Reprise du message précédent :

 
Je suis d'accord avec toi que le système de retraite à un soucis, et j'aimerais la mise en place de la capitalisation mais...
Je pense que le % de personnes qui cotisent assez pour financer sa propre retraite est infime actuellement. Le gouvernement ne pourra pas laisser une génération sans retraite et sans ressource... donc le système va continuer à coup de dettes et impôts.

Correct

 
me semble avoir lu qu’une fois passé le papy boom, le système ira mieux

Et 100 politiques véreux

 
Oui et en attendant on va s'endetter.  
Par contre un jour la natalité va diminuer, la population ne pourra pas croitre indéfiniment, et à l'équilibre ça veut dire 1 travailleur pour 1 retraité lol    
Donc autant aller directement à la capitalisation. Mais ça me parait compliquer en France, rien que de voir les réactions quand on baisse de 5 euros les APL.

 
a l’état de montrer l’exemple et offrir une belle grosse niche fiscale pour la retraite

Pour un transfert de PEA d'HSBC à Boursorama (pour un membre de ma famille), le mieux c'est de faire d'abord un parrainnage pour un compte normal puis ensuite initier le transfert avec les frais remboursés au double ? Ou c'est pas cumulable ?
Toute la paperasse se fait côté Boursorama ou bien il y a quelque chose à faire côté banque de départ ? bon ça je peux leur demander directement si personne n'en a fait l'expérience, la première questione est un peu plus sensible

Font chier Suravenir à pas verser les PBs, je veux faire plusieurs rachats totaux sur des contrats dont c'est l'assureur et je suis bloqué en attendant

 
Le pinel plus : Un placement solide pour votre retraite, acheter un logement éligible (en bousie), réduction d'impôts de x € pendant 10 ans, pas de frais de notaire et x points de retraite en plus.    
 
Tips
- on finance la bulle immobilière
- on récupère sur l'imposition des loyers de toute façon
- les points vaudront pas grand chose avec l'inflation  
 
Heureusement que je bosse pas au gouvernement  

 
Pas avant longtemps et...même pas sur pour deux raisons:
- l'espérance de vie des gens qui atteignent l'âge de la retraite est supérieur à l'espérance de vie simple. On parle de 85 ans, bref on parle de 2040/2045 pour commencer à sentir un affaissement de la pyramide des ages.
- les coûts des soins explosent et une bonne partie est assurée par l'état, via la sécurité sociale et les Ehpad.
 
Je prédis donc une forte augmentation des coûts à court terme et un non affaissement dans le futur malgré une baisse des retraites relativement à la population après 2040/2045.
 

 
Je regrette mais tu sur interprètes mes propos; j'ai écrit que généralement, particulièrement célibataire ou en couplé sans enfant, une vie sociale riche s'accompagne d'un train de vie en augmentation constante selon un ou plusieurs des axes que j'ai cité.  
 
Ce n'est pas ton cas et je n'en fait pas l'apologie non plus. En sus, j'ai bien spécifié que c'est purement empirique et non statistique.
 

 
Pour avoir bosse en direct avec Th*tys c'est une équipe d'une dizaine de personne et c'est essentiellement les banques d'affaires qui gèrent des segments de fortune.
 

 
En Allemagne et en Espagne ils n'ont eu aucun problème à réduire les retraites de 20 à 30% en quelques années. Les enfants prenant parfois soin ou hébergeant leurs aînés. Oui c'est moche. Mais penser que des coupes drastiques ne peuvent pas survenir est illusoire aussi.
 
En suisse dans les 90s ils ont expliqué brutalement que les cotisations baissaient de 12 à 8% du brut mensuel...en contrepartie les retraites publiques seraient cappees à 2500chf par mois...clairement au désavantage des salariés aises. Et tout le reste est par capitalisation. Ça a changé même pour des gens à seulement 10/15 ans de la retraite, les mettant dans des situations peu enviables.
 
Bref la palette de changements difficiles à venir est variée. Je préfère le système suisse pour ma part.
 

 
Le PERCO est déjà parfait, pas besoin d'en faire d'autre. Tu permets aux français de defiscalisées jusqu'à 40% de leur RFR dessus chaque année... Et tu le rends incassable jusqu'à la retraite, sans exception hors handicap/décès.

Vous me conseillerai quel établissement pour ouvrir un PEA ?
Je pensait à Boursorama chez qui j'ai 2 AV et 2 CC mais les frais ont l'air moins intéressants que Bourse Direct ou Binck.
 
L'optique étant de placer une partie d'une cerise (30%, le restant ira en F€) + faire des louchettes mensuelles (250€ env.) provenant de mon salaire sur 1 ou des trackers à définir.
 
Bien sur je serai en LT sur le PEA et dans une optique lazy, pas de stock-picking.  
 
J'ai lu ici et là que Bourse Direct était pas cher mais pas pratique. Binck serait mieux ? Sinon j'ai aussi un compte chez Fortuneo...  
 
 

Vu les réactions ces derniers mois sur la CSG ou la baisse de 5€ APL, je doute fort que quelqu'un dise à court terme "on baisse les retraites de 30%"

 
D'ailleurs en général ces très grosses fortunes font-elles gérer tout leur patrimoine par le même cabinet ou divisent-elles ça en plusieurs "lots" ?

- Synthèse des tarifs en FP du topic Bourse.
- Passe à des louches bimensuelles.
- Avis perso : confort = Fortutu ; low cost = BD.

 
A moins d'une situation de crise économique très grave où la France serait dos au mur, un peu comme les pays du sud de l'Europe après la crise de 2008. Mais en situation "normale" je ne pense pas ça possible non plus.
 
Non ça se fera petit à petit, sournoisement.

Merci.
Tu me conseille de faire des louchettes de 500€ pour optimiser les frais j'imagine ?
Je suis bien tenté par l'école confort avec Bourso mais ca n'impacte pas trop négativement la performance à long terme vs BD ou Binck ?

Non ça ira pour le début, au pire dans 5ans, plus confirmé tu feras un transfert vers courtier pour zexperts

Les marchés et le FMI s'en chargeront
J'ai plus le graphe, mais je me souviens d'y avoir vu la Grèce, avant crise, qui avait les retraites les plus généreuses, genre 107% du revenu des actifs, la France étant au dessus de 100 aussi, là où dans n'importe quel autre pays EU c'était genre ~85% De là à dire qu'on connaîtra le même destin...

 
Et le PERP aussi avec les futurs modifications de la loi PACTE non ?

Genepierre qui vient de verser les dividendes du T4; Pour 2018 le taux est de 4,32%,  pour 2019 sur la base du dernier paiement on serait sur du 4,23%.  
 
Ca s'effrite gentillement, va falloir revaloriser la part maitenant...

 
et quand les bb arriveront à la retraite, tout le monde aura du travail.    

 
Je suis d'accord.  
Mais t'as la recette pour ne pas être aigri vis à vis des BB qui profiteront toute leur vie (à mon sens) sans jamais se remettre en question pour la plupart?

 
Je trouve toujours ces comparaisons un peu malhonnête... Si on prend ton patrimoine à toi, tu te retrouvera aussi plus riche qu'un nombre non négligeable d'humains sur terre.  
 
Toi ça te choquera pas, mais le gilet jaune du coin te stigmatiserait.  
Moi par exemple, je possède plus que 54% de la population avec 100k. Mais ils comptent qui ? Les pays du tiers monde ? Super...  
 
Source : https://www.inegalites.fr/Patrimoine-etes-vous-fortune
 

Les loyers ne suivent pas l'inflation

 
Non c'est seulement pour la France ton site je pense.

Pour le choix de trackers arrêtez moi si je me trompe mais il y a encore l'école confort et l'école prix :
 
. École confort : prendre 1 seul tracker world mais se cogner des frais plus importants (entre 0.38 et 0.45)  
. École prix : prendre plusieurs trackers pour reproduire la diversification World. Demande plus de temps mais frais plus faibles (entre 0.15 et 0.20).
 
Je suis bien tenté quand même de reproduire moi-même le World pour économiser sur les frais. C'est un bon calcul ?  
 
Et pour finir, sur les quelques trackers que j'ai vu j'ai constaté qu' Amundi était systématiquement moins chargé que Lyxor.  
Il y a un piège ou il faut tout mettre en Amundi ?

Ben non la France.
Tu crois quoi mec

Moi je suis un pauvre grouillot dans une COGIP et je gagne plus que 86% de la population

T'as calculé les frais de courtages supérieurs liés à l'alimentation de 5 ou 6 trackers au lieu d'un seul ?

C'est fiable ce site ?

Non effectivement, les frais de courtage sont pour chaque louchettes*nombre de trackers ?

Donc c'est plus intéressant de rester sur 1 tracker world ?

Disons que Valeurs Actuelles ne figure pas parmi leurs sponsors

désolé d'avoir mal interprété alors
mais limite je trouve étonnant que les personnes les plus développées socialement et personnellement versent dans le bling bling

C'est à dire?

C'est à dire ?

non mais ok le message est contradictoire, donc selon les valeurs de ce topic, "agressif". Si c'est personnel ou pas j'en sais rien, peut être.
Mais les mots ont un sens, respectons les, et "jalousie" n'a donc pas sa place ici.
ça sert à rien d'écrire "period", tout le monde a la droit de répondre, enfin presque. Sinon je mets "fin du HS nananère"

Ca se calcule. Enfin moi j'ai pas envie de me faire chier pour 0,2% donc j'ai pas calculé

Soit tu louches tous les mois sur 6 ETF différents et tu paies 6 fois plus de frais de courtage.
Soit tu louches tous les mois sur 1 seul ETF, en changeant chaque mois. Ça fait un DCA semestriel et tu perds les 0,2% de toute façon (le DCA semestriel perd légèrement par rapport au mensuel selon mes super calculs).

Ce sont des gens de gauche.

Ok merci, j'avais effectivement pas pensé au frais de courtage, my bad

Et ici tout le monde est sur le Amundi world à 0.38? Aucun inter d'être sur le lyxor à 0.45?

Ça dépend la taille des louche(tte)s.
Je place 500€ par mois, le Lyxor est donc nettement plus pratique.

Le Lyxor est plus souple grâce à sa VL plus faible.