Reprise du message précédent :
SGAM FMM€ liquidée, avec l'ouverture de mon compte HSBC...

 
Attention, je n'en suis pas sûr du tout, mais il me semble que les charges sociales (12.1%) sont appliquées rétroactivement si on garde un PEL après 12 ans, donc ton banquier a peut-être raison... Demande lui des détails sur ce qu'il entend par "fiscalité après le 12e anniversaire".

Après les 10 ans, on paye les PS en totalité. Après les 12 ans, les intérêts sont en plus imposés.

 
Nul. J'ai vu des oblig ING et AXA indexées à plus de 15%.  
C'est étrange, ça, que toutes les banques ne sortent pas leurs vieilles obligations mais ne parlent que des nouvelles toutes pourries...  

Merci pour les informations. Il me semble que le contrat Linxea Vie, c'est le même que celui d'Hedios géré par le Crédit Mutuel du Nord. Linxea Avenir semble être géré par Generali et est le même que celui de boursorama (à part que les frais sur UC sont plus élevés chez bourso )
 
Je vais peut-être demandé les documentations pour linxea avenir.

Tout faux.

Linxea Vie est géré par une filiale de Générali, E-Cie Vie (comme Bourso), mais possède plus de fonds que Bourso.

LinxeAvenir est géré par Suravenir (Crédit Mutuel de Bretagne, etc.).

C'est LinXea Evolution qui est géré par ACMN Vie (Crédit Mutuel Nord Europe). Et il doit posséder plus de fonds que celui d'Hedios.

²

Y a barclays qui va proposer ca :  
 
"Fonds court terme (un an maximum) un timestre minimum. Ce
fonds joue la baisse et vous donne 2.5% par trimestre tant que le marché
est négatif (par rapport à son niveau de démarrage càd juin 2009, et ce
jusqu' -40%, et s'arrête et vous est remboursé dès que le marché devient
positif (par rapport à juin 2009). Performance maximum sur un an 10%."
 
Et
 
"Une obligation à guarantie de capital sur 3 ans
rendement 5% l'an."
 
 
J'attends d'en savoir un peu plus (le premier me plait pas mal parce que c'est du plus court terme que Exigence 14 et autres produits similaires).

@patator_bzh : oui exact, j'ai un peu mélangé.
 
Je testerais peut-être Linxea Vie, mais ca commence à faire beaucoup de contrat d'AV.

chochote

 
Comparé à Miles Teg, non.

Miles Teg c'est un petit joueur, il a même pas de fond AREP

 
Le second produit me plait pas mal, j'ai quasi tout basculer mes liquidités sur HSBC, je préfererai me diversifier un peu

Détails quant au premier produit Barclays...
 
Barclays Ten est un Euro Medium Term Note (titre de créance)
émis par Barclays Bank Plc.
Objectif :
• Des gains trimestriels de 2.5 %
• Remboursement anticipé potentiel dès la fin
du premier trimestre en cas de hausse de l’indice
par rapport à son niveau initial
Avec Barclays Ten, Barclays vous propose un
placement, sans garantie de capital, qui vise à capter
un gain élevé de 10 %¹ sur 12 mois.
Barclays vous propose :
• d’investir dans un instrument financier indexé sur
le DJ Euro Stoxx 50 (l’indice des 50 plus grandes capitalisations
boursières européennes), dividendes non réinvestis ;
• de bénéficier de gains élevés, même en cas de performance
négative de l’indice, jusqu’à - 40 % ;
• d’être remboursé par anticipation en cas de performance positive
de l’indice par rapport à son niveau initial constaté le 30 juin 2009.
Un mécanisme innovant
À chaque constatation trimestrielle :
• si le DJ Euro Stoxx 50 n’a pas baissé de plus de 40 % depuis
l’origine, un gain de 2.5 % est acquis pour le trimestre écoulé
et versé in fine ;
• dans le cas où l’indice DJ Euro Stoxx 50 baisse de plus de 40 %,
aucun gain ne sera acquis pour ce trimestre ;
• si lors d’une constatation trimestrielle, la performance depuis
l’origine de l’indice est positive ou nulle , Barclays Ten
est remboursé par anticipation à 100 % du capital net investi
(déduction faite de la commission de souscription), augmenté
de la somme des gains trimestriels acquis.
À maturité :
• si le mécanisme de remboursement anticipé n’a pas été activé,
et que l’indice DJ Euro Stoxx 50 a baissé de plus de 40 % depuis
l’origine, le capital net investi n’est plus protégé. L’investisseur
subit alors l’intégralité de la baisse de l’indice se traduisant
par une perte en capital. Cependant, le versement à l’échéance
des gains trimestriels acquis n’est pas remis en question.
• si l’indice n’a pas baissé de plus de 40 %, l’investisseur
est remboursé à 100 %² de la valeur nominale des EMTN
augmenté de la somme des gains trimestriels.

Impressionante la baisse des taux immobiliers.
Je suis ca depuis un moment et meme en 2007 ils étaient plus élevés !
 
Là on a du 4.25% sur 15 ans en fixe ou 4.35% sur 20 ans.
source : meilleurtaux.com
 

Et à taux variable c'est encore mieux, la preuve : les taux élevés n'auront pas duré longtemps
http://www.lesechos.fr/patrimoine/ [...] actifs.htm
 
C'est le moment ou jamais d'acheter !

 
Sait on quand est ce que la valeur de référence a été fixée ?

C'est marqué, c'est le 30 juin. Et niveau droit d'entrée, ils seront de combien officiellement ?

Ah oui, au temps pour moi !

Ce produit doit être placé sur un PEA, un CTO, ou autre  ?

en effet, mais le plus dur reste à faire : trouver qqch de non surévalué

On s'en fout, l'immo ca monte toujours, il y a pénurie.

 
J'ai un commercial du Conservateur qui m'a appellé (=10min de baratin), il ne veut pas m'envoyer la doc, veut me rencontrer... Bref, il m'a bien saoulé.
 

donne-lui rdv chez toi

 
Je dois partir en expat dans quelques mois dans un coin paumé en Afrique...    
 
   

...ah oui désolé, j'ai pas pu venir à Ouelessebougou hier, on reporte le rdv à la semaine prochaine ?

Spam? (j'ai même pas cliqué. )

Bonjour,
 
J'ai besoin de placer 40k€ à la mi-avril et je pense opter pour cette répartition :
- 1600 sur Livret Jeune (3,5% net)
- 7700 sur LEP (3% net)
- 30 700 sur le Livert d'Epargne Monabanq (7% brut jusqu'à 15k€ pendant 3 à 7 mois*, 3,5% brut au delà jusqu'à 50k€, 3,75% ensuite...).
 
* Sans frais si ouverture avant le 31 mars car après il faudra payer la CB apparemment... Je vais me renseigner plus en détail.
 
En ce moment, on a :
- HSBC : 2,75% brut (1er avril)
- ING :  2,65% brut (trop tard pour la promo qui se termine en juin)
- Binck : 3% brut.
 
J'ai déjà une louche de parts sociales (6k€), un PEL qui a 6 ans (3,27% net hors prime) avec 32k€ et une AV d'ouverte (500€) sinon.
 
Je n'ai pas d'achat immobilier prévu avant 2 ans et actuellement le PEL est alimenté au minimum car j'attendrai le plafond de la prime l'année prochaine. Le taux ne sera pas forcément intéressant dans 2 ans et je pense que je serai obligé de faire un montage pour récupérer la prime, sans même savoir si j'y serai gagnant. Je souhaite donc rester relativement liquide pour le reste de mon épargne.
 
Qu'en pensez-vous ? Ai-je omis un choix plus intéressant ?
 
Merci bien.

 
Livret A ?

W0r1dIndu5tri35 : La jalousie est un vilain défaut tu sais. Cette épargne est constituée en grande partie avec mon épargne salariale.

 
Je l'avais mentionné dans mon post au début avec le LDD mais vu que le taux sera à 2% net ou moins d'ici là, c'est hors course.

 
Je ne suis pas jaloux. C'est simplement un calcul mathématique. Tu as un Livret Jeune (donc moins de 25 ans) et un Livret d'Epargne Populaire (donc moins de 700 € et quelques d'IR à payer). On peut donc en conclure que tu dois avoir un salaire au maximum de 1500 € et peu de charge à payer. En économisant l'ensemble de tes salaires, il faudrait environ 5 ans pour atteindre cette somme (sans débourser un seul centime pour manger, se loger, sortir, se déplacer, partir en vacances, acheter des vêtements...). Et tu as 40 K€ (à placer) + 6K€ (de déjà placé) + 32 K€ (de déjà placé depuis 6 ans) soit déjà un patrimoine de 80 K€ à moins de 25 ans uniquement grâce à tes salaires ? LOL.
 
 

Ca me semble cohérent. J'ajouterai peut être une AV (fond Euro), avec minimum 2000 € pour avoir un rendement intéressant, et prendre date...

 
Sans être jaloux, Il a peut-etre moins d'estime pour ceux qui ne se sont pas bâti tout seul ?
 
Sinon tu peux ouvrir d'autres assurance vie avec un minimum pour prendre date et t'en faire des super-livret dans 8 ans.
Y a aussi la bourse : SICAVs, Actions, Warrants ...

C'était une blague à la base
 
Après, je veux bien la recette magique pour avoir 80 k€ d'économies à moins de 25 ans (Livret Jeune) en payant moins de 1000 € d'impôts sur le revenu (LEP). J'avoue que sans une grosse donation de la part des parents (ou un gain aux jeux de hasard ?), je ne vois pas comment c'est possible juste en travaillant.

 
Je suis contre les parts sociales : liquidité pas terrible, taux bof...
 
Tu peux viser les promos sur les super livret (ing, cortal, hsbc, monabanq etc...).
 
Je conseille surtout d'ouvrir quelques assurances vies avec le minima pour prendre date (j'avais fait une petite liste). Essaies de prendre des contrats avec des frais faibles, des bonnes performances et diversifie les assureurs : exemple : linxea vie, abivie, frontiere effficiente, asac ermg2...
 
Sur les livrets réglementés remplis par ordre de priorité, livret jeune, lep, livret A et LDD... Si tu as un projet dans l'immo pour les années à venir, tu peux prendre un pel (le taux est figé) ou un cel (plus souple, mais le taux varie).
 
 
 

W0r1dIndu5tri35 : Deux précisions pour ta pseudo "analyse".

Le Livret Jeune, on peut l'avoir jusqu'à la fin de l'année civile où l'on a 25 ans.

Le LEP, on peut l'avoir après avoir commencé à travailler même si le salaire ne le "justifie" pas. Si tu commences en cours d'année, il est possible que tu n'atteignes pas le plafond de ressources. En outre, on peut le garder 1 an supplémentaire une fois qu'on dépasse le plafond.

Donc ton estimation salariale est biaisée et le reste suit. J'ai mes charges et j'épargne 30k€ par an, si ça peut t'aider...

Si vous aviez une grosse capacité d'épargne de 3000 à 4000€ / mois  mais pas le temps de jongler entre les superlivrets.
vous placeriez comment l'argent ?  en restant sur du  placement en CT et sécurisé .    (Livret A plein,LDD plein, LEP plein, PEL plafonné) Et plus vieille AV :3 ans (donc pas intéressant de mettre dessus

 
 
Mes AV sont trop récentes ,  et je compte investir dans l'immo d'ici un an ou deux . Donc il me faut un placement CT