oui c'est exactement ce que j'ai fais il y a 6 mois pour mes 10 parts de Corum (crédit conso bourso 0.95 + micro foncier).

Une optimisation serait d'acheter des parts démembrées à vil prix et accepter de toucher les 1ers loyers dans X années: https://www.corum.fr/comment-achete [...] membrement

100% -> 6 mois
84% -> 3 ans
53% -> 20 ans

Sinon pr donner plus de détail sur l'opé, il compte :
5,7 K de loyer net de frais de gestion
- 1,1K d'impots
- 6K de remboursement d'emprunts  
En gros, ce qui sort environ à 130€/mois

Vous avez de la location nue à côté pour passer en micro foncier ?

 
oui c'est exactement ce que j'ai fais il y a 6 mois pour mes 10 parts de Corum (crédit conso bourso 0.95 + micro foncier).
 
Une optimisation serait d'acheter des parts démembrées à vil prix et accepter de toucher les 1ers loyers dans X années: https://www.corum.fr/comment-achete [...] membrement
 
100% -> 6 mois
84% -> 3 ans
53% -> 20 ans
 

 
tu vois "180 de divers (Livrets/AV)" et tu comprends qu'il est "immo "
 
et j'aimerais bien voir comment avec 130€ par mois, on arrive à 100k après 20 ans
si le calcul est bon, c'est très très bon comme opération

Je pensais    
 
Sinon pr donner plus de détail sur l'opé, il compte :
5,7 K de loyer net de frais de gestion
- 1,1K d'impots
- 6K de remboursement d'emprunts  
En gros, ce qui sort environ à 130€/mois

 
rendement net de 5,7% ? je croyais me souvenir que c'était plutôt 4/5% par ici
 
Il t'a donné le tri de l'opération ?
 
Souvent le problème des "investisseurs", c'est de voir un deal rentable et d'y aller sans savoir quel est le rendement prévu de l'opération. Ca fait gagner des sous, go on y va, sans savoir si un autre "projet" ne serait pas meilleur/plus rentable.

 
 
Vous avez de la location nue à côté pour passer en micro foncier ?  
 

Dans mes tablettes, je vois que Epargne Pierre sert 5,97%, et Pierval santé 5,05%.
 
Du coup, je ne vois pas comment est-ce que tu peux arriver à 5,7k de loyer net de frais de gestion pour 100k investi à 50/50 car :
- ça voudrait dire un rendement global de 5,70%, ce qui ne sera pas le cas.
- ça oublies les ~10% de frais de souscription qui font que tu va payer 100k pour être investi seulement sur 90k.
 
On attend les détails  

Oui: je possède un F3 à Toulouse.
Souviens-toi de nos échanges sur le calcul du rendement et le fichier avec nos données:

https://docs.google.com/spreadsheet [...] =703628429

D'ailleurs je ne t'ai pas demandé ton accord pour diffuser tes données comme ça, mais je trouve que c'est bien d'avoir des exemples concrets à présenter au topic.

"il" veut pas forcement de l'immo, il veut optimiser un peu un patrimoine tout flasque (aka prise de conscience de la 30aine bien passsée...)

il se présente via le formulaire   ?

merci pour vos retours, je suis dubitatif sur la partie impots également, faut que je regarde avec eux... je vous dis ça des que j'ai le retour
 
(pr info sur le dossier qu'il m'envoit il me donne un TRI de 18%....)

Je dois être bête mais ne comprends pas l'intérêt? ça ne concerne que les personnes ayant une imposition forte?

No pb
J'ai pas pu modifier le fichier, mais tu peux y ajouter une ligne réduction d'impot.
Me concernant c'est 2 100 € net annuel à additionner au revenu net.

 
oui c'est exactement ce que j'ai fais il y a 6 mois pour mes 10 parts de Corum (crédit conso bourso 0.95 + micro foncier).
 
Une optimisation serait d'acheter des parts démembrées à vil prix et accepter de toucher les 1ers loyers dans X années: https://www.corum.fr/comment-achete [...] membrement
 
100% -> 6 mois
84% -> 3 ans
53% -> 20 ans

Je me suis dit que ça avait sa place ici : https://www.lesechos.fr/finance-mar [...] tor=CS1-25

Je trouve presque plus intéressant l'achat de l'usufruit. Voici l'exemple donné sur ta page :

Montant de la part : 1 075€
Rendement annuel sur la base de l'objectif de distribution de 6%
Durée choisie : 5 ans
Nombre de parts achetées : 20 parts
Montant investi avec parts achetées à 22% de leur valeur : 4 730€
Dividende annuel perçu : 1 290€

Pour 4730€ investis, on reçoit 5 x 1290€ (l'équivalent d'un 7,27% de rendement annuel après déduction du capital investi) et on s'affranchit complètement de la problématique de la revente des parts. Avec un financement à 0,95%@bourso, il y a moyen de sortir un TRI pas dégueu avec un cashflow annuel positif pendant toute la durée de l'investissement.

Bon il faut avoir du déficit foncier à côté pour adoucir l'imposition

 
oui c'est exactement ce que j'ai fais il y a 6 mois pour mes 10 parts de Corum (crédit conso bourso 0.95 + micro foncier).
 
Une optimisation serait d'acheter des parts démembrées à vil prix et accepter de toucher les 1ers loyers dans X années: https://www.corum.fr/comment-achete [...] membrement
 
100% -> 6 mois
84% -> 3 ans
53% -> 20 ans
 

 
 
Vous avez de la location nue à côté pour passer en micro foncier ?  
 

 
Tu peux calculer pour commencer à toucher le jour de ton départ à la retraite ou les donner à ton gosse et qu'il commence à toucher l'année de ses 18 ans.
 
Je n'ai pas calculé si c'est plus intéressant que d'acheter des parts en pleine propriété et de choisir l'option capitalisante.
 
 
 
Lien modifiable: https://docs.google.com/spreadsheet [...] sp=sharing
 

merci pour vos retours, je suis dubitatif sur la partie impots également, faut que je regarde avec eux... je vous dis ça des que j'ai le retour
 
(pr info sur le dossier qu'il m'envoit il me donne un TRI de 18%....)

 
le mec/ton conseiller en a ?

Je crois qu'il m'a dit ça oui... ça fait vendeur de cuisine non ?  

???

 
Topic krach immo
 
Tu ne peux pas dire, il a l'air motive a s'endetter a taux bas S'il est tres stable geographiquement et qu'il achete un appartement suffisamment grand pour y vivre au moins 6-7 ans, il fera mieux ainsi que d'epargner sur Livret A ou sur AV bancaire a 4% de frais d'entree sur fonds euros a 1.2% par an... bien peu sont les citoyens qui epargnent avec l'efficacite des gens de ce topic donc souhaitons lui bonne chance malgre tout

 
Plus de jeunes ? J'aurais dit moins.
 
Hier soir au JT de France 2, un journaliste interviewait les vieux qui manifestaient car MACRON LEUR VOLE LEUR RETRAITE.
Le journaliste leur dit que selon les études ils ont un meilleur niveau de vie que les actifs. Il a failli se faire lyncher
 

Me dis pas ça, on s'est fait refiler un four vapeur à 3000€ par notre vendeur qui avait soi-disant le même

 
Plus de jeunes ? J'aurais dit moins.
 
Hier soir au JT de France 2, un journaliste interviewait les vieux qui manifestaient car MACRON LEUR VOLE LEUR RETRAITE.
Le journaliste leur dit que selon les études ils ont un meilleur niveau de vie que les actifs. Il a failli se faire lyncher
 

Les moyennes ça n'a qu'un intérêt limité (en moyenne un être humain a une couille ).
 
La fourchette me paraît relativement resserrée. Entre un enfant de smicard et un enfant d'HFRien je pense qu'il y a facilement un ratio de 2 ou de 3.

Je trouve presque plus intéressant l'achat de l'usufruit. Voici l'exemple donné sur ta page :

Montant de la part : 1 075€
Rendement annuel sur la base de l'objectif de distribution de 6%
Durée choisie : 5 ans
Nombre de parts achetées : 20 parts
Montant investi avec parts achetées à 22% de leur valeur : 4 730€
Dividende annuel perçu : 1 290€

Pour 4730€ investis, on reçoit 5 x 1290€ (l'équivalent d'un 7,27% de rendement annuel après déduction du capital investi) et on s'affranchit complètement de la problématique de la revente des parts. Avec un financement à 0,95%@bourso, il y a moyen de sortir un TRI pas dégueu avec un cashflow annuel positif pendant toute la durée de l'investissement.

Bon il faut avoir du déficit foncier à côté pour adoucir l'imposition

Du coup je passe de bon dernier à premier

C'est vrai que ça a l'air pas mal.
N'acheter que l'usufruit présente plusieurs avantages: pas de pblm de liquidité et en cas de dépôt de bilan de la SCPI on aura pas tout perdu.  
Contrairement à l'achat de nu-propriété avec carence sur 20 ans: il faut être sur que Corum existera toujours dans 20 ans.
Il faudrait comparer le TRI des 3 méthodes.  

 
Ben on a qu'à faire une retraite par capitalisation ou un mix des deux, personnellement je ne compte que sur moi-même pour passer une bonne retraite  

C'est vrai que ça a l'air pas mal.
N'acheter que l'usufruit présente plusieurs avantages: pas de pblm de liquidité et en cas de dépôt de bilan de la SCPI on aura pas tout perdu.
Contrairement à l'achat de nu-propriété avec carence sur 20 ans: il faut être sur que Corum existera toujours dans 20 ans.
Il faudrait comparer le TRI des 3 méthodes.

Pour moi l'investissement senior ou étudiant, je n'y touche pas même avec des gants mapa.
 
Ce genre de truc est vendu avec une grosse décote en neuf (via les réductions fiscales), mais il y a des charges élevées et est très peu liquide (une fois que cela devient de l'ancien non défiscalisable). Sans parler de la carotte des organismes gestionnaires qui renégocient les contrats dans leur sens (ou impose des travaux de rénovation).
 
Je ne sais pas comment ça se passe pour de l'investissement à travers une SCPI (notamment pour la réduction fiscale), mais pour moi il y a un gros risque de moins-value à la sortie.

 
Non c'est de la daube pour une personne physique, sauf gros déficit foncier.
L'imposition est plus que confiscatoire sur un tel montage: PS de 17,20% et IR de 14%. Ca donne un TRI de même pas 1%

Usufruit, nu-propriété, déficit-foncier, micro foncier ...
L'immo n'est tellement pas dans mon centre d’intérêt que je comprend vraiment rien à vos discutions  

Non c'est de la daube pour une personne physique, sauf gros déficit foncier.
L'imposition est plus que confiscatoire sur un tel montage: PS de 17,20% et IR de 14%. Ca donne un TRI de même pas 1%

Usufruit, nu-propriété, déficit-foncier, micro foncier ...
L'immo n'est tellement pas dans mon centre d’intérêt que je comprend vraiment rien à vos discutions

Tu confondrais pas SCI et SCPI    
On parlais de SCPI, qui sont des sociétés de gestion positionnées sur des bureaux, commerces, etc. Donc rien à voir avec ce que tu décris.

L'imposition est différente de la pleine propriété ? Pourquoi ?  

Pour quelqu'un dont le TMI est 0, ça doit être assez intéressant?

Faut pouvoir investir avec une société et amortir l'usufruit