Reprise du message précédent :

 
Ca marche, je l'ai bien imprimé cette partie vu qu'ils l'affichent partout
 
 
 
 
Et encore, ici c'est la crème de la crème, dans ma tranche d'age (18-25), j'ai pas mal de potes qui ne savent pas ce qu'est une assurance-vie ou qui ne connaissent pas le taux de leur PEL

Avec Belkacem il ne fallait pas s'attendre à des réformes intelligentes.

Tout est parti ou va partir sur AV.
Environ la moitié en fonds euro, l'autre moitié en UC diverses et variées (dont une part non négligeable d'immo).

 
Dit toi que tu es avec les 10% les mieux sachant.

+1
C'est pareil ici. Dans mon entourage proche (<30 ans) je suis le seul qui porte un intérêt à la façon dont est géré mon POGNON  (frais bancaires, notion d'épargne à court moyen et long terme ) et le seul à avoir des AV et un PEA.  
Même ma compagne se ferme comme une huître quand on aborde le sujet. J'ai récemment réussi à lui ouvrir une AV et un PEA chez bourso  (pour 400€ au total alors qu'il y a 30k qui dorment sur le CC ou sur son LA   ).
Je perds pas espoir,  à force elle finira par se pencher sur le dossier mais la route est encore longue.

Y'a des gens qui ont pas envie de se prendre le choux pour 1000 balles par an. Ca t'etonne ?

Pareil également (<25 ans), niveau ingénieur, secteur informatique :

Les frais bancaires ? Oh ce n'est pas grave.

L'absence de conseiller "en dur" ? Impossible, j'ai besoin de lui parler (alors qu'ils n'ont rien à part un LJ, un LA et pour certains un PEL ouvert par Papa Maman. Et puis j'ai besoin de pouvoir m'énerver contre quelqu'un.

Banque en ligne ? Hors de question, ce n'est pas une vraie banque, j'ai peur qu'elles ferment. Que se passe-t-il si tu perds ta CB ? Que se passe-t-il si tu as des chèques ?

Prime à l'ouverture ? Ce n'est pas possible qu'ils te donnent de l'argent comme ça, c'est une arnaque.

Pour les 5 % ayant une AV ouverte par les parents : il y a des frais ? Oh bah c'est pas grave, c'est quelques pourcents.

Etc etc etc

Et dire qu'on fait partie d'une génération tournée vers le numérique    

Respect aux frers qui ont réussi à éduquer leur famille (compagne, parents, ...)  

Au fait, l'histoire liée à mon héritage familial s'est terminé. Je vous dis pas tout ce que le notaire de la partie "adverse" a tenté ("signez ce papier c'est juste pour autoriser ça" -> alors qu'en fait c'était pour renoncer à l'héritage + menaces de plaintes etc etc).

Je croyais que les notaires étaient censés être impartiaux, eh bien parfois lorsqu'ils sont ami avec une des parties, ce n'est pas joli joli... C'est incroyable qu'une seule personne puisse avoir en fin de compte autant de pouvoir sans être contrôlé par qui que ce soit (ok il existe une chambre dss notaires, mais je veux dire que le contrôle n'est pas systématique et ça peut ne pas être évident de prouver etc).

Autant aux urgences médicales on fait 10 000 examens pour éviter tout risque, autant à la suite d'un RDV chez un notaire impartial on peut sans le savoir prendre tous les risques concernant son POGNON.

Désolé du HS mais je devais l'exprimer

Salut

Désolé mais je débarque. J'ai 130 pages de retard ...

C'est quoi cette histoire de prêt bourso ?

 
De mon côté c'est même pire.  
J'ai eu le malheur d'en parler à mon ancien taf : réputation de   , de , de    , etc.  
 
Qu'ils restent pauvres. Le système ne peut pas fonctionner sans eux.    
 
Ma compagne est la même... Heureusement elle me délègue cette tâche.  

30k€ sur 4 ans à 0.95% mais c'est terminé depuis 2 semaines. Le plan parfait pour faire de l'épargne forcée de façon foireuse
 
Sinon y'a un truc que j'ai pas compris : dans les CGV, c'est marqué qu'il faut un revenu net de 1,8k€ pour avoir la VISA Premier mais sans obligations de domiciliation des revenus, donc je l'ai pris en me disant que j'allais migrer plutôt en début d'année 2017. Puis sur mon compte j'ai vu quelque part qu'il fallait verser en moyenne 1800€ mensuels sur 3 mois... Du coup, je suis obligé de domicilier mes revenus dès maintenant pour éviter de la paperasse dans 3~4 mois pour la ré-obtenir ?

C'est là que je me dis que j'ai réellement des talents de commercial, j'ai fait passer 8 personnes à Boursorama, vendu 6 Henry de Numatic et les premiers PEA et AV apparaissent  

En fait, c'est soit tu justifies de 1800€/mois de salaire et tu demandes la carte à l'ouverture, soit tu dois avoir 5000€ d'encours sur le compte pour demander la carte, soit t'as au moins 1800€/mois qui sont passer sur le compte sur les 3 dernier mois !  (Sans domiciliation : des virements suffisent)

Les deux premiers choix sont quand même les plus simple

Oui mais est-ce que la première règle implique de respecter la 3eme ? Car j'ai bien > 1,8k€ net mensuel, mais je comptais pas faire passer 5400€ (3 * 1,8) jusqu'à la fin de l'année sur Boursorama Après réflexion, ça semble louche d'y avoir le droit si j'ai pas un minimum d'argent qui circule chez eux pour qu'il puisse "jouer" avec.

La team pognon, j'ai besoin de votre aide !
 
Je vais m'expat dans un pays a coté (lux), et j'ai besoin de vos tips Bien entendu, les différents conseillers sont incapables de me renseigner ici... Mention spéciale à la conseillère financière (AV) qui m'ecrit le telephone des impots sur un post-it....
 
On parle de 350-400 K a bouger.

 
La première règle suffit : quand tu ouvres ton compte Boursorama (300€), tu justifies 1800/mois, tu commandes la carte visa premier.
 
Ensuite, plus besoin d'alimenter le compte (mais utilisation de la CB au moins une fois par semestre)
 
Perso, j'envoie 300 à 500€ par mois sur mon compte Boursorama pour mes dépenses courantes (les prélèvements sont encore dans mon ancienne banque)

Moi ça m'étonne quand ces mêmes gens sont capables de faire des efforts pour quelques €.

Les gens préfèrent comparer les boites d'haricot à leclerc pour savoir laquelle te fais gagner 8cts, c'est plus concret

Au boulot, je passe pour un ovni.
Y'a des gens qui viennent me voir ou m'envoient un mail pour avoir des conseils.

Le problème c'est que ce sont les mêmes qui viennent te briser les burnes quand il s'agit de lâcher 5€ de plus par tête quand tu fais un restau / ou qui se plaignent que tout est cher et qu'ils ont perdu en pouvoir d'achat etc
Mais bon il y a longtemps que je ne me fais plus d'illusions sur certains de nos congénères...

Voilà

On m'a demandé de tenir un cours lol

Comment ça ?

Moi aussi il y a qqs années en régiment pour expliquer aux soldats comment gérer leur budget.

Mais finalement c'est l'assistante sociale du régiment qui l'a fait car ça relevait de ses attributions  

J'ai 4-5 collègues qui me demandent de faire un espèce de cours collectif régulièrement. Pour savoir quelle AV choisir, les banques en lignes, acheter des actions...

Tu peux me déléguer la tâche

Ca sent le parrainage à gogo  

C'est clair, en 1 amphi tu fais 50 parrainages, ultimate combo

Enjoy !    
 

ton chouchou te trahit

400k€ d'exonération des droits de succession, France du m'hérite à priori

400000 en ligne directe ET les 152500 via AV?

Je vous avais parlé l'année dernière de mon collègue avec 50 000 € sur son compte chèque. Eh bien il n'a rien fait, et maintenant il y a 60 000 €.    
 
Pourtant je l'ai parrainé pour Boursorama Vie, mais il n'a pas le temps de remplir les papiers.  

Je voterai Macron !  

 
 
Perdre 15mn en "paperasse" pour gagner 1500€/an, ça ne vaut pas le coup tu comprends.  
 
En revanche prendre sa voiture pour aller au Lidl exprès pour acheter son jus d'orange 10cts moins cher, ça ça vaut le coup    

Je savoure votre rageance.  

Je viens de faire le point sur les comptes de mes parents, des vrais BB qui ne jurent que par l'immo mais qui m'ont qd même fait confiance pour l'ouverture de leur AV chez boursorama
 
Ma mère est la plus flippée et voulait du 100% secure, j'ai réussi à lui faire mettre 80% en fonds euros et 20% sur carmignac pat./eurose/dorval conv. Bilan au bout d'un an, les trois fonds sont à l'équilibre en léger positif et le fonds euro s'est bien comporté.
 
Conclusion de ma mère "tu m'avais dit que tes fonds faisaient en général 3 ou 5% par an, c'est de la merde, alors que j'arrête pas de te répéter que tu ferais mieux d'acheter un appart à Courbevoie/Neuilly car c'est du solide et avec les taux bas les prix ne peuvent que monter, tu es même pas au courant du grand Paris" et c'était parti pour le refrain habituel.    
 
Et elle m'a rappelé qu'elle avait acheté un T2 100ke dans le 5ème en 2000 et que l'appart a fait X2.5 ("tu feras jamais mieux en bourse" )... Heureusement qu'elle m'a foutu nue propriétaire, putain cette France du mérite PRO IMMO  

Jamais conseillé des UC à des proches, si jamais elle tourne négatif (même si -2% avec un CAC à -20% ) ça sera la preuve irréfutable que c'est le mal et c'est mort à vie

 
 
Post ajouté en FP    
En dernière partie, après l'article suivant :
 
L’immobilier ? Ce n’est pas leur tasse de thé…
« Franchement, je ne pousse pas dans ce sens, les rendements nets de charges et de fiscalité sont très faibles et même négatifs avec l’ISF. Dans ce contexte actuel, ce n’est pas toujours facile à expliquer, car l’immobilier rassure »
"Edmée Chandon-Moët, qui reste cependant très favorable à la pierre-papier (fonds investi en immobilier d’entreprises) à condition de l’intégrer dans une assurance-vie pour défiscaliser les plus-values."
"Guillaume de Labeau, PDG de Mansartis, trouve globalement le marché « surcoté ». « Avec des taux aussi bas, quasi nuls, et des prix qui n’arrêtent pas de monter, vous comprenez bien que cette classe d’actifs connaît une bulle. »
« Beaucoup de fortunes se sont construites par le passé en misant sur l’immobilier et en activant le levier du crédit. Aujourd’hui, les charges – notamment fiscales – sont lourdes et les perspectives plus incertaines. »
« l’on doit s’attendre à une crise de l’immobilier ancien avec une baisse des prix. Parallèlement, un certain nombre de bailleurs effrayés par les contraintes réglementaires vont se détourner du marché locatif, ce qui va accroître la crise du logement et accentuer la baisse des prix ».
« Il est important de bien réfléchir à la part de sa fortune qu’on est prêt à consacrer à l’immobilier. A mon avis, entre 20 et 40%. Et il est essentiel d’avoir une vision internationale et de tenir compte des incidences fiscales »,
 
Investissez plutôt sur les actions :
« L’entreprise est la seule source de création de valeur. Donc, nous recommandons de privilégier la part des actions cotées ou non. »
« Notre conviction profonde est que les actions ou les fonds d’actions de qualité sont le meilleur vecteur pour la performance à long terme. »
« le premier actif, le plus important, ce sont les avoirs financiers ».
« La France, avec l’Angleterre, explique-t-il, est le marché européen le plus important pour le “private equity”, avec un large gisement d’entreprises et de fonds d’investissement. Lorsque j’ai commencé, l’allocation moyenne en non coté était de 5 à 10%, elle peut aujourd’hui monter jusqu’à 25, voire 30% ! »
"Au sein de ce réseau, ils échangent des informations sur les opportunités d’investissement. Une démarche différente de celle des FCPI et FIP proposés dans les réseaux bancaires, qui s’accompagnent souvent de frais importants."
"Dans un contexte économique et géopolitique aussi mouvementé, tous insistent sur l’importance de la « liquidité », c’est-à-dire de la facilité à pouvoir mobiliser des capitaux. Tout le contraire, en fait, des patrimoines de nombre de Français où l’immobilier constitue l’essentiel. "
« Nous conseillons de maintenir des positions cash, explique l’Anglais Robert Anthony, selon le bon adage anglo-saxon “cash is king ”, afin de pouvoir être en mesure de saisir toute opportunité. »
"D’ailleurs, bien des types d’actifs n’inspirent pas du tout nos interlocuteurs. « Pas rentable, pas liquide » : la sentence va ainsi concerner l’achat de vignobles, de forêts, d’œuvres d’art… L’expert britannique a une opinion très tranchée : « Vous les Français, vous aimez cette classe d’actif par tradition, parce que c’est du tangible et que vous avez en plus des exonérations fiscales. Mais franchement ce n’est pas très rentable ! »
 
Quelle offre pour quelle fortune ?
Mass Market : Placements standardisés des réseaux d’agences bancaires : assurance-vie grand public, PEL… Concerne 23 millions d’épargnants.
Gestion privée : Conseils en gestion de patrimoine des réseaux bancaires (accès à des placements dits haut de gamme) et CGPI (conseils en gestion de patrimoine indépendants). Pour des patrimoines au-delà de 250 000 euros.
Gestion de fortune : Etablissements spécialisés dans la gestion de fortune (Meeschaert, Neuflize…), département dédié des grandes banques (expertise fiscale, juridique, placements sur mesure), CGPI (conseils en gestion de patrimoine indépendants) ou CPF (conseiller patrimonial de famille). Pour des patrimoines au-delà de 1 million d’euros, 494 000 fortunes dites High Net Worth Individuals (HNWI).
Family Office : Département family office des grandes banques et family office indépendant (expertise fiscale, juridique, placements sur mesure). Pour les fortunes (au-delà de 20 millions d’euros), environ 5 000 Ultra High Net Worth Individuals (UHNWI).
Single Family Office : Family offices dédiés, internes. Pour très très grandes fortunes, grands groupes familiaux.

Bonjour,
 
1) 30 ans, célibataire, pas d’enfant
2) Locataire en province, pas de crédit, épargne 0,8K à 1K mensuel, TMI 30%
3) 130K répartis sur
- 5% liquidités (LA + CC + compte espèce PEA)  
- 43% PEL
- 25% AV (fonds euros)
- 27% Actions (15% PEA + CTO + UC avec moitié CAC40 - moitié mid caps // 12% sur PEG)
4) A priori pas d’achat court terme. A moyen terme (5 ans) achat immo envisagé.
 
Mes questions :  
1_ Héritage de 12K à venir : je pensais compléter les versements du PEL mais envisage SCPI et/ou fond small caps (I&E ?)
2_ Possibilité que je travaille quelques années en Italie, avec contrat italien. Des démarches particulières pour gérer mes placements actuels ?  
 

 
Je reviens à la charge, cet été j'avais du temps, beaucoup moins en septembre et le plan d'épargne est passé en 2nd plan.
-> Ca m'a quand même fait prendre conscience qu'actuellement, même si la question m'interesse, j'ai assez peu de temps à y consacrer.
 
La situation elle n'a pas changée : projet immobilier à court terme sans savoir exactement le nombre d'années (1 comme 3-4 ans sont possibles ; la roulette russe des mutations).
Nos 2 PEL 2,5% et LEP sont au plafond.
 
L'idée est de garder l'argent dispo avec un risque très modéré.
 
Le CGP de la banque en dur dans laquelle je suis et après lui avoir décris la situation m'a dit "Si vous voulez pas jouer risqué du tout, ouverture d'un PEL pour votre fille à 1% brut, ou alors une AV".
Pour le PEL, si cloture avant 2 ans (possible au vu de la situation), je retombe à l’intérêt du CEL (0,5% brut actuellement)) par contre n y a t-il pas un intérêt si remontée brutale des taux épargne/emprunt (on ne sait jamais..) pour utiliser le bonus de taux d'emprunt ?
Leurs AV n'étaient pas intéressantes du tout. En lui disant qu'avant de venir j'avais fait le tour de ce qu'il y a sur le net, il a commencé à me proposer des réductions sur les frais, augmentation du % d'épargne etc.. mais le compte n y était pas.
 
Je réfléchis donc à l'AV avec le coût du rachat anticipé avant 4 ans.
Actuellement TMI à 30%, donc la question du forfait ou non ne se pose pas (sauf si erreur de ma part).
 
Au final, même avec une AV en € (on va dire 2% rendement, dites si je suis à l'ouest sachant que je préfère prendre le plus mauvais scénario), ça reste largement supérieur à ce que je peux avoir ailleurs, sans risques.
 
Y-a-t’il une erreur dans ma logique ?