Reprise du message précédent :

Parce qu'avec du parrainage ç'eût été plus intéressant de passer par des MP tiens
Et aussi parce que je me demande si ça n'est pas assimilable à de la pub  
 
Le cabinet de CGP s'appelle P.atrim.ea : je vous laisse trouver le lien vous-même.

 
Moi j'ai :
CAC au 31/12/2014 : 4 272,75
CAC au 31/12/2015 : 4 637,06
 
Soit +8,5%
 

+1.

Avec un passage à 5225  

Quelqu'un peut m'expliquer les subtilités entre les différentes "parts" des fonds ?
Prenons un exemple : Invesco Pan European Structured Equity Fund.
Celui-ci est disponible chez LinXea sur Spirit en part E (LU0119753308) et sur Zen en part A (LU0119750205). Les deux sont à capitalisation (C).
En comparant les fiches Morningstar on constate que la part A fait systématiquement un point de pourcentage par an de mieux que la part E. C'est énorme ! D'où ça vient ?

Quoi qu'il en soit, s'il n'y a pas d'entourloupe, ça veut dire qu'il vaut mieux prendre ce fonds sur Zen plutôt que sur Spirit, malgré les 0,6% de frais vs 0,5%, vu que la différence est largement contrebalancée par la meilleure performance.

Ce sont différents type de part. Par exemple souvent les parts avec le moins de frais sont réservés normalement au institutionnels. Mais parfois on peut taper dedans.

Merci !
 

Je me tâte encore    
 

Merci. 50k mini  

toutafé.
Pour ethna aktiv aussi, la part présente sur Avenir est + favorable que celle sur spirit (à moins que j'ai réussi à la faire ajouter avec la dernière brouette, me rappelle plus)

 
Cf leur prospectus.
 
1,30% de FdG sur la part A, 2,25% sur la part E.
 
donc même avec les 0,10 d'écart... yapafoto

En même temps, pour une première, deuxième, voire troisième AV, l'intérêt est limité :
- le fonctionnement est identique aux AV fr
- le fonds € performe moins que les meilleures AV en lignes fr
- les frais sont similaires
- les UC accessibles sont sensiblement identiques et les fonds dédiés (pas encore trop regardé ces machins-là d'ailleurs) inaccessibles
- ça fait de la paperasse en plus.
 
Ça devient intéressant quand tu as de bonnes AV fr et que tu prévois d'atteindre/dépasser les 70k€ garantis (même nous sommes d'accord que cette garantie, dans les faits...)
Et que tu veux diversifier également géographiquement tes avoirs.
Certes, ça décale la prise de date, mais quand tu prends date sur un produit à l'étranger qui te semble présenter des avantages complémentaires à ceux des produits en France, c'est que, a priori, tu n'auras pas besoin de tout retirer du jour au lendemain.
 
Bref, c'était surtout une réponse à cmoadd, qui pensait qu'à moins d'1M€, il n'y a rien sans frais.

comme pour CPR silver age, essayer absolument de privilégier la part C sur spirit (ou PEA BD 0%, 2k€ mini quand même), plutôt que la part E sur les contrats suravenir typiquement....

j'aurais utilisé le smiley Fabius plutôt que copé, à ta place  

Alors que le smiley adapté est le smiley groupama !

Va falloir du cash pour faire du louchage si demain ça se pète encore la gueule...

 
Ok merci, un peu dommage qu'il faut encore passer par du courrier pour effectuer des opérations sur des AV en ligne...

C'est rare quand même.

 
Tu es altermondialiste ?

J'attendais une correction pour renforcer, j'ai donc profité du - 2,5 % d'aujourd'hui  acheté une petite louche de CPR silver age aujourd'hui, avec prise en compte sur la valeur liquidative de demain ou après demain.

non mais c'est juste normal   c'est le topic qui est "anormal"

Je repasserais plus tard me présenter conformément à la demande de la FP

Moi aussi j'ai louché sur tous mes fonds dont 1000 € sur I&E.

Créons un groupe nous réunissant, nous les PD2POV !

Arrêtez de focaliser sur le POGNON.
Me concernant, la seule chose que je fais avec, c'est le compter

 
Tu as épargné quand même en 2015 ?
Ou baisse de patrimoine ?  
On attend ton CR  

The post content has been deleted

Je vais faire mon compte rendu cette semaine. Pour les fonds en euros je vais prendre une estimation prudente à 2,5%.
 
A la louche mon patrimoine a augmenté d'environ 75 ke soit 10%. (patrimoine à deux)

Pour bien comprendre le principe, vos louchages, c est a quelle fréquence environs (pour les uc je parle)
 
C'est plusieurs fois par semaines/mois?

Deux fois par mois pour ma part.

1/ ~3 ans je crois
2/ Beaucoup, mais la composition du POGNON est négligeable par rapport aux revenus + cerises
3/ Ouvrir plein d'AV. Le dollar cost averaging. Les trackers et leur supériorité à LT face aux UC.
4/ StephaneF, tanguy12, Nico ...

Oh bordel les optimisations ISF, encore un truc qui va venir me complexifier l'arbitrage achat RP vs. location et achat cash vs. achat à crédit.

C'est devenu insupportable d'être riche dans ce pays    Les impôts nous étouffent  

Ah je savais pas qu'ils avaient une AV correcte.

J'ai ma mutuelle chez eux, ils ont un service au top, c'est une petite structure, compétitifs, réactifs et compétents  

Leur historique est pas dégueu, ils se sont même bizarrement améliorés entre 2011 et 2013 :

Bon par contre ça manque carrément de doc, j'ai du fouiller pour trouver l'historique, et je ne trouve pas le détail des frais de versement (apparemment de 1% à 3% selon montant).

Petite remarque assez juste d'un ex collègue sur les abondements : mettre une grosse partie de son patrimoine sur l'action de sa boite va évidemment à l'encontre du principe de diversification du patrimoine, mais on peut aussi considérer que le risque est accru par rapport à un autre investissement, puisqu'en cas de gros pépin dans la boite (associé à un licenciement ou une rélocalisation en Inde), on se prend la double quenelle perte de patrimoine + perte de revenu.

Ouep, pas le choix, pas trop envie de dépasser les 5-6 AV.

La date de valorisation des PAB c'est le 1er janvier ?
Donc la PAB 2015 rentre dans l'ISF 2015 ?

Intéressant ce certificat "Investir".
Y'a 10 lignes FR de grosses caps si j'ai bien compris, et c'est rebalancé chaque semaine.

Par contre y'a 1.5% de frais...

Si quelqu'un a un retour sur les frais sur versements, je suis preneur.

Pour l'ISF, Juppé va le supprimer en 2018 en fait. Ca limite l'intérêt de se prendre la tête.
 
http://www.lepoint.fr/politique/al [...] 413_20.php

Les promesses n'engagent que ceux qui les écoutent, tout ça  

Hello,
 
je fais le bilan de mon épargne et j'aimerais avoir votre avis sur les actions à mener.
 
1/ Ma situation familiale : 31 ans, en concubinage, pas d'enfant à ce jour
 
2/ Ma situation patrimoniale : locataire, pas de crédit en cours, TMI à 30%
Ma capacité d'épargne d'environ 600€/mois
Mon épargne actuelle et répartition :
LA =>12k (un peu moins de 5x fois mon salaire, mais pas de voiture pour le moment)
PEE :  
- MULTIPAR SOLIDAIRE DYN S RSP C - 1029 => 3k
- MULTIPAR SOLIDAIRE OBLIG S RP C - 1034 => 7k  
PEL au nom de ma concubine (ouvert en déc 2014) : 2,6k de ma part (+ 4k de sa part)
Linxea VIE => 1k
 
3/ Projets d'ici 1 à 3 ans :
- pas de mariage prévu pour le moment, un PACS pourrait avoir un intérêt ?  
- achat de notre 1ère voiture
- un bambin
- pas d'achat de RP prévu pour le moment
 
4/ Mon tempérament : forte aversion au risque (mais pas totale)
 
Ce que j'envisage de faire cette année par ordre de priorité :  
- profiter de mon PEE pour y verser participation non abondée + intéressement abondé
- versement libre sur le PEE pour profiter de l'abondement de 25%. Malgré le risque associé aux différents supports, c'est largement plus rentable ?  
- ouvrir de nouvelles AV pour prendre date ?
- remplir le PEL ?
 
Est-ce que ca vous semble OK ? Des suggestions ?
 
Pour info, j'ai compte courant + compte joint à la BNP. Ca me semble bien trop cher et inutile.  
Du coup, je pense ouvrir au moins 1 compte joint dans une banque en ligne.
Je crois savoir qu'il y a régulièrement des offres pour l'ouverture d'AV liées à la possession d'un compte courant dans ladite banque en ligne. Vous confirmez ?  
 
Je vous remercie par avance

Argumentaire de Generali suite à mon étonnement concernant les frais monstrueux de leur PERP :
 
Frais sur versement (maxi.) 5,00 % Frais sur versement réduits (négociés) NC Frais sur rente 3,00 % Frais sur transfert 5,00 % Frais de gestion portant sur le fonds en euros
0,96 %
Performance 2014 du fond euros : 2.72%
http://www.francetransactions.com/ [...] A-Vie.html
 
Frais sur versement (maxi.) 0,00 % Frais sur versement réduits (négociés) NC Frais sur rente 0,00 % Frais sur transfert 2,00 % Frais de gestion portant sur le fonds en euros 0,68 % Frais de gestion portant sur les unités de compte 0,96 %Performance 2014 du fond euros : 3.00%
http://www.francetransactions.com/ [...] -PERP.html
 
"Après renseignement, LINXEA est une société de courtage spécialisée dans l'assurance vie en ligne à frais réduits.
Linxea a été créé en 2001. GENERALI en 1831 !
Linxea compte 14 000 clients. GENERALI 70 Millions de clients !!
Linxea gère 520 Millions d’encours. GENERALI gère 460 Milliards !!!
 
Linxea PERP a moins de frais que nous : OUI, et c’est normal, ils n’ont aucun coût de commercialisation car ils n’ont pas de conseillers !
C’est de la vente directe par INTERNET.
Donc pas de conseil à domicile, pas de suivi annuel…
Faire moins chère c’est facile, après, il faut voir dans quelles conditions !!!
 
Linxea PERP offre 0,28% de plus sur le fonds € depuis 3 ans : OUI, et cela ne m’étonne pas.
GENERALI s’est toujours refusé de distribuer plus que la PAB annuelle réelle, et ce, afin de sécuriser l’avenir de l’entreprise et donc les capitaux de nos assurés.
Certaines compagnies préfèrent donner un peu plus, en puisant dans la trésorerie, et ce, afin de communiquer sur leur taux d’intérêt.
Ce faisant, elles prennent plus de risques, car, en cas de crises économiques importantes, elles auront beaucoup moins de réserve que GENERALI.
Pour le rendement, il ne faut donc pas regarder le fonds €, car il est fait avant tout pour sécuriser.
Pour le rendement, il faut regarder la qualité de gestion des UC qui vous permettra de booster le rendement du fond euro.
 
Enfin, Linxea PERP n’est en aucun cas un Produit GENERALI.
A ma connaissance, c’est un produit commercialisé uniquement sur internet par Linxea et dont la gestion est assurée, à ce jour, mais cela peut changer à tout moment par simple avenant au contrat, par SURAVENIR, une filiale du CREDIT MUTUEL.
 
Après, si vous préférez confier la préparation de sa retraite à la société LINXEA et ses 14 000 clients plutôt qu’à GENERALI, le 1er assureur vie en Europe, c’est votre choix, mais nous n’allons pas baisser nos frais car nous souhaitons travailler sur la qualité du conseil et du suivi client plutôt que de se battre sur le marché du Low cost."

alerte débarquement.

Oui enfin Generali via E-Cie Vie commercialise aussi des produits "Low cost" en ligne : http://www.e-cie-vie.fr/qui-sommes [...] e-web.html
 
Pas clair d'ailleurs, le texte c'est une réponse de Generali à un email que tu as envoyé ? Ou c'est un argumentaire bidon qui se résume à : + de frais, - de rendement mais bon, on est historique alors c'est mieux !

The post content has been deleted

The post content has been deleted