Reprise du message précédent :
Rapport trimestriel de MMC :
 
http://trk-5.net/l2/6fMY0Zw6s1/5592/1885577141.html
 
 

Vie chiante imposée par un boulot qui fait que tu as pas le trmps de dépenser => €€€

J'avais juste fixé un objectif du million d'euros il y a plusieurs années. Mais je ne le regarde pas trop, car j'ai déjà de l'avance sur la progression de mon patrimoine, de 25 000 € actuellement.

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Remember TRESODYN

Les vrais investisseurs en avaient !  

Y'a jamais d'offre sur l'ouverture d'un PEL chez Bourso ? Je vais en ouvrir un avant une baisse du taux prévue en février.

Jamais vu.

J'aimerais bien savoir comment vous faites vu qu'à ton niveau de revenu tu as déjà au moins 12 % d'IR

Ca veut donc dire que tu vis avec 18 % de tes revenus, soit 1100 € par mois pour 2 personnes avec un enfant ? faut m'expliquer comment, à moins de vivre comme une famille de mono salaire smicard.

 
 
+1 je ne pige pas.
Même en étant proprio sans crédit.

Peut-être qu'il intègre le capital de l'emprunt remboursés dans l'Epargne ?

Surement, pour moi le remboursement du crédit, la part de capital, c'est de l'investissement immo ;-)

 
Je n'ai jamais vécu pour épargner, je suis plutôt en mode bon vivant, pas du genre à me restreindre d'un achat qui me plait. En revanche, je suis plutôt du genre à chercher les bons plans et optimisations.
 
Donc en gros, je ne me fixe aucun objectif. A la fin du mois, mon épargne c'est simplement ce qu'il me reste que je n'ai pas dépensé de mes revenus.
 
En 2015 : en gros 40% mais j'ai eu des revenus pros 'extraordinaires' (ainsi que 13% en 'épargne forcée' = part du capital remboursé de mon crédit immo). Total : environ 53%, mais c'était une année particulière.

 
Ca oblige surtout à avoir de jolis revenus et/ou avoir très peu de charges (logement, gosses,...).    

 
Je vais surveiller Bourso et Fortuneo et voir si j'ouvre pas rapidement une Linxea Zen et/ou Spirit.
 
Sinon, impossible de retrouver mon login à l'espace VIP Linxea Le mail de récupération m'affiche un joli {NickName}
 
N'ayant pas de PEL, ca vaut tout de même le coup de l'ouvrir vis à vis des AV fonds euros ?

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Hello.  
Une règle d'or du forum (et de l'épargne je pense ) c'est de diversifier.  
 
Oui, mais.  
J'ai pas une grosse capacité d'épargne, et le PEG de ma boite offre un abondement plus que correct. Est-ce un risque raisonnable de mettre All-In sur le PEG ?

 
Quand tu pars de zéro, pas le choix, cette épargne sur revenus pros représente jamais loin de 100% de l'enrichissement patrimonial annuel.    
 
 

Ça risque d'être long et comme je n'ai pas le temps, je résumerais ainsi : "Être, plutôt qu'Avoir" et "Être, plutôt que Paraitre".
Travailler sur soi-même, développement personnel, se former... Et surtout, y prendre du "plaisir" afin d'être "heureux" !
 

Oui, c'est tout l'intérêt, augmenter les revenus (divers et variés) et baisser les charges, éradiquer le superflus. Puis optimiser  

Je me vois tout à fait dire à EDF, à Orange, à Véolia, à Total, à Leclerc : les mecs, être plutôt qu'avoir hein, développement personnel, prenez du plaisir, bref, je paye pas

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Bon, concernant le taux des fonds € chez suravenir, soit ça sent pas bon, soit c'est du bluff pour tromper generali
http://www.cbanque.com/actu/55913/ [...] sous-les-3
 
Le fonds en euros à dominante immobilière Suravenir Opportunités, lui aussi présent sur les contrats des courtiers web et sur Fortuneo Vie, restera pour sa part « dans la fourchette haute du marché » affirme le dirigeant de Suravenir, donc « très certainement au-dessus de 3% »
  il nous prend pour des jambons nanard

Monsieur a des gouts de luxe... Il faut optimiser tes fournisseurs

Ok merci tanguy12, donc j'ouvre une AV chez linxea, et je laisse de l'argent dessus si je sors avant 2017? Je mets tout sur zen ou Spirit?
Mon TMI est de 14%
Y a-t-il du parrainage chez Linxea?

Est ce qu'il y en a parmi vous qui sont partis de chez EDF pour gratter 5 ou 6%?

Oui et de chez GDF aussi mais on est un peu HS ici ;-). MP si tu veux !

Non pas tant HS que ça. Bien gérer ses dépenses c'est aussi de la bonne gestion de patrimoine...

C'est lampiris qui est bien placé.

Pour total, total access sont quasiment les moins cher.

 
Mieux vaut diversifier en ouvrant les deux.
 

 
Je testerai Direct énergie bientôt, les retours sont corrects. Va sur le topic "comment économiser des tunes", plus adapté qu'ici  

Bon il serait temps que je fasse ma présentation officielle

(Ne pas quoter en totalité SVP, je virerai peut-être les chiffres plus tard)

1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?
27 ans.
Marié en séparation de biens (27 ans elle aussi).
Sans enfant pour le moment.

2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif)
Localoser en région parisienne.

Plus de crédit depuis décembre.

Capacité d'épargne on va dire environ X k€/mois pour moi (c'est l'objectif visé, on verra s'il est atteignable mais je pense que oui vu la fin du crédit le mois dernier) et je pense la moitié pour ma femme. Comme on est en séparation de biens, on épargne chacun de notre côté mais en nous concertant sur les projets importants.

TMI 14% pour le moment mais ça changera en 2016 ou 2017 je pense car ma femme a commencé à bosser en septembre 2014 donc première année complète de boulot en 2015.

Concernant mon épargne actuelle (je ne connais pas précisément celle de ma femme), attention il y en a partout

• Livret A : un peu plus de A k€
• LDD : B k€
• LEP : C k€ ; pour l'instant je l'ai encore car il était ouvert le 01/01/2014, mais je me demande s'il n'aurait pas dû être fermé le 31/12/2013 Je "risque" quoi si c'est le cas ?
• PEL (ouvert en 2010 donc @2.5%) : un peu plus de D k€, je ne sais pas exactement car il est dans une banque en dur avec un "conseiller" loin de chez moi qui est incapable de me fournir un accès en ligne
• PEG/PERCO : environ E k€, le reste je l'ai retiré pile quand il fallait après mon mariage (ça a fait du -12% depuis ) ; l'abondement est intéressant donc tous les ans je mets intéressement/participation dessus + complément d'environ 500 € pour maximiser l'abondement
• PEA Bourse Direct (ouvert en 2015) : seulement F k€ mis pour l'ouverture et qui restent pour le moment dans la poche liquidités, j'y reviendrai
• AV Bourso Vie (ouverte en 2015) : G k€ en mandat équilibré (80% UC, 20% fonds € Exclusif)
• AV ING Vie (ouverte en 2015) : H k€ en mandat équilibré (85% UC, 15% fonds € Eurossima)
• AV Fortuneo Vie (ouverte en 2015) : I k€ en gestion libre profil sécuritaire (25% UC, 75% fonds € Suravenir Opportunités ALT)
• AV LinXea Spirit (ouverte en 2015) : J k€ en gestion libre (60% fonds € ALT, 40% fonds € classique)
• AV LinXea Zen (ouverte en 2015) : K k€ en gestion libre (100% fonds € classique)
• Et enfin environ L k€ sur divers CC pour vivre ma vie tranquillement

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Rien de concret pour le moment, si ce n'est un voyage de noces cet été qui risque de taper une bonne partie du LEP ; je considère donc cette somme comme nulle dans le pire des cas mais je remettrai une partie du Livret A/LDD dessus pour limiter la faible composition de mon épargne sur livrets.

Sinon, il est possible qu'on achète une RP si on se décide à rester en IDF suffisamment longtemps pour justifier l'achat ou si on choisit de partir en province. Réflexion en cours, j'aimerais qu'on se décide cette année pour acheter d'ici 2 ans si on choisit de se poser.

A priori pas besoin d'une grosse épargne dispo car j'ai une voiture récente et pas encore de déménagement prévu. Je vais garder environ 5 k€ sur un livret pour ça.

4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
Plutôt "modéré" : je peux prendre un peu de risques pour booster le rendement mais je ne veux pas mettre une trop grosse partie sur du risqué pour ne pas tout perdre. On va dire que 20% sur des UC/PEG/PEA comme actuellement ça me paraît pas mal.

Mes question maintenant
Comme vous le voyez, j'ai beaucoup trop sur les livrets. Je compte laisser ce qu'il y a sur le LEP pour le sortir pour le voyage de noces, ainsi que 5 k€ sur Livret A ou LDD pour l'épargne de précaution.
Le reste (environ Y k€), je me tâte : AV en fonds € ou PEL ? Au départ je comptais sur les AV, et puis vu qu'elles sont toutes jeunes je me suis dit que le PEL ferait peut-être mieux, et puis je me suis rappelé qu'un retrait sur le PEL entraînait sa clôture ce qui ne me "dérange" vu qu'il n'a que 6 ans.
Que me conseillez-vous pour ces Y k€ ? Sur AV (et dans ce cas, lesquelles) ou PEL ?
Et d'ailleurs, est-ce que ce qu'il y a sur le LEP ne pourrait pas aller avec ces Y k€ pour avoir un meilleur rendement malgré la taxation ?

En écrivant ce message, je me demande aussi si je n'ai pas pris des fonds € ou UC sur les AV qui prennent le plus de frais de gestion. Vous pouvez m'éclairer ? J'ai plus le détail en tête.
Pour info, sur Fortuneo j'ai mis les UC suivantes, choisies avant la superbe liste de la FP : Cpr Croissance Prudente 0-40 P FR0010097667, Cpr Croissance Réactive P FR0010097683, Eurose C FR0007051040, M&G Dynamic Allocation Fund A Eur Acc GB00B56H1S45, Mandarine Unique Small & Mid Caps Europe R LU0489687243. C'était pas mal parti mais avec le dernier mois c'est revenu à l'équilibre. Quand ça remontera un peu j'écrémerai pour prendre des UC de la FP, soit sur Fortuneo soit ailleurs si les frais sont moins importants.

Globalement, vous verriez des ajustements à faire dans ma répartition ?

Enfin, je vais remettre Z k€ sur le PEA pour passer un ou deux ordres. Vous conseillez quoi ? Un tracker, une UC de la FP ? Je maîtrise pas encore trop la bourse, il faut que je m'y mette

Bref. Je crois que j'ai fini

Merci d'avance pour vos retours et bonne récolte de POGNON !

 
Encore heureux que ça soit plus de 3% !
 
Cela dit, les obligations sans risque souscrites en 2015 ne rapportent quasiment rien, mais sont achetées par les assureurs pour leurs fonds euros. Plus la collecte de ces fonds a été élevé en 2015, plus le fonds est rempli de ces oblig pourries.
 
Avant, le montant versé sur Opportunité ne pouvait excéder 50% du versement total. Puis la règle a changé et il fallait 25% d'UC (le risque est transféré de l'assureur au client pour ces 25%). Mais du coup, beaucoup de clients qui prenaient 50% d'Opportunités par versement en ont pris 75% en 2015 ! + d'encours en 2015 donc + d'obligations pourries donc - de rendement à l'avenir.
 
Aujourd'hui la règle va à nouveau changer, et de nombreux clients qui voudront faire 70/30 se verront répondre : "Ah non cela ne correspond pas à votre "profil d'épargnant" qui prévoit de ne pas dépasser 25% d'UC, votre versement ne peut aboutir, go suravenir rendement"  

Oui Stephanef (jusqu'à 10%) et il y a même du parrainage (20€) chez certains fournisseurs

A produit ou service identique, je préfère aller au moins cher   Pour le carburant, par exemple.

Chacun son style de vie. Il y a des services ou produits (particulièrement la nourriture ou ce qui touche à la santé) que je préfère payer plus chers, car le service est trop mauvais ou le produit est de mauvaise qualité.

Je fais hyper attention au rapport : qualité/prix/durée.
Et plus le montant est élevé et plus on se doit de réfléchir longtemps à la pertinence de l'achat.

Bon bah si c'est dans le thème, je suis chez Happ-e pour l'électricité en tarif fixe. J'ai déjà "évité" deux hausses depuis le début de mon contrat. J'ai bénéficié de 10% de réduction et éviter 5% de hausse. Donc actuellement je suis à -15%. Attention la remise concerne uniquement le prix HT et hors abonnement. Du coup c'est plutôt 7-8% réel.
 
Pour le gaz je suis chez Lampiris en tarif fixe. J'ai bénéficié de 13% de remise. Idem la remise est sur le prix HT et hors abonnement. Par contre depuis les prix ont chuté de 6% environ ce qui fait que je n'ai plus que 7% de réduction. Je pense du coup, après à peine 6 mois, rechanger pour Eni et bénéficier à nouveau de 13% de réduction. J'attends le tarif de février qui devrait être en baisse de 2% pour me positionné.
 
Petit intérêt de changer souvent : y a des promos a l'entré, du parrainage, du cash-back,... Au final ça peut te booster ton économie. Par contre c'est clair qu'il faut suivre cela régulièrement en regardant l'évolution des tarifs sur http://energie-info.fr/

Question LINXEA :
 
Je souhaite parcourir "l'espace VIP" mais je n'ai pas le souvenir d'avoir reçu de login/mdp pour ça (ni courrier, ni mail).
Quand je clique sur "login oublié" et que j'entre mes infos, la réponse est : Vos informations ne nous permettent pas de vous retrouver Merci de bien vouloir les vérifier.
 
Je sais écrire mes nom et prénom   , ma date de naissance   ainsi que le numéro de mon contrat (celui qui me permet d’accéder à mon AV en ligne), faut-il en plus s'inscrire quelque part ou faire quelque chose pour recevoir mes identifiants ?

 
   
 
- Pour le LEP, je connais pas (comme tout le monde sur HFR    ), je pense pas que tu risques grand chose, mais je pense pas non plus que tu puisses le garder ad vitam aeternam.
Vu que tu dois sortir ce qu'il y a dessus d'ici quelques mois, inutile de déplacer cette somme pour le moment.
 
- Pour les 10 k€, compte tenu de tes potentielles envies d'achat d'ici deux ans et de la jeunesse de tes AV, je dirais plutôt le PEL, ou au pire 50/50. Pour un achat autre qu'immobilier, tu as suffisamment par ailleurs pour pouvoir piocher sans avoir à le casser.
 
- Pour les UC, Fortuneo te charge un peu + que Linxea Spirit qui est le top pour les UC. Mais d'un autre côté t'es obligé d'en avoir sur ce contrat pour avoir accès à Suravenir Opportunités...
Si tu souhaites renforcer tes UC sur tes prochaines louches, essaye de les prendre plutôt sur Linxea Spirit, si elles sont dispos. Et à l'inverse, pour écrémer, tu peux basculer celles que tu as sur ton AV Fortuneo sur le fonds Suravenir Rendement.
 
- PEA : pour une micro-louche, et sachant qu'on est sur un point assez bas (même si ça peut encore baisser...), je prendrais un tracker World ou du PEA Agressor pour commencer.
 
Je vois que sur tes deux AV Generali (Bourso/ING) tu as opté pour un mandat équilibré. Pas un énorme d'intérêt car les résultats vont être très proches... Pourquoi ne pas en passer une en prudente (celle de Bourso fait légèrement mieux généralement, surtout en période de baisse) et une en dynamique (ING) ? Simple idée.

http://www.cbanque.com/placement/l [...] ulaire.php
 

 
Faut avancer le voyage de noces

Dommage de ne pas avoir ouvert le PEL plus tôt quand le rendement était meilleur

Là tu pourrais bloquer le rendement 2%. Tu prends date avec le mini et tu verses le mini tous les mois. Ce sera ptet top dans x années si les rendements fonds € fondent.

Ouvre les 2 pour diversifier.
Et si tu sors, laisse mini 500€ sur chaque pour que les AV restent ouvertes.

Oui il y a un parrainage Linxea, ton parrain doit te faire parvenir la doc pour ouvrir.