Reprise du message précédent :

Là c'est l'inverse, s'il veut vraiment sa dynastie et la meilleure éducation pour son petit-fils il va devoir donner des cerises à sa fille
Sinon ce sera vie simple en province et ça ne me déplairait pas non plus.

Cette discussion sur la voiture me fait penser que je paye plus d'assurance que d'essence. Il va falloir remédier à cela si on veut arriver aux 100k€ à 40 ans.  

Ce n'est pas le même usage.

Tu noteras qu'elle a sexualisé la conversation avec toi coquin

Tu avais appliqué les trucs de grand-mère pour avoir un mâle et optimiser la proba de cerises du coup ?

Ces vrai qu'en province c'est beaucoup moins cher.
 
Quand Je vois ma.soeur qui a une maison toute neuve de 100m2 pour elle toute seule alors qu'elle gagne 1500 euros.  
 
Bon c'est à la campagne...

Ouai enfin la Tesla, elle fait jeu égal avec une Aventador au 0-100 km/h, alors berline lambda  

OSEF des bagnoles et de la couleur du papier peint de la maison de la belle sœur !  

T'as la discussion sur les alcools sur le topic bourse si tu préfères !

Pour recentrer un peu, versez une larme de jalousie sur le niveau de richesse stratosphérique du décile "HFRien"... aux US :
 
4.5 myons     (bon la médiane est moins impressionnante, autour de 1.6m$)

 
 
Et les stats ethniques.  
"Land of opportunity" qu'y disaient...    
 

 
 
Tout ça est tiré d'un poste sympa du frer Scipion sur IH : https://www.devenir-rentier.fr/p355363#p355363

 
En parlant de 40 ans je les ai eu il n'y a pas longtemps et en faisant mon suivi mensuel, résultat à 40 ans donc : patrimoine de 208k€
 
Je me souviens que lorsque je venais de commencer à travailler, je m'étais fixé un "vague" objectif lointain (en me disant que je serais plus "tranquille" si je l'atteignais) de pouvoir être proprio (à 100%, sans crédit donc) à 40 ans (si toujours célibataire) d'une RP de 2 pièces dans la ville ou je suis né.
Je n'ai pas de RP mais aujourd'hui un appart de 2 pièces correct en centre-ville de ma ville natale coûte en moyenne 150-160k€.
 
Donc on peut dire que mon "vague" objectif de l'époque a été atteint.
Je vis "bien" et je ne me plains pas mais avec du recul je suis vraiment très très loin de quitter la rat race ni même d’envisager ne serait-ce que de réduire mon rythme de travail ou d'arrêter de travailler à 50-55 ans  

MPL a une offre de parrainage absurde : 50 balles pour le filleul, contre 200€ s'il ouvre seul.    
 


 
A une connaissance ayant déjà une AV fortu et bourso, vous le parraineriez sur quoi?
Linxea Spirit? (la prime est assez minable aussi )

No même pas

Tu prends 0 pour les impôts et tu estimes un niveau de vie plus faible ? Tu comptes le RSA ?

En Thailande il existe une vieille tradition où tu dois donner le jour du mariage une dot à la famille de la mariée.
https://www.youtube.com/watch?v=QG_Qe7GirXQ

Nico on dirait le personnage principal du dernier Houellebecq
Fonctionnaire, en couple avec une japonaise gagnant peu mais dont la famille a de l'argent, locataires dans un appart sympa.
J’espère que la comparaison s'arrête là

 
C'est pas forcément une bonne idée, les charges sur une maison, c'est sensiblement pareil que tu sois à Paris ou en Auvergne...
Doit pas rester grand chose à la fin du mois. Ca a du bon de vouloir un logement plus modeste.

 
J'ai lu quelques discussions de propriétaires de Tesla qui disaient entre autres que l'augmentation de leur assurance annulait complètement la baisse du budget carburant dans leur cas. C'est à prendre en compte à mon avis (d'autant qu'en terme de plaisir et à budget similaire, je préfère un gros 6 cylindres allemand avec du caractère à une bagnole électrique, aussi performante soit elle   )

Je paye plus d'autoroute que de carburant par an.  

 
Non, j'ai comptabilisé une moyenne mensuelle de dépenses courante à ce jour. (12 mois de dépense de l'année 2018 / 12)
 
Cela inclus les impôts, et ne prend pas en compte les éventuelles aides sociales dans le cas ou j’arrête de travailler.
 
J'en conviens que c'est très grossier comme calcul; il faudrait sans doute être un peu plus fin, mais cela ne doit pas changer grand chose au final (sans doute une histoire de 3/4 mois supplémentaires...)

Faut estimer l'inflation des prochaines années aussi.

Par curiosité, tu dépense combien par mois en frais obligatoire fixe ?
Étant Tanguy depuis 30ans je n'ai aucune idée du coût réel de "la vie"

Même sans prendre l'estimation de l'inflation, ça donne quand même une idée.
 

 
Cela dépend beaucoup de la situation personnelle de chacun    
 
Pour ma part, j'ai une famille à charge, donc :  cantine à payer , loyer , edf, gaz, eau, impôts, abonnement transport, etc...

 
Encore un personnage interressant sur ce topic  

HFR, d'un extrême à l'autre  
Si tu veux, tu prend du popcorn et tu va sur les posts du début d'année, il y a eu petit débat et conseils sur comment améliorer ma vie

 
  Sur le QE, tu le trouveras sans doute pas, c’est de moi. En général, les mecs qui connaissent le QE (macro) ne connaissent pas le DCF (micro), et vice versa.
 
C’est un point purement mathématique : la proportion de la valeur terminale (les cash-flows après l’année N) dans la valorisation DCF d’une action augmente quand le taux d’actualisation baisse. Voir la table ici : https://www.devenir-rentier.fr/p351730#p351730

+10000 comme ceux qui se "moquent" de lui car il bosse fait de la présence en cogip en étant millionnaire.
Je suis le seul à trouver que c'est le bon compromis.  

   
comme dit et redit, ça n'est "qu'un matelas de sécurité", ce qui est déjà pas mal en soit.  

1 million ne change pas la vie.
Ah mince c'est sur l'autre topic ça.

+1 avec Starlette, perso en obligatoire mensuel (hors essence) j'ai ~1000€ (loyer/courses compris). Je suis en campagne, célibataire, a 2400brut mensuel.

 
J'étudie ça quand on renouvelle mon contrat alors    
Effectivement je comprends mieux : le levier du crédit sans investir dans une propriété à Bamako  

ca devrait baisser sous les 1% dans quelques mois.

Je faisais plutôt allusion à des Renault, PSA ou Nissan. Dont les versions électriques sans location de batterie reviennent en réalité au même prix que le haut de gamme thermique de la même marque. Exemple avec la petite Zoé tout en plastique vendue 33k ... soit le même prix que la berline haut de gamme Talisman.Je ne suis pas d'accord. Au contraire, les charges sont moins élevés en province. Les artisans sont moins chers et l'accès aux matériaux est moins cher.

 
On en rigole, mais ton pote devait pas être fier sur le coup dans la cuisine.  
Se retrouver à dire au daron d'aller se faire voir n'est jamais situation confortable.  
 
 

 
C'est définitif ce non désir d'enfants ?  
 

 
J'y ai fais référence aussi il y quelques semaines.  
Nico, je trouve chelou que ta compagne tienne absolument à rester à Paris IM. Tu devrai chercher d' éventuels vidéo sur son pc    

 
Pour ceux qui ne l'ont pas lu, ça se termine comment ce bouquin d'Houllebecq?  (en MP pour pas spoiler bien sur    )

 
Avec 1500€ mensuel, je pense que moins cher, c'est encore trop cher. T'as vite fait d'avoir une facture de 15 000€ pour remplacer les tuiles sur ton toit, même en province...

Je crois que personne ne peut répondre à cette question.

Oui mais c'est moins cher qu'à Paris   Tu crois que je ne remarque pas que tu essaies de changer la question du débat pour avoir raison, petit filou.

tu disais l'inverse dans ton post précédent. paris à tout prix  

du coup tu as un 32m2 à TOI.    
 

Je suis en train de démarcher des banques pour emprunter 100K (avec Madame) pour acheter du CORUM Origin. A 1075€ la part ça fait 93 parts.

J'ai une proposition sur 25 ans: sur l'échéancier fourni j'aurai des échéances mensuelles, assurance comprise, de 446,95€.
Soit 5363,4€/an à rembourser.

Le mois dernier j'ai touché 4,948€ par part.
En supposant qu'une part de Corum génère 4,7€/mois, ça fait 5245,2€/an Net de fic étranger mais Brut de fisc français.

Reste à calculer la fiscalité française: https://www.conseil-monfinancier.co [...] areil.html

15% des revenus Corum sont imposables en France
TMI 14
PS 17,2
 

• micro foncier

Montant de l'impôt = 5245,2 * 0,15 * 0,7 * (0,14 + 0,172) = 171,83€
Revenu Net = 5245,2 - 171,83 = 5073,37€

Effort d'épargne annuel = 5363,4 - 5073,37 = 290,03€

Sachant que la 1ere année j'ai 6 mois de délais de jouissance:
Effort d'épargne 1ere année = 5363,4 - 5073,37/2 = 2826,76€ ( à la louche )

Effort d'épargne total sur 25 ans = 2826,76 + 290,03*24 = 9787,48€
 

• régime réel

Pas intéressant du fait que j'ai un appartement physique à coté, je vous épargne les détails.

Ça fait 25ans à cash-flow négatif, du coup j'envisage un apport sous la forme d'achat en démembrement.
Il faut rajouter 6 mois de délais de jouissance, donc même en pleine propriété on peut considérer qu'il y a un apport de 6 mensualités: 6*446,95=2681,70€

0 ans -> 1075€/part, 93 parts pour 100k. Soit un cash-flow négatif de 446,95€/mois pendant 6 mois (apport de 2681,70€), puis cash-flow négatif de 290,03€/an pendant 24,5 ans, puis 5246,51€/an.

3 ans -> 903€/part, 111 parts pour 100k. Soit un cash-flow négatif de 446,95€/mois pendant 3,5 ans (apport de 18771,90€), puis cash-flow positif de 691,91€/an pendant 21,5 ans, puis 6245,85€/an.

4 ans -> 860€/part, 116 parts pour 100k. Soit un cash-flow négatif de 446,95€/mois pendant 4,5 ans (apport de 24135,30€), puis cash-flow positif de 964,67€/an pendant 20,5 ans, puis 6558,14€/an.

5 ans -> 817€/part, 122 parts pour 100k. Soit un cash-flow négatif de 446,95€/mois pendant 5,5 ans (apport de 29498,70€), puis cash-flow positif de 1294,98€/an pendant 19,5 ans, puis 6903,30€/an.