Reprise du message précédent :

Tout dépend de son budget de risque aussi.

Ne pas oublier que les marchés actions US ont fait environ 3x en 10 ans.

Je connais pas grand monde avec un tel budget risque  
 

peux pas aller plus loin

Bonjour,
 
Question fiscalité AV :  
 
En couple, je voudrais profiter de l'abattement de 9200€ sur les intérêts.  
Je retire de quoi faire 9200€ d'intérêts tout pile pour 2019 (depuis 2 ou 3 AV).
 
Mon taux d'imposition est bas : 5%.
 
CAS 1 : Je peux opter pour le PFL (7,5% comme le contrat a plus de 8 ans, peu importe le moment des versements)  
CAS 2 : je choisis le prélèvement au taux du revenu imposable.
 
Est-il juste que dans mon cas, vu que je ne dépasse pas l'abattement, j'ai tout intérêt à choisir plutôt le PFL car ainsi, je fais l'avance de 7,5%, on me fait un crédit d'impôts et la somme n'est pas intégrée à mes revenus, me permettant ainsi de ne pas changer de tranche.
Dans le CAS 2 on m'a expliqué que les intérêts (9200€) seraient intégrés à mes revenus, faisant changer de tranche pour une partie des autres revenus de l'année, avant de prendre en compte l'abattement.
 
Merci

Cas 2 : c'est intégré, après abattement des 9200€ et en plus tu ne fait pas l'avance de 7,5%. Et tu récupères une partie de la CSG l'année prochaine je crois (à confirmer)

 
En effet, ça n'y est pas.
Sur MPL, on a actuellement accès à Fidelity, Nordea et Allianz pour l'EU HY et à Fidelity et Nordea pour l'US HY.

Merci ! Donc c'est comme si c'était pas intégré et ça ne fera pas du tout changer le taux d'imposition !? Et j'ai donc tout intérêt à choisir le CAS 2 et non le PFL, tu confirmes ?
La conseillère ING m'a dit l'inverse  

Ah zut, il est chez Spirit, mais pas sur MPL.
Je croyais qu'ils avaient les mêmes fonds.

Je pense ouvrir un contrat Darjeling pour HY  
 
Des frères ont ce contrat ?

Oui.

non même pas, je suis 0 exposé aux actions à part mon pee. mais 3ke net par mois, ce qui n'est pas fou fou en RP, tu mets facile + de 30ke par an en épargne, sans compter les intérêts composés (moins vrais aujourd'hui avec les taux bas). Sachant que je claque pas beaucoup de thunes.

30 ke par an avec 3k de salaire ?
 
Veloc version 2

Non, je n'ai pas trouvé l'intérêt d'en ouvrir chez eux

Sûrement que ça manque de prime à l'ouverture ou de parrainage
Les fonds euro ne sont pas top, de mémoire

Il a dû commencé très tôt, car je suis très loin des 700k  

Ok merci

encore 1 fois: nourri, logé, blanchi, ca aide.

 
Pour économiser 30ke par an avec 3k/mois, sachant que tu dois payer des impôts, ça veut dire que tu dépenses environ ~300 € / mois pendant 15/20 ans. Euh pas donné à tout le monde pour faire un doux euphémisme.

mais c'eest donné à tout le monde, une fois nourri, logé, blanchi. et c'est 3ke net d'impot par mois, sans compter le pee, les chèques anniversaires et noel    
en fait, je voulais juste mettre en exergue que c’était très con de se franchir un objectif épargne (700 ke dans mon cas), car une fois atteint, on en veut toujours +  

Tu es célibataire ?  
 
Les chèques à Noël ? Ok je vois je truc

Fink, tu peux demander son référencement histoire de tester le service client ? (no redface)

C'est sûr si ta vie se résume à faire de l'internet chez papa maman tu vas économiser pas mal mais bon se limiter à cette vie quand on est dans les 15% des français les plus riches, bof quoi  

Avec des impots a 4k, ca veut dire 250euros de depense par mois, faisable mais pas trop de sorties, vacances etc.

C’est surtout que je ne suis pas très fan de cette surconsommation idiote (vouloir le dernier iphone à 1500 balles à tout prix, chose que je pourrais me permettre).
Après attention, je ne me vante absolument pas de la vie que je mène. On est bien sur le topic epargne et non 3615 mylife, on m’a demandé comment j’y suis parvenu et j’y répond en toute honnéteté/transparence.
Je reste en + convaincu que 700 ke c’est pas foufou quand on voit le système de retraite, qu’il faut financer notre dépendance….

Mais si c'est dans une optique de retraite (donc d'ici quelques dizaines d'années), pourquoi ne pas t'exposer un peu plus aux actions ? Aversion au risque totale ?

Ok merci  

 
si a 39 ans tu vies avec 250 balles par mois, les 700k sont suffisants pour tes vieux jours je crois

Alors reste célib si ton seul objectif est de sécuriser ta vieillesse car même sans parler surconsommation, faire vivre une famille, faire plaisir à sa femme, ça coûte un bras    
ps: la vie est courte et la santé est fragile. Je dis pas qu'il faut flamber mais profiter un minimum car un bon pactole en fin de vie ouais ça rassure mais c'est à ce moment là qu'on regarde dans le rétroviseur

Chez Linxea sur Spirit ...
 
       
 
Il y est.

Tu sais contrairement à d'autres je lèche pas les bottes des courtiers (no redface)

+1 et limite arrêter de travailler serait jouable dans peu de temps voire déjà possible en vivant chez ses parents

Grave, rentier full fonds euros  

 
grave, ou alors acheter une maisonette dans le Larzac

Financer sa dépendance quand c'est le département qui prend en charge une très grande partie du cout en ehpad? Voire 100 % si tes enfants sont pauvres. Tu te fais sucrer presque toute ta retraite mais quand même.  

Mon oncle qui paie l'ISF se fait même financer ses voyages par le département

Il est d'autant plus fort qu'il n'y a plus d'ISF

Elle t'a dit de la merde. Cf. FP, il y a un paragraphe qui explique bien ça (cherche « RFR »).

Des obligations d'états clientelistes et sur endettés  

Pas con du tout comme remarque. D’ailleurs ma grand mère qui vient de rentrer en ephad (4ke par mois qd même) ; elle a le droit à quasi rien en aide car trop bonne retraite (2.2ke net d’impot) et de l’epargne.
Alors que le gars qui a tout flambé avant, n’aura rien par définition et aura le droit à tout en aide.
Des fois, on se dit que tout claquer avant sa retraite, c’est pas la meilleure solution…

Il y a juste un changement d'assiette, ne va pas me la jouer sur les mots à la juriste (je suis juriste je connais leur humour à la con ).
Je ne sais pas s'il est toujours éligible depuis le changement certes, c'est vrai qu'il était très content de Macron. Mais c'est pour situer le patrimoine.

à taux négatif?  

ca métonne...il regarde pas le patrimoine en préambule?