Reprise du message précédent :

Perso j ai misé sur la hausse du brent avec le 2124s.

Max 10% de ton pognon car c est assez spéculatif.
Tu pourrais faire un mix aussi 5% sur le certif 2124s (CTO) + 5% sur TOTAL (PEA).

 
Perso j'ai le tracker sur PEA, avec un PRU < 30 (au creux de l'été).
 

LE post de l'année

Puisque l'on parle CTO/PEA, qu'est ce que vous y mettez et comment choisissez vous de mettre quelque chose plutôt dans l'un que l'autre (pour les éléments éligibles aux deux) ?
 
Par exemple, est-il intéressant de mettre des actions sur un CTO plutôt que sur un PEA lorsque c'est pour du long terme ? Avec les histoires d'exonérations sur la durée de détention, je me pose la question...

 
Non c'est pas intéressant. Le PEA est forcément mieux niveau imposition.
 
CTO c'est pour les actions non éligibles PEA ou si le PEA est full.

Sauf si besoin de revenus complémentaires avec les dividendes.

 
1.2

Quand tu es en épargne nette positive, c'est inutile quand même... et quand tu es vieux c'est plus optimal de faire des rachats sur AV ou des retraits PEA > 8 ans je trouve.

Article interessant de C.Gave qui couvre plusieurs de nos marottes - AV, obligations, taux d'interets et allocation du POGNON :
 
http://institutdeslibertes.org/revenons-a-nos-moutons/
 
Extrait
La solution que j’ai proposée depuis un grand moment déjà aux lecteurs de l’IDL qui aurait 50 ans a été de mettre 50% de leurs actifs dans l’indice de la Bourse de Paris par exemple et 50 % en obligations longues du Trésor Américain, re balançant ce portefeuille à la fin de chaque mois ou de chaque trimestre pour rester à 50/50.Bien entendu, le lecteur n’a aucune raison d’être investi seulement dans l’indice du marché des actions Français, et je donne cela simplement comme un exemple. Il peut être investi 50 % en actions de son choix, dans les pays de son choix.
De même, j’ai beaucoup parlé des obligations cotées à Hong-Kong en Renminbi et en avoir un peu dans la partie obligataire me semble être toujours une bonne idée. L’idée d’avoir 50% en actions, choisies individuellement et avec soin, et 50% d’obligations en dehors de la zone euro pour limiter les risques et la volatilité me parait toujours d’actualité.

Pour illustrer mon propos, je montre ci-dessous le résultat d’un portefeuille qui aurait été 50% en obligations US ET 50% en actions Françaises, base 100 fin Juin 2014, moment où j’ai commencé à pousser ce portefeuille
 
L’indice de la bourse de Paris est monté de 11% depuis cette date.
Une obligation longue US est monté de 45 %.
Mon portefeuille « équilibré » à 50/50 est monté de 30 % et a bénéficié d’une volatilité assez faible de surcroit.

J'ai décidé d'écrire un petit billet sur les AV "en dur" : http://opcvm.blogspot.fr/2015/12/les-autres-av.html
 
J'ai repéré 5 contrats intéressant pour ceux qui veulent se diversifier. Ma demande d'ouverture d'AV MAIF part aujourd'hui au vu du ticket d'entré ridicule (30€).

 
Ce chiffre sera vérifié par nos services. De très près.    
 
 

+1

Cest le moment de penser achat RP si toujours pas fait, contrat de capi pour sortir les intérêts de ta déclaration... Voir offrir 1k€ au clochard en bas de chez toi le 31 au soir pour éviter de payer 3ou4 k€ d'ISF

C est pour ça qu il se motive à vite acheter sa RP car abattement de 30% de la valeur pour l'ISF

• 1/ Depuis combien de temps suivez-vous ce topic ?

2007
 

• 2/ Depuis que vous suivez le topic, de combien (% et VA) votre POGNON a t-il augmenté ?

200k-250k => 650k-700k
 

• 3/ Quel est le conseil trouvé sur le topic qui vous a été le plus utile ?

Un peu de tout.
 

• 4/ Qui est le posteur habitué du topic qui vous a le plus appris ?  

BadAdviceMallard    
 

• 5/ Bonus : le meilleur post que vous ayez lu sur ce topic en 2015 ?  

Histoire de famille !
 

Et le truc magique c'est que sur le prêt en face tu ne déduit pas les 30%, donc ça peut te permettre d'avoir du rab

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C'est un compte titre ordinaire géré par Oddo et qui intègre des produits maison avec des frais entre 1.3 et 1.8% à ce que je comprends.

Gaffe au redressement : "Attention :

depuis 2013, les dettes se rapportant à un bien exonéré d'ISF ne sont plus déductibles. En cas d'exonération partielle, les dettes sont déductibles à hauteur de la valeur taxable."
Source : https://www.service-public.fr/parti [...] roits/F563

La RP n'est pas exonérée

http://bofip.impots.gouv.fr/bofip/4030-PGP.html

"l'abattement de 30% appliqué sur la résidence principale ne constituant pas une exonération, un emprunt immobilier contracté pour l'acquisition de celle-ci est admis en déduction en totalité pour la détermination du patrimoine imposable à l'ISF, sous réserve de remplir les conditions générales de déductibilité (BOI-PAT-ISF-30-60-10)."

ma situation familiale : 27 ans / célibataire

situation patrimoniale : location / pas de crédit / TMI de 30% en 2015, mais 0% maintenant (résidence fiscale en France mais salaire non-imposable en France)

Je viens d'ouvrir une AV Boursorama avec 30k€ en mandat défensif, et j'ai aussi 7k€ sur livret hellobank à 1,4% brut dans lequel je vais probablement devoir taper un peu pour les impots
capacité d'epargne je ne sais pas trop, jusque avant de tomber sur ce topic recemment je ne consultais presque jamais mes comptes...disons 500-800€/mois en ordre de grandeur ?
 
Pas de projet d'achat immobilier à court-terme, et si je devais acheter aujourd'hui ce ne serait pas en France.
La question que je me pose aujourd'hui est : dois-je quand même ouvrir un PEL ? Quitte à ne verser que 50€/mois dessus...

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J'ouvre aussi AMPLI dans la foulée, après les avoir contacté par téléphone, ils m'ont confirmé qu'actuellement on peut ouvrir leur AV à partir de 40€ et on reçois un bonus de 40€ ;-)

 
Si tu es passé de 37k à 100k, tu as fait +170%
 

https://www.ampli.fr/media/GRAIN9-DOC.pdf
 
Page 5, les photos

 
Les photos qui datent de la fin 80'.  

37 ans... y'a 30 ans

 
C'est vraiment n'importe quoi, ils pourraient faire un effort  
 
A part ça je suis tout de même moyennement convaincu par ces AV en dur

Oé j'ai vu les photos, magnifique !
Apres j'ouvre surtout les contrats pour prendre date et 40€ pour récupérer 80€, best placement ever
Le contrat ne sera alimenté que si les AV en ligne ne tiennent pas le choc et deviennent peu attrayantes, c'est une solution de repli
 
Pour mes deux contrats, je monopolise 70€, soit pas grand chose pour me protéger d'un possible retournement de situation un jour ;-)

Tu peux toujours faire un rachat complet dans un an

Oui enfin plus que l'idée de toucher une prime de 40€, l'objectif c'est d'avoir des contrats variés pour un horizon à 10+ ans ;-)

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Vu ta capa d épargne, ça mange pas de pain d 'ouvrir un PEL et l alimenter de 45€ par mois.

Prends date sur 2 autres AV aussi pour diversifier.

 
François est probablement mort  

Rapidement, et pour répondre à tes trois points :

- Tu as beaucoup trop de tunes en épargne de précaution, amha un LDD au taquet suffit largement en cas de gros coup dur, surtout dans notre système de protection sociale/chômage actuel. Les 22.9k€ sur LA sont de trop, tu en as conscience visiblement mais je tenais à le rappeler
Il conviendrait d'ouvrir 1 à 2 AV complémentaires afin de diversifier les assureurs et se prémunir de la dégradation potentielle d'un des fonds € dont tu serais titulaire. Les recos ne manquent pas, à checker en première page (Linxea, Fortuneo, MACSF etc.). A toi de voir si tu fais du full fonds € ou si tu vas voir du côte des UC. Vu que tu as déjà une AV Bourso en offensif, je verrais bien une AV plus bon père de famille avec 75/80% en fonds € et le reste en UC pépère dites patrimoniales (cf first page là aussi pour les recos de fonds!).

Il faudrait prendre date dans un PEA, et pourquoi pas mettre 2-3-5k€ sur un tracker si tu veux pas t'embêter à boursicoter en direct, il fera le job pour toi en suivant un indice. Sinon, tu as accès à des fonds de bonne facture éligibles PEA et visibles aussi en première page (Moneta, H2O etc.)

Le PEL reste aussi très correct face au LA/LDD, à réfléchir.

- Le PEE dans les grosses boîtes du CAC40/SBF120 c'est bon mangez en ! on le dira jamais assez, mais là aussi tu sembles bien informé. Ce qu'il convient de faire annuellement à minima c'est de verser une grosse partie voir l'intégralité de ta Part/interessement sur les fonds qui te filent le plus d'abondement, pas de magie le plus souvent c'est les actions de ta boîte. Ton PEE doit cependant t'offrir la possibilité d'en diversifier une partie sur des fonds prudents, éviter les monétaires et les fonds dynamiques (si tu es déjà full actions de ta boîte, et que tu veux être plus secure), mais privilégier les fonds qui font entre 2 à 4%/an sur 3/5ans. Si l'action de ta boîte est très volatile, tu peux réfléchir à arbitrer 30 à 50% de tes actions vers un bon dit prudent.

- tu es donc mûr pour des SCPI , pas mal de noms circulent sur le topic, IMMORENTE, PF02, PRIMOPIERRE, Elysées PIERRE etc. Attention les rendements s'affichent en baisse constante depuis 2/3ans, et pour le coup on parle d'un investissement sur 10/15ans minimum mais avec l'avantage de l'effet de levier du crédit à taux bas. On est pas à l'abris d'une forte baisse en cas de krach immo, cependant le risque d'impayés / décote est mutualisé avec une SCPI ce qui ne sera pas le cas avec un studio qui offrira un rendement équivalent, moins de frais, mais plus d'emmerdes a priori.
Gaffe à la fiscalité sur les revenus fonciers qui fait mal si TMI à 30% et +. Il faut en général fuir les dispositifs défiscalisants de type Pinel (tout l'avantage fiscal est bouffé par le promoteur qui va te vendre un bien surcoté et invendable au prix d'acquisition qd il sera sur le marché ds 9-12ans).

 
 
 
L'heure des bilans annuels est bientôt arrivée    
Rappel de la façon de dresser le bilan selon les normes IHFRS    
 
 
Paragraphe mis à jour en FP :

Suivre son épargne :
La première chose à faire est de suivre vos revenus et dépenses d'une part ("compte de résultat" sur une période N de votre ménage), et surtout d'autre part suivre l'évolution de votre patrimoine ("bilan" = photo à l'instant T du patrimoine de votre ménage).
J'ai créé ce fichier Excel il y a quelques années pour assurer mon suivi, vous pouvez vous l’approprier, les chiffres sont fictifs pour l'exemple :  http://dl.free.fr/k8lBYx8Vn
Le fichier est protégé par le mot de passe suivant: HFRnico      
- L'onglet "bilan mensuel" doit être renseigné tous les mois : il s'agit simplement de faire le relevé des compteurs de tous vos produits d'épargne pour mesurer l'évolution de votre patrimoine. Indispensable.
- L'onglet "année N" (votre compte de résultat) doit être renseigné quotidiennement ou presque : il s'agit de comptabiliser tous vos revenus et toutes vos dépenses (opérations CB, chèques, cash) pour les ventiler dans vos postes budgétaires. Facultatif, pour les plus motivés qui veulent suivre leur budget analytiquement.
 
Indicateurs intéressants pour construire votre bilan annuel, tirés du fichier ci-dessus :  
- le CA (chiffre d'affaires) = le total de vos revenus ;
- le bénéfice (ou déficit) annuel = CA annuel - charges annuelles (votre patrimoine a donc évolué d'autant cette année, à traduire également en +/- x %) ;
- poids des revenus passifs dans les revenus totaux = revenus passifs (revenus mobiliers, fonciers...) / CA. Le rentier cherchera à augmenter ce % ;
- répartition par classe d'actifs = répartition de votre patrimoine en % monétaire, oblig, actions, immo ;  
- rendement global de l'épargne = x k€ de revenus financiers / patrimoine moyen annuel.
 
Ainsi, avec ce suivi, vous pourrez tous les ans publier vos bilans annuels selon les normes IHFRS et en tirer de précieux enseignements  
Exemple de mon bilan 2014 : http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t40894708
 
 

 
Il semble que tu as oublié de mentionner ce que t'ont rapporté les parrainages.

 
 
C'est noyé dans le CA, je te vois venir filou, c'est de bonne guerre