Reprise du message précédent :
15 pages a rattraper
 

 
J'avais pris rdv avec un représentant du Conservateur il y a quelques mois..
 
Le ticket d'entrée est toujours à 100 k€ ? Tu peux normalement le négogier à 50 k€
 
Pareil pour les frais d'entrée, que ce soit sur hedios selection ou arep, ne pas hésiter à négocier tous les frais
 

 
La date d'ouverture du livret hsbc est elle celle quand tu remplis le formulaire internet, ou seulement quand tu renvoies le dossier/chèque par la poste ???
 

 
Je basarde mes sgam demain et je bascule tout sur le super livret CE. Je vais naviguer de livrets en livrets durant 2009.
 

 
Quel est votre forfait au juste ?
 
Pour un forfait CE satellis intégral (avec carte visa premier debit immédiat), je suis à 98 € /an.  
 

Je viens de zieuter tout ça.

Effectivement, les banques "en dur" semblent toutes pratiquer des frais sur versement un peu excessifs... et la banque postale encore plus Par contre ils sont négociables même à mon faible niveau d'investissement, donc ça compense (un peu).
Je ne comprends pas pourquoi le fonds euro a un rendement moyen? 4% net de frais de gestion c'est la même chose que linxea et cie
Pour la pauvreté du fonds actions, je n'en sais rien. il y a d'autres options, mais à la base le 80%/20% ne m'intéresse pas, je voulais du fonds euro uniquement. Ce qui est tentant, c'est de faire grimper les intérêts du fonds euro à 4.75% (toujours net de frais de gestion).
 
 
Ce que je déduis du comparatif, c'est que chez la poste ils ne sont pas plus mauvais que les autres (pour ce que je recherche), sauf pour les frais d'entrée. Donc pas top mais pas non plus à poubeller directement...
 
Ou alors, j'ai pas tout compris

This is madness !  
 
On est plus au moyen-age    !  Tu te rend compte que d'entrée ton placement commence par perdre 4%(enfin 2% au premier versement) de sa valeur, après tu gagne éventuellement quelques pourcents chaque année sur ce qu'il reste.

Performances basées sur le passé, vu la conjoncture et sauf garantie, en 2009 (et au delà) bien malin qui pourra dire ce que ca donnera.  

Les assurances vie "en ligne" sont tout aussi sécuritaires que celles de LBP, la seul différence c'est que tu peux y souscrire directement via internet au lieu de passer par un commercial.
 
 
Alors en résumé c'est de la merde, un produit d'épargne obsolète (et encore il semblerait qu'on t'es caché des points essentiels et calamiteux de cette AV, vu que tu ne les mentionne pas). De plus ta conseillère se fiche de toi, vu que les AV Solésio et Vivaccio de LBP ont des frais maxi sur versement de 3,5 et 3,0%

ouais l'idée c'est de commencer à 50 k€ quitte à augmenter jusqu'à 100 k€ si ca me permet d'avoir un meilleur taux
à 3% de droit d'entrée pour l'hélios selection, ca m'interesse pas, par contre s'ils le baissent à 1%, ca commence à devenir très intéressant

 
Linxea, c'est plutôt du 4.6% et celle que je t'ai citée est bcp plus proche de 5% que de 4%

 
C'est la question, je sens bien qu'il va y avoir une ruée en mars et donc des délais excessivement longs.  
 

 
Non c'est bien moins ! Une assurance vie convenable c'est typiquement autour de 4,5% en 2008 sur fonds euro.

Et les frais de gestion? 0.6% pour Linxea et 0.75% pour Apivie... ou alors je comprends vraiment rien à cette heure

 
Les AV LBP ont aussi des frais de gestion, dans les 0,80 et 0,85% sur fonds euro.  
Les performances données sont nettes de frais de gestion.

Bon ben tout a été dit pendant mon absence je crois

OK

Fais pas le con... t'embarque pas sur une AV LBP... Une AV, c'est un placement pour 8 ans minimum... Sinon, ca ne vaut pas la peine...
Il faut donc particulièrement bien choisir ton AV....  Sur 8 ans, les frais peuvent te couter très cher... Et il est important de choisir aujourd'hui une AV dans la tete du peloton, pour etre sur que dans 8 ans, elle sera encore potable...

Va donc faire une tour là dessus...
http://www.avenue-des-assures.com/ [...] &x=81&y=28

Tu verras que ton choix d'éviter de passer par un conseiller supprimes d'office pas mal de bon contrats... C'est un choix que je comprends et respectes... Si néemmoins tu es preêt à réfléchir sur ce point, je peux demander à quelqu'un de linxea de prendre contact par téléphone avec toi pour t'expliquer clairement le fonctionnement...
Je rajouterai que si c'est purement le fond euro qui t'interesse, les contrats sur internet sont parfait: le conseiller ne sert strictement à rien...

Et dans le comparateur ci dessus, les contrats la banque postale sont classé entre 150 et 160ème (Si tu veux placer à 100% en fond euro)

et généralement c'est toujours le cas

Question bête : Est-ce que vous pensez qu'il vaut mieux que je place mon Livret Jeune (2k à 3%) chez HSBC pendant 6 mois avec le reste de mon épargne ou est-ce que je le laisse finir sa vie (31 décembre) à la CE ?

Plus généralement, c'est à cause des intérêts qui dépassent le plafond que j'ai un petit doute. Mais comme il est en fin de vie... Je me pose la même question pour le Livret A, mais je n'ai dépassé le plafond avec les intérêts qu'au 1er janvier donc je ne pense pas être non plus très perdant si les taux venaient à remonter miraculeusement.

 
Boarf, calcule combien tu vas gagner sur 2K...

 
Attends, si ils nous disent 6% pendant 6 mois, je m'attends à ce que les 6 mois débutent à la date de valeur du 1er versement effectué. Sinon c'est de l'arnaque.
 
Moi par exemple j'ai imprimé le formulaire le 16 janvier donc il y a marqué cette date dessus. Mais je n'ai posté le dossier que toute fin janvier, et à ce jour le livret n'est pas encore ouvert.

 
Je pense qu'il vaut mieux le garder sur ton livret jeune, vu la différence que ça génerera. En tout cas, c'est ce que je fais

J'ai une question super neuneu : que signifie concrètement la défiscalisation d'une somme posée sur un livret svp ? J'aimerais ouvrir un livret à la CIC : le A et le LDD ont le même plafond mais 15300 € sont défiscalisés pour le A contre 6000 € pour le LDD avec un même taux d'intérêt. Je n'y connais rien en banque, épargne, fiscalité et je ne sais pas lequel choisir.

 
Par contre tu as liquidé ton livret A toi ?

Je suis à la LBP, et les deux sont fusionnés. J'ai laissé juste ce qu'il faut pour le Livret jeune.

Placer mon Livret A sur le compte HSBC me fait gagner 134 euros minimum puisque le taux du Livret A va encore chuter. Pas pour toi ?

question : quelle offre intéressante y-a-t-il a part HSBC ? (super livret)
(En évitant les promo 3 mois)

livret Binck 4% brut (soit 0.25% de + que HSBC hors promo)
et sans doute une sempiternelle offre ING du même ordre que HSBC si tu n'es pas déjà client

grand format de la caisse d'epargne 4% brut, a priori c'est un taux "permanent"
 
les offres ING existent aussi pour les déjà clients qui vident leur livret et attendent la promo supplémentaire

Grand Format, chute prévue en avril / mai. Faudrait que je retrouve le taux exact.

oui mais en général c'est seulement sur 3 mois et avec les 2 quinzaines de perdues, ce n'est pas rentable

 
Pour combien de temps à 4% le livret Binck?

pas de changement prévu, au moins 3 mois garantis (comme le livret A, en fait )

salut à tous
Que penser de l'offre Barclays à 8% sur le compte rémunéré pour une ouverture ?
J'ai parcouru les conditions de fermeture et je n'ai rien vu de désagréable.
 
Je comprends que je deviens client ( 8% cela doit couvrir les frais de "gestion" du compte par la différence du taux ) ,mais si je résilie au bout de trois mois ,c'est tout benef .
 
C'est pour une somme de 60000 € env.
 

quelques retours qu'on en a eu ici ont fait état d'un beau merdier au moment de la résiliation

A merci de l info.
 
je cherche le loup depuis dimanche mais ne trouvant rien ,j'ai posté.
 
 
 

Au risque de me repeter, les parts B au CMut sont aussi à 4% en 2009, liquide quotidiennement, et surtout ne sont imposés que sur les PS, pas PV+PS (donc 3.52% net) +115€ de crédit d'impot (chèque du TP ) ... A mon sens plus intéressant que le livret Binck qui lui a un PFL de 30,1%

Tu as aussi des posts sur le forum Boursorama quant à cette offre. Les gens n'ont globalement pas eu de soucis pour le livret 3 mois 10% et le nouveau, à 8%. La résiliation se fait par recommandé A/R ou en agence directement.

...à une date très précise
si j'ai bien compris, ceux qui ont eu des pb sont ceux qui n'ont pas fait la résil au bon moment

 
si tu alternes ING et HSBC tu ne perds pas de quinzaines, quelques jours tout au plus

 
tu fais bien de te repeter... j'y ai souscrit le nombre de parts "optimal"
 
par contre il faut preciser que les interets sont versés au prorata de la durée investie en 2009, au mois de juin 2010 si je ne m'abuse?
 
et quid du credit d'impot? il tombe quand celui là?
 
est ce que le fait de ne detenir des parts sociales qu'à partir de fevrier 2009 a un impact sur le montant du credit d'impot? vu qu'il manque 1 mois de détention?

Tu toucheras ton crédit d'impots en 2010 si je ne m'abuse, pour une année entière.
Comment fait-on pour souscrire ces parts sociales ? Quel est le nombre de parts "optimal" ?
Merci.

 
Si je comprends bien, si j'ouvre un LDD et pose d'office 6001 € dessus, j'aurai 6% d'intérêt jusqu'à fin mars puis 2.5% et ces intérêts seront tout de suite soumis à l'impôt sur le revenu ?
 

le nb de parts "optimal" est à calculer de manière à ce que 115€ de crédit d'impôts couvrent 100% de l'argent placé
et les 115€ = 50% des dividendes

non un LDD n'est pas soumis à l'impôt sur le revenu
et tu ne peux pas y mettre plus de 6000€
et c'est pas 6% mais 2.5% : aucune promo sur les LDD

J'avais bien compris, je demandais le nombre exact

Les intérêts 2009 sont effectivement versés soit en numéraire soit en parts B reinvestie en juin de l'année n+1. Le crédit d'impot tombe à la déclaration qui est également à l'année n+1. le chèque de 115€ pour 2009 sera donc versé vers juin 2010 également.

Tes intérêts sont versés au pro-rata de jours valeur pendant lesquels tu as detenu tes parts B en 2009. Le crédit d'impot est jusqu'à 115€ d'euros d'intérêts. Ce crédit d'impot est directement lié au montant des intérêts perçus. La somme 'optimale' à verser est donc naturellement légèrement plus élevée pour profiter de l'intégralité de l'avoir fiscal en 2009 si il te manque 1 mois d'interest-run