Reprise du message précédent :
Bonjour,
 
J’ai une question très très bête... est ce que le tracter ewld sur pea distribue des dividendes svp ?
 
Merci d’avance

Il est de bon ton de critiquer quand on connaît pas le sujet sur HFR.
 
Mais des trucs qui tournent vers 2%, sans risque particulier, quand on voit laggle des livrets et des futurs taux des fonds euros, je maintiens que c’est pas dégueu.

Bonjour les gens.
Petite question : que faire quand on a trop de liquidités sur son compte courant et qu'on voudrait mieux les repartir, mettons 100k ? Je ne suis pas fan de l'assurance vie, j'ai peur qu'une faillite des assureurs finisse pas créer un mouvement de panique sur ce genre de support d'épargne.
Sur un pea ? mais ça reste quand même un placement risqué.
Autrement quelles seraient les bonnes options pour du moyen terme (5ans) selon vous ?
Merci

Non, il est capitalisant. Tu peux trouver l'info en 10s sur Google

présentation    
et avatar  

Tu as compris la partie essentielle de l'épargne.

Trop sur de l'épargne disponible (LA / LDDs) mais bon comme tu dis, faut pas les brusquer. Ca pourra faire partie d'une 2e réorganisation dans quelques temps en leur demandant la date de la dernière fois où ils ont eu besoin d'autant de cash dispo.
Le PEL à 1%, il peut être fermé à mon avis.
A voir s'ils acceptent une exposition aussi importante à un ETF World (et aux actions), ca peut créer une mauvaise ambiance lors du repas du dimanche si les marchés se cassent la gueule et qu'ils digèrent mal la perte en capital.
ALT2 et ETF World, ca serait chez Spirica, pas Suravenir.

De la merde. Faut pas toucher à ça.

HY, terrain risqué. Je regarderai du côté de l'IG (si possible) pour diminuer la part d'ETF World.
Pierre-papier ... chacun son opinion (ça va encore en faire réagir un ) mais j'y toucherai pas.

Si la capacité d'épagne est non négligeable, il faut aussi monter un plan pour l'épargne future.
Il faut pas que ce soit une réorganisation "one shot" pour ensuite recommencer à faire "n'importe quoi" avec l'argent qui rentre.
Vu qu'une des 2 personnes approche tranquillement des 70 ans, il faudra penser à ouvrir 2 nouvelles AV pour elle après les 70 ans.
- une pour ne pas mélanger les situations fiscales des versements avant / après 70 ans et ne pas y toucher.
- une autre dans laquelle vous pourrez taper dedans si besoin.
Attention à ne pas exploser les plafonds des AV pour les successions (150k€ / personne). S'ils s'approchent de cette limite, il faudrait penser à attaquer les donations défiscalisées (100+33k / pers / 10 ans).
Le compteur des 10 ans démarre au moment de la donation et est réintégré à la succession si < 10 ans donc ça se prépare.

Courageux frer  
 
Tu vas te faire fumer ici  

 
Le long terme te donne tort ...

Si y’a bien un truc de bien en BED, c’est ça

C'est tous les 15 ans frer. (10 ans c'était sous Sarko je crois).
Et plutôt 100+32

Mais OK pour l'ensemble

 
 
Les société sont à l'IS mais je ne prend pas grand chose en dividendes, mais en rémunération de gérant donc RSI + IR perso  (Le taux du RSI est dégressif, plus tu prend moins le taux est élevé donc pour des gros montant C'est plus intéressant de cotiser pour les allocation familiale et la retraite des autres, que donner de l'IS à l'état...)
 
Pour les produits que je vend/achète, ce n'est pas de l'informatique grand public. Le marché est saturé. Mais dans l'informatique d'entreprise/industrielle, les produits sont à plus forte marge, les fabricants se moquent des clients et les fournisseurs ne veulent pas garder des produits trop longtemps en stock. Par exemple (imaginaire) quand la baie de disque spécial big data de la marque CISCO arrive en fin de commercialisation, le fournisseur veut vite se débarrasser de la palette de SSD write intensive à 1000€/u qu'il a sur les bras. Donc on lui débarrasse :-). 6 mois plus tard, le DSI de la grosse boite full équipé CISCO veut ajouter des disques dans ses baies car il avait mal dimensionné et fait appel à nous. Comme on est pas cher, la prochaine fois qu'il change toute son infra il fait appel à nous. Et on peut ajouter quelques services comme on a plusieurs techniciens, voir de l'extension de garantie sur des produits que le constructeur ne garantie plus, etc...  
Le plus important n'est pas la vente, mais l'achat ! Est-ce pareil dans l'épargne, bourse, investissement ?  
 
 
Oui PEE ouvert, abondement au max et on débloquera quand on achètera une nouvelle RP par exemple
 
 

Il n'y a pas de frais ?
C'est bloqué ?
Le taux est garanti ?

C'est pour la curiosité. Mais j'avais souvenir que ça donnait moins de 1%, je dois me tromper.

Avez vous un lien ou une méthode pour lisser l'investissement d'une grosse somme (ne pas tout investir quand c'est au plus haut) ? J'ai vu en FP que ça parle de DCA mais j'aimerais plus détaillé.
 
Merci

 
Soutiens à frer Matrix    
Pour des senior qui ne sont peut être pas forcément à l’aise avec des bel ou assureurs en ligne les parts sociales ne sont pas si mal niveau rendement / rémunération comparées à la moyenne des fonds euros en plus amenés à baisser...  
Pour avoir un peu regardé pour ma mère qui y investit et pour son profil je suis pas tombé de ma chaise (contrairement à son av en bed...)  
Seul point un peu négatif c’est le délai pour revendre parfois selon moi (et de ce que j’en ai compris) mais ça dépend des établissements
Mais je suis preneur d’avis négatifs

 
Dans ma banque actuellement, les part sociales sont à 2% (taux 2017 & 2018) sans frais, durée de blocage 1 an, et ensuite c'est déblocable en 15 jours. Et le taux n'est pas garanti.

 
 
Tu parles d'investissement en bourse ?

Sans risque particulier ??

Les parts sociales, c'est la même chose que des actions, mais non-côtés. La valeur n'est absolument pas garantie. Si la banque fait faillite, la valeur sera 0. S'il ya réduction du capital suite à des difficultés financières de la banque, la valeur nominale baissera. Avoir XXk de parts sociales d'une unique banque, c'est juste délirant. C'est du stock-picking forcé et non liquide.

Comparer cela aux livrets ou aux fonds euros uniquement à travers du prisme du rendement annuel, c'est quand même très fort de café.

 
Ca n'a pas l'air très liquide, de ce que j'ai lu sur ce topic, et en fonction des banques, il y  a une fenêtre annuelle pour revendre ses parts

Et historiquement la valeur a déjà baissé genre en 2008?l'info est disponible de l'évolution de la valeur ou c'est encore moins transparent que les scpi ?

Les SCPI la valo est claire.il suffit de lire le rapport annuel.

 
Bourse, PEA, AV, SCPI ...  tout ce qui peut être investit en maîtrisant les timing (l'immobilier ça ne marche pas, tu ne peux pas allé voir ton notaire et dire j’achète cela mais je paye 10% tous les 6 mois en fonction du prix du marché :-D)
 
J'ai trouvé quelques pages en cherchant "Dollar Cost Averaging" sur google, mais il doit exister différente technique ?

Le tracker world pour les retraités je conseille d'y aller mollo.
Ils pourraient mal vivre la baisse des marchés. Même avec une perte très faible.

Bonjour,
Je souhaiterais savoir quel assureur il y a derrière les assurances vie :
Ag2r la mondiale vive épargne 2
AGF retraite  
Caisse d’epargne Mille vie
Société séquoia  
Merci

Tu tapes les 4 dans google. C'est le premier résultat à chaque fois ... (sauf pour Sequoia, mais en étant un peu malin dans la recherche, tu devrais trouver en moins de deux secondes ...)

J'ai du mal à comprendre ça. Quand t'es retraité, normalement t'es tranquille, tu touches ta retraite peinard, les enfants (s'il y en a) sont installés et autonomes, bref t'as « fait ta vie » en quelque sorte. Donc tu devrais être assez serein par rapport aux fluctuations des marchés, non ?

On en revient à "à quoi ça sert d'épargner ?" alors. A part la sérénité d’esprit de se dire "s'il m'arrive un truc, je suis à l’abri".
 
Parce que sinon, on épargne en étant actif le surplus qui ne sert à rien (pourquoi ?) et quand on est à la retraite on a fait sa vie et on n'en a pas besoin.
 
Donc ça ne sert à rien

Ag2r la mondiale vive épargne 2  => AG2R la Mondiale
AGF retraite => Allianz  
Caisse d’epargne Mille vie => ?? Caisse d'épargne
Société séquoia  => ?? Société générale
 
Pas sûr pour les deux derniers.

Non, car :  
 
1) si ils n'ont jamais mis un euro en Bourse en 65 ans, c'est pas maintenant que ça va les intéresser
 
2) ils ont peur de la dépendance.un EPAD c'est 4000 euros par mois. X2
 
3) ils n'ont plus 20 ans devant eux pour bénéficier de la merci à long terme.
 
4) ça ne les intéressent pas
 
5) ils sont de gauche

 
ba j'ai déjà parlé de moi il y a qques pages. Ma situation a un peu évolué mais pas non plus énormément.

 
 
1/ Fonds € et produits sécurisés : all in.
2/ Actions : DCA sur 6-10 mois.
3/ Immo pierre papier (SCPI, SIIC et crowdfunding immo si on assimile ça comme ça) : DCA sur 1 an ou 2. (SIIC on peut assimiler aux actions sur 6-10 mois aussi).

 
Si pas de bol, ton retraité il va finir sa vie en ehpad, de quoi flinguer les économies d'une vie. Vaut mieux donc garder un gros matelas.

Je suis en train de lire le livre de Christophe Rocancourt.  
 
Putain le mec est passé de SDF dans le quartier de Saint Lazare, à multimillionnaire à LA. En se tapant des dizaines de bombes au passage.
 
Tout ça grâce à son bagou extraordinaire.

 
 
Il parait qu'on a tous un talent.
Et quel qu'il soit (manuel, intellectuel, physique, sensoriel, tchatche...), si tu le découvres et l'exploites à fond, c'est le jackpot

Il raconte des trucs vraiment épatants.  
Les gens lui filaient du pognon sans rien vérifier.

je connaissais MADOFF mais dans son livre il n'y a d'orgies  
 
dommage

Rocancourt a même réussi à faire un gamin à une miss France. Et rester deux ans avec elle.

Comme les autres, je trouve que 27% en actions c'est trop pour des gens qui ne sont pas familiers avec ET d'un certain âge.

80k sur ALT2 de mémoire c'est impossible car cappé à 50k (voire peut-être 25k bientôt).
Tu peux remplacer une partie par Opportunités chez Suravenir, il y a aussi un ETF world dispo chez eux.

 
Oui mais lui n'a que 3 à 5 ans d'horizon d'investissement

Pourquoi le PEA n'est-il pas envisagé pour la partie Actions ?

Simplification du schéma ou contraintes autres ?

 
Le truc, c’est que t’as des aides pour payer l’ephad quand t’as 0 patrimoine.
Je commence moi même à me poser la question du «  pourquoi epargner? »
 
1. Le mec qui a gagné 1ke/mois (et qui aura que dalle en retraite) vs le gars qui gagne 10ke/mois ( et qui aura une superbe retraite), bon on peut comprendre que le gars ayant gagné 1ke/mois aura des aides de l’état vu sa faible retraite et l’autre non.
 
2. Le mec qui a gagné 5ke/mois et aura mis de l’argent de coté pour sa retraite vs le mec qui a gagné 5ke/ mois mais aura tout claqué et 0 épargne: le 2nd aura les aides et le 1er, on lui en donnera après avoir purgé son patrimoine. Ce qui la est quelque part injuste pour le gars ayant mis de côté.