Reprise du message précédent :
Tout à fait. On a choisi la solution de praticité actuelle, d'autant qu'on n'avait pas de comptes joints.

 
L'intérêt c'est de payer les impôts sur ton salaire de l'année en cours et ainsi ne pas avoir ce décalage d'un an.

A mon avis c'est un préalable à la suppression d'un certain nombre de niches fiscales ainsi que du quotient familial.

Ca m'étonnerait, tu as vu le tollé déjà quand il s'est agi de fiscaliser les allocs familiales ?

 
Bien la peine d'avoir fait un gosse

Je me permets un auto quote

Bourso, non?
 

Et le résultat, c'est que c'est passé...
Macron n'a pas peur du tollé.

Ce serait plutôt dans le projet de la FI amha

Impossible de connaitre les futures évolutions fiscales. On est un pays tellement instable sur ce point ...
Le CTO a regagné de l’intérêt avec l'arrivée du PFU, le PEL s'est encore fait maltraiter, ... même si je doute qu'on ait des millions de français dans la rue si les gouvernements successifs venaient à augmenter doucement le PFU comme ça s'est passé avec les PS en 25 ans.

Si le prélèvement à la source pouvait réduire (un peu) le sport national français de "PAYER MOINS D'IMPOTS !§!" (par son côté "caché/indolore" ) avec entre autre, l'immo défiscalisé et les ravages de ces dernières années ...

Je suis en plein achat de RP, et je pensais profiter de cet évènement pour débloquer PERCO (voir PEE) de la COGIP que j'ai occupé de 2012 à 2014.
 
Pour le PERCO, je suis quasi persuadé que c'est une bonne idée car ce sont des fonds chiants à débloquer en dehors de l'achat de la RP (faut être retraité sinon quoi), j'ai 5k dessus.
 
Pour le PEE, est-ce que cela dépend des supports d'investissement ou pas ? Il est à la Société Générale, j'ai 25k dessus et je ne plus l'alimenter (logique).
 
 
 
Dans les deux cas, je n'ai pas besoin de cet argent tout de suite, mais s'l faut les débloquer et que je peux profiter de l'achat de la RP, pourquoi pas

 
Pour le PEE, tu paies certainement des frais de garde dessus auparavant payés par ta COGIP. Donc je dirais oui, bonne idée

Souvent les fonds proposés sont un peu moisis aussi, dans tous les cas il vaut mieux les sortir et les mettre sur de meilleurs fonds (ou des trackers).

 
Jme mal de foutre 23k comme ça lô sur un tracker
 
Bonne idée pour le PERCO aussi le déblocage ?

Le PERCO n'est que très moyennement intéressant SAUF en prévision d'un déblocage en cas d'achat.
Donc tu es à pieds joints dedans

Non mais du coup si c'est sur des UC défensives dans le PEE, autant passer sur un mix trackers (ou très bon fonds actions) + fonds €.

Le PERCO c'est à débloquer dès que possible évidemment.

Dites je ne suis pas trop le topic pour le moment mais je n'ai vu personne parler de l'eurocroissance ? C'est si nul que ça ?

Le produit ne présente aucun intérêt en période de taux bas.

La recommandation HFR c'est donc déblocage PEE et PERCO en profitant de l'achat de la RP.
 
Merci
 
Et au niveau fiscal, c'est tout aussi intéréssant ces déblocages anticipés ?

Il n'y a pas d'imposition lors des déblocages anticipés. Tu ne paies que les PS sur les plus-values éventuelles.

Merci pour le début des ajouts ETF iShares et Xtrackers sur le fichier de comparaison des ETF dJe781 ! Je guette en douce      
https://goo.gl/s3wdKm

 
 
Merci
 
Je demanderais conseil quand j'aurai recup les 28k pour validation du dispatch que je vais faire  

pour l'instant le vrai souci c'est que quasi aucun assureur n'en propose...

 
Supprimer les niches, oui, mais le QF certainement pas.
 
Les familles de 8 votes, quand elles votent, c'est FI hein.

J'avais regardé H2O Multiequities pour effectivement augmenter la part d'USA dans mon allocation, mais est-ce qu'il y a d'autres UC qui seraient plus adaptées niveau performances, volatilité?
Pour le moment j'ai du mal à comparer, je regarde surtout le type de valeurs (obligations, actions grande cap, etc ...), le niveau de perf sur plusieurs année et le ratio de shape. Multiequities avait l'air plutôt bien positionnée, mais peut être qu'il y a mieux ?

 
Le décès aussi permet de les débloquer.
 
Pour quelqu'un qui va en DPRK bientôt, c'est une hypothèse à ne pas rejeter  

 
Vas-y viens avec moi    
 
Avec le meeting Trump / Kim, faut-être en front lane pour les futurs placements en KPW  

 
 
C'est fait aujourd'hui sur BD :
 
"Date opération Date affectation Libellé Opération Qté Cours Montant net
18/04/2018 18/04/2018 AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF-EU AMUNDI ETF MSC.WLD ECHANGE DE TITRES  
18/04/2018 18/04/2018 AM.MSCI WORLD UCITS ETF EUR C AM.M.WOR.ETF EUR C ECHANGE DE TITRES  "

Pourquoi ?
 
Parce qu'il n'y a pas d'obligations anciennes à plus fort rendement dans les fonds eurocroissance ? (qui datent de 2014)

 
-> Ce qu'on doit savoir c'est ton objectif, ton appétence au risque (+ risqué = + de rendement probable mais aussi + de pertes possibles), la répartition géographique que tu vises. Veux tu imiter un MSCI World ? Sinon veux-tu favoriser une zone géographie ? Et pourquoi ? Quelle partie de ton patrimoine est investi dedans ? A quoi est voué cette épargne ?
 
In fine, il n'y a pas de mauvais choix mais juste le tiens ! Selon moi, ton allocation actuelle a un très haut budget risque, plus que du 100% MSCI World. Ajouter du H2O en grosse proportion tu arriveras à une sorte de MSCI World avec effet levier. As tu bien compris ce que sont les fonds H2O et comment ils fonctionnent ? Mon conseil : ne pas investir dans un produit sans le comprendre.
 
Selon moi une bonne analyse de son allocation c'est également de voir combien de frais on paie chaque année en incluant frais de gestion de l'AV, frais de gestion du fonds et commission de surperformance. Si tu le fait, tu verras que ton allocation est très coûteuse.
 
Je t'invite à relire ma réponse postée sur la page précédente :
 
Ucompte ça ne fait pas tout, si tu regarde le détail des fonds tu verras que c'est très centré France comme allocation :
Moneta = France
Smidcap = France
SGL/Aviva en contiennent aussi pas mal
 
Par exemple sur H2O Multibonds, Ucompte affiche 95% de USA. C'est évidemment totalement faux, le fonds est trés exposé au USD mais contient des subordonnées et de la dette émergente. Et encore, les actifs ne sont pas détenus, ce sont des swap et des options. Quand tu analyse H2O, tu te rends compte que si on a un krach de -30% sur 2-3 jours, le fonds pourrait bien afficher une perte quasi totale qui ne pourra être récupérée qu'avec un important réinvestissement après le krach s'il est suivi d'une remontée rapide. Je ne serait pas étonné qu'en cas de krach plus important, la VL du fonds tombe à 0.
 
Edit : OK on parlait de Multiequities mais cela reste valable, Ucompte affiche 33% d'obligations et 40% de liquidité pour seulement 28% en action. Ce n'est évidemment pas la composition réelle mais celle qui est Swap.
 
Au final il tout de même 60% de son allocation sur la France. Si le but est d'avoir une allocation World, la France devrait être sous les 10%.

C'est pas faux.
Ca n'a pas empêché Hollande de faire voter le mariage pour tous quitte à s'éloigner de ces mêmes familles néanmoins. Puis elles ne sont pas imposables si on va pas là.

 
Concernant cette opération, ça implique quoi niveau fiscalité sur un CTO ?
C'est considéré comme potentiellement une PV réalisée et des impôts à payer ?

 
Quel rapport ? Les obligations des fonds euro-croissance et des fonds € sont identiques. Bien souvent quand tu regarde le DICI des fonds euro-croissance c'est 75% de l'actif général + 25% d'une OPCVM maison pour gérer la partie risque.
 
Le problème n'est pas lié au taux d’intérêt. Le souci de l’euro-croissance actuel, c'est le budget risque très strictement limité. Si on regarde le comportement on constate que ça ne peut pas marcher en l'état, c'est un peu le même problème que les fonds à cliquets.
 
En gros en cas de chute, tu va encaisser la chute mais le fonds ne pouvant plus se permettre de prendre de risque va louper systématiquement la hausse qui suit. En cas de hausse tu vas également en perdre une grosse partie car les frais de ces fonds sont élevés et les couvertures auxquels ils souscrivent sont très coûteuses.
 
Bilan : il faut mieux faire son fonds euro-croissance soit même. Au plus simple : du F€ + un ETF.

J'ai pas vraiment de préférence géographique. J'ai surtout regardé le type de bien, et le niveau de volatilité perf. Là j'ai débloqué 8k de mon AV LBP, le but serait donc d'investir une partie en UC LinXea pour se rapprocher des 10% petit à petit. Le risque ne me gêne pas vu que c'est une petite partie de mes investissements et que je n'ai pas besoin de ces fonds à court terme (< 4 ans), donc si les perfs potentielles en valent la peine je suis ok.

On emmerde ceux qui gèrent bien pour assister ceux qui ne savent pas gérer, génial

Dans le fond aussi, ce que je ne supporte pas c'est qu'on touche à mon POGNON. On va directement pomper sur mon salaire tous les mois. Et après ce sera quoi ? On va me prendre sur mon salaire pour payer mes repas et j'aurai des tickets de rationnement en échange ? Et la mutuelle ? Et un budget voyage et j'aurai des chèques loisirs ? Ce qu'il me restera de mon salaire ce sera juste pour payer des escorts, on me laissera un peu d'argent de poche ?

On est de plus en plus inflantilisés, j'ai beaucoup de mal avec cette tendance.

 
Malheureusement on ne peut pas choisir des fonds uniquement comme cela. Sans être méchant, j'ai l'impression que c'est un peu du "pif-invest". Il est indispensable de déterminer son budget risque de manière précise. Clairement ton allocation actuelle pourrait prendre très cher, sauras tu dormir tranquille si tu fais -50% sur quelques semaines ? Si oui alors ton allocation est respectable en sachant qu'en l'état actuel tu mises clairement sur une évolution meilleure en France que dans le reste du monde.
 
Après quant à la question de savoir s'il existe une meilleure option que H2O, tout ce que je peux te dire c'est qu'à ma connaissance il n'existe aucun fonds avec un fonctionnement similaire à H2O, même de loin.
 
Je t'invite aussi à lire mon dernier edit : selon moi une bonne analyse de son allocation c'est également de voir combien de frais on paie chaque année en incluant frais de gestion de l'AV, frais de gestion du fonds et commission de sur-performance. Si tu le fait, tu verras que ton allocation est très coûteuse.

C'est pour ton bien voyons  

Et il faut dire que la population d'HFR est assez loin et peu représentative de la population française (mondiale ? ).
Quand tu vois le nombre de personne qui vivent au-dessus de leurs moyens, ou qui n'arrivent pas à mettre de côté même avec des salaires corrects... Bref, pour moi qui avait déjà bien calculé et prévu l'IR mensualisé, ça ne me changera rien et sera en principe simplifié. Je trouve beaucoup plus compliqué de déclarer (l'année prochaine sera la 1ère) des revenus annexes (mobiliers, fonciers, etc.) que de faire un budget ou planifier un voyage / mes dépenses mensuelles

[Édité par Laska-]

Juste avant la correction de février donc