[POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

Nico77

Reprise du message précédent :

Suzebull a écrit :

Très très rare en 2025 de pouvoir emprunter à 110%, il faut mettre un minimum d'apport.

Je viens de le faire pour du locatif, banque en dur en direct, pas de courtier.

Message cité 1 fois

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phantom62

D'ailleurs je me demande si Boursorama accepterait du 110% si on maintient plusieurs centaines de k€ chez eux :??:

gundam13

Fan de T-1000

Nico77 a écrit :

Je viens de le faire pour du locatif, banque en dur en direct, pas de courtier.

Ils le font aussi pour du non locatif?

Nico77

Aucune idée, pas demandé.

iceman088

monsieurponey a écrit :

Celib, ça permet d'augmenter la capacité d'épargne, c'est digne d'un taulier. :jap:

[:plusun]
Etant célib depuis peu, les dépenses dans les budgets courses et resto ont drastiquement diminuées.

Message cité 5 fois
Message édité par iceman088 le 30-07-2025 à 10:11:33

---------------
Si ça continue, va falloir qu'ça cesse !!!

Mitch2Pain

iceman088 a écrit :

[:plusun]
Etant célib depuis peu, les dépenses dans les budgets courses et resto ont drastiquement diminuées.

On veut des chiffres plus précis et des graphiques.
Essaie ce calculateur: https://marcbluersky.com/calculateur_passe_maritale.php

Message cité 3 fois

Tumacru

iceman088 a écrit :

[:plusun]
Etant célib depuis peu, les dépenses dans les budgets courses et resto ont drastiquement diminuées.

Et ton loyer/remboursement de crédit a été multiplié par deux [:heow]

Toutes choses égales par ailleurs, c'est bien plus intéressant financièrement d'être en couple

Message cité 4 fois

Etienne_pnu

en couple on fait aussi des économies d échelles, donc c est pas aussi évident l'économie réalisée. ce qui est clair c est qu un gosse coûte nettement

Message cité 4 fois

r06

Tumacru a écrit :

Et ton loyer/remboursement de crédit a été multiplié par deux [:heow]

Toutes choses égales par ailleurs, c'est bien plus intéressant financièrement d'être en couple

Ça dépend a quel point l'autre membre du couple contribue/peut contribuer aux dépenses.

chienBlanc

Etienne_pnu a écrit :

en couple on fait aussi des économies d échelles, donc c est pas aussi évident l'économie réalisée. ce qui est clair c est qu un gosse coûte nettement

+1

Economie d'échelle sur le logement, la voiture, le chauffage, etc.

Pour les gosses, on en a déjà parlé ; le coût moyen d'un enfant jusqu'à ses 20 ans = 180 000 €.
C'est une moyenne, pour les chiards des CSP+ de HFR ça monte beaucoup plus haut...

---------------
J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

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apfel

[:gaga drapal]

Petite update de ma situation, je veux prendre une bonne routine d'épargne.

apfel a écrit :

Bonjour à tous et merci pour ce topic :jap: voici ma présentation :

1/ Votre situation familiale :
30a, mariée sous le régime de séparation de biens.

2/ Votre situation patrimoniale :

Propriétaire d'une maison en province, évaluée 500k, achetée 50/50, reste à payer 420k.
Prêt à 2 : 2350€ - 80€ de BoursoPrime (taux 3.7%)

En CDI, capacité d'épargne : 800€/mois (pour un supernet à 3500)
TMI : 30%

Epargne actuelle : 77k
- 6k dans LA
- 10k PEE
- 12k PER
- 1k AV Darjeeling Fonds Euros
- 2k Crypto
- 2k PEA
+ 60k d'actions gratuites débloquées dans 1/2/3 ans, copilot me calcule une imposition de 30% avec la PV actuelle, donc mettons 40k.

3/ Vos projets ?
Faire grossir mon épargne pour répondre à mes futurs besoin : travaux/aménagement de la maison, enfants, retraite.

4/ Votre tempérament :

Maintenant que la maison est là, faible aversion au risque.

J'aimerai ouvrir une deuxième AV, c'est toujours Linxea qui est plébiscitée ici ?

PEA : ouvert chez Fortuneo en 2022 avec une petite somme mais très bonne perf (Amundi msci world), mon but est donc d'investir régulièrement dessus.
=> Y a t-il un moyen d'automatiser les versement comme pour les AV ?

LA : J'ai peu d'épargne de précaution, je souhaite remplir le LA d'ici à l'année prochaine
=> J'ai vu que Cofidis propose des prêts conso à 10k€ à 0,9% en 12 mois, qui m'a été accepté mais je souhaite réfléchir avant d'accepter, qu'en pensez vous ?
Quitte à le laisser dans le LA ça me tranquilliserait un peu plus et me permettrai de + épargner sur PEA.

LDD : est ce vraiment intéressant ?

Merci d'avance :jap:

Message cité 3 fois
Message édité par apfel le 30-07-2025 à 10:51:06

Suzebull

Nico77 a écrit :

Je viens de le faire pour du locatif, banque en dur en direct, pas de courtier.

Ok, bon à savoir, mais je pense que c'est assez rare de nos jours.

Mitch2Pain a écrit :

On veut des chiffres plus précis et des graphiques.
Essaie ce calculateur: https://marcbluersky.com/calculateur_passe_maritale.php

[:monsieurbiscuit:3]

concombremasque75

Bennnnn :: Merci !!!

apfel a écrit :

[:gaga drapal]

Petite update de ma situation, je veux prendre une bonne routine d'épargne.

apfel a écrit :

J'aimerai ouvrir une deuxième AV, c'est toujours Linxea qui est plébiscitée ici ?

LDD : est ce vraiment intéressant ?

Merci d'avance :jap:

Passe Darjeeling à 60% UC pour choper le bonus sur cette AV
Mets ton DCA PEA sur WPEA moins cher que Amundi msci world
Pas moyen d'automatiser tes versements sur PEA Fortuneo

Message cité 3 fois
Message édité par concombremasque75 le 30-07-2025 à 10:53:26

Suzebull

apfel a écrit :

[:gaga drapal]

Petite update de ma situation, je veux prendre une bonne routine d'épargne.

apfel a écrit :

Mon AV : j'ai ouvert une AV Darjeeling via Placement direct, gestion libre, 100% fonds euros, rentabilité de 1.9%....
Je viens de lire l'article de l'avenue des investisseurs là dessus, je vais passer à 40% UC.

J'aimerai ouvrir une deuxième AV, c'est toujours Linxea qui est plébiscitée ici ?

PEA : ouvert chez Fortuneo en 2022 avec une petite somme mais très bonne perf (Amundi msci world), mon but est donc d'investir régulièrement dessus.
=> Y a t-il un moyen d'automatiser les versement comme pour les AV ?

LA : J'ai peu d'épargne de précaution, je souhaite remplir le LA d'ici à l'année prochaine
=> J'ai vu que Cofidis propose des prêts conso à 10k€ à 0,9% en 12 mois, qui m'a été accepté mais je souhaite réfléchir avant d'accepter, qu'en pensez vous ?
Quitte à le laisser dans le LA ça me tranquilliserait un peu plus.

LDD : est ce vraiment intéressant ?

Merci d'avance :jap:

:hello:

Oui, dans mes souvenirs l'AV Darjeeling est intéressante seulement avec une bonne part d'UC.
Pour ta deuxième AV : Linxea Spirit 2 est très bien et/ou Bourso si tu veux faire du 100% F€.

PEA : tu peux automatiser le virement CC => PEA mais il faudra passer l'ordre à la main.

LA : je vois pas trop l'intérêt du crédit conso. Tu devras rembourser ~1000€/mois, autant les verser sur ton LA.

LDDS : même taux que le LA mais un plafond à 12k. Tu peux l'utiliser en complément du LA quand il est plein.

Message cité 1 fois

apfel

concombremasque75 a écrit :

Passe Darjeeling à 60% UC pour choper le bonus sur cette AV
Mets ton DCA PEA sur WPEA moins cher que Amundi msci world
Pas moyen d'automatiser tes versements sur PEA Fortuneo

Merci :jap:

Suzebull a écrit :

:hello:

Oui, dans mes souvenirs l'AV Darjeeling est intéressante seulement avec une bonne part d'UC.
Pour ta deuxième AV : Linxea Spirit 2 est très bien et/ou Bourso si tu veux faire du 100% F€.

PEA : tu peux automatiser le virement CC => PEA mais il faudra passer l'ordre à la main.

LA : je vois pas trop l'intérêt du crédit conso. Tu devras rembourser ~1000€/mois, autant les verser sur ton LA.

LDDS : même taux que le LA mais un plafond à 12k. Tu peux l'utiliser en complément du LA quand il est plein.

PEA : quel intérêt du coup ? Même effort que si il faut passer l'ordre non ?

LA : ben du coup avec mon épargne au lieu d'alimenter mon LA j'alimente mon PEA
Et je garde les 10k€* sur LA pour rembourser le pret

Bon en gros ça revient à utiliser le prêt conso pour le PEA

Message cité 1 fois
Message édité par apfel le 30-07-2025 à 12:18:24

Nico77

iceman088 a écrit :

[:plusun]
Etant célib depuis peu, les dépenses dans les budgets courses et resto ont drastiquement diminuées.

Perso quand j'étais célib, je sortais toute la semaine et ça me coutait beaucoup plus cher qu'en couple.

Message cité 3 fois

chienBlanc

Nico77 a écrit :

Perso quand j'étais célib, je sortais toute la semaine et ça me coutait beaucoup plus cher qu'en couple.

Et la pèche a été bonne ? [:gordon shumway]

Message cité 1 fois

---------------
J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

Suzebull

apfel a écrit :

PEA : quel intérêt du coup ? Même effort que si il faut passer l'ordre non ?

LA : ben du coup avec mon épargne au lieu d'alimenter mon LA j'alimente mon PEA
Et je garde les 7000 sur LA pour rembourser le pret

Bon en gros ça revient à utiliser le prêt conso pour le PEA

PEA : tu gagnes une opération manuelle quand même (le virement)

LA : mouais ok, le gain me parait très marginal mais à 0,9%, pourquoi pas

Nico77

chienBlanc a écrit :

Et la pèche a été bonne ? [:gordon shumway]

C'était variable
Mais le plus cher restait de voir des potes à droite à gauche, les bars, restaus etc...
En couple ça redevient plus calme même en sortant à deux.
/HS

belieres6

concombremasque75 a écrit :

Passe Darjeeling à 60% UC pour choper le bonus sur cette AV
Mets ton DCA PEA sur WPEA moins cher que Amundi msci world
Pas moyen d'automatiser tes versements sur PEA Fortuneo

DCAM est encore moins cher que WPEA (si dispo chez Fortuneo)

Message cité 2 fois

LooKooM

Modérateur

Tumacru a écrit :

Et ton loyer/remboursement de crédit a été multiplié par deux [:heow]

Toutes choses égales par ailleurs, c'est bien plus intéressant financièrement d'être en couple

Logiquement c'est le cas.

En pratique tout dépend de la difference de revenus et de critères de confort. Un homme seul un peu de type "ours" va avoir un train de vie TRES faible par rapport à 50% du train de vie du couple précédent.

Message cité 1 fois

concombremasque75

Bennnnn :: Merci !!!

belieres6 a écrit :

DCAM est encore moins cher que WPEA (si dispo chez Fortuneo)

:jap:

gimmeshelter

Breton abstème...

iceman088 a écrit :

[:plusun]
Etant célib depuis peu, les dépenses dans les budgets courses et resto ont drastiquement diminuées.

Hormis ton budget sopalin qui a explosé non ?
[:france_insoumise:1]

Message cité 1 fois

pistache52

monsieurponey a écrit :

Celib, ça permet d'augmenter la capacité d'épargne, c'est digne d'un taulier. :jap:

Dépend si le compagnon ou la compagne sont un boulet financier ou pas.
Je n’ai jamais mis autant de côté qu’à l’époque de ma vie de couple sans enfant.

amf, ceci n’est pas conseil d’investissement

Message édité par pistache52 le 30-07-2025 à 13:01:26

SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

apfel a écrit :

J'aimerai ouvrir une deuxième AV, c'est toujours Linxea qui est plébiscitée ici ?

Linxea Spirit 2 en priorité.

apfel a écrit :

Je crains que non.

apfel a écrit :

C'est moins que l'inflation et que le taux du LA, donc c'est tout réfléchi.

apfel a écrit :

LDD : est ce vraiment intéressant ?

C'est comme un LA, avec la moitié du plafond du LA.
Si on a deux banques (au hasard, Bourso et Fortu) on met le LA d'un côté et le LDDS de l'autre, par exemple.
Sinon, bah ça augmente le plafond dispo pour l'épargne de précaution.

concombremasque75 a écrit :

Mets ton DCA PEA sur WPEA moins cher que Amundi msci world

Il est chez Fortu. Il a intérêt à acheter du DCAM plutôt que du WPEA (pour les frais courants et l'Amundi FreeTrade).

belieres6 a écrit :

DCAM est encore moins cher que WPEA (si dispo chez Fortuneo)

Et qui plus est, il est éligible Amundi FreeTrade chez Fortu.

Message cité 3 fois
Message édité par SaintBol le 30-07-2025 à 13:03:45

concombremasque75

Bennnnn :: Merci !!!

SaintBol a écrit :

Il est chez Fortu. Il a intérêt à acheter du DCAM plutôt que du WPEA (pour les frais courants et l'Amundi FreeTrade).

Question :
Pour ceux qui ont encore des lignes : AMUNDI MSCI WORLD - UCITS ETF - EUR (D) DIS (EWLD) et AMUNDI MSCI WORLD - UCITS ETF - EUR ACC (CW8), vous avez fait un rachat pour switcher vers DCAM et WPEA ou vous êtes restés investis et avez basculez votre DCA vers DCAM et/ou WPEA ?

Message cité 4 fois

trickster

Zipo a écrit :

l'un n'empêche pas l'autre non ? il se libère de la capacité d'emprunt donc il peut financer son projet locatif avec un crédit (minimum d'apport) si sa banque le suit, tout en utilisant son surplus d'épargne pour sécuriser des ETFs

il y a des banques qui prêtent pour mettre en bourse ? [:gratgrat]

Mon dernier appartement locatif (septembre 2024) je l’ai pris à 110% de crédit.
Profil excellent dixit mon banquier (2 CDi de plus de 20 ans et 800k€ d’immobilier sans crédit).

Message cité 1 fois

---------------
l'etre humain juge très vite, mais comprend lentement

Domicron

SaintBol a écrit :

Il est chez Fortu. Il a intérêt à acheter du DCAM plutôt que du WPEA (pour les frais courants et l'Amundi FreeTrade).

SaintBol a écrit :

Et qui plus est, il est éligible Amundi FreeTrade chez Fortu.

Si on est sur Bourso, est-ce que le WPEA devient plus intéressant que le DCAM avec le 0% sur le passage d'ordre ?

Message cité 2 fois

SaucissonMasque

concombremasque75 a écrit :

Deuxième proposition cher compagnon masqué :jap:

Message cité 1 fois

concombremasque75

Bennnnn :: Merci !!!

SaucissonMasque a écrit :

Deuxième proposition cher compagnon masqué :jap:

Merci frer Saucisson
Du coup, je vais mettre mes louches sur DCAM pour finir le DCA de l'année

Hippo-fr

Melon fucker !

concombremasque75 a écrit :

J'ai laissé EWLD vivre sa vie et j'achète maintenant du DCAM.

Message cité 1 fois

---------------
Creepy boy - ヾ(⌐■_■)ノ♪

concombremasque75

Bennnnn :: Merci !!!

Hippo-fr a écrit :

J'ai laissé EWLD vivre sa vie et j'achète maintenant du DCAM.

:jap: Go DCAM aussi à partir du mois prochain et jusque fin de l'année

loupie94

iceman088 a écrit :

[:plusun]
Etant célib depuis peu, les dépenses dans les budgets courses et resto ont drastiquement diminuées.

Le budget resto ok mais pourquoi le budget courses? Si tu manges moins dehors, tu manges plus chez toi et il faut faire plus de courses non.

Sinon à la baisse du livret A je pense mettre pas mal d'argent sur mon livret Matmut ( c'est 2,60% jusqu'à 10 000€)

Message cité 2 fois
Message édité par loupie94 le 30-07-2025 à 14:23:09

coco2782

avec la baisse du taux du livret A ça va vider la moitié (10k) pour mettre sur DCAM au 1er aout avec le freetrade amundi fortuneo.

Message cité 1 fois

LooKooM

Modérateur

loupie94 a écrit :

Généralement l’homme seul se laisse un peu dépérir: alimentation très simple, moins variée, plus routinière qu’en couple. Peu/pas de restaurants ou terrasses. Peu de sorties onéreuses.

C’est un cliché qui a beaucoup d’exceptions mais bon nombre de femmes consomment autant en couple que seule ce qui n’est pas du tout le cas des hommes. + les hommes ont quand même tendance à couvrir plus de 50% des dépenses, notamment les sorties. Bilan généralement bien meilleure épargne seul qu’en couple malgré la mutualisation des dépenses.

Message cité 5 fois

bahamut49

Domicron a écrit :

Si on est sur Bourso, est-ce que le WPEA devient plus intéressant que le DCAM avec le 0% sur le passage d'ordre ?

Si tu passes des ordres de plus de 500€ alors oui.

xbala

Perso je distinguerais :
- le début de la relation où les deux vivent séparément, ça incite vite à faire beaucoup de sorties pour se retrouver qui peuvent chiffrer
- la vie sous le même toit ensuite qui a tendance à être un chouille plus calme quand même

Après comme toujours ça va dépendre des centres d'intérêts et du mode de vie de l'autre. Perso j'aime bien cuisiner et je déteste la livraison de resto (je préfère autant me déplacer au resto) ce qui peut faire quelques économies, mais d'un autre côté je fais des courses beaucoup plus chères que ma copine.
Pour les vacances j'ai moins besoin/envie de me barrer loin parce que j'ai déjà beaucoup pratiqué et aussi par flygskam je dois admettre.

Message édité par xbala le 30-07-2025 à 14:38:45

leamAs

на зарееее

LooKooM a écrit :

Et avec la chance de bien mutualiser les dépenses et ne pas supporter la majeur partie des dépenses du couple (plus ou moins dur à faire accepter selon la culture de la conjointe)

Message cité 2 fois

logsyc

LooKooM a écrit :

leamAs a écrit :

Et avec la chance de bien mutualiser les dépenses et ne pas supporter la majeur partie des dépenses du couple (plus ou moins dur à faire accepter selon la culture de la conjointe)

Compte commun pour les dépenses du foyer et comptes perso pour le reste, c'est ce qu'on faisait avec ma femme et ça plutôt marchait pas mal.

---------------
Si la matière grise était plus rose, le monde aurait moins les idées noires.

apfel

Merci pour vos retours :jap:

LooKooM a écrit :

Une femme seule de même caractère également sera très peu dépensière.
T'as les H/F qui célibataires sortent 3 fois par semaine.
T'as ceux qui en couple ne bougent plus de chez eux et d'autres qui bougent tous les WE et font davantage de sorties type théâtre, restaurant gastronomique etc.

Pour moi c'est plus lié au caractère qu'au sexe.

Par contre, je dirais que :
Pour les courses alimentaires c'est très généralement à l'avantage de l'homme au vu des quantités inégales ingérées.
Pour les courses liées à la maison : linge de maison, meubles, qualité de la lessive/savon, la femme pousse plus souvent pour level up.

Message cité 2 fois

Antonello

apfel a écrit :

Merci pour vos retours :jap:

apfel a écrit :

Oui bien sûr chacun a son caractère, ce qui n'empêche pas de dégager des tendances. Je pense que personne de bonne foi ne contesteque la sortie brunch + terrasse est quand même plus prisée par les femmes que les hommes par exemple et que la soirée jeux vidéos + bières + pizza est plus populaire chez les hommes

Message cité 2 fois

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