Reprise du message précédent :

 
Tout comme les actions quoi.  
Attention: mon point n'est pas de dire "l'immo c'est mieux que ceci ou cela", mais c'est de pointer du doigt les dogmatiques qui gerbent systématiquement sur une classe d'actif donné, sous pretexte qu'ils ont découvert l'eau chaude avec les ETFs.  
 
Mon point est de dire que l'immo est une classe d'actif comme une autre, mais qui cumule trois avantages:
1- le levier. Tu as rien, tu empruntes 200k, et quand tu revends tu fais une plus ou moins value.  
2- la valeur d'usage. D'un coté tu rembourse du capital + interet, et l'autre tu payes un loyer.  
3- une volatilité plus maitrisée
 
Des fois tu gagnes, des fois tu perds, c'est le jeu, sinon go livret A.
 
Si ici on parle de patrimoine & d'épargne, alors désolé, mais l'immo en fait partie, et à mon sens la RP devrait être le premier investissement à levier, surtout quand on part de rien.

Je partage ce dernier point.  Quand je vois ce que je peux épargner annuellement par mon revenu du travail, je sais déjà que le patrimoine va monter très/trop lentement.

Explique en chiffres l'histoire du levier
(et idéalement calculé le tri de l'opération  )

Le levier, ça veut rien dire dans l'absolu

Crowdlending c'est ça ?
Très risqué.
Couple rendement / risque à chier.

Mais elle ne veux rien dire ton histoire.

Si tu veux je te raconte l'histoire du monsieur qui a acheté 500 actions GOOGLE à 80€ en 2005. Maintenant ça vaut 500k. Ca lui a couté un clic de gestion en 13 ans.

Du coup tu conclues quoi ? Qu'il a eu de la chance alors que pour ton voisin tout était prévu ?

Tu es sérieux ? Très bien, alors disons que mon voisin qui a fait une petite PV sur sa RP est comparable au type qui a misé sur Google a sa création.
Je lui dirais si je le croise.

Édit : remonte le fil, je suis pas sûr que tu ai lu ou compris le sens de mon propos initial

C'est souvent le cas à condition de ne pas bouger à court-moyen terme. Acheter sa RP tend à réduire la mobilité professionnelle. Il y a un coût d'opportunité. Le poncif du “bah tu déménages puis tu loues” me fait rire.

Si tu déménages pour une zone qui coûte moins cher, ne pas revendre et louer sur place, le temps d'avoir un prêt, peut faire sens.

 
Tout dépend de l'emplacement de la résidence principale initiale et le l'emplacement d’atterrissage suite à la mobilité pro...
 
Dans le sens Neuilly sur seine -> Montluçon .. ok    mais dans l'autre  

Ce qui est comparable c'est que tu nous racontes l'histoire d'un ou deux types, pour conclure ensuite sur une généralité quant à l'immo.

Dans ce cas là je te racontes l'histoire d'un ou deux types en bourse, et je te laisse conclure avec une généralité quant à la bourse...

PS : Le topic a toujours conseillé d'acheter la RP si la personne peut se projeter dedans au moins plusieurs années (min 10). C'est l'immo locatif en direct que le topic combat.

Et s'il crée un site de parrainages avec un gus qui ressemble à Denver de la Casa de Papel  

Une amie qui va bientôt signer son pinel à 600 kms de chez elle pour payer moins d’impôts.  

 
Gros +1
 
Tout le topic conseille d'acheter sa RP dès qu'on se sent prêt à rester à un endroit.
 
Et les belles histoires d'un voisin ou d'un oncle qui a fait une belle opération en immo... On y a le droit tous les 4 matins, un qui a fait un super occasion en achetant un immeuble à Monaco y a 40 ans (tu m'étonnes), une qui a hérité de sa grand-mère un petit appart acheté une misère à l'époque en plein Paris, un collègue qui retape des baraques depuis 20 ans sur son temps libre et va enfin pouvoir être rentier. Quelques histoires individuelles qui ne prouvent rien du tout, et qui occultent tous les autres qui ont investi à Epinal ou Alès.  
 
Bien sûr qu'on peut faire de belles opérations avec l'immo, bien sûr qu'acheter sa RP c'est bien si les conditions sont réunies, personne n'a jamais contesté ça au contraire. Mais je ne vois pas en quoi ça enrichit les débats.

Le début de la richesse

 
L'argent que ton mari a reçu en donation lui est propre. En cas de divorce ou de décès, cet argent (ou la part du bien immobilier qu'il a servi à financer) est considéré comme des fonds propres.
 
Lorsqu'un bien comme une RP est acheté à deux (cas différent du votre), il y a dans ce cas là deux manière de faire :
- une manière "clean" qui consiste à le déclarer au notaire s'occupant de la vente, il indiquera dans l'acte de vente les sommes que vous avez chacun apporté en fonds propres.
- une manière moins "clean" où ce n'est pas déclaré au notaire, et où ce n'apparait donc pas dans l'acte de vente; charge alors au mari ou à sa famille, en cas de divorce ou de décès, de montrer les sommes qui avaient été apportées en fonds propres, via l’historique de transferts bancaires par exemple (10 ou 20 ans après...); mais la femme ou sa famille montreront alors que la cuisine était un cadeau de leur part, que l'oncle de la femme a aidé pour les travaux de rénovation, etc.. en bref c'est à éviter.
 
Comme l'acte de vente porte ces mentions, il n'y a pas de déclaration d'emploi ou de remploi à faire. Pour info, notre acte de vente :
 

 
Votre situation semble assez simple, ton mari a de l'argent en fonds propre, il l'utilise pour acheter un bien à son nom (en tout cas sans que tu sois impliquée). L'acte de vente peut souligner qu'il s'agit de fonds propres.
 
Concernant les déclarations de remploi :
 
Nous avons mis de l'argent que ma femme a reçu en donation sur une AV à mon nom, et il aurait dans ce cas idéalement fallu une déclaration de remploi, de manière à ce que je parte pas avec la caisse et pour éviter que le FISC ne considère cela comme une donation entre époux (qui est soumis à taxation avec abattement). Mais ce n'était que temporaire.
 
A noter que dans ton régime (qui est aussi le miens), quelque soit la manière dont l'argent d'un époux est placée, les intérêts générés appartiennent à la communaté.
 
Il est au final bien de rappeler que les donations sont en effet des fonds propres, et qu'il faut éviter de les mélanger au reste, d'un point de vue bancaire.
 

Combo souscription de parts sociales sur le PEA  

Taxation si donation entre époux  

OK mais exonération si décès

 
Oui, mais attention si décès et pas d'enfant. Ce sont les beaux parents qui héritent de la moitié !    
Pour éviter cela il faut signer une donation au dernier vivant chez un Notaire.    
 
https://www.mma.fr/zeroblabla/donat [...] BlD82hKiM8

C'est vrai que ça surprend au départ, après ça a un certain sens quand même;
Les personnes (très) âgées peuvent supporter des coûts importants (maison de retraite, soins, ...), ce serait bête qu'ils ne reçoivent rien parce qu'ils n'osent pas demander/parce que ma femme a la tête ailleurs et ne pense pas en priorité à mes parents (ce que je comprendrais), parce que femme et parents sont en froid (qui sait), etc.
Nous n'avons pas (pour l'instant) fait de donation au dernier vivant

Aux parents ou aux beaux parents ?

Aux parents du mort.
 
 

 
Oui.
 

 
Je veux dire un onglet historique pour le tableau principal de la 1ere page qui résume tout. On pourrait aussi rajouter une colonne par an ...
 
Les perfs annualisées apparaissent déjà dans le petit tableau TRI à droite.
 
 

Et toi tu dis rien? Quel bel ami tu fais...

A moins qu'il soit banquier ou CGP ou autre métier du monde de la finance, il n'a presque aucune chance de convaincre.
En effet, tu es plombier, informaticien ou que sais-je aux yeux de ton amie. Si tu lui prodigue des conseils en finance, ce sera vu un peu comme "le cousin qui s'y connaît un peu" mais tu seras moins légitime que le banquier.

Ensuite vient la question des regrets. Si l'amie est finalement convaincue que tu as raison et que tu l'a redirigé vers des etf actions ou de l'immo papier et que ça se casse la gueule, qui en prendra plein son grade au repas de Noël ? Quand bien même ça finirait par remonter, éventuellement ? "alors qu'au moins un loyer, ça tombe chaque mois"

Bref, tu peux dire : "si j'étais toi, je ferai pas parce que... " mais je ne déploierai pas non plus une force de conviction de ouf.

Et c'est très difficile de convaincre quelqu'un qui est déjà convaincu de l'inverse. Si elle s'apprête à signer, c'est qu'elle n'est plus au stade "intéressée" ou tout est encore possible, mais au stade "convaincue" ou le retour en arrière est compliqué.

+1
Aucun intérêt d'essayer de convaincre les gens s'ils ne sont pas un minimum réceptifs aux concepts financiers (98% de la plèbe).

J'essaye de la dissuader. elle me transmet la documentation bientôt. Mais, je ne vais pas insister plus que ça. Je suis un adepte de l'apprentissage par l'erreur.

L'amitié doit-elle aller au delà du risque évoqué?

Cool si ca s'assouplit pour le PEA    
 

 
https://patrimoine.lesechos.fr/impo [...] 230577.php

Putains de banquiers  

Entendu sur BFM Business : Homeunity https://www.homunity.com

Quelqu'un connait, a testé ?

OK ça va, j'avais compris les beaux parents du mort

Il me semble d'avoir lu des avis négatifs sur le forum IH.
C'est pas une arnaque mais en gros il y avait des retards et le service client était injoignable la plupart du temps.
En tout cas cherche à nouveau, ça se trouve ça s'est amélioré depuis.

 
 
Pour faire du Gros Argent ?

Je connais un peu, je creuse justement le dossier en ce moment.
Crowdfunding immo.
Ça me semble sérieux.
Et meilleur couple rendement / risque que le crowdlending.

Pareil, j'ai une amie qui a plus de 100k placés seulement sur pel @2,5 et PEE de la boîte où elle travaille (grand groupe CAC40, décote sur le titre de sa boîte).

Même si ses 2 placements sont pas mal elle veut pas ouvrir d'AV et PEA.

J'ai arrêté d'insister le jour où elle m'a dit que plus tard elle va peut-être utiliser ce pognon + prêt pour un achat immo à Lyon

 
 
Voilà    
 
Josiane victorieuse du CSP+ Hfrien en suivant les bons conseils du JT de 20h.