Une monnaie faible n’a jamais été économiquement une bonne chose . Enfin Trump et l’économie …

 
Salut Lookoom,
Hormis la bienséance, qu'est qui fait que tu pousserais objectivement à investir plus sur un ETF World sur sur le S&P500 ou Nasdaq-100 ? (je fais 50/50 sur les 2 indices US depuis plusieurs années pour ma part action, sans regret... même si j'entends bien 'trop' surpondérer les valeurs nasdaq en fait, inclues dans le S&P500)
 
Investir dans le World, donc dans l'Europe ou l'UK me semble contre productif, sur l'Europe en tout cas. Nous ne sommes rien face à aux US, quel que soit le domaine... On va même se retrouver empêtré dans des guerres qui vont nous couter une fortune...
 
Donc WHY objectivement ?
 
Merci  

Bien l'bonjour.
Un peu trop débutant à mon goût malgrès pas mal de lectures du topic, j'aurai besoin de conseils pour vérifier que je ne fais pas une ânerie qui pourrait me couter cher
A cause d'autres priorités dans la vie j'ai procrastiné pendant + de 10 ans sur le sujet finances, je me maudis déjà assez pour ça mais vous avez bien sûr le droit de me jeter quelques pierres . Les changements récents dans ma vie me font me secouer un peu sur le sujet, il n'est jamais trop tard pour mieux faire.

Profil:
- bientôt 45 ans
- séparé cette année, 1 enfant (garde alternée pour l'instant, j'espère que ça restera comme ça, affaire en cours...)
- salarié, poste stable dans une boite pérenne, revenu 63k brut / 50 net imposable / 45 de RFR) + 3k d'intéressement/abondement, TMI 30% -> suite à une augmentation +13 obtenue cette année (50->63) je vais me faire soutirer l'année prochaine entre 4000 à 6800 d'IR (selon 1,5 part ou 1,0 part: je saurai ça au mieux en décembre, selon un jugement familial très incertain en résultat comme en délai).
- Je suis très économe (je dégage facilement 2000 d'épargne par .

Merci d'avance pour les infos et conseils que vous pourrez m'apporter

Spirit MWRD pour ton fils
Pea bourso tarif découverte WPEA pour toi

Bien sur que si, une devise un peu molle a toujours été une façon d'exporter et de réindustrialiser localement, au détriment du pouvoir d'achat de biens importés pour sa population.

Une devise faible en revanche, volatile, qui se fait balader par les marchés, sur laquelle on ne peut pas vraiment compter, est une catastrophe pour les entreprises locales qui sont forcées de fonctionner en devise forte pour leurs activités stratégiques, cf. le franc français fin des 80s.

La le dollar n'est pas faible du tout, ils l'ont ramolli tactiquement et pourquoi pas. Evidemment que si la volatilité devenait dingue, qu'il oscille entre 1.10 et 1.25 en quelques mois, là ce serait très problématique. Mais perdre 10% pour doper les investissements et refinancer sa dette à meilleur compte tout en erodant un peu le pouvoir d'achat en biens importés pour ses citoyens, ce n'est pas une folie du tout. On peut ne pas être d'accord mais ce n'est pas une folie.

 
Merci !
Par curiosité, pourquoi plutôt spirit que avenir ?

 
Si la FED se met à baisser les taux alors qu'elle refusait de le faire jusqu'à maintenant, doit-on s'attendre à ce que le dollar se dévalue encore face à l'euro ?
Si oui, serait-il pertinent d'ouvrir une ligne SP500 HEDGED pour nos DCA mensuels à la place du WORLD non-hedgé ?

 
Si la FED se met à baisser les taux alors qu'elle refusait de le faire jusqu'à maintenant, doit-on s'attendre à ce que le dollar se dévalue encore face à l'euro ? A la radio sur BFM Business des "experts" ont dit que la chute du dollar est terminée, j'ai pas compris pk.
Si oui, serait-il pertinent d'ouvrir une ligne SP500 HEDGED pour nos DCA mensuels à la place du WORLD non-hedgé ?

 
Bien sur que si, une devise un peu molle a toujours été une façon d'exporter et de réindustrialiser localement, au détriment du pouvoir d'achat de biens importés pour sa population.
 
Une devise faible en revanche, volatile, qui se fait balader par les marchés, sur laquelle on ne peut pas vraiment compter, est une catastrophe pour les entreprises locales qui sont forcées de fonctionner en devise forte pour leurs activités stratégiques, cf. le franc français fin des 80s.
 
La le dollar n'est pas faible du tout, ils l'ont ramolli tactiquement et pourquoi pas. Evidemment que si la volatilité devenait dingue, qu'il oscille entre 1.10 et 1.25 en quelques mois, là ce serait très problématique. Mais perdre 10% pour doper les investissements et refinancer sa dette à meilleur compte tout en erodant un peu le pouvoir d'achat en biens importés pour ses citoyens, ce n'est pas une folie du tout. On peut ne pas être d'accord mais ce n'est pas une folie.

Bonjour  
 
Je souhaite ouvrir un compte pour mon fils de 2 ans pour des ETF si c'est possible  
 
Moi j ai un pea chez Boursorama  
 
Mais pour un mineur pas possible  
 
Vous conseillez quoi ?

CTO ?

 
Entre CTO et assurances vie c'est quoi le moins cher niveau frais ?
 
Car je peux ouvrir une assurance vie pour mineur ?
Perso j en ai pas  
 
J ai le niveau zéro en finance  
 
J acheté ETF s and p 500 et voilà sur mon pea  
 
Avant j avais que un lep et livre A

Ca n'a pas fait longtemps partie de la stratégie de la Chine ? (peut-être toujours le cas d'ailleurs)
Ca leur a plutôt réussi.
Pas sûr que ça marche pour les US en revanche, notamment si ça risque de remettre en cause la prédominance de l'USD...

https://www.sciencedirect.com/scien [...] 1X14001680

J'étais tombé sur cette vidéo, qui compare les 2 :
MSCI World vs SP500 : l'ETF Monde vaut-il vraiment le coût ?
https://www.youtube.com/watch?v=fUuwd59W-xo

Intéressant.
 
D'ailleurs, dans cette vidéo apparaît un "nouvel" ETF S&P500 :
 
iShares S&P 500 Swap PEA UCITS ETF EUR (Acc)
ISIN IE000DQLYVB9   |  Ticker SPEA
0,10% p.a
 
Les frais sont les plus intéressants sur PEA.
Rappel : 0,13% pour ESE et 0,12% pour PSP5.
 
SPEA surperforme les deux autres à 1 mois, 3 mois et depuis sa création ; selon Justetf :
 
https://www.justetf.com/fr/etf-comp [...] 0011871128
 
Déjà 0,1% de mieux que PSP5, depuis le 29 mai.
 
Et PSP5 bat ESE depuis environ trois ans  

 
Ah peut-être alors.
Ou peut-être qu'en économie, et encore plus en économie sur Internet, on trouve toujours un papier à l'air sérieux défendant n'importe quelle position
A mon avis si tu cherches la position inverse tu en trouveras tout autant.
L'économie est vraiment une pseudo science incapable d'arriver à un consensus, il y a trop d'intérêts et d'affects, et pas assez de preuves incontestables (en général juste un historique foireux).

 
Sur le plafond et le fait de verser "trop" sur le PER je pense vous parlez de deux choses différentes.  
 
- Evildeus parle de si tu verses plus que ce qui est raisonnable, tu peux te retrouver à réduire ton niveau d'imposition au point de ne plus être en TMI 30% mais en TMI 11%, et là les euros supplémentaires mis en PER quand la TMI est 11% ce n'est pas super judicieux (d'une part car l'effet levier de la déduction d'impôt n'est plus énorme, et aussi car ton différé d'impôt tu le paie en sortie. On gagne souvent moins à la retraite qu'en activité mais ce n'est pas non plus impossible que tu sois dans la tranche 30% [ou son équivalent] quand tu seras à la retraite ; c'est à dire que tu différerait un impôt à 11% pour qu'il risque d'être à 30% plus tard)
*L'idée est bien d'annuler un maximum d'imposition à 30%, et pas du 11% -> je pensais que la tranche 11% représentait un montant faiblard, mais en fait pas tant que ça (29315 - 11438) * 0.11 = 1959€  
 
- Sur les plafonds on te dit sur ton avis d'impôt 2024 reçu en juillet/août 2025 combien tu peux verser sur le PER en utilisant le 'plafond 2025'. C'est en cours d'année mais tu as le temps de ne pas tout faire en début d'année et d'ajuster une fois que tu as eu le détail de ce plafond qui t'es communiqué. Par ailleurs si tu as des reliquats de 'plafond' des 3 années précédentes non encore utilisés tu peux les utiliser ; et pareil ils sont indiqués sur ton avis d'impôt. L'utilisation des plafonds se fait dans l'ordre suivant : d'abord celui 'normal' de l'année courante, puis les reliquats des années N-3 à N-1 en commençant pas l'année la plus ancienne.
Si en revanche tu verses sur un PER PLUS que ce plafond et tous les reliquats précédents    (une première année il faudrait vraiment y aller fort, mais si tu verses régulièrement et que tu n'as pas de reliquat des années précédentes il faut être prudent) alors là il va falloir faire très attention à rectifier.  
Par exemple si tu as versé 10 000€ en ayant le droit à seulement 9 000€, tu vas l'avoir déclaré dans la catégorie "demande de différer l'impôt, pas d'impôt au dépot, et il yaura un impôt que je retirerai". A la déclaration tu vas être rattrapé et le différé va seulement être à hauteur de 9000€ de revenus mis sur le PER, sur les derniers 1000€ il va falloir que tu paies normalement. Mais ces 1000€ seront quand même bloqués sur le PER, et aussi marqué comme "il faut payer un impôt à la sortie", donc si finalement tu as payé l'impôt à l'entrée il faudra faire ton possible pour requalifier les choses ou en garder trace et éviter de payer une DEUXIEME fois à la sortie.  
Bref si tu mets des grosses sommes sur un PER et que tu as un doute sur les plafonds, attends d'avoir l'avis d'impôt qui redit bien le montant max que tu peux utiliser cette année là.  
 
* . Cette année je connais mes plafonds, donc avec l'ordre d'utilisation je vais essayer d'utiliser tout le plafond de cette année et tout ou partie du reliquat inutilisé de 2022 (avant que ce dernier disparaisse définitivement à la fin de l'année), en gros ça ferait au maximum dans les 9000 donc -2700€ d'impôt: je suis certain d'avoir nettement plus que ça en impôts sur le revenu 2025, par contre pas du tout certain que ça ne m'emmène pas à taper dans de l'impôt à 11%, je vais donc effectuer mes calculs avec différentes hypothèses d'imposition 2025  
Ok pour les années suivantes, effectivement je pourrai verser un peu dès le début de l'année, puis ajuster après le mois d'août quand j'aurai reçu mon avis d'imposition.
Effectivement si je vais au-delà du plafond retraite cela m'empêche aussi de déduire des sommes que j'aurai bloqué durablement, et je n'avais pas perçu ce double-effet kiss-cool de l'impôt qui me sera quand même demandé à la sortie alors que je n'aurai pas pu le réduire à l'entrée (il y a un bel abattement de 60-70% selon âge du début de la sortie en rente, mais ça reste de l'argent perdu bêtement, et il serait très aléatoire d'espérer justifier un problème pareil aux services fiscaux dans 25-30 ans...), quoiqu'il en soit, cette année je dispose du plafond de 4 années complètes, aucune chance que je déborde de ce côté, et les années suivante j'aurai aussi une meilleure visibilité sur le montant d'impôt qui me sera demandé.
Merci !

sans raisons claires, il n'est pas eligibles sur boursorama
j'ai contacté le SC, qui m'a dit "non ca sera pas le cas"  

 
Pour commencer je dirais :
- ne laisse qu'une épargne de précaution/pour tes gros loisirs sur ton AV de 8 ans et arbitre le reste sur au moins une autre AV avec un meilleur fond € -> de l'épargne va de toutes façons y rester pendant quelques années, le temps que je sorte l'argent en restant dans l'abattement de 4600.
- ferme ton PEE : si par d'abondement j'ai l'impression qu'il ne sert à rien dans ton cas -> PEE obligatoire de l'entreprise, abondement et fiscalités sont intéressants donc ça reste valable, mais je dois en sortir l'argent dès qu'il est débloqué.
- livrets défiscalisée = ?? Quel rendement net net ? Si moins de 2,5-3% : à virer. -> LA/LDD (patapaÿ ) , omg je viens de voir la baisse de taux, c'est devenu encore pire, je vais virer ça rapidement ... vers le futur livret Defense  
- PEA : t'as quoi dessus ? Prends au moins un etf world capitalisant -> pour l'instant je n'ai rien dessus. Ok, c'est ce vers quoi je m'oriente
 
Très rapidement aussi : ouvre un bond  per -> bon on bond ?    
- 45 ans donc (on te souhaite pas plus) encore 20 ans à tirer -> sans doute 25, ne rêvons pas
- tu peux déduire jusqu'à 10% de tes revenus imposables en virement : donc 5000€/an mini pour toi soit en composant bien une bonne somme au final -> oui, tout en veillant à n'annuler que de l'impôt à 30% et non aller annuler du 11%, cf discussion au-dessus.
- à la retraite tu passeras sans doute de TMI 30% à 11% : tu gagneras la différence sur le retrait de tes PV -> c'est bien prévu comme cela, et au pire si même à la retraite je me retrouve en TMI 30%, les impôts économisés aujourd'hui auront travaillé pendant 25 ans et financeront largement ce qui me sera demandé plus tard.
 
Pour le reste il faut rentrer dans les détails : quel est ton rendement actuel ? Le % que tu acceptes en risque ? Etc -> le gros de mon épargne est une AV à 3,10 net en 2024, le reste a un rendement encore plus bas que ça, il ne va pas être difficile de faire mieux avec un risque très modéré sur le long terme, et "ne pas le faire" revient à me faire bouffer le capital par l'inflation qui dépasse toujours le rendement
 
Je blinderai plutôt pea et av une fois les 5000€ versés sur le PER, et encore c'est un max. -> je pense aussi faire cela, mais je viens de penser que je dois faire aussi attention aux abattements en cas de décès soudain de ma part (optimiste le gars.. ), PEA aucun abattement, PER en compte-titres 30500€, PER assurance avant 70 ans 152k, AV 152k... Avec un seul enfant, la maison, et les placements, ça peut vite faire de belles sommes taxées à 20% dans une succession (je suis en plein dedans avec de la famille, ça va ils ont pensé à tout ça en amont ).

Si tu verses une pension alimentaire,  n'oublie pas de la déduire

https://www.sciencedirect.com/scien [...] 1X14001680

sans raisons claires, il n'est pas eligibles sur boursorama
j'ai contacté le SC, qui m'a dit "non ca sera pas le cas"  

En effet, c'est étrange qu'il ne soit pas disponible chez BoursoBank.
Mais il est disponible chez Fortuneo    

Selon le DIC, oui : https://doc.morningstar.com/Documen [...] 7692c2f1e0

transfert de PEA,
rapidité d'exécution et les péripéties de la manœuvre ?

As-tu lu la fp ?

Du coup si l'ETF n'est pas dispo sur Bourso comment ça se passe ? Ça déclenche une vente et je récupère ça sur l'enveloppe espèce ?

Bonjour à tous,  
 
j'anticipe une question avant de vous faire prochainement une présentation en bonne et due forme.  
J'ai accès à ce fond sur mon nouveau PEE : https://cpram.com/fra/fr/particulie [...] 0009098367  
 
Son indice de référence est le MSCI World ?  
 
(J'ai 90k€ (brut) sur un précèdent PEE, soit je récupère le net (83k€) et ca part sur PEA (100% actions monde) ou alors je transfère sur mon nouveau PEE les 90k€ brut si les support en valent le coup ...)

 
Ca ressemble très fortement à ce que j'ai, la perf est très proche d'un ETF World, des fois un peu plus des fois un peu moins, en moyenne c'est kif kif.
 
Perso ça reste en PEE, qui est une enveloppe équivalente fiscalement au PEA.

C'est en 3 lettre ta boite ?

Oui c'était l'idée de garder cela comme un PEA bis

Yes.
 
Par contre celui du Perco est très moyen.

 
Bien sur que si, une devise un peu molle a toujours été une façon d'exporter et de réindustrialiser localement, au détriment du pouvoir d'achat de biens importés pour sa population.
 
Une devise faible en revanche, volatile, qui se fait balader par les marchés, sur laquelle on ne peut pas vraiment compter, est une catastrophe pour les entreprises locales qui sont forcées de fonctionner en devise forte pour leurs activités stratégiques, cf. le franc français fin des 80s.
 
La le dollar n'est pas faible du tout, ils l'ont ramolli tactiquement et pourquoi pas. Evidemment que si la volatilité devenait dingue, qu'il oscille entre 1.10 et 1.25 en quelques mois, là ce serait très problématique. Mais perdre 10% pour doper les investissements et refinancer sa dette à meilleur compte tout en erodant un peu le pouvoir d'achat en biens importés pour ses citoyens, ce n'est pas une folie du tout. On peut ne pas être d'accord mais ce n'est pas une folie.

En 81, il fallait 6 francs pour faire un dollar. En 88, il fallait 6 francs pour un dollar. Dans les années 90, j'ai toujours le souvenir du dollar à 6 ou 7 francs.

 
Bien sur que si, une devise un peu molle a toujours été une façon d'exporter et de réindustrialiser localement, au détriment du pouvoir d'achat de biens importés pour sa population.
 
Une devise faible en revanche, volatile, qui se fait balader par les marchés, sur laquelle on ne peut pas vraiment compter, est une catastrophe pour les entreprises locales qui sont forcées de fonctionner en devise forte pour leurs activités stratégiques, cf. le franc français fin des 80s.
 
La le dollar n'est pas faible du tout, ils l'ont ramolli tactiquement et pourquoi pas. Evidemment que si la volatilité devenait dingue, qu'il oscille entre 1.10 et 1.25 en quelques mois, là ce serait très problématique. Mais perdre 10% pour doper les investissements et refinancer sa dette à meilleur compte tout en erodant un peu le pouvoir d'achat en biens importés pour ses citoyens, ce n'est pas une folie du tout. On peut ne pas être d'accord mais ce n'est pas une folie.