Reprise du message précédent :

 
OK.
Qui, aujourd'hui, a raison de s'endetter pour plus de 20 ans ?

 
Y a eu pas mal de nouveautés lors de la seconde : l'inovation justifie tout.

ceux qui ont trouvé LE bien qui leur convient et sont sûrs d'y rester 20 ans

C'est pas le topik pour en débattre...

ok alors on pourrait avoir un bon gros krach de -90% avec des nouveautés

 
Des retraités, donc.

ou des fonctionnaires ou n'importe qui assuré d'un travail dans son coin ou qui bosse à domicile ou ...  

Vous voulez pas évacuer sur le topic du krach?

 
Ok merci  

 
qu'est ce que c'est que ces conneries  

On peut rajouter les professions libérales qui ont leur cabinet (géomètres, notaires, avocats, medecins....), tous les commerçants...
 
/HS

En parlant de conneries, j'enchaine. Mes parents sont donc allés voir la fameuse conseillère qui n'a pas l'air mieux que l'ancien.
 
En vrac, elle veut les orienter vers des parts sociales qui ne sont pas liquides du tout bien sûr à la CE. Entre 4 mois et 1 an et 3 mois pour espérer récupérer ses sous. Bien sûr, ils présentent toujours ça sous le bon angle : "si vous demandez avant fin avril, vous récupérez en juillet". Oui ok, mais si on besoin de l'argent en mai ?
 
Le taux du Grand Format va s'effondrer à 2,75 net (à confirmer) dans quelques mois, oui ça sera toujours "mieux" que le Livret A.
 
Je n'y étais pas mais j'ai demandé à mes parents de demander deux trois infos basiques du genre : "Quand est-ce que j'attendrai le plafond de la prime du PEL avec un versement de X par mois à partir de maintenant ?" Ben pas foutue de répondre, à part des conneries du genre : "Ben je ne peux calculer qu'en mettant le maximum sur le PEL, c'est-à-dire 120k." Heu, un PEL à 120k ?! Heureusement que j'étais pas là pour l'entendre.
 
Bref, je suis pas prêt de la rencontrer...

Je pense qu'il faut avoir bien conscience que le niveau de connaissance des finesses fiscales et des divers produits d'épargne disponible sur le marchés de la plupart des intervenants réguliers de ce topic est au niveau de bon nombre de ceux qui se présentent comme "des experts de la gestion de patrimoine"...  Donc la pauvre conseillère CE recrutée après son BTS et formée 3 semaines au siège régional du CE ne va pas faire des étincelles, forcément...
 
 
Je ne plaisante même pas

en 3 semaines, tu as le temps d'apprendre un tas de choses normalement... en supposant que le formateur soit calé  
mais c'est sûr que si les 3 semaines ont eu lieu il y a 10 ans

Pour info, Bourso propose depuis ces jours-ci un livret A, sans promotion aucune cependant.

http://www2.newsmanagers.com/artic [...] volatilite
 
Le dernier paragraphe est interessant, il s'était pas planté
 
Demain il est interviewé sur lerevenu.com, je suis curieux de voir ce qu'il va dire

 
ca va vous faire peur mais : 62.5%

 
 
Personne n'a une idée ?

mode Tanguy ?

 
 
personne pour m'aider ?  
 
edit: spa gagné le quote de quotes

 
 
tu as la Ficoba qui recense toute les ouvertures de compte (http://www.cnil.fr/index.php?id=2006) géré par le FISC

je me demande si ça fonctionne pour les cas comme Binck qui n'ont que 1 compte pour l'ensemble de leurs clients ?...

 
non meme pas, mode salaire sympa

Entre 40 et 60% + 6% de viré pour mon plan de retraite sur mon brut mais que je peux retirer à tous moments en cas d'achat immo.

38% si on compte par rapport a mes revenus.
Et c'est ma plus grosse dépense, suit les transports avec ma très très couteuse voiture (qui ne me coute pas grand chose en volume), (10% de mes dépenses).
 
(Chez papa, apprenti en alternance 800e/mois)

 
Budget mensuel écrit, compte suivi à la journée, achat reflechi. Pour les virements fixes, il restent faibles. Je prefere en rajouter un peu quand j'ai été sobre au niveau des dépenses.

17% d'épargne...
L'achat de la maison a tué mon épargne

Sauf si c'est une maison biodégradable.
 

Arriver à un résultat négatif c'est possible ou pas ? (kaamelott inside)

mon calcul : 60% d'épargne.
 

yep - ça arrive !  
 

suivi régulier avec tableau de bord sous Excel.
épargne répartie entre PEE / LivA
 

pas vraiment - pas de dépense extravagante - mais à la fin de chaque mois, consolidation des tableaux de bord !
 

non - pas fixe, car les dépenses et factures varient etc ...
 

optimisation par tous les moyens possibles.
fort effet levier avec mon PEE
et l'optimisation de cette année : PACS = pas d'impots = miam !!

Près de 80% d'épargne en mode Tanguy actuellement.

 
profite en ! tu béniras cette période dans quelques temps, quand tu seras vraiment indépendant.
 
finalement, la cigale et la fourmi ... toujours d'actualité ...

Oui, on me traite de radin de temps en temps, car je roule toujours en boite à roue de plus de 10 ans... mais je me rattrape avec de beaux voyages, alors cela me permet de les faire taire un temps
 
Je procède sans rigueur de suivi de compte particulière, simplement en ne dépensant que ce dont j'ai besoin, sans ceder aux sirenes des achats compulsifs ou aux produits qui ne me conviennent pas.
 
Je vire de l'argent hors de mon compte courant en début de mois, pour fixer l'épargne minimale (environ 40% du salaire) et je revire le surplus si surplus il y a en début de mois n+1.

Je mets de côté pour l'achat immobilier. En fait, je ne fais pas de grosses dépenses. Même si j'aimerais me racheter un PC fixe, je repousse l'achat en me disant que mon PC portable tient toujours la route.

Je me suis fixé un seuil au delà duquel j'aurai un apport relativement conséquent pour un projet immo. A partir de là, je serai un peu moins regardant sur les dépenses. Pour le moment, j'ai des revenus supplémentaires que je souhaite absolument ne pas dépenser. Je peux les perdre à tout moment.

Sinon, je gère mes comptes avec Money, qui reste vraiment très pratique pour avoir une vue d'ensemble de son budget. J'arrive à voir combien j'épargne en moyenne et ça commence à se lisser (on est hors périodes de fêtes). Quand j'ai de l'argent qui arrive, je le vire sur un compte d'épargne. Je sais combien je vais dépenser le mois suivant, je laisse cette somme avec un peu de marge sur le compte courant. Le seul virement fixe que j'ai encore, c'est le PEL, c'est obligatoire.

 
Sur le plan financier, c'est certain qu'elle me manque.
Mais depuis que ce n'est plus le cas et malgré un taux d'épargne super limité, franchement c'est quand même autre chose.
Cela dit, la qualité de vie dont je dispose actuellement tout en n'étant qu'étudiant, je la dois aussi à cette période de tanguysation

Ca arrive
Par ma compagne... qui elle serait plutot du genre dépensière... et par mes potes qui comprennent pas que ca me fasse chier de dépenser des sommes importantes dans des fringues.
A coté, de çà, je peux dépenser des sommes significatives dans les vacances, des gadgets, des cadeaux...

C'était le cas avant qu'on achete la maison... Ce n'est plus du tout le cas.

non, je surveille les dépenses du coin de l'oeuil, j'ai fait un budget une fois pour toute et je surveille l'

Oui, virement fixe sur le CTO ; virement fixe sur l'AV et virement manuel sur le CEL avec le reliquat du compte commun à la fin de chaque mois.

J'optimise pas.. ca vient comme çà vient...

Sorg : C'est toi qui parlait d'utiliser le CEL annuellement pour faire des travaux ? Je ne sais plus. Je n'ai pas de maison donc je ne suis pas sûr de son intérêt.

tu perds les interets
 
D'ailleurs j'ai retrouvé un vieux livret A que mes parents avait ouvert (il doit y avoir 150€ dessus) et j'esite a aller a la banque pour retirer les sous et le faire fermer.
j'ai pas envie de perdre les intérêts de mon livret A

en mode Tangy pendant 6 mois j'ai du faire du 90%  

tu ne deviens pas riche en dépensant de l'argent