Reprise du message précédent :
J'avoue que j'économise pour me faire poser de l'adamentium  
 
Mais c'est surtout pour éviter de repartir sur un nouveau contrat non ? Et surtout 10 messages au dessus Nico préconise la durée viagère.

Ça dépend si tu vis encore 99 ans...  

 
 
Tu prends durée viagère épicétou    
 
Tes AV Bourso et Linxea sont déjà ouvertes non de toute façon ?

Viagère

Ma ligne H2O MULTISTRATEGIES : +14,37% Dommage qu'il n'y a presque rien dessus

Je suis à +2% en bourse depuis le début d'année alors que le CAC est à -2%, belle surperformance    

-7.5%

D'accord, mais...pourquoi ?  
Je n'ai pas encore renvoyé les contrats...

 
 
Si tu fixes une durée, à l'issue de la durée l'assureur peut décider unilatéralement de fermer ton AV.
Alors que si tu mets durée viagère, c'est toi le patron.

Question conne, sur les nombres de part sur les UC...
 
Jusqu'à combien de chiffre après la virgule se calcule les parts ?
 
Sur le dernier arbitrage de ma GP :  
 
Genre :
NATIXIS Act Us Grw R Eur 14755,97 € 0,0002 part 4,01 €
 
Mais quand on fait la multiplication, bah ça fait que 2,95 euros...
 
Autre exemple :
R Opal Global Equity F 1 527,59 €   0,0050part 7,67 €
 
Ca fait 7,64 euros !
 
Du coup, tu te fais ****** de 3 cts ?

Bonjour les spécialistes.
Questions de noob :-/
 
J'ai 3 AV Linxea (Avenir/Vie/Zen).
Laquelle vaut-il mieux alimenter ?
 
Je voudrais mettre quelques roros (10k€) dans le monde du risque mais sans connaissance je ne me vois pas gérer cela. Vaut-il mieux : PEA ? CTO ? Compte d'épargne financère pilotée ? Quel produit peut proposer une sorte de gestion pilotée (comme l'AV de Bourso par exemple en propose). Le + du PEA  est-il seulement un cadre fiscal avantageux ?
 
Merci pour vos conseils    
 
(48 ans - Séparé - TMI 30% )

 
 
D'accord, merci à toi    
Désolé pour les questions, pas facile de tout comprendre quand on ne maîtrise pas.  

 
 
 
Quel horizon de placement ?
Tu veux investir en quoi en AV ? Fonds € ? UC ? SCPI ?
 
Pour ta poche risquée :
- Si tu ne veux pas gérer activement : PEA en diversifiant sur 3-4 trackers. Buy and hold. A la limite, renforcements et allégements de temps en temps.
- Si tu ne veux pas gérer du tout : AV Bourso Vie en GP. Linxea Avenir fait la GP aussi je crois.

La déclaration de patrimoine de notre camarade Macron   :
 
http://www.hatvp.fr/livraison/doss [...] nement.pdf
 
Entre autres :
- 1 RP évaluée 935 k€ à Paris    
- 4k€ de ce fonds vraiment pas terrible sur PEA : http://www.boursorama.com/bourse/o [...] =MP-806533
- 1 action Lagardère à 19€    
- 34k€ en PEE, ça c'est bien, on valide !
- 86k€ en AV merdique du C Mut    
- 50k€ sur son CC    

1 action lagardère ?

C'est quoi le projet ?

Il a confondu avec BRK-A ?

A l'image de la gestion de patrimoine de l'ensemble des ministres. Heureusement qu'ils ne gèrent pas le pays comme leur propre compte. On est rassuré.  

C'est pour aller gratter une coupe de champ au buffet de l'AG.  

 
Certes, après y a deux lectures dans ce sondage. Si on part du principe que Linxea Vie/Bourso Vie sont, comme Fortu Vie et Linxea Avenir, des doublons, on peut aussi en déduire que Suravenir est la chouchoute du topic.

l'État abonde bien le PEE

Il a un PEA c'est bien...

Il a le patrimoine que devrait a minima avoir toute élite de ce pays, on en est loin quand on compare avec le patrimoine des autres qui ne savent pas ce que c'est qu'une assurance vie ou un opcvm ! Ou encore les autres qui gagnent 15 000 € par mois mais qui n'ont pas plus de 10 000 € de patrimoine

Hello topic POGNON
 
Pour commencer, la présentation:
 
1/ Votre situation familiale : 35ans, PACS,  No Kids  
2/ Votre situation patrimoniale : proprio d'un appart, avec encore 2 ans de crédit, Capacité d'épargne mensuelle d'environ 750€, TMI 30%
Épargne actuelle et répartition :
- 14k€ LA
- 1k€ LDD
- 23k€ PEL 2.5%, ouvert avant que le taux baisse.
- 4k€ sur CC (fortuneo et boursorama et SG)
- 11k€ sur une AV SocieteG3n3rale toute pourrie (4 ans d'ancienneté et 2.5% de frais de versement )
- 1k€ PEG
- 3k€ d'actions de la boite ou je travaille
 
3/ Vos projets :
- une maison si madame décroche sa mutation (sinon on reste ou l'on est), horizon espéré : dans les 4 prochains ans (et on ne mettra pas toute notre épargne dedans).
- une voiture car l'actuelle peut me lâcher à tout instant : horizon 2016 ou 2017.
- faire fructifier une partie de mon épargne à long terme (20 ans)
 
Combien de temps puis-je bloquer mon capital ?
Pour la maison, je peux bloquer 3/4 ans.
Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
7k€ ou 8k€ de liquidité cas ou.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) : je dirais que j'en tolère un peu, dès que l'investissement dépasse 10 ans.
Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment :  je fais le dos rond...
 
 
Voici ce que j'envisage, est-ce que ça vous parait correct ?
 
1) Pour la maison, placement sur le PEL.
2) Pour le moyen terme (10-15 ans), il serait temps que j'ouvre de bonnes AV et d'y mettre quelques k€ de liquidité pour prendre date. En AV, je pense donc à :
- linxea Spirit (fond euros Euro Allocation Long Terme)
- linxea avenir (suravenir opportunitées)
- Boursorama Vie
Si j'ai bien compris, ce sont des fonds euros avec de l'immobilier dedans pour renforcer la performance?
3) Pour le très long terme, je suis en train de regarder le PERCO. Avec l'abondement de 40% limité à 600€ annuel, ça m'a l'air cool. Est-ce qu'il y a un gros défaut que je n'aurait pas vu, mis à part le blocage jusqu'à la retraite ?
4) Pour mon ancienne AV, j'hésite à la fermer car le PEL devient plus intéressant  si le rendement de l'AV baisse de 0.3% durant les 4 prochaines années.
 
 
Si vous avez des conseils, je prends tout ! merci.
 
PS bonus: j'ai essayé d'ouvrir une AV Linxea Spirit mais je m'y perds un peu !
 
Quelques soient mes réponses au questionnaire, j'obtiens toujours 50% ou plus d'UC (pour les UC je ne sait pas trop comment ça marche et je préférerai avoir 100% de fond euros ALT pour commencer). Savez-vous comment passer à 0% ? et pour le fond euro il prend bien du ALT ?

 
* Concernant l'AV :  
Horizon de placement : LT
Je veux rester sur du fonds euros (malgré le débat qui agite le forum depuis qq temps avec l'annonce de Generali et du Crédit Agricole) car ma propension au risque est (très) faible
J'ai envie de me fier au tendance du forum et d'alimenter mon AV Avenir. Ou vaut il mieux alimenter Zen ? Vie ?
En fait laquelle des trois a un avenir le "plus radieux" ?  
 
* Concernant la poche risquée :
J'ai une AV Bourso en GP (mandat défensif).
Donc soit je l'alimente soit j'ouvre une PEA en prenant 2-3 trackers de la FP.
Je suis dans le bon ? dans l'erreur ? à côté de la plaque ?  
 
   

 
* Concernant l'AV :  
Horizon de placement : LT
Je veux rester sur du fonds euros (malgré le débat qui agite le forum depuis qq temps avec l'annonce de Generali et du Crédit Agricole) car ma propension au risque est (très) faible
J'ai envie de me fier au tendance du forum et d'alimenter mon AV Avenir. Ou vaut il mieux alimenter Zen ? Vie ?
En fait laquelle des trois a un avenir le "plus radieux" ?  
 
* Concernant la poche risquée :
J'ai une AV Bourso en GP (mandat défensif).
Donc soit je l'alimente soit j'ouvre une PEA en prenant 2-3 trackers de la FP.
Je suis dans le bon ? dans l'erreur ? à côté de la plaque ?  
 
   
 

 
 
Je suis déçu, c'est mon homme politique préféré et connaissant son skill éco, je pensais voir autre chose    

Il bossait chez Rothschild en tout cas, c'est cohérent

Je viens de recevoir le bulletin d'adhésion de Boursorama par PDF.... faut tout se refarcir à remplir et leur renvoyer par courrier ????

Je confirme pour Linxea Avenir en gestion pilotée.
Comment choisir les 3-4 trackers dont tu parles, quand on n'y connaît rien ou qu'on n'est pas passionné par le sujet ?
Merci.

Je viens de me rendre compte que le concept des parts sociales pour faire plaisir au conseiller qui touche une bonne commission dessus et donc qui pourra aider dans certaines situations, c'est simplement du backchich légalisé et encadré  

 
Bienvenue camarade    
 
Tu as bien fait tes devoirs, ton approche est cohérente    
 
1/ PEL 2,5% nickel pour ton épargne sur les 4 ans à venir pour ta maison.
2/ BIen vu pour ces 3 excellentes AV, parfaite diversification et elles sont toutes les 3 excellentes.
ALT c'est surtout de l'immo. Suravenir opportunitées je t'invite à regarder la composition en FP, partie AV.
4/ Ne ferme pas ta vieille AV, attends au moins ses 8 ans. Mais ne l'alimente plus !
 
Linxea Spirit, peu importe ce que te dit ton profil. Tu pourras cocher pour dire "ok je ventile mon pognon comme je veux sans suivre mon profil" et faire 100% fonds €. Tu peux mettre maxi 60% sur ALT.

Non mais Macron il se cumule aussi 800k de dette immo et 200k de prêts, soit 1 M€ à retirer du brut.
En net, j'ai un plus gros patrimoine que lui, y'a un truc que je comprends pas...

 
 
Oui c'est trop ça  

 
 
Oui alors qu'il a près de 40 ans et cumulé pendant des années un salaire soi-disant de x00k€ par an ?

 
1/ J'ai envie de dire 1/3 dans chaque, c'est très    
 
2/ Oui tu as compris    
 

 
Comme c'est interdit de filer du cash de la main à la main, le conseiller vend des machins quasi inutiles qui sont juste des "marqueurs" pour savoir dans leur interface de suivi client que tu as filé ton bifton.
 
Ca mérite la FP ou pas ?

 
 
La FP de qualité  

Vous confirmez qu'il faut bien renvoyer tout le dossier "papier" pour Bourso Vie même après avoir adhéré en ligne ?

Info eue par "my little birds".  
 
Comme Generali, Spirica se mettrait aussi à ne garantir que le capital net de frais de gestion pour ses fonds en euros.
 
La raison n'est pas tant qu'ils anticipent un taux du fonds en euros brut inférieur au frais de gestion, mais c'est pour libérer du capital réglementaire (en explication pour les noobs : ca leur fait moins à garantir, donc ils peuvent utiliser un bout de la garantie pour faire autre chose avec et améliorer leur rentabilité).

 
Ils touchent une commission dessus ?    
 
 

Suravenir Opportunités contient quand même 50% d'obligations (peut-être plus risquées que la moyenne ceci dit), et seulement 20% d'actions et 30% d'immobilier. ALT c'est 80% de parts de SCPI, la plus grosse partie en bureaux de la région parisienne (voir les liens vers la répartition des fonds en FP). Donc oui ALT me semble moins équilibré. Après c'est sûr que Sur Opp peut se casser la gueule aussi, mais je pense que je préférerais avoir du SurOpp et les actions qui font -25%, que de l'ALT et l'immo qui fait -25%. Je me trompe peut-être...
 
C'est vrai qu'on aura toujours les loyers même en cas de baisse, mais j'aurais peur d'un effet boule de neige sur la décollecte.

page 3333 : IWH