Personne ne tique sur le fait d'arriver à garantir 6% les doigts dans le nez ?
Cela paraît très très bien mais sais tu sur quoi ton fric est placé ? C'est garanti 100% même en lisant  les tous petits caractères du contrat ?

Polo :

Touran :

Oui, je le fais déjà depuis plusieurs années.

Je compte en faire la demande vendredi.

J'ai du mal à la cerner.

PEL n°1 :

PEL n°2 :

Livret A n°1 : 2 921,54€
Livret A n°2 : 3 239,04 (versement de 100€/mois)
LDD : 2 696,19

On a eu un ravalement il y a 3 ans qui nous enlevé environ 4k€ d'épargne plus le remboursement anticipé du prêt patronal en début d'année qui nous a coûté un peu plus de 5k€ également. Pour les IR cette année ça va aller (nounou et heures de repassage en 2015) par contre je prévois 2k€ de plus à payer l'année prochaine.

 
Ok donc je confirme :
- tu peux rembourser par anticipation le crédit Polo à 3,88%.
- l'autre crédit auto à taux bas tu n'y touches pas.  
- le crédit immo tu peux tenter la renego interne.  
- vos PEL à 2,50% sont intéressants poyr épargner, faut continuer.  
- épargne de précaution a priori suffisante.  
- prenez date avec 2x500 € sur 2 bonnes AV pour votre épargne LT, car vous n'avez rien pour l'épargne LT actuellement. Vous ne vous engagez pas à verser régulièrement dessus, vouz verrez selon votre capacité d'épargne, vous ferez des virts ponctuels quand vous voulez.

Pour les AV, je vois en 1ère page c'est ça ?

Une autre question qui se posera dans 7-8 ans, vaudra-t-il mieux que je rembourse mon prêt immo par anticipation et acheter avec moins d'apport ou attendre 3 ans supplémentaires mais avoir plus d'apport ?

Merci.

en tout cas, ça me rassure, je ne fais pas n'importe quoi à priori.

Edit : Par contre, j'oubliais, on a 2 PEA sur lesquels il y a juste le montant des parts sociales demandées par la banque pour le prêt immo. Je n'ai d'ailleurs pas compris grand chose à l'époque. On y met rien dessus depuis, il y a 153€ sur chaque.

Les parts sociales c'est pourri
Tu fais bien de ne pas y toucher, même avec un bâton
 
Sur ton PEA tu as des droits de garde ?
Tu as un paragraphe parts sociales et un autre PEA en FP aussi.  

Le projet de notre camarade a eu le mérite de me motiver à faire une synthèse imagée sur l'AV.
 
http://reho.st/medium/self/04921ff [...] 8d33d9.jpg

 
Deux questions de n00b:
 
- AV vs PEA. Vu la flexibilité de l'AV (arbitrage sans frais, plein de supports...), j'ai du mal a voir comment le PEA peut être avantageux sur des trackers. quelqu'un pourrait m'éclairer ?
- PEL/AV:  
Imaginons une AV et un PEL ouvert au meme moment. Je cherche le % moyen pour lequel l'AV equivaut au PEL sur les 4 ans.
on retire du POGNON après 4 ans, donc PFL 15% sur l'AV + les PS, et uniquement PS sur le PEL.
Rendement global sur les 4 ans  
 
av: ((1+x)^4-1)*0,845*0,85 = rendement PEL
PEL: (1+0,02*0,845)^4-1 = 6,933% (pour le 2%)
PEL2,5: (1+0,025*0,845)^4-1 = 8,722% (pour le 2.5%)
 
Pour avoir le meme rendement il faut:
 
-> 2,33 de rendement sur l'AV pour rivaliser avec un PEL@2%
-> 2,9 de rendement sur l'AV pour rivaliser avec un PEL@2,5%
 
vu ce que donne euro exclusif, on est pour le moment au dessus
 
Est ce que le calcul est ok pour vous ? J'ai du mal a voir l'intérêt des PEL, a moins que les rendements d'AV s'effondrent ?

 
Moi ça me fait marrer de voir qu'ils font 15 % de perf annualisé depuis quasiment 25 ans et qu'ils disent clairement qu'aujourd'hui il faut surpondérer l'automobile car le price / cash flow est faible contrairement aux autres secteurs, il y a tellement de gens convaincus que le secteur auto est le diable et qui prennent de haut quand on OSE acheter une valeur du secteur auto...
 
Ils ont une gestion qui limite clairement les risques, se limiter aux actions qui décotent de 20 % sur le price / cash flow et éliminer toutes celles qui performent pas car d'expérience (+ de 20 ans d'experience...) ces valeurs finissent par voir leurs bénéfices s'effondrer...

Watermark trop petit et trop transparent. Pas encore assez de compression JPEG. V2 améliorée

Oui ça vaut le coup. Tu peux difficilement te planter à moins qu'il y ait plein de frais de dossiers et d'assurance planqués.

Quand à la formule à appliquer, je pense qu'elle peut se résumer à :
POGNON gagné = (rendement supernet du placement - 1%) x 50k

Watermark trop petit et trop transparent. Pas encore assez de compression JPEG. V2 améliorée

Tu fais deux légères erreurs dans ton calcul pour l'AV :
- on paye l'IR sur les PS (sauf sur la partie correspondant à la CSG déductible)
- les PS sont prélevès chaque année et non au moment du rachat
 
 
Mais ça ne change pas le fond : le PEL@2.5% est un super produit, à garder, car les rendements des AV vont s'effondrer.
 
Aucun des AV phares du topic ne devrait dépasser les 3% en 2016  
 
 

J'aime bien les schémas

Remarque sur le fond :
Comme déjà évoqué récemment, les fonds € classiques ont déjà beaucoup d'obligations corporate (et tendent à en avoir de plus en plus afin de freiner la fonte des rendements) --> à ne pas mettre comme spécificité des fonds € dynamiques.

Remarque sur la forme :
C'est trop petit et peu lisible
--> fais une plus grande image (au besoin en zoomant avant de faire ton screenshot, tu as fait ça avec quel logiciel ?)
--> utilise la compression PNG au lieu de JPEG (pas de perte, et ça reste léger sur une telle image comprenant plein de zones unies).

Par IR j'entendais le PFL, qui est en quelque sorte un IR à taux préférentiel, mais l'assiette est la même : la plus value totale, avant PS.

Le MOOC qui vous mettra au-dessus du niveau d'un conseiller commercial d'agence bancaire :
https://www.futurelearn.com/courses [...] investir/1

 
 
J'ai fait ça sur Word puis capture d'écran, j'ai fait au plus simple

donc il n'y aura aucune animation 3D et aucun effet sonore Dolby ?

Ca veut dire quoi ?
 

Je présumé qu'ils ont un screener qui leur donne le price / cash flow de toutes les mid et small françaises et que la décôte de 20 % se fait par rapport au ratio moyen ? Ils ne le précise pas dans la vidéo il me semble.

Le MOOC qui vous mettra au-dessus du niveau d'un conseiller commercial d'agence bancaire :
https://www.futurelearn.com/courses [...] investir/1

Ah ouais autant pour moi je pensais à un crédit in fine.
 
Du coup c'est moins de pognon
 
et surtout tu vas t'amuser si t'as besoin de faire un rachat partiel par mois pour payer les traites :o

Bonjour,

Je suis nouveau sur le topic et je pense que mes questions ont du déjà être soulevées au cours des 3000 pages du topic.

Ma question est simple, en cas de Brexit ou, pire, de sortie de la France de l'Euro, que faire pour protéger mon épargne ?

J'ai quelques solutions en tête : acheter un appart/terrain en province (avec ou sans emprunt), un parking à Paris, acheter de l'or (comment, avec quels risques ?) ou des objets précieux (voiture, montres, mais ça perd de la valeur assez vite) Les exemples que je cite peuvent paraître farfelus ou trollesques, mais ici l'objectif n'est pas la défiscalisation ou le rendement sur 10-20 ans mais conserver une valeur sûre dans le cadre d'un scénario digne des prédictions survivalistes (inflation, faillites d'entreprises, défaut sur la dette publique...).

Je pense sérieusement acheter (un peu) d'or ou d'argent voire devises... Ca se fait facilement ? Quelles arnaques éviter ?

Merci de votre patience.

Voilà, en prenant en compte l'essentiel de vos remarques sur le fond et la forme :
 
 
http://reho.st/self/c0c6d19ee02f85 [...] 002ae0.png
 
 
Ça ira comme ça, je mets en FP  

c'est pas mal, mais je trouve qu'il manque la distinction FCP/SICAV  

Bonjour,
 
Je suis nouveau sur le topic et je pense que mes questions ont du déjà être soulevées au cours des 3000 pages du topic.  
 
Ma question est simple, en cas de Brexit ou, pire, de sortie de la France de l'Euro, que faire pour protéger mon épargne ?
 
J'ai quelques solutions en tête : acheter un appart/terrain en province (avec ou sans emprunt), un parking à Paris, acheter de l'or (comment, avec quels risques ?) ou des objets précieux (voiture, montres, mais ça perd de la valeur assez vite) Les exemples que je cite peuvent paraître farfelus ou trollesques, mais ici l'objectif n'est pas la défiscalisation ou le rendement sur 10-20 ans mais conserver une valeur sûre dans le cadre d'un scénario digne des prédictions survivalistes (inflation, faillites d'entreprises, défaut sur la dette publique...).
 
Je pense sérieusement acheter (un peu) d'or ou d'argent voire devises... Ca se fait facilement ? Quelles arnaques éviter ?
 
Merci de votre patience.  

 
Si tu envisages un effondrement monétaire, contente toi d'être le proprio ( sans crédit ) de ta résidence et investis dans l'or physique.  
 
Mais je vois le sujet comme HS
 

 
Merci. Hs pas totalement (à part le versant immo)
 
Le crédit immo ça peut-être très bien s'il y a bcp d'inflation. Moins bien si je me retrouve au chômage dans un pays en déflation/crise grave.    
 
Et l'or physique ça s'achète comme ça en boutique ? Il faut le déclarer à l'Etat je crois.. comme l'argent (le métal)

plus sérieusement, la mention "présent dans peu d'AV" pour l'ensemble pierre papier me semble en fait pas tout à fait juste.
Je vois bien ING qui n'en propose pas par exemple, mais de mes 20 contrats ça doit être quasi le seul.
J'imagine aussi que ça puisse être le cas pour la très attrayante Bourse direct....
Mais bref, autant on est d'accord c'est pas systématique, mais il me semble majoritaire.
En fait, je laisserais la flèche pointillée, mais peut être une mention tournées différemment : "pas présent dans toutes les AVs"

il y a quelques faire contre cette aversion totale au risque ?

No quote Svp.
 
 
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