Reprise du message précédent :
Bilan 2018 :
 
Année décente (+2,9% au total sur mes investissements financiers) malgré les performances boursières dégueulasses, grâce à de jolies plus-values sur Sanofi, TripAdvisor, Tarkett ou Trigano et un passage en mode plaid à fin août 2018. 4k€ de PV sur l'année, tirées par le PEA. Je suis investi en actions à 40% de mon patrimoine actuellement après une grosse prise de PV à fin août. Je re-rentre sur les marchés progressivement en DCA sur les 6 prochains mois, maintenant que ça a bien baissé.
 
Grosse sous-performance sur l'investissement test en crowdfunding, on ne m'y reprendra plus avec cette merde.
 
Actif net de 350k€ à fin 2018 avec l'appart en valeur historique, 430k€ si on met une estimation réaliste. Avec la valeur historique, un gros tiers du capital net investi dans la RP, un quart en actions, 40% en obligataire et liquidités
 
Grosse année d'épargne, avec +25k€ de remboursement de capital, +25k€ en investissements financiers et +15k€ en liquidités.  
 
Stratégie d'épargne 2019 :
 
Projet d'achat immobilier à Paris en 2019, sur lequel je ne compte pas mobiliser mon épargne plus que de raison => investissements maintenus full actions, en mode full-trackers avec une petite poche pour des aller-retours opportunistes. Réallocation sur les poches actions de l'obligataire et des liquidités.
 
Éventuellement un peu de défiscalisation si je trouve une bonne formule.
 
Dans tous les cas, objectif d'épargne de 70k€, y compris remboursement de capital immobilier
 
Objectif du demi-million fin 2019 à 35 ans, encore atteignable

Je pense que mon suivi de patrimoine n'est pas génial au niveau des catégories :  
Cash (débits de CB en négatif, comptes courants et livrets)
Oblig (fonds€)
Actions (PEA, CTO, Art83, PEE, PERCO, UC sur AV)
Mobilier (voitures)
Immo  
 
Du coup je ne sais pas où mettre mes futures louches en crowdfunding. Immo ?
Ce n'est pas une vision "risque", c'est ça qui me gêne.
Vous avez quoi comme catégories vous ?
 

 
  J'ai effectivement du mal avec certain verbes

C'est sûr qu'on va pas prêter autant aux bouseux de Stéphanois, ou alors avec un spread de malade  

Plus sérieusement, si au cours de ma vie il y a une période où je peux m'endetter au taquet, c'est bien celle-ci
Je pense que dans 5 ans les taux d'emprunt >= 10 ans seront plus élevés d'au moins 50pdb

Dans ton PEE, j'imagine que tu as des obligs aussi non ? Les enveloppes ne sont pas iso les actifs il me semble ??    
Moi j'ai cash, obligs, actions, pierre-papier et basta. Je ne compte jamais le mobilier type voitures / tableaux (j'en ai qquns qui ont, en théorie, une valeur de qqs k€ mais pour revendre c'est une autre histoire). J'ai toujours mis ça à 0 €.
 
Crowdfunding immo je sais que c'est moins dégueu que le crowdlending mais quid de la liquidité ? (vraie question, j'ai pas regardé) T'es "scotché" dessus pendant plusieurs années ou tu peux revendre sur la plateforme ?
 
Eh oui taquinerie mis à part : ton endettement est TRÈS bien vu. Bon âge et bon taux. Combinaison pas si courante et qui ne reviendra pas avant longtemps à mon avis (pour l'âge... jamais en fait )

Oui je considère que je suis scotché jusqu'à échéance. Mais je fais du 24 mois maximum
ça rémunérera bien les liquidités en faisant du DCA. Un peu comme un PEE que tu purges tous les 5 ans (tu vois la logique du différé glissant). Mais louches de 1k€ max (c'est le minimum la plupart du temps) pour diversifier au max le risque.

Tu as un peu les mêmes catégories en fait. Pour ma part, je peux vendre ma voiture en 48h au prix de l'argus, donc je la considère comme un actif liquide et la prends en compte

Le PEE est full actions Europe là. Je le change de catégorie quand j'arbitre pour de l'oblig

J'ai du mal à cerner le fonctionnement des fonds € boostés type Suravenir comparé aux fonds classiques. Qu'est-ce qui est garanti et quel est le risque possible ?

Ce qui m'intéresse c'est de savoir le ratio entre ce que j'ai mis et ce que je récupère. Tu peux faire un TRI périodique.
Le constat c'est que sur la dernière année j'ai investi  5K qui en valent potentiellement 15.
Les même 5K mis il y a un an sur mon PEA valent 4.5K aujourd'hui.

Ca me permet de comparer mes investissements.
Tu procèdes de quelle façon  de ton côté ?

C'est quelle ville qui a pris 25% en 6 mois ?

 
Faut surtout se débarrasser de cette GP qui bloque tout et n'apporte rien...

Oblig HY.

Même chose ici ou presque
J'ai la possibilité de tout sortir (pacs), mais je résiste, c'est des placements long terme et je n'ai pas besoin de ces sous... j'espère pas me foirer

Plus de Volatilité mais fonds € donc capital garanti aussi.

Probablement un quartier dans une ville affectée par les travaux du Grand Paris

D'ailleurs faut pas que tu tardes trop    
L'assurance va finir par te coûter cher  

Pas encore pricé alors que c'est prévu depuis des années ?

 
 
Tu as corroboré sur patrim  avec un bien de même typologie/année de construction?    
 

Donc une catégorie Oblig d'état (quasiment sans risque), et une catégorie Oblig HY distincte ?
Plutôt que de mettre dans l'immo qui est ls sous-jacent.
C'est pas bête

 
 
C'est quoi tes revenus ?

 
 
Les travaux qu'il a réalisés ont valorisé le bien, à ce que j'ai compris. Un RdC basique qui devient un duplex moderne, ça peut sacrément renchérir un bien.

 
 
Voilà  

Merci pour ta réponse très complète.
 
Quelques informations supplémentaires concernant tes observations:
1. L'AV dont je parle entre dans le cadre du 3ème pilier (3 piliers de la prévoyance vieillesse, le 1er étant la prévoyance sociale, le 2ème la prévoyance professionnelles et le 3ème la prévoyance individuelle). Les 16k placés sur cette AV (3 produits en réalité) sont déductibles à 100% du revenu imposable et résultent en une économie d'impôts substantielle (3k environ). De plus il s'agit d'une 'vraie' assurance-vie. En cas de décès de mon épouse ou moi-même, versement d'une prime de 250k au conjoint restant, ou 500k aux enfants s'il arrivait quelque chose aux deux parents. Cela permettrait, dans ce cas de figure, de rembourser, à peu de chose près, la dette hypothécaire de notre RP. De plus, le produit ayant été conclu de pair avec l'hypothèque, nous avons pu bénéficier d'une réduction du taux d'intérêt hypothécaire de 0.1%. Finalement, le produit est sans risque, pas de perf négative possible.
2. Je ne cerne pas vraiment le problème d'avoir 1/3 de mon épargne sur le SMI vs prendre des actions EU. Quand je compare les perfs du SMI vs CAC40, c'est très similaire, non ? Dans tous les cas, ne souhaitant pas avoir 100% de mon épargne sur des produits à risque, ça me semble être une option moins pire que celle de laisser ces montants sur un compte épargne quelconque.
 
Si je prends l'ETF LU1681043599 https://www.justetf.com/de-en/etf-p [...] 1681043599, est-ce que les dividendes sont 'incluses' dans le cours ? Même question pour les coûts d'un hedge ? Sur ce tracker http://www.morningstar.co.uk/uk/et [...] 0P0000XO9O, le coût du hedge se reflète-t-il dans le cours ou est-il facturé à côté ?
 
Merci !

 
Quel intérêt pour un fond classique chez Linxea du coup  

 
Moins de volatilité

 
Sur LU1681043599, les dividendes sont capitalisés donc inclus dans le cours. Je pense qu'il en est de même pour le hedge de IE00B8BVCK12.

 
Je dirais selon ton horizon de placement :
Pour du CT : fonds € classique.
Pour du LT : fonds € dynamique.

Prime d'ouverture AV Linxea touchée le 31/12/2018. Le TRI passe de -11% à -5%

Cette donnée est privée et je ne pense pas que ça vienne de la ville ; peut-être le type de bien qui se raréfie dans cette ville.
Rien à voir avec le grand Paris à mon avis.

Tu me parles chinois là
De toute façon, ce n'est pas à vendre et je ne le compte pas cette PV dans mon patrimoine, juste ce que j'ai déjà amorti.

Aucun travaux
Je n'ai rien changé dans les caractéristiques du bien

Sur ton espace personnel impots.gouv, tu peux regarder les dernières transactions. Ca te permet de donner une valeur au doigt mouillé à ton bien immo.  

Je te taquinais frer.  

Sur bfm business, ils disaient que les 2 villes qui allaient le + prendre avec le grand paris étaient reuil malmaison et versailles.

 
Déjà annoncé ? Quelle AV, combien en 2017 ?

 
 
Dans 15 ans minimum

A partir d’aujourd’hui, on peut modifier sa situation sur le site ImpotsGouv.
Je viens de déclarer mon PACS 2018 et j'ai obtenu un nouveau taux pour le PAS.
 
Cela découle des revenus 2018.
Et en mai si je comprends bien, on va déclarer officiellement les revenus 2018 et il y aura ajustement sur le taux du PAS en septembre.
Donc taux qui dépend de 2018 mais qui s'applique sur des revenus 2019. Un peu bizarre je trouve. Mais on peut ajuster selon ses revenus prévisionnels 2019, mais difficile à prévoir je trouve surtout si on a un conjoint libéral.
En 2020, ce sera le taux correspondant aux revenus 2019 s'appliquant sur les revenus 2020 alors ?
 
Bref c'est le bordel, j'ai un peu de mal avec la logique du truc alors que l'ancien système était clair pour moi et j'avais mon Excel qui me calculait mon IR

JT de France 2 : A LA VEILLE D'UN KRACH ?
 
Ca y est ils réagissent

Non pas annoncé mais calculé. J’ai deja la valo au 31/12/2018 sur mon espace client.
Du coup j’ai fait (valo 31/12/2018 - valo  31/12/2017)/ valo 31/12/2017.
Ca me donne le taux de rendement supernet 2018.
Je divise par (1-17,2%), j’obtiens le taux net de frais de gestion mais brut de PS.
 
Ca me donne pile poil 1,65%.
L’an dernier, j’avais fait ce même calcul, j’obtenais 1,90%. Taux confirmé par cardif dans leur courrier recu 3 mois plus tard.
 
2016: 1,85%
2017: 1,90%
2018: 1,65%

Ce bordel.
Le taux sera actualisé chaque année en septembre suite à la déclaration, donx taux n-1 sur de janvier à août n.

Vu certains post en fait pour dépasser le million, j’augmente quand ça me chante le montant de ma RP?
 
Achetée 500 k, elle a bien fait +100% donc j’ai un million. J’ai bon?
 
 

D’ailleurs vous, vos fonds euro banque en ligne, dans votre espace client, votre montant affiché reste le même toute l’année? Et la PV s’affiche fin janvier pour vous?
 
Moi, le montant augmente toutes les semaines d’environ 40 eur, taux minimal garanti? Puis au 31/12 forte augmentation correspondant au reliquat de la PV.

Immo ou boursier  ?

Chez Bourso il augmente toute l'année en fonction du taux minimal garanti, puis versement de la PB en janvier.

Chez Suravenir et Spirica, en revanche, pas de taux minimal garanti donc ça n'évolue pas en cours d'année.

C'est indiqué dans les CGV des contrats.