Reprise du message précédent :

MDR

La qualité des supports > le nombre de supports => surtout quand il s'agit d'OPCVM en gestion active

Qualité des supports ETFs > ALL

Pour sûr, le magazine "Investir" a des partenariats avec les grandes maisons de gestion (Comgest, Varenne CP, Moneta AM, consœurs, etc.) distribuées par ces assureurs-vie qui paient "Investir" (via l'AM, l'usine, qui paie au distributeur, l'AV ou le CGP, une rétrocom de ses frais de gestion) pour le marketing déployé

Ne jamais se fier aux magazines sur les contrats ou sous-jacents

Voir les indépendants comme ici ou sur IH

 
et sur un contrat bien noté ça donne quoi?

 
 
Je fais l'effort de poster un article qu'on m'a demandé et je me fais insulter encore une fois
 
Allez ciao.

Oui car tu ne sais pas prendre du recul et analyser le fond des choses

La qualité > quantité

Le fait que tu postes un article ne te protège de rien

 
Le meilleur de leur classement avec la méthodologie de la note financière :

 
Globalement, si le contrat ne contient pas les meilleurs fonds Amérique latine ou Europe de l'Est sélectionnés par Investir, la note sera impactée.

Ya du monde branché sur l’épargne des petits entrepreneurs (SARL/SASU) ? Je galère à calculer le taux d’endettement de l’entreprise et de l’intérêt de faire de l’emprunt sur la boîte.

   
Ça, et faut vraisemblablement avoir acheté quelques pages de pub au sein du torchon  

savez vous si le fonds de higgons est accessible en AV ?
 
j ai un peu de F€ que je bougerais bien
merci

Bonsoir à tous,
 
Ci-dessous un vue synthétique de mon patrimoine financier net (hors RP). Patrimoine à 7 chiffres, les chiffres sont sur une base 100. De toute évidence, mon allocation actuelle n'est clairement pas assez dynamique, en particulier au regard de mon horizon de placement (15/20 ans). J'approche de la 40aine et TMI 45%.
 
- LA / LDDS : 3% du total
- Assurances vie (42%), dont

• Linxea Vie (> 8ans) : 10% (full fonds euros)
• Linxea Avenir 2 (> 8ans) : 4% (full fonds euros)
• Linxea Avenir 2 (2 ans) : 12% (dont 11% fonds euros et 1% ETF World)
• Linxea Spirit 2 (2 ans) : 15% (dont 12% fonds euros et 3% ETF World)
• Bourso Vie (1 an) : 1% (full fonds euros)

- PER Suravenir : 10% (full fonds euros)
- PEA (>5ans et plafond de versement atteint) : 14% (11% ETF World et 3% cash)
- PEA-PME (>5ans avec moins de 50€ versés) : 0%
- CTO (moins de 50€ dessus) 0%
- Cash à investir : 31%
 
En synthèse :

• Risqué (ETF World) : 15%
• Non risqué (Livrets, Fonds Euros, Cash) : 85%

Mon objectif est, dans un premier temps, de viser l'allocation suivante :

• Risqué (ETF World) 50%
• Non risqué (Livrets, Fonds Euros, Cash) : 50%

Je précise que je n'ai pas besoin de plus de 5% de mon patrimoine sur des livrets.
 
Quelles seraient vos recommandations en termes d'arbitrages et de méthodo pour optimiser tout cela (en particulier concernant la fréquence du DCA et la durée nécessaire pour arriver à l'allocation cible) ?
 
A priori, je pensais partir sur un DCA mensuel sur une période de 12 mois environ pour arriver à l'allocation cible. Principalement de la manière suivante :

• Arbitrer mes contrats d'AV de la poche Fonds Euros vers ETF World
• Arbitrer mon PER de la poche Fonds Euros vers ETF World
• Investir le cash sur de l'ETF World sur les AV

Je m'interroge aussi sur l'intérêt d'alimenter mon CTO (vs UC sur AV).
 
Merci !    
 

Sois encore moins précis sur ton contrat en question pour savoir si on ne peut pas t'aider

 
tu m'as l air a cran toi, ca va te faire du bien d arrêter d être taulier.
 
spirit 2  
 
edit :  c est dispo

Dispo sur la plupart des bons contrats recommandés ici, même Abeille Vie le propose.
Et quand la part "I" est proposée, je privilégie.

 
On se parle d'un différence de performance de combien entre la A et la I sur du moyen terme?

 
 
https://quantalys.com/compare/compa [...] n=56487809
 
Sur du moyen terme il y a débat et il n'est pas absurde de privilégier l'absence de frais de courtage (proposée par la plupart des courtiers partenaires, dont Bourso) + absence de frais de souscription du fond.  
 
Perso, j'ai revendu mes parts A ce matin. Je vais attendre que ce soit proprement comptabilisé pour basculer sereinement demain vers la part I. Ca fait (très) mal niveau frais, surtout que la commission de surperformance n'est pas modeste au jour de ma vente... m'enfin je m'y retrouverai amplement à très long terme.  
 
Idem, j'ai revendu tous mes CW8 et immédiatement rebasculé sur WPEA (je suis chez Bourso).

 
Ça a l’air pas mal oui! Surtout sur pea pme

 
Tu as essayé d'en acheter? Parce que j'ai le message que cette valeur n'est pas autorisée dans un pea-pme.

J'aimerais savoir lesquels de ces contrats ont du LQQ    
 

 
 
Putain la même.    
 
Je suis en train de me faire clowner XXL par Bourso  
 
J'ai fait un mail au service client. À suivre.

 
"Insulter" carrément ? Pour la p'tite pique sur le QI ?
FR est taquin mais pour le coup je le trouve très modéré et en plus il explique bien le pourquoi du comment, tu devrais dire merci.
Notre monde est bien + dur que ça !

S'il est avocat, ca doit être 50% de ses interactions avec ses clients

Marcel a posté la 1ère capture pour rire de la note d'Investir sur Linxea Spirit 2, il y a un lol à la fin de sa phrase

Bonjour,
 
Désolé si cette question a déjà été posée mais pour quelqu'un avec eun TMI de 41% n'ayant pas encore atteint le plafond du PEA, est-il intéressant de faire des versements sur PER ou faut-il quand même privilégier en priorité le PEA jusqu'au plafond ? Sur du World dans les 2 cas. Merci !

 
 
+1: La prise de position sur cette valeur n'est pas autorisée dans un PEA-PME  

Taulier démission !

C'est peut-être une bêtise mon histoire de rachat d'AV
 
J'ai 130k sur 4 AV  
- de plus de 8 ans
- avec des versements avant septembre 2017
 
J'ai aussi 74k sur une AV Bourso  
- de plus de 8 ans
- avec des versements à 99% après septembre 2017 (genre 2023, 2024, 2025 pour profiter des bonus)
 
Si je comprends bien https://www.economie.gouv.fr/partic [...] urance-vie
- tous les versements avant septembre 2017 (donc les 130K des 4 AV) seront imposés via "Déclaration impôt sur le revenu ou PFL au taux de 7,5 % + prélèvements sociaux au taux de 17,2 %" et avec abattement de 4600€
- tous les versements récents sur l'AV Bourso seront imposés via "Prélèvement forfaitaire unique (PFU)* de 30%" puisque je dépasse le seuil total de 150k
 
donc pour optimiser au mieux si je dois sortir une grosse somme pour un achat de RP par exemple il vaut mieux sortir les 130k des 4 AV d'abord, ce qui me fera passer sous le seuil des 150k, et j'attends 8 ans pour racheter l'AV Bourso
 
Vous savez s'il y a un professionnel que je pourrais contacter pour qu'il me guide avec tout ça ?
 

Racler la tmi 41% semble pertinent.

Le sujet m'intéresse. Il me semble que ADI y avait consacré un article sur l'optimisation de sa tréso, mais je ne le retrouve pas.
Je me souviens d'être arrivé à la conclusion qu'à l'échelle de ma SASU, l'effort n'en valait pas le gain à ce jour. Je préfère à ce jour optimiser ma rémunération tant que mon PEA n'est pas plein et maximaliser mes 25 ans de cotisation.

225k€ le pea-pme, ça en fait du indépendance et expansion.

Oui, et de toutes façons, il y a un plafond pour les versements déductibles dont si le taux d'épargne est élevé, ça sera de fait un mélange des deux.

Merci, effectivement un mélange des deux en allant jusqu'au plafond des versements déductibles semble être la meilleure solution  

C’est déjà fait  

Je crois que le plafond de 150k c'est uniquement sur les versements après 2017. Donc tout ce que tu avais déjà avant n'entre pas dans ce plafond. Dans ton cas tu n'as pas versé plus de 150k depuis 2017 donc rien ne dépasse du plafond

75k en plus d'un pea rempli

J’ai cru lire que la réforme de 2024 a porté ce seuil à 225k pour le pea-pme  
et qu’il n’y a plus de lien avec tes versements déjà effectué sur ton pea, il me semble.
 
A confirmer par de plus au fait que moi.  

Les plafonds n'ont pas changé.
https://www.legifrance.gouv.fr/code [...] 0038612468

Merci, j'avais un doute  

Le plafond de 150 000 € de versements s'applique sur les versements (= primes versées, donc sans compter les plus-values des contrats) et non pas les encours.

Sur des contrats de plus de 8 ans :

Quand tu fais un rachat sur des sommes venant de versements pré-2017, les produits sont imposés à 7,5% (ou barème IR sur option lors du rachat)  

Quand tu fais un rachat sur des sommes venant de versements post-2017, tu calcules le ratio suivant :

(150 000 - versements pré-2017 non rachetés toutes AV confondues au nom du même titulaire au 31/12/N-1) / versements post-2017 non rachetés toutes AV confondues au nom du même titulaire au 31/12/N-1.

Ça te donne le pourcentage de tes produits issus de versements post-2017 qui ont le droit au taux de 7,5%.
Par différence, l'autre portion est imposée à 12,8%.
(Ou barème pour tous les produits de capitaux mobiliers sur option lors de la déclaration d'impôts via la case 2OP).
 
La totalité des produits issus des versements post-2017 donne lieu au PFO de 7,5% lors du rachat.
Puis lors de la déclaration d'impôt, on régularise (abattement de 4600 €, portion imposable à 12,8%, etc.)

Si plusieurs rachats la même année, l'abattement de 4600€ s'impute d'abord sur les produits des versements pré-2017 avec option barème, puis sur les produits des versements pré-2017 option PFL 7,5%, puis sur les produits des versements post-2017 imposés à 7,5%, puis sur les produits des versements post-2017 imposés à 12,8% (ordre le plus défavorable pour le contribuable).

Si rachat des AV remplies avant 2017, puis dans la même année rachat des AV remplies post-2017, ça ne change rien car les versements pris en compte pour le ratio des 150 000 €  sont ceux calculés au 31 décembre de l'année précédant les rachats.

Si rachat des AV remplies avant 2017, puis l'année calendaire suivante, rachat des AV remplies post-2017, dans ton cas ça permet de faire repasser la totalité des produits de versements post-2017 au taux de 7,5% (car versements non rachetés seront passés en dessous de 150 000€).

Oui, la loi mentionne les primes versées non remboursées.
... Mais je me demande en passant comment sont appréciées les moins-values    
Tu verses 150k€ sur de la merde dans une AV, ça passe à 0, quelle est donc la somme des primes versées non remboursées?  

non comptabilisés, donc tu l'as dans le ulc, la prime versée est non-remboursée
après, c'est une situation où tu peux en discuter avec les impots si ça t'arrive je pense

Ben c'est toujours 150k.
Si c'est à 0 tu le ferme et tu en rouvres un