C'est davantage du ressort du topic krachiste qu'ici mais en bref, si tes PEA/CTO/etc... ne sont pas nantis en faveur de la banque, elle ne peut pas les saisir en cas de retard de paiement. Donc en fait ca ne sert a rien.
Elle va regarder ta capacite d'endettement, environ 40% de tes revenus nets avant IR (debile mais c'est ainsi) pour les revenus comme les tiens. Ensuite selon la duree et l'apport, un taux de credit dont ils deduisent le montant d'endettement maximum.
 
Et tu peux faire cette equation dans tous les sens, avec 10-12k de revenus, sur 20 ans, tu n'empruntes pas plus de 900k-1m EUR aux taux actuels pourtant tres bas.
Quelles pistes? Comme ce que j'ai fait, c'est a dire nantir une AV en faveur de la banque, qui reconnait ca comme 75/80% d'un apport cash (exemple 200k d'AV Fonds Euro considere comme 150k EUR d'apport dans leur modele) uniquement si c'est en 100% Fonds Euro. Les CTO, PEA, etc... ne sont pas pris en compte sauf s'ils sont en cash, ce qui serait idiot. LA/LDD rapportent moins que le cout de l'emprunt donc idiot aussi.
Sinon eh bien mettre de l'apport en complement de ta capacite d'endettement si tu veux acheter/meubler un bien pour 1.3-1.5m.

 
Bof, cf. l'autre topic, j'ai vraiment pas mal d'amis dans cette situation. Plus que je ne peux compter sur mes deux mains donc meme si c'est une faible proportion de la population, il y en a.
Trentenaires, ca veut dire aussi des couples de 37/38 ans hein

C'est quoi le problème des parrainages ?
 
Drôle de mentalité d'avoir une polémique sur ça

D'autant que ça doit pas courir les rues des couples de trentenaires qui font 10/12k de revenus mensuel

 
Ca s'appelle du troll constructif   , et c'est bien mérité quand on fait le malin quand on est à la banque postale, la banque moyen-âgeuse.

 
Parce que beaucoup de gens cherchent a emprunter des montants tres importants par rapport a leurs revenus, a tel point qu'ils ont besoin d'apport pour avoir des taux corrects et payer l'ensemble du projet.
Typiquement un couple de trentenaire a Paris aux solides revenus, 10-12k net a deux, qui veulent acheter un bien a 1.3/1.5m EUR. Meme avec leurs revenus, ils ne peuvent pas emprunter plus de 900k-1m EUR et doivent avoir de l'apport.
 
Ton projet si je me souviens bien est tout a fait raisonnable en montant absolu vs. tes revenus du couple donc tu n'as pas besoin d'apport clairement. Sauf si on considere les frais divers d'emmenagement, de meubles et de decorations comme faisant partie du projet; tu pourrais aussi emprunter plus que le bien pour ces aspects

 
Ca s'appelle du troll constructif   , et c'est bien mérité quand on fait le malin quand on est à la banque postale, la banque moyen-âgeuse.

Je sens que je vais bien galèrer pour emprunter.
Je suppose que l'AV doit forcement être nantie dans la banque qui accorde le prêt.  
Parce que mettre 500k en fond euros sur une mauvaise AV, qui va délivrer moins de 1% net sur les prochaines années, cela mérite réflexion comparé à acheter à cash.

 
Tu devrais être transparent sur le parrainage, avec un bilan en fin d’année, ça fera taire la polémique qui est relancé assez souvent.

C'est quoi le problème des parrainages ?
 
Drôle de mentalité d'avoir une polémique sur ça

 
Moi aucun ! Mais d’après les attaques sur le forum envers notre taulier, je dirais jalousie et conseils biaisés en fonction des primes.
Un peu comme la kimousse yomoni, il y a de la légende urbaine, donc de la transparence ça apaiserai je pense.  

 
Dans ton cas clairement il faudra ficeler l'emprunt AVANT d'arreter de travailler afin d'avoir toutes tes feuilles de paye pour justifier le dossier.

Ça semble assez fréquent chez les diplômés du top 10 des écoles françaises. Sans compter les professions libérales.

C'est bien connu que la majorité des Français a fait le top 10 (ou même 20, 30) des écoles.

C'est le problème des bulles sociales

Euh, avec ce que vous annoncez comme PV, c'est quoi l'intérêt de ne pas tout prendre avec un emprunt au cout du crédit actuel ?
 
Parce que c'est ce que je suis en train de faire perso, et je me demande si j'ai loupé un truc du coup
 
EDIT: je me réponds (la question était débile en fait): une banque qui ne suivrait pas sur l'endettement ? Même si vous avez sur vos PEA/CTO/PEL/CEL/AV/LA/LDD de quoi rembourser plus que le trop plein d'endettement ?

 
Alors là chapeau l'artiste.
 
Quand je suis aller à la poste fermer mon livret A (il restait 1 € dessus), ça a été le parcours du combattant
 
1. Prendre un RDV alors que ça répond jamais et que les boites vocales étaient constamment pleines
2. Aller à la poste, faire la "cloture"
3. Attendre patiemment un papier (délai de 3 semaines environ), qui dit qu'on peut retirer son argent, ce papier, reçu au bout de 3 semaines en général, est valable 2 mois.
4. Apprendre par surprise que laposte ne peut fermer le compte s'il reste 1 € dessus, ce que la conseillère avait oublié de me dire
5. Reprendre un RDV (cf. point 1)
6. Recommencer toute la procédure en se faisant traiter comme de la merde par la postière qui niait avoir omis un détail de ce type, que j'aurais pas vraiment oublié puisque j'habite à 300 bornes et que j'avais pas que ça à foutre que de recommencer indéfiniment la procédure
7. Recevoir le papier
8. Aller à la poste chercher son euro et fermer le livret A.
 
Délai global 4 mois.  
 
Ca me rappelle un jour où je voulais mettre de l'argent sur mon compte, j'avais ma carte d'identité et je pouvais pas mettre de l'argent, car je n'avais pas de relevé de compte. J'ai complètement halluciné : ils font plus confiance à un relevé de compte qu'à une carte d'identité. Je dis à la guichetière que c'est n'importe quoi, à l'époque je bossais dans une banque et je lui dit que c'est complètement con comme règle, elle me dit alors que les conseillers pouvaient mettre de l'argent sans le numéro de compte, mais qu'eux ne pouvaient pas pour des questions de sécurité : de la folie furieuse.  
 
Et puis quand j'ai regardé son écran et que j'ai vu qu'ils étaient toujours sous un système de type MS DOS, sans souri, et avec la touche "SHIFT' pour naviguer dans les menus...
 

Parce que je préfère avoir une mensualité faible (950€ aujourd'hui), pour être confortable.

 
Les intérêts sont affichés dans toutes les banques à ce jour.  

 
Dans ton cas clairement il faudra ficeler l'emprunt AVANT d'arreter de travailler afin d'avoir toutes tes feuilles de paye pour justifier le dossier. Meme si tu arretes de bosser un mois apres, une fois l'argent debloque c'est parti; idiot mais c'est ainsi.
 
En l'occurrence Linxea Vie j'ai teste, obtenu un certificat de nantissement de la part de Generali, un formulaire de main-levee egalement, tous les deux donnes a la banque qui a monte mon emprunt structure (Credit Mutuel, aussi etonnant que cela puisse paraitre, car leur assurance sante passait outre mon souci de sante actuel) et ce fut accepte. J'ai fait une tranche de in-fine en face de cette valeur de credit.
 
Evidemment que si l'AV est directement avec la banque de l'emprunt comme courtier, la valeur de credit est meilleure, souvent 85/90% au lieu des 75/80% que j'ai obtenu. Mais comme tu l'as souligne, les conditions du Fonds Euro sont tellement differentes que le choix a ete vite fait
 
Tu me feras signe quand le moment viendra par MP... vraiment HS pour le topic

 
Dans ton cas clairement il faudra ficeler l'emprunt AVANT d'arreter de travailler afin d'avoir toutes tes feuilles de paye pour justifier le dossier. Meme si tu arretes de bosser un mois apres, une fois l'argent debloque c'est parti; idiot mais c'est ainsi.
 
En l'occurrence Linxea Vie j'ai teste, obtenu un certificat de nantissement de la part de Generali, un formulaire de main-levee egalement, tous les deux donnes a la banque qui a monte mon emprunt structure (Credit Mutuel, aussi etonnant que cela puisse paraitre, car leur assurance sante passait outre mon souci de sante actuel) et ce fut accepte. J'ai fait une tranche de in-fine en face de cette valeur de credit.
 
Evidemment que si l'AV est directement avec la banque de l'emprunt comme courtier, la valeur de credit est meilleure, souvent 85/90% au lieu des 75/80% que j'ai obtenu. Mais comme tu l'as souligne, les conditions du Fonds Euro sont tellement differentes que le choix a ete vite fait
 
Tu me feras signe quand le moment viendra par MP... vraiment HS pour le topic

 
Ce genre de récits cauchemardesques tu veux dire ?  
 

 
Bref, aucune envie d'y remettre les pieds, et la probabilité que la poste ait vraiment rattrapé son retard est bien maigre.

 
Dans ton cas clairement il faudra ficeler l'emprunt AVANT d'arreter de travailler afin d'avoir toutes tes feuilles de paye pour justifier le dossier. Meme si tu arretes de bosser un mois apres, une fois l'argent debloque c'est parti; idiot mais c'est ainsi.
 
En l'occurrence Linxea Vie j'ai teste, obtenu un certificat de nantissement de la part de Generali, un formulaire de main-levee egalement, tous les deux donnes a la banque qui a monte mon emprunt structure (Credit Mutuel, aussi etonnant que cela puisse paraitre, car leur assurance sante passait outre mon souci de sante actuel) et ce fut accepte. J'ai fait une tranche de in-fine en face de cette valeur de credit.
 
Evidemment que si l'AV est directement avec la banque de l'emprunt comme courtier, la valeur de credit est meilleure, souvent 85/90% au lieu des 75/80% que j'ai obtenu. Mais comme tu l'as souligne, les conditions du Fonds Euro sont tellement differentes que le choix a ete vite fait
 
Tu me feras signe quand le moment viendra par MP... vraiment HS pour le topic

 
Ce genre de récits cauchemardesques tu veux dire ?  
 
 
 
Bref, aucune envie d'y remettre les pieds, et la probabilité que la poste ait vraiment rattrapé son retard est bien maigre.

Vous passez tous par un excel pour gérer votre budget ?

 
J'ai suivi la procédure qu'on m'a indiqué, comme expliqué plus haut.  
 
4 mois, et beaucoup d'emmerdements.  
 
Et sinon on sait s'ils ont changé d'interface ou bien ils sont toujours sous MS-DOS ?

 
On peut faire un topic hfr banque privée  
 
C'est intéressant
 
quel montant ? (mp si besoin)

 
Toujours aussi instructif de te lire, je ne manquerai pas de solliciter ton point de vue.    
 
Je suis en ce moment entrain de cherche un pied à terre à acheter,  
je ne vais plus avoir de salaires/revenus à partir de Février. Donc pas simple de trouver quelque chose d'ici là. Et je ne pense pas retravailler avant Mai ou Juin.
D'un autre coté on parle sans doute d'un emprunt qui correspondra à peine à mes revenus annuels N-1.

 
quand j'étais expat j'avais fait plein de prêt à la conso (pour investir en bourse).
 
au retour d'expat, les mensualités étaient supérieures à mon salaire    

Non mais même top 10 hein. Ça court pas les rues faut pas se voiler la face.

Il y en a certes, mais sur une promo d'étudiants c'est peanuts je pense.

J'ai suivi la procédure qu'on m'a indiqué, comme expliqué plus haut.

4 mois, et beaucoup d'emmerdements.

Et sinon on sait s'ils ont changé d'interface ou bien ils sont toujours sous MS-DOS ?

PS : dans une vraie banque, la cloture aurait été faite à l'étape 0 : lorsque je suis venu en agence pour demander la cloture, ça aurait dû être fait tout de suite. Il y'a quand même 8 étapes qui se sont rajoutées, et pour moi, ça vaut une black list pour bien 20 ans.

Clairement

Ah moins d’avoir fréquenté que les gens de la filière finance ou la filière la plus pipo destinée aux futurs talents d’EY & co

Pour être à 10k à 30 piges dans l’industrie, les places sont chères

Clairement

Ah moins d’avoir fréquenté que les gens de la filière finance ou la filière la plus pipo destinée aux futurs talents d’EY & co

Pour être à 10k à 30 piges dans l’industrie, les places sont chères

On parlait de couples qui rentrent 10k mensuels, pas une seule personne. 5k nets chacun après une dizaine d'années d'expérience c'est loin d'être rare.
Et oui je suis dans la sphère financière au sens large.

 
700k classique 20 ans 1.12% + 0.12% d'assurance sur moi + epouse