Reprise du message précédent :
Avec le pea tu possedes vraiment les titres. Dans une av tu as une créance.

IH ? C'est un adepte des carottes râpées ?

 
Y a aussi le fait qu'un PEA est transférable. Mais vu l'approche du truc limiter ça aux ETF éligibles PEA ça casse un peu le concept.  
 

quels etf non PEA désires tu ? on peut comem mettre un WORLD dans le PEA...

 
Oui mais tu passes à côté du concept qui est de te faire un porte feuille diversifié !  
 
Quand tu fais une simulation avec l'AV comme enveloppe tu as des ETF Actions, des ETF obligations d'état et ETF obligations d'entreprises.  
 
Sur le PEA je ne crois pas qu'il  y ait d'ETF obligataire. Mais je me trompe peut-être !

Oui je suis sûre que c'est 1,9 pour des ordres de 800 euros sur le site de bourse direct c'est indiqué jusqu'à 1000 €. 1,90 € de frais de courtage
 Et pour répondre à d'autres, oui Yomoni  a bien une offre de Pea  à 1,6 % de frais .  Ce sont les mêmes frais que sur l'assurance vie qu'il propose également.  Ce qui me fait encore hésiter,  ce sont les frais de Yomoni  sur le Pea.  J'ai pensé  à prendre  une assurance vie  exclusivement en fond euros et là les frais  ne sont plus de
 1,6 % mais de 0,6 % chez Yomoni   et de prendre le Pea aussi chez eux.  Le problème c'est que je trouve le combo Linxea avenir et Pea bourse direct moins cher normalement.  Certaines personnes disent que les robots sont l'avenir de la finance pour les particuliers, visiblement ça permettra de faire moins d'erreur.  Peut-être que le jeu en vaut-t-il la chandelle ...

Si tu mets 800 euros sur chaque ETF c'est ça mais si c'est <500€ par ETF (800€ en tout pour les trois) c'est 0.99 sur BD

 
 
C'est bien ce qu'il me semblait.

D'accord donc si  J'alimente 800 € par trimestre sur l'ensemble des eft , cela me ferait 11,88 €  de frais sur bourse direct à l'année alors que sur Yomoni Pea cela me fait 51,2 €. Vu comme ça c'est vraiment pas cher bourse direct. Surtout que si je verse rien j'ai pas de frais tandis que sur Yomoni j'ai des frais annuel quoi qu'il arrive.  Après le but pour moi c'est de verser une somme régulièrement pendant une longue  période pour préparer ma retraite, apres j'ai l'avantage du conseil et du service car j'ai besoin de m'occuper de presque rien sur Yomoni ou je verse une somme et c'est tout. Un investissement hyper lazy

Ben investir sur 3 tracker une fois par semestre je vois pas ce qui est pas lazy et t'as la main sur ton épargne.

Sur PEA tu paies ton ordre une fois pour 'toute la vie' jusqu'à ce que tu vendes, les 300€ de tracker te couteront 0.99cts même si tu les gardes 10 ans, avec Yomoni tu te prends les frais tout les ans même si ça bouge pas

[/quotemsg]
 

 
Mieux que sur PEA ?

[/quotemsg]
 

 
 
SGL n'est pas éligible PEA.
Et un fonds en PEA, hors sélection 0%, on se fait fister sur les frais    

Boursorama cette belle aventure.
 
J'avais tout rempli il ne me manquait que les pièces justificatives à déposer en ligne.
 
Je me dis "tiens c'est con mon pote Bob pourrait me parrainer". Je demande a Bob de m'envoyer un email, je refais l'inscription.
 
Maintenant ils veulent que j'imprime leur dossier à la con et que je renvoie tout par courrier. Sans doute une mesure de sécurité pour éviter les inscriptions multiples ou j'en sais rien. J'ai retenté par la suite le process normal et c'est pareil ils veulent plus d'upload de pièce justificative.
 
Bon ben je vais attendre 90 jours qu'ils m'oublient et retenter.
 

C'était couru d'avance avec un phobique administratif

 
Vu ta situation, à savoir pas de descendance ni de grand(s) projet(s) à financer, je ne vois aucun intérêt à ce que tu épargnes.
Ton épargne ne servirait donc qu'à différer ta consommation de biens et de services. En sachant que ton épargne ne te rapporterait pas beaucoup plus que l'inflation.
Tu penses gagner beaucoup moins d'argent dans les années à venir ? Si non, Quel intérêt de se priver à 30 ans pour dépenser plus à 50 ans ?
 

 
C'est une bonne remarque.
 
Disons que c'est une couverture pour le cas où je deviendrais raisonnable ou celui où j’arrêterais quelque mois de bosser (pour faire de la zique ou rien branler). Je me vois bien aussi me retirer prématurément du monde du travail pour m'acheter une bicoque près d'une plage quelconque, donc je pense que je vais aller taper les 100k (ce qui à ce rythme devrait arriver un peu avant 40 ans). Bref c'est flou et c'est plus motivé par la crainte que par la raison.
 
Pour ce qui est de gagner moins d'argent dans les années à venir, je ne sais pas trop. Le secteur dans lequel je bosse (dev) emploie actuellement beaucoup mais je me vois pas forcément faire ça toute ma vie et rien ne dit que je resterai performant longtemps. L'épargne pourrait aussi me servir à me lancer en freelance tranquilou (ce qui dans mon secteur rapporte actuellement bien plus qu'un CDI si bien mené).
 
Comme tu le vois j'ai pas trop mis de l'ordre dans mes idées. Je n'économise que depuis 3 ans, avant je claquais tout. Je préférais mon train de vie d'avant mais les gens faisaient les gros yeux quand je leur disais que j'en avais pour 1500€ de resto et autres frais de bouche par mois, comme si c'était pas malin.
 
Ca m'a fait réfléchir !
 

 
 
 

Disons que ça peut toujours servir d'avoir de l'argent de côté, surtout si t'as des projets un peu coûteux.
 
Après je comprends parfaitement ton style de vie, j'ai fait ça pendant neuf mois et c'était assez agréable de dépenser sans trop regarder.

 
Je trouve l'image des Danaïdes mal adaptée pour illustrer le cas des personnes trop dépensières, même si c'est désormais le sens que l'on y donne, cette image figurative ne colle pas avec le sens historique du tonneau des Danaïdes (tâche punitive et répétitive).
 

C'est bien plus adapté à l'oeuvre des banques centrales qui enchaînent les QE sans parvenir à créer de relance économique.
Ou bien à celle des investisseurs obstinés à se faire rincer par le marché-glouton

Le mieux, ça reste quand même de pouvoir dépenser 1500€ par mois en restaurants, et d'épargner malgré cela 5k.

Aucune raison que ça soit très différent amha...

Il se garde déjà 750€ pour "la vie" (a moins que ce ne soit les factures et frais divers ? )

C'est déjà très bien pour se faire plaisir.
Pas besoin de vouloir dépenser 100% de son salaire !

Une fois toutes mes factures payés, je provisionne un budget de 300/400€ par mois pour les loisirs et il est rare les mois où je claque tout !

Donc l'épargne n'est pas inutile (changement de voiture inopiné, tomber en demi-solde suite à maladie, etc)
Au pire, si t'as pas eu besoin de l'épargne, tu te fait un gros voyage ou autre plaisir de ce genre (passer son brevet de pilote ou autre truc un peu hors de prix)
Voir même achat d'une résidence secondaire pour les vacances ou un bateau !

Sinon, il peut déjà vider son LA (au plafond) pour n'y garder dessus que l'épargne de précaution (8000€ soit 3 mois de dépenses à 2650) et placer le reste en AV.
Ensuite, ouverture du PEL en y mettant le minimum (45/mois)

En tout cas, une fois le salaire reçu et en déduisant tous ce que t'as à payer d'ici la fin du mois, s'il te reste une bonne capacité d'épargne (ce qui est son cas), il n'est pas con d'en placer au moins la moitié ! (en moyenne)

C'est quand même étonnant que la masse ait à la longue un si mauvais timing que ça lui pourrisse son rendement de manière non négligeable.
 
Intuitivement, ça laisserait penser qu'à l'inverse, un bon timing d'entrée/sortie sur les UC permettrait de surperformer...

J'avais lu des stats sur un fond (j'ai oublié lequel) qui faisait en moyenne 10% par an mais en étant assez volatil.
Et bien... les gens qui rentraient perdaient de l'argent en moyenne (en sortant n'importe comment).
C'est dingue.

Bah c'est comme après le vote du Brexit. Les gens se sont empressés de vendre ou de passer leur AV en défensif, alors que c'était le contraire qu'il fallait faire !  

La version complète (en anglais) de l'étude est mieux écrite et plus détaillée :
 
http://corporate1.morningstar.com/ [...] tId=756760
 
Mais je ne connais pas la plupart des catégories de fonds mentionnées, par exemple: "allocation funds".

 
 
+1.
 
Moi j'ai toujours en mémoire un collègue cadre sup à Lille : il avait acheté le CAC vers 6000 pts et vendu vers 3000 pts car ça ne pouvait que baisser. Et le pire : pour acheter de l'immo qui ne peut que monter. Juste après, le CAC s'envolait et l'immo baissait     Je lui disais justement que la bourse à ce niveau offrait de belles perspectives, alors que l'immo était surévalué. Mais bon, la plupart des gens ne fait que regarder dans le rétro les derniers mois en se disant que la tendance va rester la même pour toujours.

Tout à fait.
 

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Un jour les lopettes auront raison... et sauveront mieux leurs meubles que les guerriers HFRiens
 
Le jour du grand glissement
où ça ne remontera plus

 
ca depend des frais de courtage que tu t'es bouffé

Les frais de courtage c'est à la marge, c'est surtout les frais d'entrée / sortie le problème.

Ce n'est pas si simple.
 
Imaginons la prochaine crise. La BCE, à force de créer de la monnaie, est en faillite. Les allemands veulent scinder l'Europe en 2. La France est toujours ingouvernable.
Le CAC est à 2500 (support LT, déjà touché 3 fois lors des précédentes crises).
 
Acheter des actions, risqué ou pas? Ou vaut-il mieux acheter de l'or et de l'immo?

 
Pas franchement non, sur BD c'est mini 41 euros la moindre opération sur les fonds de mémoire, si c'est pas pour du B&H ca fait tres mal

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Wouaw t'as raison : http://www.boursedirect.fr/pdf/tarifs_bd.pdf (page 1).
 
Sur Bourso c'est pas ça.

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Oui la selection 0% se trouve facilement mais pour savoir si c'est euroclear ou pas je crois qu'il faut demander pour chaque fond a BD

 
Si t'ecoutes ce topic c'est pratiquement tout le temps le moment d'acheter, mais a priori on compte les oeuf a la fin du marche...