Reprise du message précédent :

 
qui t'a dit que je n'avais pas compris  

 
Oui mais mon cas est "batard" car il y a eu des versements après 1998.
Donc j'aurais une parti de fiscalité qd même (sur les PV générés par les versements après 1998).
J'aurais du ouvrir une AV sans frais plutot que de reverser dessus.

 
 
Pas contre, ca: pas compris: pourquoi ce serait une assurance pour les pauvres?
Bin si tu t'en bats pas les couilles de tes héritiers (en général des membres de ta famille : femme, enfants,..), quand tu seras mort, ils bénéficieront d'un bien meilleur pactole.

Référence trop subtile  (Kaamelott )

Tient je reviens sur l'offre bourso pour les enfants : http://fibs2.boursorama.com/nl/jsp [...] c378eefdcd
 
Ils disent intérêts annuels de 4% brut jusqu'en juin 2015 : ok  
Après juin 2015; interets annuel de 1,25% : ok
 
Plafond de 4000€.
 
Mais : Les intérêts sont imposables et soumis aux prélèvements sociaux
 
Au final ça rapporte pas grand chose ce truc ? (ok tu touche 40€ de prime). Tu peux juste sortir les 4000€ quand tu veux sans frais sauf sur les intérêts.

C'est le principe d'un compte sur livret. Hors taux promo et/ou primes ça ne rapporte pas grand chose. Mais ça est sans risque et liquidités disponibles.

oui c'est du one shot, à la fin de la promo tu récupères tes billes et les colle en AV fonds €

En fait le but là c'est de mettre 4000€  dès que tu ouvres le compte, pour profiter pleinement des 4% et ensuite tu retire les billes 6 mois plus tard ?

Bonjour,
Je suis client dans 2 banques: banque 1 et banque 2.
J'ai un CEL dans la banque 1 et la banque 2 propose pour tout ouverture d'un CEL une prime de 45 euros.
Sachant qu'on ne peut disposer que d'un seul CEL par personne, la banque 2 me dit que je peux très bien fermer mon CEL de la banque 1 (sans frais et je ne perd pas les intérêts) et en ouvrir un nouveau chez eux, je gagne ainsi la prime de 45 euros.
 
Ca vaut le coup selon vous?

Oui c est la chasse au superlivrets.

voilà.
Eux ils font ça en espérant qu'il y a x % qui vont laisser l'argent par flemme ou autre

oui ça vaut le coup.
C'est qui banque 2? la promo est pour tout le monde?

Super (comme quoi ça sert parfois d'avoir des enfants en bas age....)
 
Vous en avez beaucoup des super livrets de ce genre ? et vous faites la chasse à ce genre de promos ?

de mettre le mini pour avoir la prime. (a voir selon ta TMI)

 
Ah ok... ouais bah je pense que c'est pas jouable...

Tout ca pour gratter 80€ nets.

Vous crevez vraiment la dalle les mecs, permettez moi de vous le dire

Bah trouves moi un meilleur placement que 4% brut (j'ai plus le chiffre en net) avec épargne récupérable dans son intégralité au bout de 4 mois (comme mon super livret ING).

Je le prendrais volontier !

C'est sur on peut pas y mettre plus de 4000€, mais pour se faire la main, c'est bien

C'est pas la question. Je trouve juste que c'est beaucoup de gesticulation pour pas grand chose.

Phobie administrative, toussa

30€ par mois, soit 360€ chaque année en moins dans tes finances  
 

A ta mort, tu n'auras plus ce PEL ouvert, parce qu'après 12 ans = Fiscalité  
 
Donc, à moins que tu aies prévu de mourir dans les 12 ans à venir, ça ne vaut pas le coup

En l'occurence sur ING, ça m'a pris le temps d'un virement (+ 80€ de prime). Je verrais ensuite en Janvier si je trouve autre chose, mais ça me parait quand même bien attractif (dans le cas ou je dois avoir la sous dispo bien sur, ce serait du long terme je m'emmerderais pas).

Promo super livret ZESTO RCI banque, 5% brut sur 4 mois avec 100 000€ de plafond, c'est pas mal ça aussi...

 
c'est par an et pas par mois : 25 eur pour être précis dans la banque où je me suis renseigné

300€ sur 12 ans pour hypothétiquement doubler ton PEL, si tu casses ta pipe. A toi de voir  

déjà le fait que ce soit forfaitaire, bof (sauf dans le schéma où l'ouverture se ferait à quasi max (max-la place d'avoir 540/an))

Connaissez une banque en ligne genre Bourso, ING ou autre qui propose des placements type super-livret ou compte a terme en devises a moyen terme, genre 18 mois?

 
 
Quand je disais "truc", c'est plutôt le fait de choisir le PFL pour 9000€ (en couple) de PV et d'avoir à avancer l'argent et que l'état te rembourse après. A mon avis, c'est pas inné, et c'était pour savoir si StephaneF avait constaté cela par sa propre personne  

Oui j'ai testé les deux. PLF et intégration aux revenus.

 
J'ai le cas avec le LEO d'ING où l'offre promo à 4% va représenter une certaine somme. Comment on opte pour les 24% concrètement ?
 
Edit : woké j'ai pigé, c'est juste une case à cocher qui rend le prélèvement de 24% libératoire (et si on coche pas la case c'est un acompte)    
Bon pas de CSG déductible, donc l'écart entre 24% et une TMI de 30% est faible.

 
Non l'acompte c'est encore autre chose. Tu reçois un courrier de ta banque t'informant que tu dois leur écrire et compléter leur doc à renvoyer si tu ne veux pas payer l'acompte, sachant qu'en + de ca il faut être éligible (de mémoire tu es éligible si ton RFR<25000 euros).
Sinon tu paies l'acompte de 24% des PV.
Ensuite tu as le choix entre l'irpp (case coché par défaut sur la déclaration) et le pfl à 24%. tu dois comparer ta tmi et le pfl à 24%.
Effectivement, l'écart est faible..mais bon quelques dizaines d'euros, perso je crache pas dessus, juste pour une histoire de case à cocher.
Au final si tu paies l'acompte et que tu choisis le PFL, l'opération est neutre.
Si ta TMI<30% tu choisis l'irpp , et tu vas recevoir un crédit d'impot si tu as payé l'acompte.
Si ta TMI>30%  tu choisis le PFL et tu ne vas pas payer d'impot sur cette partie la si tu as payé l'acompte, ca apparaitra juste sur ton revenu fiscal de référence.
Sachant que tu peux choisir le PFL  que si les PV<2000 euros

AV Linxea Spirit ouverte    
 
Par contre ils m'ont tout mis sur fonds euro, ce qui n'était pas ma répartition ! Ca vous est arrivé aussi ?
(Je viens d'ouvrir le courrier...)

Salut topic,

J'ai vraiment vraiment besoin de vous....
Mon pere est l'archétype du 68ard babyboomer qui a profité sans épargner.... Il a 59 ans, bientot une retraite de 1600 euros par mois, n'a pas de bien immo et aucune épargne (il a meme un petit crédit conso je pense...)
Il va bientot recevoir 110 000 euros de la vente d'une maison.
A cet âge je ne sais pas du tout comment placer cet argent, car ce que j'applique pour moi ne s'applique pas pour lui... Il a besoin d'une partie de la somme dispo rapidement pour aider a payer la maison de retraite de sa mère, et je pense qu'il ne peut pas attendre la maturité d'une AV pour retirer sans imposition....
Par contre sa TMI doit etre ridicule...Il est célibataire.

Merci d'avance.

 
Pour Linxea Avenir (ca doit être pareil), c'était galère de répartir les UC et tout à l'ouverture. J'ai tout mis (sur les conseils de Nico d'ailleurs   ) sur fonds €.  
 
Tu attends les 30 jours légales et ensuite tu fais les mouvements que tu veux, tout en ligne sans te faire chier.

Ok, merci pour ton retour

J'ai quand même envoyé un mail, ayant du mal à comprendre qu'ils proposent des UC sans respecter les choix des souscripteurs...

Cela fera 30j la semaine prochaine

 
 
Si sa TMI est faible, alors superlivrets à taux promo.
En plus placement liquide donc il pourra payer la maison de retraite.

Merci Nico... au pire je les ouvrirai pour lui... Et garder quand même 10 000 de cote sur un LA au cas ou ça te semble pas deconnant?

Le LA est aussi liquide que le superlivret, donc aucun interet s il rapporte moins.

 
Merci des explications précises !
 
Mais au final ça revient bien à dire qu'en cochant une case, l'acompte se "transforme" en PFL ?
 
Et dans ce cas y a pas à hésiter effectivement.

 
j'ai envie de dire que ça dépend de la situation.
 
Si on est jeune et qu'il n'y a pas grand chose dessus, c'est pas intéressant du tout.
s'il est quasi au taquet ça peut être bien pour 25€/an (et que les cotises sont pas proportionnelles au montant du PEL)
 
Pour comparer une assurance déces 20000€ coute 30€/an jusqu'à 34ans à la maif ( c'est pour donner un ordre d'idée y'a certainement moins cher ailleurs cf : http://maif.fr/particuliers/sante- [...] ces-2.html )
 
 
edit merci touche tab

Désolé d'avance pour la question bête
En fait je ne connais pas mon TMI, je ne déclare pas encore mes impôts tout seul, mais je suis encore sur la déclaration de mes parents jusqu’à la prochaine.
Donc je suis sur le TMI des mes parents ? c'est par rapport au foyer ? comment la banque connait mon TMI pour calculer mes intérets (pour les super-livrets) ?
Merci !

Oui

Elle ne la connaît pas, elle te verse des intérêts bruts, et c'est à toi de les ajouter à la ligne correspondante de la déclaration de revenus du foyer fiscal.