Reprise du message précédent :

Le post édité 1h après pour retirer la référence au MP ?  

Y'a rien  
 

Circulez, il n'y a rien à voir ici

Ca serait sympa un petit guide sur la signification des lettres en première page    
 
Exemple, avec mes fonds pour la Chine :
- LU0318931192 Fidelity Funds - China Focus Fund A-Acc-EUR
- LU0936575868 Fidelity Funds - China Focus Fund Y-Acc-EUR
 
J'ai trouvé ça :
https://www.theglobeandmail.com/glo [...] e13816786/

http://www.thisismoney.co.uk/money [...] names.html

 
Le A du Fidelity Funds pourrait signifier qu'il y a un intermédiaire? ça expliquerait la différence de notation morningstar ? ou c'est autre chose

Ça dépend réellement de chaque fonds. Lis le prospectus du fonds (un prospectus en finance ce n'est pas une pub, c'est un document juridique) et tu auras tous les détails.

 
Est-ce bien là qu'il est possible de trouver la signification de la lettre ?
 
Il y a des frais d'entrée et des frais courant différents, mais il est difficile d'en déduire le sens de la lettre :
https://www.fidelityinternational.c [...] 575868.pdf
https://www.fidelityinternational.c [...] 931192.pdf
 
L'intérêt d'une lettre est quand même a priori d'être facilement compréhensible, non ? D'où l'idée d'un glossaire pour les principaux gestionnaires de fonds

Pour moi une lettre différent d'une autre ça veut dire une valeur de part différente.

Je vois pas pourquoi ça devrait être facilement compréhensible (et encore moins généralisable à tous les fonds)

En l'occurrence on voit bien la différence sur boursorama

 
Prospectus
 Frais d'entrée : 5.25 %
 Frais de sortie : ND
 Frais courants  : 1.90 %
   Dont frais de gestion  : 1.50 %
 
 
 Souscription min. initiale : 2500.00 EUR
 Souscription min. ultérieure : 1000.00 EUR

Vs

Prospectus
 Frais d'entrée : ND
 Frais de sortie : ND
 Frais courants  : 1.06 %
   Dont frais de gestion  : 0.80 %
 
 
 Souscription min. initiale : 1000000.00 EUR
 Souscription min. ultérieure : 1000.00 EUR
 Heure de centralisation des ordres : 12:00

C'est un peu comme s'il y'avait une part faite pour les gros institutionnels et une part pour les autres

Dis-toi juste que la part la plus chargée est la part pour les particuliers quand tu as que 2 lettres. Honnêtement, y a tellement de versions possibles si tu rajoutes les parts par capitalisation/distribution, les parts en fonction d'un montant plus ou moins élevé (en général pour les institutionnels), maintenant l'arrivée des clean shares avec MIFID 2...

 
"Acc" et "Dist" sont utilisés de manière standard et sont donc facilement compréhensibles, il est donc étonnant que les lettre qui leurs sont associés sont si arbitraires
 

 
   
 
Pour la blague, il y avait dans le lien que j'avais posté le texte suivant :

 
Et c'est donc dans notre cas encore une autre lettre pour l'"institutionnel"  

« Bernard Le Bras, le président du directoire, a d’ores et déjà prévenu : une baisse « entre 10 et 30 centimes », soit 0,10 à 0,30 point, est à prévoir pour tous les supports en euros de Suravenir. »
 
(https://www.cbanque.com/actu/66164/assurance-vie-les-premiers-taux-pour-2017)

Bonsoir le topic épargne!
 
Cela fait quelques semaines que je lis ce sujet, et je souhaite profiter de cette nouvelle année pour mettre en pratique les belles choses que j'ai pu y découvrir (ce travail sur la FP ).
 
1/ Situation familiale : 24 ans, non marié, pas de projet d'enfant avant au moins 3-4 ans  
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
En CDI depuis peu, Tanguy pour le moment    
Pas de crédit en cours
Capacité d'épargne mensuelle d'environ 1k8€, baissera d'environ 1k2€ si je deviens localooser
TMI à 30%
Épargne actuelle:

• 1k6€ sur LJ à la Poste Bancale
• 4k€ sur LA à la Poste Bancale toujours
• 1k€ sur une AV Linxea Avenir ouverte la semaine dernière , répartie en 50% fonds € (25% rendement 25% opportunité) et 50% UC : (Japon, Nouvelles technologies, small caps France, small caps pays émergents).  

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?  
Capitaliser, sur du long terme (>10 ans). Pas besoin de grosse épargne immédiatement, pas d'achat de RP tout de suite, je vais sûrement passer localooser avant
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?  
Très faible aversion au risque (je dois encore tester le MENTAL)
Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je renforce ou j'attends que ça passe.
 
 
J'ai besoin de vos avis expérimentés pour m'aider à peaufiner ma stratégie d'épargne pour 2018. Pour le moment je comptais, par ordre de priorité:

• Blinder le PEE pour profiter au mieux de la politique d'abondement de mon employeur
• Ouvrir un CC chez Bourso + Livret A + prendre date sur l'AV Bourso Vie + prendre date sur Linxea Vie
• M'échapper de la Poste Bancale  
• Ouvrir un CTO (Binck, Saxo Bank ou DEGIRO)

Au niveau des versements, une fois le PEE abondé au max et l'épargne de précaution de ~3k  constituée, je pense faire 70% AV (35% fonds € et 35% UC en diversifiant davantage, en prenant les UC "canaille" du topic même si les performances passées...) et 30% CTO (stock picking + des actions GAFA)
Je me demandais:

• Est-ce utile d'ouvrir une AV chez Fortutu, étant donné que les fonds€ de Linxea Avenir sont également gérés par Suravenir?
• Dois-je utiliser/prendre date sur un PEA si je compte investir majoritairement sur des actions hors UE? (J'ai déja accès aux trackers via les UC des AV)  
• Pour le CTO, doit-on acquérir des parts "rondes" (ex 10 actions Carrouf') ou on peut acquérir des parts partielles (ex 10€ d'actions Carrouf')?
• Ma stratégie est-elle cohérente?

Bonne soirée

 
bon ça va la baisse est contenue    

Sans surprise...
 
Apicil est toujours aussi performant comparativement aux autres : 2,2 %  (article du 9 janvier )  
 
Bien content d'en détenir (chez BD)
 
https://www.cbanque.com/actu/66181/ [...] efficiente

 
Pour le PEA, ouvre le pour prendre date, même si tu ne comptes pas investir dessus pour l'instant.
Part entières pour les actions sur un CTO oui  

Ils sont Europe et pas zone euro. C'est fou, y a pas un tracker foncières zone euro éligible au PEA alors qu'il y a des foncières hors zone euro ?!?

Ce que tu linke ce sont des KIID/DICI, le prospectus complet de la SICAV fait en général plus d'une centaine de pages. Oui la signification est unique à chaque société de gestion.

Bordel, je navigue un peu sur le site de nalo et c'est quasi le même site que wesave
 
Même le chatbot me semble identique

 
Sur ce coup là, je n'ai pas été très inspiré je le reconnais. J'étais persuadé que la flat tax allait s'appliquer.  
Ma PV est  de 28K€. Bref je ne prenderai aucun risque, si il déclarer en BIC.
 
 
 

Je fais un DCA sur mon PEA sur le CW8.
Le problème c'est que j'achète le tracker tous les deux mois, depuis que j'ai commencé, à chaque fois l'achat tombe sur un pic  
 
Dur de respecter cette stratégie XD

« Depuis que j'ai commencé », c'est-à-dire ?

Super intéressant et super conclusion !
Assez contre intuitif, et comme tu dis, les frais font pencher la balance en faveur de l'investissement trimestriel
Merci pour le partage
A mettre en FP  

Pour des passages d'ordre sous les 500€, EWLD est le plus adapté à mon sens. Je ne comprends pas pourquoi vous vous entetez à prendre du CW8. On ne sait même pas si EWLD est réellement redistribuant.

Hello,
J'ai 20ke sur mon livret A, c'est environ 10ke de trop a mon gout. (Pour les placements securises j'ai deja 55ke sur mon PEL, 7ke sur un LEP et donc ce LA).
 
Cote placements plus risques, j'ai un CTO avec quelques ke, un PEA avec 2ke de total et bayer, un AV ING Generali a 12ke (30% Eurossima, 20% Netissima, 15% Tocqueville Amérique, 10% Fidelity Europe) et une AV Lynxea Spirit a 0.5ke pour prendre date (50% Nordea Stable Returns (principalement US) et 50% Sextant Grand Large (principalement EU)). Et un PEE de 40ke que je touche pas, boite FR dans l'aeronautique.
 
Du coup, je sais pas trop ou investir mes 10ke.
 
Je ne suis pas chaud du tout pour mettre sur une UC nord americaine. Meme si je suis deja assez expose a l'europe, je souhaiterais continuer dessus. Et je pensais a une UC 100% Inde aussi, la croissance du pays pour 2018 devrait continuer d'etre fulgurante. Et peut etre un peu d'immo pourquoi pas.
 
Du coup, je mets comment ? 4ke sur Sextant, 4ke sur l'Inde, 2ke sur Netissima, ca vous semble approprie ? D'autres idees d'UC performantes pour l'Europe/Inde/Immo, chez Spirica ou Generali ? Ou carrement d'autres conseils sur les secteurs/zones sur lesquelles investir ?
 
Merci.

Oui j’ai vu ça c’est intriguant

Pour continuer sur le sujet, il me semble même avoir lu sur des articles US que le DCA tous les 6 mois était encore valable! La limite étant 12 mois.

Je copie colle ce message ici, après avoir eu vent, sur le topic Banque, que ma question à plus de chances de recevoir une réponse ici même.
 
Grâce à HFR je me rends compte que je me suis fais berner par mon "conseiller en gestion du patrimoine" du Crédit Mutuel; il y a deux ans de cela; lorsque j'ai eu l'information comme quoi ouvrir un PERP était hautement conseillé.
 
2 ans plus tard j'en suis à peu plus de 3k d'épargne, TMI 41%, mais je me rends compte que le calcul de la rente est assez scandaleuse et que de ce fait jamais je ne pourrais disposer du capital.
 
En deux mots, comment récupérer le capital du PERP, voir l'annuler, même si cela entraine la perte totale du capital ?
 
Autant perdre 3k que de tenir un boulet durant des décennies !
 
Je précise que je peux, au mieux, bloquer un versement de 50€ mensuel, mais rien en dessous, ni ne plus faire de virement et donc le laisser dormir.

Vu ta TMI. 3000€  c'est un mois D épargne non ? Et avec la réduction d'impôts ça t a coûté que 1800€. Si tu n'aimes pas DEFISC  et transformer tes impôts en patrimoine alors tu peux arrêter les versements auto

Un poil plus que un mois d'épargne.
La defiscalisation est un "bonus" mais au final cela ne change pas "grand chose" pour moi, vis à vis de la conclusion qui est plus amère que celle qui m'as été vendue fin 2015.
 
Je songe à arréter les versements mais le minimum est de 50€, et encore je dois passer par mon CGP pour passer l'ordre, du coup cela ne semble pas être une voie de sortie ( et le faire transférer ne changerais rien)  :-/
 
Ecouter un CGP, plus jamais.

 
Et pourquoi pas simplement 3 trackers (Immo, Inde, Europe) sur ton PEA ?
 

Dis toi que c'est une belle leçon !

Plante sa tête au bout d'une pique que tu disposeras devant sa COGIP

Comme dit à ma femme, si je perds ces 3k "je m'enfiche"
Sa réaction fût :  
Puis : " de toute façon tu cotises déjà beaucoup via ta COGIP donc la retraite ne devrait pas être un problème ( ça ça reste à voir..)
Bein oui, plutôt perdre 3k que de donner 75€ sur 40 ans, pour au final récolter des miettes, autant couper court tout de suite.

Bref, il semblerait que je ne peux rien faire, sauf passer par un médiateur ou un "expert en fiscalité", mais bonjour la relation avec ma banque par la suite.

Je vais déjà rédiger un mail poli afin de demander si je peux sortir du PERP ( pied dans la porte, ne sait-on jamais) pour ensuite demander s'il m'est possible de stopper tous virements.

Mais oui, lesson learned !

Ne demande pas si c'est possible : demande leur comment faire : ils sauront te le dire si c'est impossible ! (et tu auras un écrit que tu pourras utiliser contre eux s'il s'avère que c'est faux )

Petite question du jeudi matin, avec vos Av vous gérez comment la gestion Uc?
Vous laissez courir jusqu'au prochain arbitrage (mensuel, trimestriel annuel etc...)  ou vous sécurisez régulièrement les plus value en reversant sur le fond euros?

Profites en pour te tirer de ta banque?  

 
 
Mais c'est important pour toi d'avoir de bonnes relations avec cette banque ?
Que fait-elle pour toi ? Tu ne peux pas être mieux servi ailleurs pour moins cher ?

Je crois que l’épargnant 3.0 dit la même chose.

Mon statut est particulier, il me faut un compte en devise CHF pour mon salaire mensuel et dans le canton de mon tendre et chère Jura, cette banque est la seule à le proposer.
Je possédais autrefois un compte chez UBS mais bonjour les frais

Et quand bien même, je doute que un vendeur / conseiller en banque, ou CGP, bouge sous pretexte que je vais déplacer 100k de liquidité ( + assurance auto + assurance habitation) ailleurs.

Le but n'est pas de nuire au margoulin ; mais de ne plus en être la victime

J'avais fini par totalement virer le compte chf/la banque en suisse et juste utiliser b-sharpe (ils te filent un numéro de compte à eux pour virer ton salaire et te le réexpédient direct en euros sur ton compte fr, si ton employeur accepte ou ne voit pas que le compte n'est pas à ton nom, c'est assez pratique), l'économie de taux de change à elle seule couvrant 10 fois les frais que je me tapais pour faire des retraits de cash depuis le compte fr pour mes besoins sur place.

Je possède une carte € et CHF, de ce fait je rétire en CHF lorsque je suis au travail, sans frais.
Mais mes virements CHF vers mon compte € sont sujets à des frais, bien évidemment.
 
Ceci dit je ne connaissais pas b-sharpe, je vais me renseigner.