Présent !

C'est globalement pas mal et en accord avec ce qu'on prône ici comme conseils / répartition.
J'ai seulement 1 question : pourquoi le fuck du sur-livret ?!?
Cela serait tellement plus efficace de tout mettre sur ton AV Bourso et de faire un rachat partiel lorsque vous vous marierez...

 
Hello,
 
Merci pour le partage.
 
Clairement tu es tres equipe en solutions et tu as toute la panoplie
 
En termes d'organisation c'est tres complexe et impossible a piloter facilement avec un mix d'ETF et de gestion active, seul ta psychologie te protegera a l'avenir car l'esprit humain risque de te faire considerer les PV/MV par contrat/enveloppe plutot qu'au global, car c'est tres fragmente. Un conseil classique aurait donc ete de fermer beaucoup de ces contrats et te concentrer sur 1-2 contrats en sus de ton PEA. Je pense que par exemple si je te demande quel est ton % d'action de ton allocation globale, tu es bien embete pour pouvoir repondre. C'est un probleme selon moi.
 
Dans ton cas, si on te fait confiance pour l'aspect psychologique, les seules remarques constructives que je pourrais avoir sont:
1/ Le choix des fonds dans ton PEE me semble pas optimal, tu fais un mix entre plusieurs profils de risques donc tu pourrais avoir le meme resultat en mettant tout sur un vehicule et simplifier un peu ainsi.
2/ En regardant l'ensemble, tu as nettement plus de fonds orientes Europe ou France, que ce soit dans le PEE, dans l'AV Spirit que d'exposition US en sus de tes tracker world. Selon moi c'est a corriger avec plus de S&P500 et moins/pas de fonds Europe/France... mais encore une fois tu as tellement de lignes que c'est mon ressenti, pas une analyse factuelle.
3/ Dans ton AV Spirit tu as mis des gerants d'allocation comme Keren Patrimoine mixe avec un fonds europe small cap (ID), clairement c'est impossible de suivre la performance et je pense que cette sensation de flou rendrait ta tenue psychologique moins facile.
 
Bref, mon conseil serait de radicalement changer le contenu de tes deux AV et de ton PEE pour drastiquement simplifier ton allocation; si tu souhaites garder cette articulation, tu dois mettre en place un outil de suivi pour au moins piloter ton % d'action approximatif et ne pas devier de ton objectif long terme en reequilibrant regulierement.

 
Le but étant de pouvoir sortir l’argent immédiatement quand je dois faire un acompte, sans avoir à réfléchir au délais de rachat.  
 
 

 
 
Déjà je te remercie concernant ton retour.  
 
Pour essayer de faire dans l’ordre, dans un premier temps je suis capable de te donner le % d’actions, % euros car j’utilise le fichier de suivi de Nico. Actuellement je suis à 47% (je sais beaucoup trop important et je souhaite tendre vers 30%) sachant que dans les 47% le PEE est compté pour pur action malgré les différents profils de risques.
 
1/ Pour le PEE que penses-tu de ne verser que sur le fonds : Amundi Euros Mid Cap ESR 723. Sauf s’il est préférable de mettre la totalité sur du non risqué et utiliser le PEE pour choper simplement l’abonnement.
 
2/ Pour pouvoir rectifier le tir que faudrait-il faire ? S’il faut rééquilibrer/supprimer des fonds, aucun souci car j’ai conscience qu’il y en a un peu trop. J’ai juste voulu être bien diversifié.  
Le problème c’est que je suis un peu perdu et ne sait pas vraiment quoi supprimer, quoi garder et dans quelle proportion.
 
3/ Je souhaite pourtant avoir des allocations simples et cohérentes mais étant débutant dans le domaine, pas facile de regrouper les choses ensembles. Je ne suis pas contre pour garder quelques UC.
 
Je suis ouvert à toutes propositions, réorganisation me permettant d’avancer.  
 
Merci

http://howtousevinevera.com/wp-con [...] -Party.jpg

Les verres de l'Epargne, de la Bourse et de la Vie Convenable, organises en toute fraternite a Paris, le 15 mars prochain, a partir de 18h30, quartier Opera

Le choix de la date fut fluctuant et ne correspond malheureusement pas a tous les agendas, j'ai fait de mon mieux - en cas d'interet, MP pour avoir le lieu precis

Garanti sans conflit d'interet ou d'esprit club, ouvert a tous et a toutes.

(celle de Linxea actuelle me fait de l'oeil mais je ne pourrai pas tenir le délai d'envoi du dossier avant le 9 mars).

J'ai regardé, offre limitée aux 300 premières souscriptions, et je crois pas qu'on puisse déterminer le nombre déjà reçu. Le genre de modèle abhorrent qui me donne pas envie de chercher plus loin.

Non mais c'est du pipot pour motiver je pense.

J'ai entendu dire que tu pratiquais le pressage démoussage en soirée  

Allez pour moi ça fait quelques temps que je lurke ici et il est temps de faire une petite présentation.
 
1/ Votre situation familiale :
Âge : 34 ans
Marié : oui, communauté réduite aux acquêts (pas de contrat de mariage quoi)
Enfants : 2, 3 ans et demi et 2 ans
 
2/ Votre situation patrimoniale :
Proprio de votre RP (résidence principale) ? Oui
Crédits en cours ? Oui
Capacité d'épargne mensuelle ? pour l'instant environ 1500€, d'ici la fin de l'année environ 800€ (explications plus bas)
TMI (cf glossaire) ? 30%
Épargne actuelle et répartition ?  
- PEL ouvert en 2013 à 2.5% : 40k€
- AV Boursorama Vie ouverte en 2015 : 3.5k€, 100% sur Euro Exclusif
- AV av.com Evolution Vie ouverte en décembre 2018 : 1.2k€, 850€ sur le fonds euro et 350€ sur l'UC Aviva Oblig Internationales (pour remplir la condition d'ouverture et bénéficier de 100€ de prime)
- AV MPL ouverte en février 2019 : 3k€ (50% ALT2, 25% euro général et 25% ETF World)
- PEA : 1k€, 100% sur EWLD
- LDD : 5k€
 
3/ Vos projets ?
Principalement valorisation de capital, se constituer un matelas confortable pour parer aux aléas de la vie et préparer les études des enfants.
À quel terme ? 10 à 20 ans minimum
Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ? entre 5k€ et 10k€ d'ici la fin de l'année
 
4/ Votre tempérament : Plutôt tendance à éviter le risque, si mon investissement actions baisse de 10% je fais le dos rond.
 
Si vous avez lu jusqu'ici vous aurez donc vu que j'ai une part très faible de risque, que je pense faire monter jusqu'à 10% environ.
 
Je suis actuellement propriétaire de ma RP et j'en ai réservé une nouvelle en VEFA pour la fin de l'année, du coup j'ai actuellement un crédit relais et un crédit VEFA, ce qui explique ma capacité d'épargne qui va fortement varier.
Pour l'instant j'épargne 500€ de manière fixe chaque mois : 250€ sur le PEL, 100€ sur AV Aviva, 100€ sur PEA et 50€ sur AV Boursorama.
Il reste environ 1000€ par mois qui vont pour l'instant garnir le LDD afin de pourvoir aux dépenses inhérentes au futur déménagement (cuisine, meubles, etc).
Une fois mon appartement actuel vendu, le crédit relais remboursé et le crédit VEFA entré en phase de remboursement, il devrait me rester environ 300€ par mois d'épargne "variable".
 
J'envisage d'ouvrir une AV Suravenir d'ici peu au hasard d'une prime intéressante (celle de Linxea actuelle me fait de l'oeil mais je ne pourrai pas tenir le délai d'envoi du dossier avant le 9 mars).
 
Voilà, qu'en pensez-vous ? J'ai du mal surtout à déterminer comment faire augmenter mon % risque (actions) tout en continuant d'épargner en non risqué, et j'hésite à me lancer sur du titre vif plutôt que de l'ETF, un peu parce que je n'ai pas beaucoup de temps à consacrer à faire des études de marché ou autres, et aussi parce que travaillant dans un milieu financier je suis tenu de déclarer mes opérations boursières chaque année et plus c'est simple à faire plus ça me va.

 
Je pense aussi, de toutes façons je suis sûr d'être hors délai. J'aurais bien pris l'offre équivalente sur av.com qui dure plus longtemps mais elle est pour une première souscription chez ce courtier.
Je ne doute pas que l'offre reviendra chez Linxea ou un autre courtier qui proposerait une AV Sur avenir, du coup je prends mon mal en patience !

http://www.epargnissimo.fr/493-off [...] tions.html
https://www.oney.fr/site/b/epargne/assurance-vie.html

 
Merci ! Je vais y réfléchir les deux sont moins avantageux que Linxea qui propose 100€ pour 1000€ investis... Je ne peux pas me permettre de trop bloquer de fonds tant que mon appartement n'est pas livré.

J'ai 24 ans, 75k Euros à placer dont une bonne partie était sur un PEL arrivé à terme.

Je veux acheter avec ma copine dans 2 ou 3 ans. J'espère décrocher un job d'avocat fiscaliste à l'issue de mon stage final en juin 2011. Si je suis embauché je pense que la rem tournera autour de 2200-2400 net. Là dessus je pense être capable de mettre de coté entre 500 et 1000 euros par mois. (ma copine gagne autour de 3k/mois)

Bref, je sais pas trop comment placer cet argent pour l'instant. J'ai regardé différentes assurances vies. Les rendements de certaines AV en euros m'ont l'air correct, et en tout cas bien plus avantageux qu'un PEL.

Je pense souscrire à une AV 100% en euros chez APICIL: http://assurance-vie.lesdossiers.c [...] efficiente

J'ai regardé un peu à droite à gauche ça me semble bien comme placement sûr et relativement rentable, les rendements étant net de frais de gestion autour de 4,5%. L'absence de frais sur versement et de frais de dossier. L'équivalent chez BNP est une arnaque totale, de 2 à 4% sur les versement + des frais de dossier d'ouverture et des rendements pas top. Je ne comprends pas comment des gens peuvent ouvrir des AV chez des grandes banques dont les contrats d'AV m'ont l'air d'être de grosses enfilades.

Ca vous parait tenir la route comme projet ? L'idée étant de faire un rachat complet de l'AV d'ici 2 à 4 ans. Je vais casquer plein pot sur les intérêts cumulés, mais bon en même temps c'est le cas sur tous les autres placements "safe" aussi.

Salut,  
 
J'aimerai alimenter un peu mon AV Linxea spirit en fond euros mais depuis quelque temps il faut également placer 25% du versement en UC.  
J'ai un PEA sur lequel je place 500€ tous les 3 mois sur EWLD.  
 
Sur linxea spirit il y aussi une UC monde du même genre? Je suis vraiment novice en la matière ? Sur quoi les placer du coup?  
 
Merci

Bonjour,
 
Je cherche à savoir si le tracker lyxor etf cac 40 redistribue les dividendes par capitalisation ou par distribution.  
 
D'une manière générale, pour un tracker, où peut-on trouver cette info ?
 
J'ai probablement mal cherché, mais je ne trouve pas l'info dans les fiches valeurs de bourso par exemple...
 
Merci

 
 
Raison de + ! Si tu as pas le temps il est plus avantageux de partir sur de l'ETF ! Un World et roule !
Techniquement, si tu as à déclarer, tu aura une seule ligne du coup

Un pote se lance en cgp immobilier.
Je commence à lui parler un peu d'épargne et de ce que tout hfrien du topic sait, il était sur le cul et me propose de me reconvertir pour m'associer avec lui.
 

 
10 ans quasiment... ça passe
Depuis: 33 ans, marié, deux enfants, proprio.
 
- Notre patrimoine net est constitué grosso modo à 90% d'immo (résidence principale). Rétrospectivement je pense avoir injecté trop de cash lors de l'achat de notre RP, l'objectif était de minimiser la mensualité (elle représente actuellement 25% de nos revenus fixes nets d'IR). L'appart est un 90m² dans Paris 11. Reste grosso modo 360k à rembourser sur 22 ans (au départ 400k sur 25 ans). Le bien se vendrait je pense assez facilement >1m€ vu le marché actuel (acheté 800k).
- Le reste du patrimoine est en fonds euros (25k€) et en actions (30k€). Pour les actions de ma boite, je peux en acheter avec une décote de 20% à hauteur de 25% de mon salaire chaque année. Du coup la totalité de ma p/i y passe mais je suis tout de même loin du seuil de 25% de ma rem annuelle. Par ailleurs si tout se passe bien je devrais recevoir 15k€ d'actions gratuites de ma boite cette année, je serai fixé assez rapidement.
- Les autres éléments du patrimoine sont soit extrêmement illiquide (parts de société de ma femme, autour de 15k€), soit impossible à valoriser (nue-propriété sur un bien immo à Marrakech), ou n'a pas vraiment de sens à être inclus dans le patrimoine (voiture de 2014 achetée cash en 2017 qui devrait pouvoir se vendre 10-12k€).
 
Nous avons des revenus sympas mais un bon niveau de dépenses également (deux enfants, vacances...). Taux d'épargne entre 15 et 25% suivant les années mais c'est de l'épargne illiquide (remboursement emprunt RP et p/i bloquée au moins 5 ans). Bref le niveau de cash actuel est relativement fabiel (25K€ en AV) et nous avons assez peu de capacité d'épargne "cash" (i.e, sur les revenus non bloqués).
 
Vu que j'attends une bonne augment cette année, j'aimerais me réendetter un coup pour obtenir du cash, je vois les possibilités suivantes:
- Rachat de crédit sur ma RP en augmentant le capital à rembourser --> Repasser à 400k voire 420-430k € à nouveau sur 25 ans, idéalement à un taux inférieur au taux actuel de mon emprunt (1,6%). La banque qui fait le rachat de crédit me filerait donc au moment de l'opération autour de 50k€ en sus du rachat (différentiel entre le nouveau montant emprunté et le capital restant du sur mon prêt immo actuel) --> Quelqu'un ici a déjà fait ça ? J'ai contacté meilleurtaux mais ils avaient l'air un peu déstabilisés par cette demande. Ils ont l'habitude de faire racheter uniquement le capital restant du, pas d'augmenter le montant emprunté lors du rachat.
- Faire un prêt 0% auprès d'un membre de ma famille (idéalement mon grand père). Mais je pense que ce serait maxi sur 5/6 ans et sur une telle durée le montant emprunté est moins important (plutôt 20k€) et les mensualités pas négligeables (300€/mois). Ce serait jouable mais ça me semble nettement moins intéressant que la solution ci-dessus.
 
L'idée avec le cash est de le placer à hauteur de 25K€ en AV pour atteindre 50k€ sécurisés et injecter le reste en actions de ma boite sur les prochaines années pour "caper" les 25% de ma rem annuelle en achat d'actions décotées. L'objectif étant d'atteindre le plus rapidement possible 100k€ en actions.
 
Des idées/commentaires/suggestions? D'autres moyens de m'endetter à faible coût pour dégager des liquidités/cash à placer? Pour l'avance sur assurance-vie je pense qu'on n'a pas de montants suffisamment significatifs pour obtenir une telle avance. Crédit conso les taux me paraissent prohibitifs...

Il a quel diplôme ?

Comment ça se fait que vous devez rendre compte si c'est votre partie privé ?

Économe de la construction et il a suivi récemment une formation de directeur de programme immobilier.

Et on peut être CGP comme ça en étant un "économe" ?

Part C = capitalisation
Part D = distribution.

LooKooM fait ce genre d'opération.
Mais je ne sais pas concrètement comment il procède.
Ton appart +25 %  Tu avais acheté en quelle année ?

Pour mac: une solution est d'utiliser de la marge sur un compte titres chez son courtier (ça fait du levier) et ça marche comme un emprunt in fine. (c'est risqué évidemment comme tout emprunt mais avec un levier de 1.5/2 grand max et en investissant régulièrement, peu de risque d'appel de marge).

Pour les non residents, vous savez si bourso ou mes-placements propose le rachat en ligne de l'AV ?
 
   

 
10 ans quasiment... ça passe
Depuis: 33 ans, marié, deux enfants, proprio.
 
- Notre patrimoine net est constitué grosso modo à 90% d'immo (résidence principale). Rétrospectivement je pense avoir injecté trop de cash lors de l'achat de notre RP, l'objectif était de minimiser la mensualité (elle représente actuellement 25% de nos revenus fixes nets d'IR). L'appart est un 90m² dans Paris 11. Reste grosso modo 360k à rembourser sur 22 ans (au départ 400k sur 25 ans). Le bien se vendrait je pense assez facilement >1m€ vu le marché actuel (acheté 800k).
- Le reste du patrimoine est en fonds euros (25k€) et en actions (30k€). Pour les actions de ma boite, je peux en acheter avec une décote de 20% à hauteur de 25% de mon salaire chaque année. Du coup la totalité de ma p/i y passe mais je suis tout de même loin du seuil de 25% de ma rem annuelle. Par ailleurs si tout se passe bien je devrais recevoir 15k€ d'actions gratuites de ma boite cette année, je serai fixé assez rapidement.
- Les autres éléments du patrimoine sont soit extrêmement illiquide (parts de société de ma femme, autour de 15k€), soit impossible à valoriser (nue-propriété sur un bien immo à Marrakech), ou n'a pas vraiment de sens à être inclus dans le patrimoine (voiture de 2014 achetée cash en 2017 qui devrait pouvoir se vendre 10-12k€).
 
Nous avons des revenus sympas mais un bon niveau de dépenses également (deux enfants, vacances...). Taux d'épargne entre 15 et 25% suivant les années mais c'est de l'épargne illiquide (remboursement emprunt RP et p/i bloquée au moins 5 ans). Bref le niveau de cash actuel est relativement faible (25K€ en AV) et nous avons assez peu de capacité d'épargne "cash" (i.e, sur les revenus non bloqués). La solution me semble donc plutôt de changer la répartition du patrimoine actuel en réduisant l'immo et en augmentant le reste (AV/actions).
 
Vu que j'attends une bonne augment cette année, j'aimerais me réendetter un coup pour obtenir du cash, je vois les possibilités suivantes:
- Rachat de crédit sur ma RP en augmentant le capital à rembourser --> Repasser à 400k voire 420-430k € à nouveau sur 25 ans, idéalement à un taux inférieur au taux actuel de mon emprunt (1,6%). La banque qui fait le rachat de crédit me filerait donc au moment de l'opération autour de 50k€ en sus du rachat (différentiel entre le nouveau montant emprunté et le capital restant du sur mon prêt immo actuel) --> Quelqu'un ici a déjà fait ça ? J'ai contacté meilleurtaux mais ils avaient l'air un peu déstabilisés par cette demande. Ils ont l'habitude de faire racheter uniquement le capital restant du, pas d'augmenter le montant emprunté lors du rachat.
- Faire un prêt 0% auprès d'un membre de ma famille (idéalement mon grand père). Mais je pense que ce serait maxi sur 5/6 ans et sur une telle durée le montant emprunté est moins important (plutôt 20k€) et les mensualités pas négligeables (300€/mois). Ce serait jouable mais ça me semble nettement moins intéressant que la solution ci-dessus.
 
L'idée avec le cash est de le placer à hauteur de 25K€ en AV pour atteindre 50k€ sécurisés et injecter le reste en actions de ma boite sur les prochaines années pour "caper" les 25% de ma rem annuelle en achat d'actions décotées. L'objectif étant d'atteindre le plus rapidement possible 100k€ en actions.
 
Des idées/commentaires/suggestions? D'autres moyens de m'endetter à faible coût pour dégager des liquidités/cash à placer? Pour l'avance sur assurance-vie je pense qu'on n'a pas de montants suffisamment significatifs pour obtenir une telle avance. Crédit conso les taux me paraissent prohibitifs...

rachat je sais pas, mais déjà à l’ouverture chez bourso c’est 100% papier :-(

 
Ma femme vient d'ouvrir une AV chez Boursorama, 100% en ligne. Elle a bien reçu un papier de Generali ensuite mais rien à renvoyer. Ça dépend peut-être de ce que tu as déjà chez eux.
Pareil pour les AV aux noms de mes filles que j'ai ouvertes l'année dernière, 100% en ligne. Par contre pour approvisionner une AV pour mineur obligé de passer par un courrier.

bizarre
j’avais déjà compté courant livrets PEL et PEA chez eux, avec un bel encours, mais dès le début le site m’a orienté vers souscription papier

ta femme est française ? j’aimerais bien ouvrir une AV pour madame mais je sais pas si non résident et étranger ils sont ok

Un pote se lance en cgp immobilier.
Je commence à lui parler un peu d'épargne et de ce que tout hfrien du topic sait, il était sur le cul et me propose de me reconvertir pour m'associer avec lui.