Reprise du message précédent :
Puisque vous en parlez, en ce moment la meilleure offre pour ouvrir une 2nd AV (j'ai e-cie-vie bourso) c'est fortuneo/suravenir ? petite prime de 100€ il me semble

Suravenir oui mais pas Fortunéo, Assurancevie.com la meilleure prime.

J'en ai un depuis octobre, j'ai un avis mitigé dessus,
 
pour les bons côtés:  
0 frais en restant sur les fonds 0% partenaires, ça semble être le bon plan pour investir LT, ex silver age, renaissance europe, etc..
Tu peux enchainer les ordres à la pelle sans attendre que ton premier ordre ne soit exécuté
Les ordres sont globalement exécutés plus rapidement que ce que j'ai pu constater sur mes av
 
et les moins bons:
ça restreint le choix des fonds au périmètre PEA comme déjà dit précédemment , ex pas de fonds pépère, pas de H2o
la tarification des ordres sur les supports éligibles PEA autre que les OPCVM (trackers et actions) est délirante par rapport aux PEA chez les courtiers recommandés par le topic, en plus d'être faite obligatoirement par tél pour les achats.
Le suivi est pénible, pour chaque ordre ils appliquent un tarif de 8€ et quelques (même sur les fonds 0%), qu'ils finissent par te rembourser en intégralité quelques jours plus tard, si tu enchaines les ordres ça grimpe vite et surtout le portif est jamais à jour si tu fais des ordres régulièrement. Il te reste 15€ en liquide ? tu veux prendre 1 part à 10€ ? tu peux pas.
Je trouve que c'est pas trop adapté à quelqu'un qui débute avec des investissements de petites sommes, à cause des minis de certains fonds qui restreignent encore plus le choix.
 
Avec un portif et un capacité d'épargne HFr compliant ya pas mal de ces mauvais côtés qui deviennent négligeables.
 
Au final je suis surtout déçu de pas pouvoir poser en mode feignasse quelques louchettes régulières sur 2 ou 3 trackers, et de pas avoir un fonds pépère de repli.

+1
d'ailleurs, la liste des UC en first page correspond à peu de choses prêt à leur sélection

J'avais pas relu la FP depuis longtemps. Bravo, très beau boulot.

 
+10000

J'avoue que la liste des UC en FP en fonction de son horizon de placement m'a bien aidée pour mes récents versement sur Linxea Avenir (avec les fameux 25% d'UC obligatoires).
 
 

Hello à tous,
 
Je vous présente rapidement ma situation: je suis un jeune diplômé et j'envisage à moyen terme (entre 5 et 8 ans) d'ajouter un MBA à ma formation. Aucune certitude pour le moment,je verrai comment va se déroulé mon début de carrière et les opportunités qui se présenteront à moi mais c'est une option que je n'écarte pas.
 
Si je viens vers vous c'est pour commencer à penser au financement de ce MBA. N'étant pas certain de le faire, je recherche la meilleure option d'épargne possible.  J'ai un contrat de VIE qui est assez avantageux et me permet d'épargner près de 800€ par mois.
Je voulais donc savoir quel placements je devais privilégier dans cette perspective tout en sachant que j'ai souscrit durant la dernière année plusieurs contrats d'AV et un PEL.
 
Je me demandais également s'il ne valait pas mieux épargner avec cette objectif (d'autant plus que je ne suis pas certain d'aller dans cette direction) et envisager un financement à 100% avec un prêt le moment venu.
 
Merci pour votre aide

Bonjour,
j'ai fait pour la première fois une purge de mon AV linxea vie qui a plus de huit ans.
J'ai choisi l'option PFL et je me demande après coup si je n'ai pas fait une bêtise... ma TMI est de 30% et j'ai fait un rachat qui ne dépasse pas l'abattement des 9200€ sur plus value (en couple).
Est-ce comme ça qu'il fallait faire???
merci d'avance
 
Edit avec quelques chiffres:
80k au total
55.8k de rachat pour 56.7k débités
PV au compteur de 6800€ ramenés à 1850€ après la manoeuvre.
 
désolé, cela parait toujours plus facile quand il ne s'agit pas de soi-même...

Exactement l opposé  

l'abattement ne fonctionne pas ??

C est expliqué en FP, paragraphe AV

Age du contrat   Imposition
moins de 4 ans   Au choix :  
- Prélèvement forfaitaire libératoire de 35 %  
- Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable.
 
entre 4 et 8 ans   Au choix :  
- Prélèvement forfaitaire libératoire de 15 %  
- Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable.
 
plus de 8 ans   Au choix :  
- Prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 % donnant droit à un avoir fiscal de même montant dans la limite d'une base imposable de 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple), soit 345 € ou 690 €.
- Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable après abattement de 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple)

Il y a une astuce à lire en FP, au sujet de la CSG déductible.

Mon post parle de l'imposition, pas la taxation
Ça vient en plus

Salut les gens,  
après avoir suivi ce topic, je décide enfin de poster un message pour avoir quelques conseils.  
 
1/ Votre situation familiale : 27 ans, célibataire,  sans enfant  
 
2/ Votre situation patrimoniale : Pour l'instant loger à titre gratuit mais cette situation sera amenée à évoluer dans quelques mois lorsque je retrouverai ma copine dans une autre région. Salaire variable selon les mois étant donné que j'effectue des remplacements. Sur l'année 2015 cela s'étend de 1300 à 3000€.  
 
3/ Épargne actuelle et répartition: c'est la ou cela pèche. 2500 sur un compte courant. 15000 sur un livret A et je viens tout juste d'ouvrir un PEL .... (365€ dessus)
 
 
3/ Vos projets ? Projet immobilier dans un futur + ou - proche (soit un studio pour faire louer ou alors achat d'un résidence principale avec ma copine)  
 
4/ Votre tempérament : Assez prudent  
 
D'après ce qu'il ressort c'est de souscrire à une assurance vie. Boursorama en gestion piloté "équilibré" c'est un bon compromis?. En gros on dépose 1000 euros, boursorama utilise l'argent pour faire des placements qui au futur peuvent nous rapporter.... ou pas. C'est bien ça?. L'argent peut à tout moment être récupéré moyennant un délai selon l'AV choisi (boursorama.....) mais si il reste moins de 1000 euros l'AV se ferme? Sur la first page, il y a un passage que je comprends pas trop :
 
Faire un rachat sur un contrat de plus de 8 ans est le plus favorable, raison pour laquelle on recommande de prendre date le plus tôt possible : on paie toujours les PS, mais on ne paie pas d'IR si on retire moins de 4600 € "d'intérêts" (donc bien plus en capital) pour une personne seule ou 9200 € pour un couple marié ou pacsé. Au delà il y a un PFL (prélèvement forfaitaire libératoire) ou TMI, vous optez pour l'un ou l'autre selon le cas le plus favorable pour vous (cf paragraphe fisca).  
 
On retire quand ? combien? j'ai pas tout compris ......
 
La finance c'est pas du tout mon domaine c'est pour ça
 
Merci beaucoup

 
Tu retires quand tu veux, ce que tu veux !
 
La fiscalité varie selon le timing et le montant. Pour pouvoir faire fonctionner à plein la niche fiscale, il faut retirer des fonds (= rachat partiel) à partir de 8 ans après la souscription à l'AV, pour un montant calculé pour comprendre 4600 EUR d'intérêts (le double en cas d'un couple). Mais ce n'est pas une obligation bien sur... Et l'argent reste disponible.

Tu retires au moment où tu veux, et le montant que tu veux.
L'important (ou pas, ça dépend si tu trouves important de savoir combien tu es taxé ) c'est de savoir combien de temps s'est écoulé depuis l'ouverture, et quel part d'intérêts comporte le montant que tu retires.
 
EDIT:  

Le Perp, un placement pour la retraite devenu enfin séduisant! http://a.msn.com/r/2/AAg1JVP?ocid=Finance
 
Pas très cool de taxer la partie  du perp lors de la sortie en cash comme 100% de pv et pas un mix capital\interet :\

je ne comprends pas ton point : c'est logique puisque tu as déduits tes dépôts de ton revenu pour le calcul des impôts ?

+1

 
Par contre je ne savais pas qu'on pouvait casser le PERP en cas d'achat d'une résidence principale... C'est intéressant du coup ! (enfin trop tard pour moi, mais en en ouvrant un à l'entrée à la vie active c'est quasiment toujours gagnant, non? )

Oui cest vrai on peut pas gagner a l entrée et a la sortie. Admettons qu'on oublie l abattement. Je pense que il aurait été logique de considérer les 20% de cash comme un mix capital/interet en fonction de la répartition du perp

 
Sauf qu'en le cassant lors de l'achat de la résidence principale, il est imposé qu'à 7,5%... donc sur 5 ans de versement max à 30ke/an (TMI à 30%), cela fait une belle économie d'impôt !

Quel est l'argument en faveur de la clôture du pea en cas de retrait ou de l'impossibilité de verser à nouveau ?  
L'inverse me paraît LE point qui permettrait de le rendre plus attractif.

 
Progression du patrimoine impressionnante durant les 10 dernières années : tu passes de ~160k à 850k en 10 ans.  
 
quelle est la clé de cette progression ?  
 
Est ce que la courbe patrimoine net est bien le cumul de toute les autres courbes ? Si oui,
pourquoi elle ne bondit pas avec la courbe Emprunt ?

2 bons salaires + bon rendement de mon épargne + revente d'une start Up en 2011 + effet boule de neige

Non.

Les 2 premiers graphes sont en brut, le dernier en net.
C'est donc normal que le dernier graphe ne bondisse pas avec l'emprunt.

Bonjour !
Le sujet a déjà du être abordé ici, mais en terme de rendement ca vaut vraiment le coup de faire un prêt conso Boursorama et de réinvestir ca dans une bonne SCPI ? (type linxea spirit)
J'aimerais bien augmenter ma part d'immo dans mon patrimoine et aujourd'hui je n'ai que 3k€ investis, soit 4% de mon patrimoine (sci capimmo et scpi primopierre sur av fortuneo)
Merci

Est ce que l'imposition à la sortie en capital est figée dans le marbre comme pour le PEL, ou peut être augmentée d'ici notre retraite ?
Un gouvernement des 30 prochaines années peut augmenter cette imposition à 30% par exemple (avec prélèvements sociaux à 20%...) ?

Il y a plein de paramètres, à toi de calculer les cash flow entrants et sortants

 
Finalement, je me dis qu'en gérant moi même la thune, j'aurais beaucoup plus et à coup sur (le taux marginal de mes placements doit être de l'ordre de 4 à 8% annuel après impôts). => pas de rachat de trimestres

Bien sûr que ça peut changer. Surtout en 30 ans !

Outch mes UC se sont pris une grosse claque ces deux derniers jours.

 
Je n'ai pour ma part aucune confiance dans ce genre de système : rachat de trimestres, point de retraite complémentaire tous ces trucs là, c'est payer pour un truc qu'ils sont susceptible de te queneller demain, et personne sera là pour te défendre donc pour ma part je conserve le maximum de blé...

+1

 
Merci

C'est clair que si le système des retraites tombe tu auras l'air con avec tes trimestres rachetés  

 
 
+1
C'est tellement loin, on a le temps de se faire baiser 100x d'ici là...on se fait déjà avoir en cotisant beaucoup trop pour obtenir peu voire rien quand ce sera notre tour, je ne vais certainement pas en plus remettre une pièce dans leur système de Ponzi    
 

Pour ceux qui ont un compte-épargne temps (CET), vous en faites quoi de vos jours de congés stockés ?
 
Il y a 3 options:
 
- indemnisé à 80€ bruts soit 44,4 €/j en TMI 30% (en cat. B)
- pris en compte dans le régime de retraite additionnelle de la FP (RAFP)
- conservé pour être utilisé en congés plus tard

Mis sur PERCO (160 € / jour environ) et abondé à 50 ou 100%. Ce qui fait 240 à 320 € la journée.
 
Ce n'est pas soumis à l'IR si on le met sur le PERCO. Seulement aux charges sociales environ 21%.
Si on le mets sur le PEE il y a charges sociales  + IR !