Reprise du message précédent :

 
Quel est ton horizon de placement ?
Si tu empruntes à 1%, faut que tu places à un meilleur rendement. Rendement qui monte sur les produits plus long terme.  
Ou alors tu as un vieux PEL 2,50% ?  Une bonne AV ?

Pas de vieux PEL... ?
J'ai 2 assurances vie avec peu de choses, "pour faire date".

Le rendement des fonds en € devrait augmenter l'année prochaine.  

source

Quote

Les fonds euros seraient si réactifs aux taux  à la hausse

Dans un premier temps ca continuerait à baisser, les vieilles obligations devenant encore moins rentables.
Si j'ai bien suivi les récentes explications de Lookoom.

Ca fait un moment qu'on en attend parler. Encore un article dans le dernier MVVA.
Certains assureurs pourraient augmenter le taux dès cette année.    

Ok j'ai trouvé ça https://www.boursorama.com/patrimoi [...] 7f1eead811  
 
Rien de certain. Mais effectivement les réserves des assureurs ça fait un moment qu'on en parle.

 
Ca peut-être intéressant d'un point de vue psychologique, pour forcer à épargner. Une première marche dans la constitution d'un patrimoine de quelqu'un qui rentre dans la vie active.
 
Du coté de la seule rentabilité emprunter 10K€ sur 36 mois à 1% pour le placer en épargne non risquée, il suffit de poser les choses sur papier pour voir que les gains à attendre sont dérisoires quelque soit le profil. Pour que ca puisse devenir intéressant (et encore), il faut viser des taux de rentabilité élevés, donc des placements à risque avec possibilité très sérieuse de perte en capital pour une durée aussi courte.

 
Le petit pourcentage de très hauts revenus la fausse probablement davantage, surtout vu la tendance de concentration des richesses.

Pour la moyenne oui, pas pour la médiane.

 
Cela va sans dire   .

https://www.leblogpatrimoine.com/st [...] 0-ans.html
 
Vous voyez, faut fallait acheter. A Paris.
 

 
Aujourd'hui, all-in Livret A.

Bah comme dit plus haut, ça explique la différence entre médiane et moyenne.

 
1.75% chez Ally pour le saving account. 6 retraits par mois, et tu accrus quotidiennement.
 
C’est là que j’ai mon cash.

+ FDIC insured
 
Betterment est en train de rebalancer les comptes, pour réduire l'expo US sur les comptes plus conservateurs (pour eux cela signifie 80% stock et moins j'imagine), et augmenter légèrement l'expo US pour les comptes aggressifs. C'est vraiment un pari osé

Oui c'est "intéressant" (bon c'est du micro levier, hein, on atteint pas des rendements énormes...). Mais pour en faire quoi? C'est ça la seule question intéressante... et ça ne dépend pas de ce qu'on pense comme intéressant nous mais de tes placements actuels, de ta stratégie, de ton mental...
 
Commence pas à penser à ça avant de savoir quoi faire de tout le reste,donc je serais toi, j'attendrais de pouvoir trouver moi même la réponse à cette question, comme ça ça voudrait dire que c'est en quelque sorte "le bon moment".  
1 : Définit ta stratégie
2 : Test ton mental
3 : Définit ta vrai stratégie, celle compatible avec ton mental
 

 
Osé je sais pas mais ça parait logique pour le moment.
L’agressivité implique des mouvements à vision court terme, et la prudence le long terme. L'eco US à court terme (6 mois) est très bien partie grâce à Trump (baisse de taxes & co). Mais par contre on approche la surchauffe à moyen terme et à cause de trump aussi, imo son combat sur l'immigration va pas aider avec le plein emploi qui s'approche... tandis que l'europe est loin de la surchauffe...
 
Donc surponderer les US à court terme et alléger à moyen/long terme (sachant que les US ont déjà eu tendance à surponderer les actions US ces dernières années, et à raison... lookoom qui en a parlé récemment?)

 
Amex aussi offre 1.75% je viens de voir.
 
Bon ok, SWTXX est donc sympa parce que chez schwab ou je fais mon trading mais effectivement s'embeter avec un fonds muni pour un taux similaire c'est dommage.  
J'ai pas des montagnes de cash de toute facon aux US (moins de 60k) mais vous m'avez convaincu de reorganiser cette partie.

Ma stratégie ? Meilleur rendement pour le moins de risque possible ?
S'il faut que ça coïncide avec du réalisme : risquer plus au début, et ajuster selon les échecs/le temps qui passe. J'aimerais vraiment faire comme vous, mais je n'y connais pas grand chose. A moi la FP.
 
Je me tâte toujours à cliquer sur le bouton. 1% d'intérêts, dans 3 ans, avec les hausses de salaires, mais si je ne fais rien de l'épargne, c'est indolore...

 
Ce qu'on veut te dire c est fait ton calcul!
 
Pret de 10000 a 1% sur trois ans, tu calcules le cout du pret
Ensuite tu calcules le rendement de ton investissement ex sur un fond euros.
Tu fais la difference entre les deux et tu vois ce que tu gagnes.
 
Et tu compares a ce que tu aurais gagné si tu avais placer directement la mensualité de remboursement du pret sur ton fond euros.
 
En general, il n y a pas grand chose a gagné mais on est toujours gagnant . Mais tu emputes ta capacité d emprunt aupres des banques.
 
 
Si tu investis sur du risqué,  la il faut bien se rendre compte que tu vas gagner plus mais si le marché chute, aie aie aie.  Car la, l epargne a fondu.

 
Tu ne peux pas.
 
Tu ne peux verser sur avenir rendement que par versement et sous condition de 40% UC.
Tu ne peux pas arbitrer vers rendement.

Tu ne confonds pas avec Opportunités ?

Ah si, je vous présente toutes mes confuses.

 
Source ?

J'avais pas compris au début qu'il fallait sélectionner d'abord les parts des supports que l'on souhaite ré-allouer puis ensuite choisir les nouveaux supports.  

 
Si ça peut t'inspirer, après 10+ années de gestion financière tranquille avec 20-40% d'actions , mon épargne est presque 50/50 issue des gains en capitaux vs. Mes versements.
Ça change tout.

Les 10 années parmi les plus intéressantes pour investir, non ?

 
Je compte mes pertes de 2008/2009 dedans bien sûr.
 
J'ai dit 10+ années

10+ années avec des positions bien placées possiblement aussi, puisque c'est ton métier
 
 

 
Donc en somme il vaut mieux perdre de l'argent dès maintenant plutôt que de risquer d'en gagner puis d'en perdre beaucoup ?

 
Le territoire à risque est la Chine actuellement, si la crise démarre, le monde entier en sera impacté, est ce que les US le seront plus que l'Europe (avec la Deutsche Bank cousine germaine de Lehman Brothers), le reste de l'Asie, etc. à voir

 
 
https://www.betterment.com/resource [...] ebalancing
 
+ ceci,

 
Mon compte est encore en "drift" selon leur terme

 
erreur mon cher !    
sur rendement : versements libres, pas de contrainte d'UC
c'est sur Opportunité qu'il est nécessaire de verser 40% d'UC.

Oui, c'est souvent le principe de la prudence, ne pas risquer de perdre beaucoup Quitte à en perdre en n'en "gagnant pas", les exemples extrêmes étant le cash sous le matelas, l’épargne purement en livrets réglementés et/ou sur CC et l'immo magique

Bonjour,
 
j'ai ajouté dans mon contrat d'AV Boursorama différents "trackers" et "OPCM".
 
Par exemple sur mon tracker cac40 c'est presque 0,2% chaque trimestre.
 
Pourriez-vous svp me guider pour trouver ou cela est marqué?
 
Ici je lis 0,25% par an par exemple (et je pensais naïvement que c'était sur les bénéfices).
Certainement pas 0,2% par trimestre!
 
https://www.boursorama.com/bourse/t [...] rs/1rTCAC/

0.2% de quoi ? De saucisses

 
0,2% du montant de l'action, c'est mon calcul, pour vous donner une idée du montant.
 
Si ça se trouve c'est calculé autrement.
 
Quand je vais dans les détails des frais de gestion y a par exemple écrit, dans la colonne "nombre de part": - 0,0507
 
Mais bref, y a des frais de gestion chaque trimestre.
 
C'est pareil pour vous?

C'est pas plutôt des frais au moment de l'achat, comme sur beaucoup d'AV ?

Et Bourso aurait appelé cela "frais de gestion"?

J'en doute car je n'ai pas racheté de tracker/OPCVM depuis janvier en plus...

Ah non, si c'est marqué « frais de gestion », ce sont bien des frais de gestion, alors. Sans doute prélevés trimestriellement, du coup, et tu fais sans doute une erreur de calcul.
 
Par contre sur les trackers,il y a souvent des frais supplémentaires à l'achat.

Oui, a priori ils prelevent les frais de gestion en plusieurs fois.
C'est du 0,75 par an