Reprise du message précédent :

 
Demande lui surtout le nombre d'heure passer à gérer les apparts depuis tout ce temps. Et multiplie par le taux horaire du confort  

Bonjour    
 
je suis à la recherche d'un renseignement concernant une donation reçue par un conjoint pour savoir à quel moment ça tombe dans la communauté. Ça concerne un notaire du coup. Il y en a ici?

 
Je vous avais raconté le même genre d'histoire avec mon cousin : rentier à 45 ans. Après avoir construit / retapé une douzaine de maisons en province.
Ouvrier à l'usine. Femme au foyer. Il paye maintenant l'ISF et touche 7000 € de loyers par mois.    

5000 au lieu de 9000 par mois.. personne ne relève si c'est du troll ou non ?

Dis toujours ?

 
il a toujours du cash dispo

Un zero de trop  

 
toujours
 

 
C'est StephaneF  

 
Il fait du DCA avec ses liquidités, rien d'anormal. Simple ajustement de la taille des louches

En effet sans les chiffres exacts ça n'est pas très exploitable (revenus, couts des logements, loyers, heures investies etc.) mais toujours est-il que je ne connais pas d'autre (futur) rentier  
Et dans ce cas c'est grace à l'immo, enfin au levier des crédits immos surtout

Il n'a que 500k de patrimoine perso.
9 000 ca voudrait dire 108k en un an.

Ya une bonne part de liquidité
Ou alors il compte encore l'épargne de sa femme

 
Voilà: Je suis mariée sous le régime de la communauté réduite aux acquêts. La mère de mon mari vient de faire une donation à chacun de ses 3 enfants. Cet argent est sur notre compte commun. Il va servir à acheter une résidence secondaire (signature en janvier) en copropriété entre ma belle mère et ses 3 enfants. D'après ce que j'ai compris ma belle mère (mes beaux parents?) aura 30% d'usufruit. Cet usufruit diminuera dans le temps. est ce que la part de cette copropriété rentre dans la communauté?

500k ? Ça doit être juste son CC ça  

La part du bien immobilier restera un bien propre de ton époux si et seulement si il déclare dans le futur acte d'acquisition que l'argent employé par lui est de l'argent personnel provenant de la donation. On appelle ça une déclaration d'emploi. Il est possible que le notaire te demande une confirmation écrite de cet état de fait.
Si la déclaration d'emploi n'est pas faite (ce qui serait étonnant vu le contexte), la part acquise dépendrait effectivement de la communauté. Ceci étant, comme ça aurait été financé par de l'argent personnel de ton conjoint, tu lui devrais un dédommagement en cas de divorce.

Note à l'intention des lurkeurs : ne jamais mettre de l'argent d'une donation sur un compte commun, pour des questions de "traçabilité".

Je comprends que 5000€ c’est la taille de ses louches dans sa technique louchage/ecremage (strategie du market timing comme on les aime !)
Donc 5000€ c’est la taille de ses achats mais également et de ses ventes
Ça ne dit pas que les louchages seront supérieurs de 5000€ / mois aux ecremages

Sur des fonds actifs ou des titres vifs ?

 
Merci pour les renseignements    Mais du coup, on m'a dit qu'on n'avait pas besoin de ma signature et mon mari ne m'a pas parlé qu'il devait faire une déclaration d'emploi. Si, il n'en fait pas, il ne faut pas ma signature pour un achat immobilier? Le problème c'est qu'on est un peu en dehors de ça vu que mes beaux parents gèrent ça à distance avec des procurations de leurs enfants.

J'ai longuement discuté avec un agent immobilier aujourd'hui.    
Grande déception dans l'analyse de la situation sans évoquer mon " patrimoine " actuel. Le conseil est d'acheter vite un T2, quitte à le revendre ou à le louer si une madame psykooo apparaît.
J'ai eu droit à :  
1- l'argent du loyer jeté par les fenêtres
2- tu te fais un patrimoine par le remboursement du capital  
3- Les prix vont monter sur cette bien belle ville proche de Paris.
 
Vu mon salaire très moyen et sa progression quasi nulle dans les années à venir, il est clair que recourir à un crédit immo me permettrait d'accélerer l'évolution du patrimoine.
 
Bonus

Ton époux (ou tes beaux-parents par procuration) pourrait faire cette déclaration d'emploi sans ta signature. Généralement, le notaire s'assure malgré tout de la sincérité de cette déclaration en demandant un document écrit du conjoint (donc toi, en l'espèce) confirmant qu'il s'agit bien d'argent personnel de l'acquéreur et non pas de fonds communs.
Mais ce n'est pas obligatoire, c'est une "simple" mesure de précaution du notaire.

EDIT : s'il n'y a pas de déclaration d'emploi (encore une fois, ce serait étonnant...), ton époux peut signer seul quand même et le bien acquis "tombe" en communauté.

Bonjour à tous,
 
Certains d'entre vous ont-ils une diversification en devise étrangère importante ? Et si oui, sur quel type de produit ?
Je pense par exemple à une diversification directement en USD et pas uniquement sur des produits risqués (actions & co.)
 
L'idée étant de se protéger contre des crises politiques majeures en zone euro, une fin de l'euro, une élection du FN en France etc. etc.
 
Pour info, mon épargne avoisine les 150 k€ (40% actions françaises, 40% PEL à 2.50%, 10% SCPI, 10% obligataire via fonds euro AV)
 
 

 
voilà il a des termes à lui et même si ca fausse un peu la réalité, il construit sa stratégie pour avoir du cash  

 
D'accord. Merci beaucoup pour tes éclaircissements  

 
Nan mais l'immo c'est un truc qui salit trop les mains pour l'Élite HFR  
Un couple en face de chez moi a acheté une maison neuve dans ma banlieue, 190k il y a 3 ans.  
Ils se sont séparé et ont vendu 230k€ la semaine dernière.
 
Si on récapitule : il y  a 3 ans, ils avaient rien, aujourd'hui, ils repartent avec 230-(190*1.07 de FND) = 27k.  
Et je parle même pas de la valeur d'usage (estimé à 800 € par mois de loyer).
 
La vérité, c'est que personne sur ce topic n'aurait fait mieux, en 3 ans, en partant de rien.  
 
Mais l'immo ca doit faire ancien monde
 
 
 
 

 
Frais d'entretien ? De remise à niveau ? Travaux ?  TF ? Coût du crédit ?
 
C'est MAGIQUE    
 
Sinon pas trop deg de ton Pinel ?

 
oublie pas le plus important
 

 
Sur une maison neuve, en 3 ans, tu n'as pas trop de frais quand même.

 
Entre 55 et 60% du portefeuilles financier en actions US, scandinaves, GB et asiatiques. Et des comptes en devises chez des courtiers comme Saxo, Binck, Transferwise...
J'ai un peu de réserves de change car je donne des cours
 
Enfin, la seule couverture solide serait d'avoir les comptes directement à l'étranger. Sinon, tu échappes pas à la fermeture des banques ou haircut suite à un gros shitstorm    

Oui, 108 k en un an c'était un peu trop, d'où la réduction à 60 k. Ce qui correspond à ce que j'ai sur des fonds en € aujourd'hui.

Et oui, je compte l'épargne de Mme dedans, c'est un pot commun, et je gère tout.

Sur mes 5 fonds.

 
J'ai 70% de mon patrimoine (montant similaire au tien) sur des actions. Une part importante de ces actions (la moitié) est en devise $.
Je pense que c'est une bonne chose de diversifier les devises, surtout que ça risque de tanguer de plus en plus en Europe dans les années à venir.
Une sortie de l'Euro à horizon 10 ans n'est pas impossible (sur fond de retour des souverainetés nationales).
Avec le dollars en portefeuille, on est tranquille.  

Reste que dans les grandes villes l'immo fait clairement que monter et à un rythme effarant.
 
Dans mon cas j'ai fait une sacrée culbute, même en additionnant tous les frais que tu veux la PV est démentielle vu la durée de détention du bien, et pourtant on parle d'un achat en 2012 pas en 2000.
 
Et pourtant je suis pro-action.
 
Puis bon, dès que tu ne bouges pas quelques années, surtout en province, l'achat est vite rentable (moins de 5 ans souvent si on part sur de l'iso prix et un coin à peu près revendable). Mais comme tjrs la contrainte c'est : cb de tps ds le même logement au même endroit.
 
Dans les grandes villes, c'est tellement cher actuellement que j'ose espérer que l'on approche d'un pallier et que ça devient risqué, mais rien n'est moins sur...
 
Perso 65% en f€ et le reste sur du Allianz Foncier, quelques actions en direct (j'essaie de réduire où de n'être que sur du AAA), du World et du US Hedgé.

T'as déjà gagné le prix Nobel de l'économie ou pas encore ?

 
ca dépend des actions à l'intérieur quand même  

Voilà.
Si tu veux te faire chier, enlève la TF d'environ 600 balles par an, et augmente la PV des mensualités qu'ils ont remboursés en jouissant de la valeur d'usage: à la fin, ca fera +30k pour eux au lieu de 27 et ils auront fait mieux que toi & moi qui passons notre vie dans des fichiers excel en pensant faire mieux que tout le monde.

Je dis simplement qu'il faut arrêter d'être dogmatique, avec des phrases toutes faites qu'on répète depuis 1000 pages, alors qu'in fine, des types font mieux que nous en achetant et revendant une RP 3 ans plus tard.

15/20 € du m² dans ma ville.  

Oui mais combien ne se vantent pas de leur MV sur une operation similaire mais qui a moins bien tourné?
Les ecarts en immo sont énormes, parfois ils sont sous ton controle (savoir bien acheter et bien vendre c'est quand meme tout a fait faisable avec un peu de temps et de jugeotte), parfois tu n'y peux rien  (si tu achetes tout en haut de la bulle ou pire l'environnement immediat de ton bien se degrade sans que tu n'y puisses rien).

On ne fait pas du locatif pour calculer tout au centime près. On fait du locatif pour le frisson de voir le loyer qui tombe tous les mois, pour le désire de contrôler quelque chose, d'imposer des choses à un locataire, de posséder quelque chose de tangible

Un gros chiffre sur une AV ou sur le PEA fait pas bander autant les gens. La vérité imposée par les marchés est bien trop dure et trop claire, alors les gens préfèrent rentrer dans le flou avec l'immo en faisant "loyer - mensualité > 0 donc je suis un immowinner".

 
Tout comme les actions quoi.  
Attention: mon point n'est pas de dire "l'immo c'est mieux que ceci ou cela", mais c'est de pointer du doigt les dogmatiques qui gerbent systématiquement sur une classe d'actif donné, sous pretexte qu'ils ont découvert l'eau chaude avec les ETFs.  
 
Mon point est de dire que l'immo est une classe d'actif comme une autre, mais qui cumule trois avantages:
1- le levier. Tu as rien, tu empruntes 200k, et quand tu revends tu fais une plus ou moins value.  
2- la valeur d'usage. D'un coté tu rembourse du capital + interet, et l'autre tu payes un loyer.  
3- une volatilité plus maitrisée
 
Des fois tu gagnes, des fois tu perds, c'est le jeu, sinon go livret A.
 
Si ici on parle de patrimoine & d'épargne, alors désolé, mais l'immo en fait partie, et à mon sens la RP devrait être le premier investissement à levier, surtout quand on part de rien.