Reprise du message précédent :
 
18% des sommes versées avec un plafond.

Le PLF n'a d'intérêt que si tu dépasses le plafonds de 4600/9200 € de PV retirée !

 
C'est pas un "truc" ou une astuce secrète, c'est le fonctionnement de la fiscalité.  
Si tu choisir le prélèvement forfaitaire libératoire, tu es prélevé forfaitairement, c'est la définition...
Si tu choisis l'intégration aux revenus, bah c'est intégré aux revenus après abattement...

Tu peux avoir 0% des frais d'entrée. Par contre les frais de gestion sont chers en effet.
 
Attention, le plafond est limité à 12 000 € (x2 pour un couple), soit 2160 € de défisc max (x2 pour un couple)

 
Mais non, ca fait zéro... Punaise.
C'est pas un "truc", c'est le mode d'application de l'abattement.
Le résultat est le même dans les deux cas (au décalage de trésorerie et à la CSG déductible près).

Si tu es en dessous de l'abattement, ça ne change pas grand chose finalement.
 
Par contre au dessus, ça peut faire très mal !  

La discussion de sourds
J'arrête là.

C'est seulement ton BFR personnel qui évolue, mais le résultat sera le même, PFL ou IR.

La fiscalité française, il faut avoir fait un DEA en finances pour la comprendre...  

 
Intérêts > 4600€ : tu payes PFL 7,5% immédiatement, ou tu l'intègres dans l'IR et ne payes rien immédiatement mais le paiera en année n+1 (ce que Stéphane appelle "ne pas avancer l'argent" ).
 
Si i<4600€ : tu choisis PFL car l'abattement ne te fera rien payer de toute façon et ça te libère l'esprit. Mais globalement tu choisis ce que tu veux puisque le choix n'entraîne aucune conséquence

Si i < 4600 € tu paye le PFL et on te le rembourse après. C'est là l'avance !

Les discussions sur le forum rentier à propos des SCPI à crédit me confortent dans le fait que le retour sur capitaux propres n'est pas adapté à mes exigences
Et c'est sans compter les emmerdes liées au fait de devoir parler à une banque ou à des intermédiaires.

 
C'est un peu la même chose pour les revenus de placements fiscalisés (dans le cas où ces revenus sont<2000 eur). Par défaut, sont cochées les cases liés à l'intégration de l'IR.
Ce qui est intéressant que si ton TMI<30%. Sinon, mieux vaut choisir le PFL à 24%, et faut rayer ces cases et les reporter dans d'autres.
D'où l'importance de bien faire les simulations sur le site des impôts pour bien vérifier qu'on réalise des économies.
 
3615mylife.  
Bref , faut connaitre. D'ailleurs, j'avais demandé confirmation à ma banque l'an dernier sur la possibilité de choisir le PFL et de déplacer les cases.
Mon conseiller+un spécialiste de la fiscalité de la banque m'avaient dit de ne surtout pas toucher à ma feuille d'impot..que si c'est prérempli, faut laisser tel quel (n'importe quoi)...J'ai bien fait le décalage des cases pour au final gagner 6% sans problème..L'année d'après (donc cette année), j'ai fait croire à ma banque que j'ai suivi leur conseil (de ne pas y toucher) et qu'ils m'ont fait perdre de la thune, défaut de conseil tout ca avec document à l'appui=>geste commercial de la banque de 6%*les intérêts (en gros 500 eur), soit 30 eur.

 
Pas compris pour le premier inconvénient : les PS sont payés quoi qu'il arrive que tu fasse des retraits ou non  

Belle arnaque, tu fais bien de laisser une trace sur un forum public

Pas sur les UC.

Mouais, j'ai ni "arnaqué" l'état ni les impots..
juste ma banque à la rigueur.;et encore c'était mérité vu qu'ils racontaient n'importe quoi (+ m'ont fait perdre mon temps et reproché d'autres trucs)  

 
Je ne comprends pas ton commentaire... Il a juste fait valoir son droit à choisir l'option fiscale qui lui convient... Aucune arnaque  

 
Car j'ai dit (après coup) à la banque que leur faux conseil (que je n'ai pas suivi qui consistait à me dire qu'il ne fallait pas toucher à ma feuille d'impot prérempli) ) m'a fait perdre de l'argent (alors que non puisque je ne l'ai pas suivi). Mais comme je dis je leur avais reproché 2/3 autres trucs (que je vais pas détaillé ici car HS) à ma banque qui m'ont fait aussi largement valoir ce geste commercial. Et puis ca reste un défaut de conseil stricto sensus (juste que je l'ai pas suivi)
Je pense que c'est ca qu'il qualifie "d'arnaque" ("arnaque" à ma banque à la limite)  
 

 
Et pour les AV avec frais comme moi?    

Hello,
 
Les nouveaux tarifs Bourse d'ING sont intéressants ? De mémoire, quelqu'un avait posté un graphe comparatif entre ING/Bourso/Bourse directe etc... et ING était pas top.
 
Merci !

Moi j'arrive même pas à voir sur mon AV Hedios vie, si j'ai une PV ou pas....

Tu les vides progressivement et tu places sur une autre sans frais.

 
Le truc c'est qu'elle date d'avant 1997 et  qu'on m'a expliqué qu'elle présente d'autres avantages (notamment pour la succession).

Est ce que ça vaut le coup de la garder jusqu'à ta mort rien que pour ça ?
Surtout si elle a une perf de merde ?

C pas faux

Question à ceux qui ont un PEL (vu que je compte en ouvrir un bientôt) : avez vous pris l'assurance ?
elle consiste lors du décès à doubler le capital à vos héritiers et coute dans les 30 eur/an

 
Surtout, connais-tu exactement les fameux avantages qui t'ont été vendus pour cette vieille AV ?    

 
C'est quelle partie que tu n'as pas compris ?    
 
 
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http://www.cbanque.com/placement/assurance-vie-2.php

Aucune assurance, c'est pour les pauvres  
 
Et puis si tu es mort, qu'est-ce que tu en as faire ?  

 
Ahah, oui je sais bien, mais j'avais l'impression que lui ne savait pas en fait
 
Difficile dans ces conditions de juger.  

 
bin pas de fiscalité sur les PV générés par le capital versé avant 1997.
Par contre fiscalité sur les PV générés par le capital versé après 1997 (même si ouverte avant 1997).  
 
Jcrois que le top c'est les AV ouvertes avant 1994, car même si capital versé après, les + values sont totalement exonérées d'impot, donc même pas besoin de se prendre la tête avec la purge des PV.

 
qui t'a dit que je n'avais pas compris