 100% ETF World Amundi.
 
Toutes enveloppes ouvertes dans le courant de l'été 2019.
 
3/ Projets :
 
1 - Mise en place d'une stratégie d'épargne à long terme pour ma famille.  
2 - Expatriation ou départ en province sous 2 ans puis achat de RP sous 5 ans.
 
Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Idéalement, j'aimerais pouvoir en bloquer une partie à long terme (plusieurs décennies), en mobiliser une autre sous 5 ans pour l'achat de la RP.
 
Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ? Non.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque relativement élevée (les enfants...). Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois ; je fais le dos rond.
 
En somme et en résumé, je suis intéressé par une stratégie d'investissement dite lazy, sur la base de petites sommes épargnées et investies mensuellement, sur des produits simples, faciles d'accès et cognitivement à ma portée, mais aussi validés par l’intelligence collective de la communauté (HFR bien sûr, mais aussi les grands sites généralistes francophones sur l'épargne comme Epargnant 3.0 et Avenue des Investisseurs).
 
Mon idée de départ était d'ouvrir plusieurs AV destinées à des fonctions différentes (cf plus haut) et de diversifier au mieux, de gagner en expérience et en culture financière, puis de complexifier grâce au PEA et ensuite au CTO (via des ETF généralistes dans les deux cas, et/ou via les Dividend Aristocrats).
 
Mon allocation générique tournerait autour de 80% en placements "sécurisés" (aka originellement les fonds euros), 20% en placements "risqués" (SCPI, ETF boursiers, HY, autres exotiques). Au moins le temps de me lancer.
 
 
 
Avec la réforme sur les fonds euros, je reprends à zéro. Voici mes remarques et questions, si quelqu'un a des idées ou des conseils, s'il vous plait :
 
=> J'hésite à fermer immédiatement Linxea Zen et Boursorama Vie, Apicil et Generali exigeant à présent des pourcentages d'UC anéantissant la stratégie "AV tirelire". Mieux vaut-il attendre et les garder dans le doute/en vue d'hypothétiques changements, ou bien récupérer les capitaux et surtout réduire le nombre d'enveloppes ouvertes ?
 
=> Faute de bonne "AV Tirelire" en 100% fonds euros aux fonds rapidement accessibles, je suppose que la trésorerie sera conservée pour partie sur CC, pour partie sur livrets monétaires à ouvrir à cet effet (1 ou 2 LDDS, 1 ou 2 livrets A...). Est-ce un bon choix par défaut, en dépit de l'inflation ?
 
=> Concernant l'épargne enfants ; pour l'instant, à ma connaissance, Aviva n'a annoncé aucun changement, donc Evolution Vie est toujours accessible en 100% fonds euros comme enveloppe à part entière. Donc a priori je conserve, sauf avis contraire du topic.
 
=> Je pense élargir mon investissement sur Linxea Spirit comme suit : 50% sur ALT2, 50% partagés entre SCPI, ETF World Amundi et HY (Robeco HY par exemple ? Il semblerait que ce soit le choix n°1 du topic). Est-ce rationnel ?
 
=> Je ne sais pas trop quoi faire de Linxea Avenir. Le topic a l'air de considérer qu'elle ne vaut vraiment pas Spirit. En tout état de cause, soit je la clos, soit je l'élargis comme suit : 60% sur Opportunités, 40% partagés entre ETF World Lyxor et HY (Allianz HY ? Il semblerait que ce soit là encore le choix n°1 du topic). Est-ce rationnel ?
 
=> Le choix du PEA ; j'ai bien compris qu'en matière de courtier, chacun voyait midi à sa porte, mais je crois comprendre que Binck est finalement assez cher par rapport à Saxo ou Bourse Direct. Est-ce que Binck est bien pour débuter, ou recommandez-vous de le transférer directement ailleurs (surtout que je n'ai encore aucune ligne dessus) ?
 
=> Niveau ETF ; pour débuter, un "simple" ETF World n'est-il pas le plus sage et le plus rationnel, le temps de bien comprendre les mécanismes ? Par ailleurs, n'y-a-t-il pas redondance en ouvrant un ETF World Lyxor sur Avenir, un ETF World Amundi sur Spirit, et un autre ETF World Amundi (ou iShares) sur PEA ? Autrement dit, faut-il choisir entre ETF en AV et ETF sur PEA ?
 
=> Niveau CTO, à stade et dans mon cas, je comprends difficilement l'avantage par rapport au PEA. Pour un investissement en Dividend Aristocrats peut-être ?
 
=> L'AV en mon nom pour les enfants est un pis-aller ; existe-t-il une meilleure solution pour leur constituer un capital ? Un CTO chacun par exemple ?
 
 
 
C'est déjà un bien trop long post : un grand merci par avance à quiconque trouvera le temps de m'éclairer un peu, beaucoup, passionnément ou à la folie.    
 
Ferdi.

Les comptes ISA ont pour esprit d'être 100% en GBP, un peu comme les PEA en France en EUR mais sont encore plus contraints.

Pas de solution selon dans ce contexte fiscal de diversifier tes devises de façon saines. Je ne connais pas TOUS les brokers bien sûr, ravi d'apprendre si une plate-forme plus flexible existe.

GG rampa.
Depuis quand tu bosses chez AI ? Un peu moins de 40k c'est énorme  

J'attends avec impatience Robin Hood qui a eu son agrément auprès de la FCA pour opérer au UK. Ils ont un énorme potentiel pour disrupter le marché.

En attendant, je ne vois pas trop de solution dans une optique "lazy". Est ce que prendre du World en euro serait la décision la plus "sage"?

Ça n'enlève en rien que mon épargne continue de croître de façon importante, au rythme actuel, je devrais dépasser les +200% entre Dec-2018 et Dec-2019

Tu peux placer avant les restrictions prochaines. Aucune garantie que d'ici la fin de l'année ce soit toujours le cas, et il restera peu d'AVs permettant d'être 100% F€. Donc profites-en !

Franchement oui tu envoies tes GBP en EUR via Transfer Wise ou équivalent sans trop de frais. Tu prends du msci world en EUR non hedge. C'est quand même efficace.

J'avais Robin hood aux US en sus de Schwab, parfois une gestion backoffice/corporate actions un peu olé olé mais évidemment frais 0 sympas

 
MP

Top projet. Je te conseille une plate-forme de gestion locative en coloc top si tu veux, je suis le conseiller au board

Ta société est une SARL à l'IS ?

Qu'est-ce qui t'empêchait s'investir directement via cette société ?
Problème d'objet social ?

Si tu peux partager les autres raisons qui t'ont poussé à créer une holding, ca m'intéresse.

VWRA (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Accumulating) cote en GBP sur le LSE. Le factsheet parle de “UK reporting” donc il doit y a voir moyen de mettre ça en ISA même.

édit...

Peux être une optimisation fiscale

il mentionne le RSI / IR... la SARL (si il s'agit d'une SARL imposé à l'IR) dégage "des bénéfices" (puisqu'il ne se verse pas de revenus) qui sont mécaniquement imposés à l'IR même si il n'y a pas de versement de dividendes.
 
Le holding, a peut être racheté les parts sociales de la SARL (le Holding pouvant être est lui même endetté). Les bénéfices remontants dans la société mère ne sont pas imposés tant qu'il n'y a pas de versements de dividendes.  
Le holding peut lui même réinvestir les fonds non distribués ou solder l'emprunt ayant permis à racheter les part sociales.

je peux me tromper sur toute la ligne. J'espère que ton notaire/avocat t'a bien conseillé. j'ai cru comprendre que Bercy est assez chatouilleux avec les holdings.

Ce qui me surprends, c'est que comme il n'y a pas de salaire (les fameux 500 k "prêtés" ), comment vit il au quotidien ? Il dit que ça rapport 200/300 k brut annuel mais ne se verse pas de salaire.

 
J'ai cherché et chez mon courtier (AJ Bell YouInvest) je n'ai que la version GBP Hedged. Les seuls ETF non hedged qu'ils proposent sont des ETF S&P 500 ou NASDAQ...
 
Meme en prenant un ISA directement chez Vanguard, ils proposent que du hedgé ou du distribuant... A croire qu'ils font expres je pense.

 
 
Non sur cette ligne tu as juste les accords sujet-verbe qui merdent

 
j'ai corrigé... avant que tu ne me le fasses remarquer

 
 
Eh bien c'est parfait du S&P500 non hedge, c'est du 100% USD. Ca fait deja l'essentiel du boulot.

 
Entreprise principale est une SAS à l'IS, mais avec 2 associés l'investissement patrimoniale n'est pas l'idéal, (et effectivement avec un objet social non compatible).  
Créer une holding coûte un bras (Commissaire aux apports, au comptes, création de société, compte bancaire doublé etc..) donc on n'en voit pas l’intérêt tout de suite.
 
Je vis simplement même si je pourrai avoir de gros revenus, donc je préfère que ces revenus ne descendent pas jusqu’à moi mais reste dans la holding. Ainsi pour une somme de 1000 qui tombe dans la holding, je peux investir 700 (une fois l'IS passé) et non 400 si j'investissais perso (Car le RSI + l'IR serait passé...).  Je resterai pour le moment sur cet avantage. (PM)
 
 

Très étrange car chez mon courtier (AJ Bell YouInvest) je peux sélectionner le Vanguard S&P 500 UCITS ETF USD ACC (VUAA), il a l'air de côté en USD mais lorsque je veux en acheter mon compte est en GBP

Je vais contacter le service clients lundi

 
Je n'ai pas utilisé ce système d'emprunt et de remboursement par les bénéfices de la holding. J'ai trouvé cela trop risqué et mon comptable me l'a déconseillé. (C'est une forme de LBO non ?) J'ai des client qui l'ont fait 2 ans avant mois et ils ont même pu bénéficier d'un avantage fiscal... et un contrôle fiscal dans la foulé :-)
 
Je me fais tout de même un salaire je te rassure, mais je vis simplement, 2-3 semaines de vacances par an hors période scolaire (Lacanau, Catalogne....) pas de ferrari ni de montre de luxe. (j'ai une fitbit, j'aurai mieux fait de prendre des actions fitbit !) bref je trouve cela dommage de prendre 400k de salaire brut, en verser 150k au RSI, 100k en IR, pour n'en n'utiliser que 50k (dont 36k de crédit)
 
 
Pour la partie prêté à mon entreprise, cela à commencer il y a 15 ans. La première année, je vivait chez mes parents et bossant 7 jours sur 7 je n'ai rien dépensé. j'ai déclaré un smic car la première année fut positive, j'ai payé mon RSI/IR dessus mais je ne l'ai pas pris. La seconde année j'ai commencé à prendre ce smic (déjà déclaré et imposé), mais croissance de l'entreprise étant j'ai déclaré 2-3 smic pour cette deuxième année... montant que j'ai pris qu'a partir de la 3eme année et ainsi de suite. Cette trésorerie supplémentaire est un atout très puissant. Lorsque vous négociez avec un fournisseur et que vous lui sortez "Ok, tu me vend le lot entier (rien pour les concurrent), et tu me fais 10% de remise et je paye cash (et non à 45 jours fin de mois après 8 relance...)", tu gagnes direct.

Hello,  
 
Je vais bientôt rentrer en France après 5 ans (3 ans d'études 1 an de travail) au Canada et il est temps de commencer à penser sérieusement à l'épargne et de souscrire aux meilleurs outils une fois mon retour acté.
 
Étant donné que j'ai un projet d'achat immobilier sous 3 ans je vais laisser mon petit patrimoine (40k€ - futur voiture) sur des produits d'épargnes standards (LDD, Livret A). Mais ayant parcourus la première page j'ai vue qu'il était interessant de souscrire le plus tot possible à des AV pour cumuler des années.  
Est-ce que les AV listé en 1ere page sont toujours pertinentes ? Si non, quelles sont celles interessantes ? Combien faut-il en avoir ?  
 
Merci

 
Je suis chez eux depuis un peu plus de 3ans.
Si je décompose :  

• la P/I représente (que) 17.7k investi pour 20k de valorisation. Donc 2k de PV mais étalé sur 3 ans, donc un TRI de l'ordre de 15%  
• 10k en titres ordinaires investi à fin 2010 qui valent 20k aujourd'hui => PV de 100%, TRI (hors dividendes car non réinvesti) de l'ordre de 7/8% annuel
• 2k en actions salariales investi en 2018 qui valent aujourd'hui 3.5k => PV de 75% et mega TRI de 32% (j'aurai du en prendre plus...)

Après, comme j'aime à le rappeler, j'ai un profil de risque TRES atypique... donc pas DU TOUT recommandé à d'autres personnes. Je cumule forte exposition sur une valeur qui est mon employeur. Donc si la boite se plante je suis en double peine...

Salut,
 
Bon, je vais avoir besoin de votre aide plus que jamais...
Après quelques discussions sur la réorganisation de mes comptes, mes parents (61 ans et 67 ans) ont décidé de me demander de les aider à réorganiser leurs économies
Ils sont allés voir leur conseillère "qui est vraiment très bien", mais le mot final me revient   (oui, je sais, j'ai de la chance d'avoir de tels parents )
 
Autant vous dire que je n'aimerais pas me planter, encore moins que pour mes propres comptes...
 
Présentation
 
- Retraités de 61 ans et 67 ans, mariés (aucune idée du régime), 1 enfant (moi)
- Usufruitiers de leur maison (estimée à ~300k€) dont je suis le nu-propriétaire sur le papier (directement achetée à mon nom pour optimiser la succession, on peut considérer qu'elle leur appartient)
- Retraite mensuelle nette combinée de 3,7k€ (après prélèvement à la source donc), 3k€ après paiement crédit
- ~21k€ de crédit restant (700€/mois)
- Aucune idée de leur capacité d'épargne, mais je dirais non-négligeable, ils n'ont pas des goûts de luxe
 
Leurs objectifs annoncés
- Objectif n°1 : optimiser la succession en mettant au moins 2 x 50k€ en AV, avec une part de risque de 50%  
- Risque envisagé: souscrire à 2 comptes à terme présentés par leur conseillère, Artema Mezzo et Eurostep Horizon n°7  
- Garder 60k€ en compte courant, "parce qu'il y a la chaudière à changer prochainement"
- Mettre 2x5k€ sur la FdJ
- Voir s'il y a autre chose ou mieux à faire ? ( <- moi)
 
Répartition actuelle
 
Accrochez-vous... (à peu près chaque ligne est répartie également sur 2 produits, un à chaque nom)
 
- Comptes courants : ~68k€
- LA : ~73k€ (répartis sur 5 livrets à eux deux)
- LDDS : ~46,5k€ (répartis sur 4 livrets à eux deux)
- PEL@3,84% : ~9k€
- PEL@1% : ~1k€
- Comptes à terme : 10k€ (débloqués été 2020)
- Livrets sociétaires (0,4% brut) : ~19k€
- Parts sociales (1,5% brut) : ~39k€
- Parts sociales sur PEA (?%) : ~3,5k€
- AV pourrie (<1%) : ~27k€
Total : ~296k€
 
Ce que je compte leur proposer
 
Mon objectif est de faire simple en essayant de leur faire ouvrir quelques bons produits et de placer un peu mieux leur argent, mais en restant souple et cool, sans les brusquer, c'est-à-dire en leur laissant beaucoup (trop) sur des produits sans risque/peu rémunérateurs et facilement accessibles, mais tout en profitant de leur volonté de mettre pas mal en AV dont 50% de risqué.
 
Ils pourraient placer leur éventuel excédent dans l'année sur l'un de leurs nombreux livrets réglementés, et on ferait un point annuel pour voir s'il y a besoin de rééquilibrer en basculant une partie sur AV (ou inversement).
 
Rester souple sur les CC/LA/LDDS
- Laisser un peu trop sur leur comptes courants et LA/LDDS, si ça peut les rassurer.
- Ne garder qu'un LA/LDDS actif par personne, garder les autres ouverts au minimum si ça leur fait plaisir.
- Garder les PEL = ne pas toucher à l'ancien, verser le minimum mensuel sur le nouveau.
 
Maximiser les placements en AV
- Ouvrir 2 AV Bourso Vie, une chacun, avec full fonds euros boosté, comme superlivret. Ce sera toujours ça de placé en plus en AV et donc optimisé pour la succession, leur objectif n°1. Je sais que les taux des fonds euros vont chuter, j'espère que ça fera toujours mieux que les LA/LDDS ; si ça devait changer ou si le rachat 72h devient compliqué, rachat et réorientation de cette épargne.
 
- Ouvrir 2 AV Suravenir Spirica, qui me semblent intéressantes car avec un bon fonds euros boosté (jusqu'ici) et de faibles frais en UC : mettre 50% ALT2 et 50% ETF World en DCA (je m'occupe de leur faire le DCA)
 
Les faire dévier des CAT/FdJ
- Les décourager de repartir sur des comptes à terme, car :
   * il suffit qu'il y ait un creux au mauvais moment et on perd au mieux tous les bénéfices, au pire une partie des fonds investis, sans pouvoir éventuellement attendre que ça remonte comme une UC
   * je connais mal les produits et les indices concernés, CAC Large 60 EWER et Euronext® Core Europe 30 EW Decrement 5 % NR
   * "la bourse n'a jamais été aussi haute, ça donne d'autant moins envie de parier à la hausse de la sorte"
   * "quitte à jouer à la loterie, autant miser sur du large avec un ETF World"
- Les décourager de prendre de la Française des Jeux : je ne sais pas trop quoi en penser, et beaucoup de personne en disent du mal ici, donc je me méfie...
- Encore que je ne sais pas trop quoi penser de ces comptes à terme + achat FdJ, je connais mal donc j'aimerais éviter, mais après tout si ça leur fait plaisir et que les montants restent faibles, est-ce une si mauvaise idée ?
 
Se débarrasser du superflu
- Virer leurs parts sociétaires et AV pourries.
- Je n'ai pas envie de me faire ch*** avec leur PEA pour 3,5k€, on peut au pire profiter de la loi Pacte pour racheter le contenu, mais comme ils veulent maximiser les AV pour des raisons de succession, ça ne me semble pas valoir la peine de migrer leurs PEA et de se rajouter une gestion d'enveloppe supplémentaire.
 
=> Faire simple ! Fonds euros + ETF World en AV. Je me renseigne à titre personnel sur la pierre-papier (SCPI etc...) et le HY, et pour l'instant ça me semble trop obscur pour m'y lancer, alors mes parents...
 
Exemple de répartition finale
 
Là aussi, chaque ligne serait la somme de 2 produits dédoublés également, chacun à un nom.
 
- Compte courant : 6k€
- LA+LDDS : 44k€
- PEL@3,84% et PEL@1%[ : ~9k€ et ~1k€
- AV Bourso Vie - Euro Exclusif : 76k€
- AV Suravenir - ALT2 : 80k€
- AV Suravenir - ETF World : 80k€
 
Ce qui donne :
- 126k€ facilement déblocables (42,5% du patrimoine) : ça devrait les rassurer
- 236k€ en AV (79,7% du patrimoine) : ça respecte l'objectif n°1, la succession
- 80k€ de risqué/bloqué (27% du patrimoine) : ça me semble pas mal, à ajuster selon leur sensibilité
 
Qu'est-ce que vous pensez de tout ça ?
Prendre quelques (dizaines de) k€ de FdJ, de comptes à terme Artema Mezzo ou Eurostep Horizon n°7, vous pensez que je me trompe et que c'est une bonne idée ?
Je devrais quand même me renseigner sur le HY et la pierre-papier, ou il vaut mieux que je fasse simple comme ça ?
 
En fait, je calque un peu ce que je leur propose sur mon propre fonctionnement (sauf que j'investis l'ETF sur PEA), donc ça me semble d'autant plus facile de les conseiller dans le futur en changement de supports que je m'y intéresse à titre personnel pour mes comptes.
 
Merci pour votre aide

Je m’attendais au contrôle fiscal
Cela peut bien se passer. Ça dépendra du dossier. L’operation ayant intérêt à être plus patrimoniale que fiscale.

Peut importe que tu vis simplement ou dans l’oppulence. La question n’est pas la. Je me demandais comment tu vivais car tu disais ne pas percevoir tes salaires.
En fait tu les décales simplement un versement d’une année depuis 15 ans. Je vois très bien.
Par contre 1 remarque
- tu parles de RSI. Donc ta SARL est à l’IR ? Tu ne pouvais pas là passer à l’IS ? Ou passer sur une société de capitaux à l’Is pour être travailleur assimilé salarié et non plus TNS (RSI) ? Plus besoin de jouer au reports de salaires et les bénéfices allant en réserves, tu les conserves disponibles soit pour une opération commerciale, ou pour un projet personnel via distribution.

Je note un point intéressant : avoir ouvert un PEE (si je ne me trompe pas) dans ta sarl. Abonder à 300% de toutes les sommes placées ? Bon plan !

Sinon tu conçois quelque chose ou tu fais de l’achat/vente de Produits manufacturés infos (stocks/invendus/etc..) j’ai du mal à voir dans l’info ce que tu appelles acheter  tout un lot chez un fournisseur pour qu’il n’en reste pas une miette pour tes concurrents. Le marché est inondé de produits en tt genre.
Après je ne suis pas dans ce domaine.

Pour Linxea Zen, si tu n'as pas l'intention d'y souscrire des parts de SCPI alors tu peux fermer. A mon avis, c'est le seul intérêt de cette AV et sinon c'est un un contrat que je trouve médiocre.

Je réfléchis aussi à cette solution, pour l’instant je leurs mets 50€ chacun par mois sur leur LA. J’aimerais les basculer sur un ETF World, mais sur PEA les frais d’entrée seraient importants par rapport à la somme...  
il y a des ETF World sur AV ? Quels ETF/Quelles AV ?
 

Spirica, Generali, Suravenir. Ça fait déjà 99% des contrats plébiscités ici. Et il y en a d'autres.

:  
Première remarque: les produits cités ci-dessus ne sont pas à mon sens des comptes à terme (tu ne sais pas à quelle date tu vas sortir), mais des produits structurés chargés en frais et basés sur des indices boursiers (par ex Euronext® Core Europe 30 EW Decrement 5 % NR pour le deuxième), lesquels indices ont en plus la propriété de décroître par construction même si l'indice classique associé (type Eurostoxx50) est stable... Donc pas conseillé à mon sens
Deuxième remarque: tes plans devraient proposer une meilleure utilisation du PEL@3,84% qui est l'un des meilleurs placements sécurisés que l'on puisse espérer.

 
 
All in FDJ
Ça risque de finir comme Eurotunnel, FranceTelecom...toutes les daubes poussées par l’État qui finissent par dégouter les gens des actions. Bien joué l’État. On se demanderait même si ce n'est pas fait exprès de dégouter des générations entières des actions pour les orienter vers l'immo magique.  
Belle éducation financière.
 
Tu pourrais orienter tes parents vers un 90 % World / 10 % FDJ pour leur budget actions, si vraiment ils veulent jouer le game FDJ
Les détourner des parts sociétaires, sociales, CAT, AV pourrie...toutes les daubes achetées pour faire plaisir à la conseillère. Et leur ouvrir les AV de qualité.
 
 
 

Ces PEL sont trop vieux et n’acceptent plus les versements

FDJ, j'allume la radio 10 minutes chaques matin au réveil, depuis une semaine ou deux j'ai le droit à une pub "achetez du FDJ".
J'imagine que c'est pareil à la TV ?

 
A la TV c'est Bernard Canetti

Encore une fois les parts sociales c’est très bien pour du sécurisé, surtout pour ce type de profil...

Bonjour,
 
J’ai une question très très bête... est ce que le tracter ewld sur pea distribue des dividendes svp ?
 
Merci d’avance