Tu auras aussi des creux dans les 10 ans. Si tu louches pendant ces périodes, la probabilité d'être en MV dans 10 ans est faible.

Je clôturerais le PEL et ouvrirait une AV en fonds € à la place.

J'aurais dit de le clôturer et de le mettre sur AV fond euro . Le LEP est une suggestion qui rapporte déjà plus sans bloquer l'argent.

 
Y a bien plus d'ETF sur PEA que sur AV. Et de toute façon y en a besoin que d'un
Reste l'accessibilité aux ETF hedgés sur AV (y en a sur PEA, mais pas world).
 
Toutes AV linxea confondues : 96 ETF
PEA bourso : 214

Si on part du principe d'une croissance infinie, effectivement

SI on part sur une hypothèse de fin du monde imminente et de l'écroulement du capitalisme, il y a de toute façon peu d’intérêt à se préoccuper de son épargne

 
   
 
Je ne propose rien. Mais j'ai l'impression qu'on fait passer ça pour du pognon izi alors qu'il faut faire gaffe (même à long terme).
 
Écrémer et loucher tous les ans en fonction de la courbe?

 
question: quel est son avantage sur le LT face a l'AV ?
Si tu utilises des ETF, tu vas pas arbitrer super souvent non plus, donc leur cout est pas si important

Il faut dire que d'avoir ses ETF sur AV a l'avantage de la facilité, on peut sans problème arbitrer de l'un vers l'autre si besoin.
C'est plus compliqué avec un PEA. En plus pas d'ETF World HGD sur PEA.

ETF world et c'est tout
EWLD ou CW8 selon ta louche(tte).

Ne pas se prendre la tête et mettre xxx€ tous les mois en mode DCA peut importe le cours pour arriver à son % d'actions dans son portefeuille. Ensuite, on peut ré ajuster une fois par semestre (ou par année) en fonction de l'évolution des cours pour garder son % d'actions cibles.
 
Le louchage/ecremage toutes les semaines, c'est de la pignole et ce n'est pas très lazy.

Je ne propose rien. Mais j'ai l'impression qu'on fait passer ça pour du pognon izi alors qu'il faut faire gaffe (même à long terme).

Écrémer et loucher tous les ans en fonction de la courbe?

Je trouve pas le quasi consensus ici du % d'actions pertinent, en tout cas je pense qu'il ne se justifie pas pour tous les profils.
Pour ma part je trouve plus logique le socle d'un montant défini.

 
Comme dit plus haut, si le PEL est plein, il risque de se faire clôturer car pas possibilité de le remplir plus.
 
Sinon, vu qu'elle n'a pas de revenus, elle devrait être éligible pour le LEP . Taux : 1,25%

Édouard Petit propose de réajuster tous les ans selon son allocation cible (répartition actions/fonds €).
C'est également ce qui est prôné ici, a des fréquences plus ou moins variables.

N'investir que l'argent dont on n'a pas besoin avant 10 ans minimum.  

 
 
Pas vraiment valable pour des f€, voir certaines UC.
 
C'est surtout valables pour les actions et les fonds volatiles non ?

 
 
Pas vraiment valable pour des f€, voir certaines UC.
 
C'est surtout valables pour les actions et les fonds volatiles non ?

Tu as bien lu :
https://reho.st/preview/self/18bd97 [...] 675cec.jpg
 
C'est mal ?  
 

Je parlais des UC en actions.
 

 
Ça dépend des banques.
Au CA tu peux mettre au taquet le PEL à partir de sa 4ème année. Même si du coup il n'y a plus de versements il reste quand même ouvert.

J'ai l'impression qu'il y a une grosse hype PEA/ETF W sur le topic.
 
"A long terme l'indice ne peut que monter" ... mais à long terme il y a aussi des gros creux, faut pas savoir besoin de ce fric à ce moment.

Tu auras aussi des creux dans les 10 ans. Si tu louches pendant ces périodes, la probabilité d'être en MV dans 10 ans est faible.

Je trouve pas le quasi consensus ici du % d'actions pertinent, en tout cas je pense qu'il ne se justifie pas pour tous les profils.
Pour ma part je trouve plus logique le socle d'un montant défini.
C'est à dire un socle d'épargne sécurisée, par exemple 3 ans de salaire , 2 ans de conso, que ne sais-je, cette somme étant de toute façon subjective et sujette à des biais psychologiques.
Et tout le reste -> actions.

Une fois par an, ce n'est pas assez. En cas de correction, ça aura largement le temps de remonter en un an, et tu n'auras rien renforcé à vil prix.

 
C'est ce que les gérants de fonds actif disent pour contrer les ETF: les indices c'est très bien à très long terme, mais personne n'est à très long terme. Si tu as un horizon 10 ans, et que ton ETF perd 50% dans 6 ans, 4 ans ne suffiront pas pour remonter et tu auras perdu des plumes.  

Ne pas se prendre la tête et mettre xxx€ tous les mois en mode DCA peut importe le cours pour arriver à son % d'actions dans son portefeuille. Ensuite, on peut ré ajuster une fois par semestre (ou par année) en fonction de l'évolution des cours pour garder son % d'actions cibles.
 

 
Il faut respecter son allocation cible oui. Si tu t'es fixé une part de 30% de ton patrimoine en actions, quand les marchés montent (et que donc ta part devient supérieure à 30%) tu écrèmes pour revenir à ton allocation cible. Et si tu as un projet à un certain horizon qui va nécessiter des fonds, alors tu réduis ton exposition à l'approche de cet horizon.
 
Mais c'est valable pour tous les investissements comportant un risque, pas seulement pour les ETF World.

Je trouve pas le quasi consensus ici du % d'actions pertinent, en tout cas je pense qu'il ne se justifie pas pour tous les profils.
Pour ma part je trouve plus logique le socle d'un montant défini.
C'est à dire un socle d'épargne sécurisée, par exemple 3 ans de salaire , 2 ans de conso, que ne sais-je, cette somme étant de toute façon subjective et sujette à des biais psychologiques.
Et tout le reste -> actions.

C'est assez nébuleux cette histoire...
Je n'attends que ça pour le remplir au max mais j'aurais les boules si cela entraîne sa clôture
Du coup je calcule au millimètre pour le remplir le mois de son 10ème anniversaire dans un peu moins de 6 ans

 
C'est ce que les gérants de fonds actif disent pour contrer les ETF: les indices c'est très bien à très long terme, mais personne n'est à très long terme. Si tu as un horizon 10 ans, et que ton ETF perd 50% dans 6 ans, 4 ans ne suffiront pas pour remonter et tu auras perdu des plumes.  

Pourquoi pas.
 

Il faut réduire son exposition au fur et à mesure que l'objectif approche.

Sinon tu proposes quoi ? L'alternative c'est rester full fonds € toute la vie alors.

 
   
 
Je ne propose rien. Mais j'ai l'impression qu'on fait passer ça pour du pognon izi alors qu'il faut faire gaffe (même à long terme).
 
Écrémer et loucher tous les ans en fonction de la courbe?

Je trouve pas le quasi consensus ici du % d'actions pertinent, en tout cas je pense qu'il ne se justifie pas pour tous les profils.
Pour ma part je trouve plus logique le socle d'un montant défini.
C'est à dire un socle d'épargne sécurisée, par exemple 3 ans de salaire , 2 ans de conso, que ne sais-je, cette somme étant de toute façon subjective et sujette à des biais psychologiques.
Et tout le reste -> actions.

Bonjour à tous,
 
A mon tour de vous faire un rapide REX, concernant la clôture d'un PEL (ante 2011) puis mini emprunt pour gratter la prime d'état    .
 
En quelques points :
   - Besoin de casser nos 2 PEL respectifs pour apport IMMO (et arrêter de vivre comme des étudiants à 33ans)
   - Demande à nos banques historiques (BED) de casser les PEL (ante 2011) pour gratter la prime d'état (au plafond dans les 2 cas)
   - Notre emprunt immo nominal a été contracté par ailleurs chez Bourso (1.3%, 25 ans)
 
   - Les conseillers sont déboussolés face à notre demande d'emprunt adossé au PEL : -les taux ne sont pas avantageux !!! - Merci, nous sommes au courant, c'est pour gratter la prime only    
   - Les conseillés ne sont pas au courant des textes et ne savent plus comment déboucler un PEL (vraisemblablement), et ça a l'air d'être une sacrée tannée pour eux (Bourso m'a même avoué à demi-mot qu'à priori, ils ne se font plus suer à faire toutes les demarches dans un cas similaire, et versent eux-même la prime -non vérifié-   )
   - Après pas mal de discussions, et de temps, nous arrivons à emprunter 1500€ sur 4 ans à 2.70% en utilisant la clause travaux, à postériori de l'achat. Le montage de l'emprunt nominal étant d'autant plus compliqué si l'on souhaite embarquer ce petit montage dans l'affaire...
   - Les primes PEL sont finalement versées automatiquement par la banque dans le mois suivant le débloquage des fonds
   - Aucun frais de dossier, ni de remboursement anticipé, ni d'assurance emprunteur    
   - Délai total entre la 1ière demande et le débloquage des fonds ~6mois    
   - Au final la prime s'élève à ~1300€ net (je pense qu'un frottement fiscal a du s'appliquer puisque le plafond est à 1500+)
 
   - Spéciale dédicace à ma conseillère BNP qui s'est vraiment fait suer pour moi (no redface) tant en termes de temps que de procédures internes...    
 
Remboursement anticipé des 2 emprunts très rapides à venir, terminé-bonsoir, merci m'sieurs dames...  
 
   
 
Note : on est conscient de s'être assis sur un taux sans risque à 2.5%, et sommes pleinement conscients des arbitrages possibles, merci de ne pas commenter ce choix
 
 

Ah ! J’avais en tête alt2 et suravenir opportunité.
J’imagine que les 30% d’uc sont arbitrable vers le fond euros suravenir rendement ?
Merci
 
Édit: ok même pas besoin de d’arbitrer avec suravenir rendement, merci !

Depuis 6 mois.  

Avoir 3 ans de salaire épargnés sécurisés, ça veut dire épargner 20% de son net pendant 15 ans en FF€ avant de passer aux actions ?
 
C'est long

https://www.cbanque.com/actu/69411/ [...] mmobiliers

 
Oui je trouve ca plus logique aussi, si tout l'argent > XYZ n'est pas nécessaire a l'instant T, ni a T+3-5 ans, pourquoi en mettre une partie sur un fonds euros pour respecter un %?
Quand les perspectives changent (envie d'achat immo, enfants qui vont couter cher, retraite, projet pro, que sais-je encore) et que l'on a a nouveau besoin de cet argent, on équilibre dans l'autre sens tranquillement aussi.