Reprise du message précédent :
Je demande ici ou sur le sujet impôt ?
 
Le quotient familial, c'est quoi ? Déclaration faite hier, TMI45 (de justesse ! ouf ! ) et gamin né dans l'année. Je fait mon petit calcul de QF annuel qui amène à environ 63k (contre 78k environ sans gamin). J'en fais quoi de ce chiffre dont je ne me suis jamais soucié auparavant ? Merci !
 

Bon, c'est chiant.  
A part les blagues de cul de Marc.

 
mais tout le monde en profite du coup, et surtout les classes sup

 
J'admets que j'ai pas compris comment ils comptaient appliquer le truc, à moins que ce ne soit une décote qui ne s'applique qu'en dessous d'un certain Revenu de Référence.

Si tel est le cas, ça fera encore un alambic supplémentaire dans une tuyauterie déjà bien nouée.  

 
En % de leur IR c'est bien les gens qui sont entre 14 et 30 et entre 30 et 41% qui en profitent le plus.Pour ceux qui sont entre 41 et 45 et au dela de 45% de TMI, l'impact sera faible en % de leur IR total.  
C'est une mesure en faveur des classes moyennes clairement.

Salutations

Après un tour sur la first page, voici mon profil :

35 ans, en couple, pacsé, bientôt parents.

Propriétaire de ma RP. Crédit immo en cours. Environ 140 k€ de KRD sur 12 ans. Aucun autre prêt. TMI à 30%.

Epargne totale de 120 k€. Dont 50% sur PEE (bloquée mais bientôt sortie via motif de sortie anticipée). Et 50% en épargne réglementée (livret A, LDD, CSL, PEL verrouillé car ancien mais pas au plafond).

En supplément, une AV ING ouverte il y a 2 mois pour prendre date. Montant non-significatif dessus. Également un PERCO. Montant peu significatif. Et enfin un CTO Binck avec juste 1k€ en forte moins-value (ahhhh Vicat...). Pas de PEA (connerie, je m'en veux).

Projet d'un éventuel changement de RP. Rien de précis. Je souhaite conserver 50 k€ d'épargne disponible à tout moment.

Mon aversion au risque maintenant... Elle est assez forte dans la mesure où je ne cherche pas à investir 1 ou 2 k€. Mais plutôt à décider quoi faire avec le montant de mon PEE bientôt débloqué. Donc environ 60 k€. Je souhaite aussi ne pas bloquer ce montant. Donc le PEA ne me semble pas judicieux.

Devrais-je investir via mon CTO ? Oui mais sur quoi ? Tracker World ? En cas de crise à la 2008, je perds 70% ? Ou alors des actions à dividende (Air Liquide et cie, ou bien ETF high dividend....). Sinon des SIIC. Bref, je ne sais pas.

Naïvement, lorsque j'ai ouvert mon CTO, je voulais mettre en place le plan suivant. Attention, noob inside.

Avant l'ouverture, si les futures sur cac40 laissent présager une séance en forte hausse. Alors achat de LVC (long cac x2). À l'inverse BX4 (short cac x2). Le tout en intraday à cause du beta slippage. En m'imaginant acheter le LVC/BX4 avant la hausse chaque matin. Comme ça par magie. Donc faire des aller-retour intraday d'au moins 3% plusieurs fois par mois. Voilà voilà... Tu parles d'un plan à la Gordon Gekko...

Vos conseils sont les bienvenus, bien détaillés et expliqués sans jargon (ou alors avec les explications qui vont avec). Merci

Prend date sur un PEA.
Prend date sur une AV en ligne de meilleur calibre qu'ING.
 
Definis ton budget de risque - en cas de 2008 tu serais pret a encaisser combien de baisse, 20, 30% ? Ensuite debute par une allocation ultra simple tracker world + fonds euro et implemente avec un DCA sur 6-12 mois. Laisse bouillir ensuite

 
TMI de 45% et tu sais même pas ce que c'est que le QF  
 
En fait tu n'en fais rien de ce chiffre.

Et on appellerait cette méthode le ScipionThmany  

Merci pour ta réponse

En cas de 2008, j'aurais déjà du mal à accepter -10% à partir de 20k€ investis disons. Ce serait mon stop loss ultime.

D'où mon plan "magique" d'aller-retour intraday sur CTO. Comme ça pas d'exposition sur la durée. Bizarrement, l'exposition long terme me fait plus peur qu'un risque ponctuel fort, sur une durée très courte.

M'enfin j'ai jamais osé investir plus de 8k€ sur mon CTO. Le plus souvent sans savoir ce que je faisais. À une époque où les marchés étaient très volatiles. Sur des titres bancaires histoire d'accroître encore un peu l'effet... Ouaip... Au final, je gagnais 400 balles. La semaine suivante, j'en perdais 500. Bref, à part me compliquer ma déclaration d'impôts, c'était parfaitement inefficace.

Oui c'est hallucinant pour... 5 millions d'habitants en comptant les mioches et les vieux... et c'est que la PV !

C'est depuis le rachat par Saxo. Avant c'était nickel, j'ai parrainé [un certain] nombre de filleuls et c'était roule ma poule. Mais depuis le rachat, c'est la cata. Je mettrais ma main à couper (ou disons le doigt) qu'ils ont changé pour le CRM de Saxo et que c'est le bordel dans leur service depuis.

 
 
Je regrette mais ta strategie sur CTO est denuee de sens, c'est du meme niveau que parier au casino, il n'y a ni logique, ni strategie a long terme. Pire, c'est extremement consommateur de temps et joue avec ton adrenaline.
C'est l'oppose de ce qui est prone ici, c'est a dire une strategie long terme a faible consommation intellectuelle, efficace et peu chere. Si veritablement tu ne peux pas encaisser plus de 2k EUR de MV potentielle, non realisee, ce que je respecte, alors ton budget de risque action (ETF World) sur tes 60k sera d'environ 7%. Tout le reste en fonds euros. C'est aussi simple que ca. IL va de soi que toute ton epargne sur LA, LDD, etc... devrait elle aussi aller sur fonds euro a un moment ou l'autre pour optimiser le rendement de ton segment peu/pas risque.
 
Graduellement si tu prends confiance dans cette strategie tu pourras monter lentement et t'arreter vers 20/30% comme la plupart des gens.

Je comprends. Je suis parfaitement conscient que mon plan foireux est... foireux. Je le présentais juste pour illustrer l'étendue de mon absence de stratégie.

En tout cas, ton idée de tracker world faiblement pondéré me plaît bien. À moi de voir par la suite dans quelle mesure je révise mon aversion au risque.

Merci à toi.

J'ai laissé en fond sonore l'émission qui suivait. Le nombre de bêtises qu'ils disaient... Effarant.

Bon sinon ils étaient acheteurs sur Samsung grâce aux Bitcoins

BBS recommande, BFM Business aussi, ça sent pas bon.

Pas possible, le quotient familial est plafonné à 1500 euros avec un gamin.
 
 

Ah.

sur Morningstar lorsque je regarde un graphique de performance, ou le tableau annualisé, est-ce net de frais de gestion?
 
Merci

Viens sur le topic bourse stp  

Oui, les frais de gestion sont inclus dans la VL du fonds.

 
Hier le service client m'a encore appelé (pour rappel, ouverture de compte avec transfert d'un CTO depuis Degiro) :
- "Bonjour M., avez-vous bien reçu une communication concernant le virement initial pour l'ouverture effective de votre compte-titres ?"
- "Oui, mais il me semblait que ça ne s'appliquait pas au transfert"
- "Ha, laissez-moi vérifier... Effectivement vous n'avez pas de virement à faire, le transfert est en cours et prend généralement 1 mois environ"
- "Merci, bonne journée"
 
Et ce n'est pas le 1er coup dans ce style qu'ils me font. Sans compter que dans les justificatifs, ma situation étant un peu particulière je leur avais fourni une attestation au lieu d'un justificatif de domicile et ils voulaient absolument la même attestation de moins de 3 mois (j'ai été obligé de demander à mon service administratif qu'il réimprime la même attestation à la date du jour et de nouveau signée / tamponnée, alors qu'aucun autre organisme ne m'a fait suer suite à mes explications).

Bonjour, je suis tombé sur cet outil qui me semble intéressant dans l'optique de répondre à la question "à quelle fréquence investir ?".
Vous pouvez tester en copiant le code du script dans un compilateur en ligne tel que celui-ci.
 
Les paramètres pris en compte sont :
- les frais de courtage (± entrée s'il il y en a) ;
- la durée d'investissement ;
- le rendement moyen annualisé attendu ;
- et le montant à investir chaque mois.
 
Par exemple, avec les paramètres suivants :
- frais 2 € ;
- durée 10 ans ;
- rendement moyen 8% ;
- montant 250 €.
 
Ça donne le résultat suivant :

Voici ma situation
 
1/ Votre situation familiale : Pacsé - pas d'enfant pour le moment mais projet à court terme.  
 
2/ Votre situation patrimoniale :
Proprio de RP (T4 - région parisienne) valeur 500k - CRD de 380k sur 22 ans à 1.3%
Ma femme a un appart valeur 210k - entièrement remboursé - occupé par un membre de la famille contre loyer faible
Salaires : environ 6k net d’impôts à 2 lissés sur l'année
 
Epargne actuelle :
PEL > 12 ans (pas de versement possible) : 40k
Livrets réglementés et autres : 90k
4 AV ouvertes entre 2012 et 2018 : 70k dont 40k sur fonds €
PEA ouvert depuis 3 ans : 26k - entièrement sur ETF World avec versement mensuel 1k
CTO : 4k - inutilisé pour le moment, quelques actions prises il y a un moment qui ramènent un peu de dividendes
Epargne entreprise : 30k (+15k d'ici peu)
 
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Enfant à court terme, pas de changement de RP prévu.  
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Personnellement aversion au risque faible-moyenne, mais ma femme très averse (ce qui explique la part des montants sur livrets et ne souhaite pas bloquer son argent - y a encore du travail à faire...)
 
Objectif : ré-allouer une partie des montants des livrets. Question : vers où ?
 

crh

merci Frer (je me rends compte d'ailleurs que j'ai eu un fat finger car je voulais le smiley sunglasses et pas tirer la langue...)
D'un point de vue épargne, je suis intéressé par ton raisonnement coûts/reward de l'adhésion syndicale sans red face. Bon et en MP si tu es OK, le nom du syndicat peut être intéressant  

 
Idem ici aussi.
 
curieux d'en savoir d'avantage sur ce sujet.

Excellente idée. C'est vrai que ça serait cool.  

Tu es mignon. Vraiment mignon.  
 
Tu commences par descendre le mec (de façon diffamatoire puisque mensongère, no red face ce que tu as écrit est condamnable) en prouvant à quel point tu voulais JUSTE le critiquer puisque tu n'avais pas pris le temps de te renseigner : ils avaient déjà réalisé une passation...
 
Ensuite quand tu tentes de te raccrocher aux branches et de faire le mec qui modère ses propos a posteriori, tu te prends à nouveau les pieds dans le tapis de l'ignorance puisque il n'était PAS CEO.  
 
Je te suggère de passer à autre chose, tu t'es suffisamment ridiculisé sur le sujet  en plus d'être limite légalement...    

Why not? C'est sympa    
 
Mais mais... alors... punaise encore plus de topics à suivre  

 
 
Bien joué frer, un topic pour les bailleurs et futurs bailleurs  

pour le CR
Ça m'énerve, Binck progressait super bien et je trouvais que c'était devenu un bon rapport qualitay/prix comme courtier. Depuis leur rachat, tout se dégrade. Pour avoir vécu un peu équivalent, je pense qu'ils vont mettre un an à se stabiliser et retrouver leur mojo  

La justice de ce pays  

j'ai fait appel à leur service la semaine dernière et je les ai trouvés remarquables.
Leur logiciel est de qualité.
Je regrette juste l'absence de votaccess.

 
Je pensais à Scipion

 
 
Comme si chaque Norvégien s'était enrichi de 20k€ grâce à l’État    
A côté de ça nous on se tape les GJ qui chient sur l'investissement et veulent tjs plus de dépenses de fonctionnement.

Bonjour , [et désolé pour le pavé]
 
Jeune étudiant de 21 ans disposant d’un capital substantiel , je commence à m’intéresser à la question de l’épargne et je suis tombé sur ce thread passionnant !
Jusqu’ici, toutes les décisions ont été prises par des proches, et je souhaite maintenant reprendre la main.
Ma situation :
— Maigre salaire d’étudiant (1k/mois pour encore ~5 ans).
— Revenus immos des SCPI : ~16k/an.
— TMI 30%.
— Pas de crédit.
— Célibataire, sans enfant, aucun projet.
— Faibles dépenses et faible besoin de liquidités. Logé à titre gratuit. Je ne souhaite pas acheter une RP car désire être mobile dans les prochaines années.
 
panorama de mes actifs financiers (dernière colonne = âge du compte) :

Accompagnés de 2 SCPI souscrites récemment (~6 mois) en direct (hors AV)
•    200k Novapierre Allemagne
•    200k Accimmo Pierre
•    je compte souscrire une troisième SCPI (Corum), sans doute avec le levier du crédit.
 
Et quelques commentaires :
•    Les 300k dans le compte courant, proviennent d’une AV que je viens de racheter.
•    165k en PEA en gestion BNP (frais pharaoniques de 1.6% par an, ils gèrent tout en stock picking)
•    75k en PEA PME à la BNP (toujours pas placés : suggestions ?)
•    2 AV à la BNP (toutes deux initiées à 300k il y a environ un an) :


je pense à me retirer de ces 2 AV BNP car les frais sont très conséquents et je n’ai pas choisi ces UC, qui ne me semblent pas très intéressantes
 
•    AV ageas myPGA (frais à peu près corrects) initiée à 200k

•    AV Linxea Vie
1k (sans doute une partie du livret A à venir) :80% fonds euro + 20% LYXOR MSCI WORLD UCITS ETF D-EUR.
(le but de ce contrat est de jouer le rôle de livret A boosté car les fonds€ se retirent vite)
•    AV Linxea Avenir

je pense charger ce contrat vers ~300k très bientôt, si la répartition en UC vous semble adéquate.
 
•    450k de liquidités à venir d’ici quelques années.
 
Seul but : épargner à long terme.
Le risque ne me dérange pas, et j’en suis preneur si la perspective de gagner plus est de la partie.
 
Tous les conseils et suggestions sont bienvenus. (notamment, que faire de l’épargne actuelle, à venir, répartition,…)  Merci de m’avoir lu !

 
Intéressant !

Merci cela fera un modeste complément à ce fantastique topic  

On ne reçois pas d'IFU de la part des banques quand on a que du livret réglementé et de l'AV ?