Reprise du message précédent :

 
Panthéa. http://www.nortia.fr/produits/panthea.aspx

 
5,16% net en optimal apparemment. Mes parents y ont souscrit récemment.

Mail reçu hier de HSBC (dossier envoyé fin janvier... )

C'est un PERP ou un PEP ?
EDIT : Si c'est un PEP, y'a un bon coup à jouer : capital garanti à 100% à échéance des 8 ans, même si tu investis sur des UC.
Regarde si tu peux encore investir en UC sur ce PEP (en général y'a un % minimum sur fond en euros, qui dépend de l'age du contrat).
C'est sûrement pas le moment de cloturer un contrat comme celui-là. T'as une garantie en capital dans 2 ans, ca serait dommage d'investir sur des fonds à capital garanti sur un CTO ou un PEA alors que ton PEP t'offre la même sécurité pour beaucoup moins cher.
Pour ma part, j'ai aussi un PEP (Xaelidia generali) qui va avoir 6 ans, je me prépare à un versement massif en UC d'ici juin.

Quelqu un a un avis a me donner sur l AV ing direct ?

tu peux mettre les parts sociales sur un CTO/PEA ailleurs que dans la banque en question

avantage du parrainage ?

Lookoom a expliqué le contraire. Pas de parts sociales Crédit Mutuel en dehors d'un CTO Crédit Mutuel, impossible.

J'ai envoyé un mail pour savoir si la possession d'un CTO chez eux, alors qu'on n'est pas client, amenait à acheter un forfait obligatoirement. Réponse en attente.

ah, je n'ai pas vu ce message
 
par contre qqun a dit ici même que c'était possible, hier

Je suis déja client chez eux pour mon compte courant. Le CTO n'a amené aucun frais supplémentaires.  
La détention de parts B ne déclenche aucun frais de garde ou de frais de quelconque sorte.

Si c'est considéré comme CTO, j'imagine que les cessions sont prises en compte dans les 25k € annuels ?

Je suis exactement dans le même cas que toi king of mambo. Je suis actuellement à la CE en banque principale et j'hésite entre prendre des parts sociales chez eux ou au Crédit Mutuel. Ce qui me ferait préférer le CM c'est le taux un peu meilleur et la plus grande liquidité.

Ce qui m'embête vraiment c'est de me dire que je "bloque" mes thunes. Je vais les laisser là et les oublier. Je pense que je ne chercherai pas à les récupérer, je trouverai toujours 5k ailleurs quand j'en aurai besoin. Cependant, on en profite quand même avec le crédit d'impôts tous les ans qui vient nous le rappeler et ça, ça doit être bien agréable...

T'en prendrais pour combien king of mambo ? Et toi LooKooM, tu as placé combien dessus si c'est pas trop indiscret ? Comme tu disais que c'était plus intéressant d'HSBC jusqu'à 17-18k€.

Ok, je suis toujours en train d'hésiter à vider mon Livret A mais le taux va devenir vraiment pas terrible prochainement.

http://www.francetransactions.com/ [...] -taux.html

Le taux serait à 1,5% si c'était à changer aujourd'hui et comme ils ont prévu de changer tous les 3 mois, ça risque d'être ça, voire 1%...

Je pense que je vais aussi prendre 6k€ de part sociales, juste pour profiter du crédit d'impôts sans bloquer davantage d'argent. Quoiqu'on en dise, ce n'est pas liquide, à quelques jours ou à quelques mois. Psychologiquement, j'aime me dire que je peux virer l'argent d'un endroit à un autre ou le récupérer quand je veux sans faire de papiers (chèque à part bien sûr ).

Reste encore une question, posée par jb084, sur le seuil de cession. Les parts sociales rachetées ou réinvesties rentrent-elles dans le seuil des 25k€ annuels ? C'est pas censé représenter grand chose mais c'est pour le principe.

Tiens, vous savez s'il a d'autres banques de la CE et le CM qui proposent des parts sociales ?
On parle de CM ici : papillonnette ne se manifeste pas ?

drapal

il n'y a pas de raison que ce ne soit pas le cas  
c'est présenté comme un cas particulier parce que le montant des dividendes est connu à l'avance, mais les PS sont des actions normales
 
enfin, si qqun peut confirmer, ce serait mieux

 
La Bred.

Bred, B.Pop et CE, c'est la même boîte, non ?

Il y en a beaucoup ici qui se font offrir leur forfait / CB  par leur banque ? Ma copine se fait rembourser son forfait. S'il y a moyen de ne pas payer les 36 euros par an + une autre assurance (que j'ai la mauvaise habitude de rédécouvrir chaque année car je l'ai oubliée), je ne vais pas tarder à solliciter ma conseillère. Je verrai bien si elle tient à moi...

Boursorama n'est bien sûr pas un exemple valide puisque c'est gratuit à la base.

 
Bourso
Bon OK, je sors.
Non mais c'est vrai, t'emmerdes pas et changes de banque pour Bourso...

ça ne saurait tarder : http://www.google.com/url?sa=t&sou [...] N-rrPElUpw

Je l'ai déja mentionné dans l'un de mes messages d'hier... !
 
Non, la cession de ces parts ne fait PAS tourner le compteur de session. Non pas d'impots sur les PV (seulement PS).

 
Le seul truc c'est qu'il faut 15k€ sur leurs comptes pour avoir la Visa Premier (ou 5k€ pour une classique) or, je ne vois pas où je les mettrais pour le moment. Je retarde mon CTO vu que les monétaires chutent et je voulais transiter par HSBC pour la promo...
 
Le point positif si je domicilie mon salaire chez eux c'est que ça sera moins emmerdant et moins coûteux pour faire un virement chez HSBC.

 
Nickel alors, merci !
 

 
 
Oui, c'est vrai que les bots de Bourso ont leurs limites
 
Honnêtement, je concçois que 'on préfère une banque "en dur", mais inutile de sortir des arguments en bois

J'ai eu l'agréable surprise de voir qu'il y avait une agence Boursorama et une agence HSBC à quelques mètres de distance à Nancy. Parfait.

Il faut 15k€ ou 5k€ au moment de la commande de la CB uniquement (soit pendant une journée maxi). Certes, tu perds des interets, mais c'est un bon prix pour avoir ta Visa Premier.
 

 
Ah là tout de suite ça devient très intéressant. J'avais lu dans les CGV qu'ils pouvaient te la retirer à tout moment je crois par contre. Mais je ne sais pas si ça arrive souvent... T'as un gros encours chez eux toi ?

 
1/ Tu ne peux comparer ces deux services
2/ En cas de problèmes avec Darty, tu peux juste aller gueuler au vendeur, qui a tout juste autant de pouvoir que la conseillère de ta banque. Ca soulage peut être, mais en aucun cas, ça fera avancer le problème plus vite. La qualité de service dépend de l'accès à la banque, mais à une politique d'entreprise.

J'ai 15k€ en ce moment, je viens tout juste de commander ma Premier... Mais comme je suis en train d'en faire ma banque principale, je compte y laisser ces 15k€ (LDD + CTO + AV).
Ils peuvent te la retirer à 2 conditions il me semble : si tu ne l'utilises pas ou si tu ne domicilies pas ton salaire chez eux. Ces 2 conditions sont exclusives.

la différence de prix se fait surtout sur la quantité de personnel et le nb d'agence...
les banques "en dur" sont de vieilles institutions poussives
mais ça donne du boulot à des gens donc dans ce sens, je peux comprendre qu'on tienne à continuer à payer sa cb dans sa banque locale (c'est mon cas)

 
Non, la qualité se service n'a rien à voir avec le nombre de personnes.
 
A la LBP (je parle de mn cas personnel, je ne fais pas une généralité), je n'ai pas réussi à joindre un conseiller depuis 4/5 mois. Est ce parce qu'ils ne sont pas assez nombreux, ou bien parce que la notion de qualité de service n'était pas inculquée dans l'agence ?

Je ne rajoute rien sur LBP, jb084 s'en charge très bien (et vous connaissez mon avis sur LBP). Mais je pense exactement comme lui.

Le remarque est valable pour d'autres banques...

Et Bourso est destiné à une clientèle plutot aisée, avec un service haut de gamme. Il y a des exceptions partout.
Pour info, Bourso a également  des agences (très peu certes) quand il faut gueuler, ça donne une présence physique. Celle de Boulogne m'a l'air très bien par exemple. Bourso pour moi, c'est un peu les avantages d'une banque en ligne (dispo des conseillers tard dans la soirée, quasi-gratuité des opérations courantes) et les avantages d'une banque physique (avec une quinzaine d'agence sur toute la France).

 
Mais oui on y croit surtout en 2009, avec la Crise c'est plusieurs milions d'€ qui ont etes transferes a LBP, car c'est LA Banque la plus solide de France donc les RMIstes sont une infime partie !
 
Perso je preferes etre a LBP et ne payer que 40€ AN au lieu de 145€ d'un Pote a la SG ou les 139€ d'un autre a la BNP, je dirais que au contraire les Banques normales sont pour le RMIstes car elle vivent grace a eux en les pompant d'Agios & Co ( voir le nombreux scandals !) quand on a rien a re reprocher, pas de decouvert etc... LBP est la moins chere de toutes les VRAIES Banques et en prime c'est aussi la plus solide  

J'ai déja eu des problèmes avec Darty et leur SAV de m****.
J'ai déja eu des problèmes avec LDLC et leur SAV au top.
J'ai déja eu des problèmes avec LBP ou la CE qui ont pourtant des agences, et un traitement nul de ces problèmes.
J'ai déja eu des problèmes avec Bourso, et une bonne prise en charge de ces problèmes.
Comme quoi...

Pas dans ma ville, mais  disons dans un rayon de 20km de chez moi. Et pour y aller une fois tous les 3 ans, je suis prêt à faire 100 bornes s'il le faut.
La prochaine raison qui pourrait me pousser à y aller, c'est la négo d'un crédit immo (pas avant plusieurs années !).

Je ne dis pas que Bourso est la perfection, juste que le service et les produits en général sont très bons.
Pas d'assurance propriétaire bailleur à ma connaissance.

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en fait, j'ai été voir la poste: ils me proposent une rendement à 4.75% en assurance vie avec seulement 0.5% de frais de versement, pas mal du tout!!
l'inconvénient: il faut placer au minimum 20 000€...
 
 
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Et puis c'est peut-être aussi uniquement pour le versement initial les 0,5% de frais de versement.