Reprise du message précédent :

 
Merci pour ta réponse.
Tu peux m'expliquer ce que signifie "prendre date" et "faire tourner le compteur des années" STP? On a un avantage à avoir de l'ancienneté avec un PEA?

 
Euh, elle n'aura pas à signer en son nom pour certaines opérations?    
 
J'avais pourtant ça en tête, je vais re-regarder.

 
Y'a des clauses qui existent pour protéger ça.
Recherche pacte adjoint ou autre blague du même genre.
 

 
C'est un peu le principe même de l'assurance-vie en fait ça!  
 
EDIT: grillé

 
Quels sont tes besoins? tes critères ?  
 

 
Tu sais que tu peux ouvrir plusieurs comptes ?
Tu sais que tu peux ouvrir dans plusieurs banques et/ou assureurs ?
 

 
Non, jamais connu ça !    
 
J'ai peu d'argent, et aucun problème pour trouver quoi en faire... plutôt l'inverse en fait !    
 

Vous parlez de bénéficiaire de l'AV.
 
Le bénéficiaire ne touche les sous qu'à la mort du souscripteur on est bien d'accord (même si on met une durée fixe à l'AV) ?
 
Donc pour croustx, ça ne semble pas du tout adapté.
 
Il ouvre une AV au nom de sa fille, il met un pacte adjoint pour qu'elle ne puisse pas retirer avant ses 25 ans, et rulez

Tu fais comme nous, tu diversifies.
100k max par banque et 70k max par assureur.
En dessous du M € ça reste facile de diversifier sur plusieurs bons etablissements : Bourso, Fortu, PEA chez BD, 4 assureurs différents chez Linxea...

J'ai une petite question concernant la purge de la plus-value.
 
J'ai un copain (célibataire) qui a une vielle assurance vie (plus de 8 ans)
Le montant des intérêts perçus à ce jour,  est d'environ 9000€.
 
Si j'ai bien compris, il doit retirer 4600€ cette année pour ne pas payer d’impôt (hors CSG&Co).  
Ensuite, il réinjecte cette somme sur son AV et il recommence la même opération l'année prochaine.
 
C'est bien cette démarche qu'il faut faire ?
 
 
 

 
Investissement, étique.
 

 
Bon ok, j'ai bossé dur, j'ai remonté une boite avec ce que j'avais gagné, et maintenant j'ai été maladroit dans la façon de le dire

Non, il retire le montant total qu'il y'a sur l'AV * 4600/9000

Comme cette exemple en fait ?
 
EXEMPLE: un célibataire,a versé une prime unique de 15000 euros sur un
contrat en 1999 .Aujourd'hui,son assurance vie vaut 22500 euros, soit
un gain de 7500 euros.Il pourra retirer sans impot 13800 euros,soit:
4600x22500 divisé par 7500 = 13800 .
attention,ce petit calcul ne s'applique que dans le cas ou aucun retrait
n'a été effectuué par le passé.

Ben oui c'est le même calcul pardi

 
S'il n'a jamais fait aucun rachat auparavant, sinon ça complique un peu le calcul.

Ok, j'ai pigé.
 
Merci pour tout.

Je crois qu'on discutait dessus mais que c'était pas public : le fonds euro Apicil sur Linxea Zen fait 3,05% en 2015. Pas mal.
 
http://www.linxea.com/AssuranceVie/LinXeaZen.aspx

Contrat de capitalisation à ton nom que tu donneras quand tu le souhaitera et avec le montant que tu soubaiteras à ton gosse qui bénéficiera alors de l'antériorité fiscale.
J'ai fait ça à pour chacun de mes gosses. Seul inconvenient: la transmission est soumise aux droits de transmission,  mais vu les montants dans mon cas, c'est pas un souci.

Comment indiqué mon NIF (pour ouvrir un PEL sur Bourso) alors que je n'ai jamais reçu d'avis d'impôt
(je suis rattaché au foyer fiscal de mes parents, je dois donc leur demander leur NIF ?)

 
ok avant de mettre 150k€ chez Linxea c'est solide? qu'est qu'il y a derrière?
comme l'argent devra être disponible pour payer les travaux de la maison qui démarrent dans 1 ans, je prends en euros au lieu d'UC pour avoir le capital garanti? Donc du zen car c'est du court terme plutôt que spirit. Dans ce cas quel est le rendement espéré?

 
ok avant de mettre 150k€ chez Linxea c'est solide? qu'est qu'il y a derrière?
comme l'argent devra être disponible pour payer les travaux de la maison qui démarrent dans 1 ans, je prends en euros au lieu d'UC pour avoir le capital garanti? Donc du zen car c'est du court terme plutôt que spirit. Dans ce cas quel est le rendement espéré?[/quotemsg]
Tu prends full €.
Zen sera peut être (sans doute) moins favorable en cas de sortie en cours d'année. Et Spirit Long terme n'est pas adapté pour cette situation non plus.
Peut être le mieux serait, à choix:
-Bourso vie full € exclusif
-un contrat suravenir full € rendement (Linxea, Fortu...)
-Spirit en full fonds € normal
 
En laissant une ligne de fonds € pour toucher toute la PB en Janvier suivant ton retrait, tu toucheras donc au prorata le taux servi en 2016, que personne ne connait, mais qu'on peut imaginer dans les 2.5% brut

ça peut être pas mal pour les entrées plus précoces sur cette AV, car il faut du temps pour amortir les frais d'entrée. La meilleure pour les SCPI: mes placements liberté.

La baisse est sans doute amortie par une diversification même des fonds classiques. J'avais vu, entre 2013 et 2014 je crois, apicil a doublé la part d'immo et d'action (qui restent marginales, qques %)

PEA avantage fiscal à 5 ans.
AV avantage fiscal à 4 ans et encore mieux à 8 ans.

Donc il faut prendre date (=ouvrir le produit quitte à mettre une somme ridicule) le plus tôt possible.

J'ai une autre question  
 
Si on retire tout l'argent d'un coup (pour acheter un bien immo par exemple), sans avoir purger sa PV, quel sera le taux d'imposition, sachant que mon pote doit avoir une TMI faible. On va dire qu'il a une TMI de 5.5%
 
En gros, il a 100 000€ sur une AV (cerises) dont 9000€ de PV, il sera donc taxé à 20,72% si je pige bien ce tableau ?
 

à mon avis il a pigé la technique de sioux de generali l'an passé, donc ils vont dégainer tard et juste en dessous d'eurossima et autres pour surendement (et hopefully juste au dessus de Spirica LT pour suropportunités).
Ceci dit effectivement opportunités (qui n'est justement pas à "dominante" immo (33% vs 42 % obligs)) aura quand même bien collecté et donc dû acheté de l'oblig @ 0.1%....
 
Tant que l'immo ne s'écroule pas, c'est peut être spirica Lt qui tient le bon bout...

Clairement je dépense et puis après je vois s'il reste. Si je faisais un virement, même de 10% de mon salaire, en début de mois, ce serait un bordel pas possible car il doit bien y avoir 3 ou 4 mois chaque année où je dépense + que le salaire du mois en question (achat important, voyage...), alors faire un rachat partiel sur AV ok, mais le faire 3j après avoir versé sur l'AV, ce serait un peu ubuesque.  
Et si je bosse, outre le plaisir que j'y prends, c'est donc pour amener de l'argent, qui me sert à prendre certains plaisirs. Une ligne sur une AV ou un PEA ne me procure aucun plaisir...

effectivement seul apicil parmi les usual suspects.
En fait j'ai pensé à lui parler de ça au début, car en connaissant le taux 2015, je pouvais avancer un chiffre sûr à 100% pour 2016 qui était déjà au dessus de cetelem

 
Ok, je regarde ça, merci (vous vous rendez-compte que la barre des 100k c'est une blague et que les banques et les états prendront ce qu'ils veulent dans nos comptes (chypre messieurs) ?). Merci pour vos conseils, je pars hors EU. Et si des gens veulent parler d'investissement hors EU, ça m'intéresse. Australie Top, voir le taux de change, Suisse ?

Petite question :
 
Nous allons recevoir assez rapidement une somme supérieure à 200 000 €.
 
Cette somme doit être réinvestie également assez rapidement (moins de 1 ans) et donc nous ne voulons pas la placer dans une assurance vie par exemple.  
 
L'argent doit être disponible sans contrainte et à tout moment, sans que cela nous coûte de le sortir rapidement.
 
Existe t-il quelque chose d'autre que le compte courant ? (qui peut rapporter un peu). En sachant nous avons tous nos livrets remplis.

Vous avez tous les livrets possibles au taquet, et vous allez toucher 200k€, mais pas une seule AV d'ouverte ?    
 
Vous n'avez pas de conseilleur patrimonial ?

Place les sur les livrets en promo

ex : j'ai reçu une pub hier d'ING :
3% sur 3 mois

je précise : c'est "L'équivalent de 3% annuels ramené sur une durée de 3 mois, nuance !"
 = 3% x 0.25, en gros
Hors PS

Bref.

Cherche les promos sur les livrets !

OAT, les taux sont pas terribles...
(les taux sont négatifs sur les marchés, parfois !)

 
 
Si si on a 3 AV en cours (j'ai oublié de le préciser.)

Bourso  
 
Je voulais "transformer" mon PEA en PEA 0%.
 
Donc coup de fil au service client :
- 0 seconde d'attente  
- Personne super serviable au tél qui me dit "pas de soucis"  
- Modification effective sous 24h sans frais

 
Quelles dates d'ouverture ces AV ?

Dispo voulue en combien de temps max?

L'AV est peut être le plus intéressant, même en étant fiscalisée...

 
2008 et 2010

Payer des impôts c'est mal !    

 
C'est pour l'achat d'une maison (tout peux se faire rapidement, mais rien de précis, d'où la difficulté...)

 
Bah alors où est le soucis ???    
Celle de 2008 sera à maturité quand tu auras besoin de retirer les fonds.
 
Quelles AV pour info ?
 

 
 
Le truc étant de mettre 200 000€ et de pouvoir les sortir 2 mois plus tard intégralement sans que ça nous coûte quoique ce soit, ça va être de l'apport pour un bien immobilier.

 
 
Hedios Vie et Natixis, et on a démarré une Bourso en 2015/