Reprise du message précédent :

Donc tu sais qu'on demande de vendre les produits maison, peu importe leur performance et l'intérêt du client.  

GG Mitch2Pain
 
Une pêche au feeder grondement menée. Deux belles prises.

Alors je pourrais te parler de mon expérience personnelle à la Caisse Régionale Quercy- Rouergue dans les années 80/90, mais je vais éviter de gonfler tout le topic avec mon histoire perso.

 
Mais nous on sait, quoi qu'il ait pu se passer à Quercy Rouergue en 1980, aucun intérêt à aller en agence* pour parler assurance-vie, les meilleures sont chez les acteurs en ligne.
 
*pour le café offert, à la limite, mais c'est généralement du mauvais café

Ah non, il n'y a pas de café offert, même en banque privée, enfin à Toulouse.
 
Sinon depuis 2002, je n'ai plus aucun produit boursier. Donc BED ou BEL, c'est la même chose.

Si tu es salariée CA tu as certainement des avantages.
L'offre publique c'est Predissime 9 série 2 : 3% sur versements, 0,5% sur arbitrage, frais de gestion (annuels) 0,6% sur F€ et 0,85% sur UC.
Et Floriane 2 : 2,5% sur versements, 0,5% sur arbitrage, fdg 0,8% sur f€ et 0,96% sur UC.
Aie ces données en tête quand tu souscriras, et compare avec celles plébiscitées en FP.

 
J'ai quitté la banque en 2000. Et il n'y a rien de prévu je pense pour les anciens salariés. De plus, je ne suis plus à la même Caisse. Merci pour les infos.!

Les frais sur arbitrage c'est abusé

 
Après toutes les études montrent que les femmes investissent moins en bourse que le hommes et privilégient les fonds en euro et l'immo.
 
C'est dommage car quand elles investissent en bourse , elles ont en général des meilleurs perfs que les hommes a cause de l'exces de confiance de ceux-ci dans leur stock picking.
 
https://academic.oup.com/qje/articl [...] 61/1939000
 
Et puis en couple je trouve ça assez malsain, les mecs qui prennent en main le fric de leur compagne. On est pas conseillers financiers , et on a quand meme tendance a calquer notre situation sur nos compagnes alors que ce n'est jamais le cas, sans parler de l'infantilisation que ça provoque.  

Ou alors il y a un biais avec vos professions, ou les participants du topic, parce que perso, je connais plus de femmes qui gèrent les finances du foyer que l'inverse ( sans forcément qu'elles aillent en bourse, ceci dit)
 

On est pas tous égaux devant les maths

Pour le topic, tu peux largement te limiter aux pourcentages

Quand même, pour l'anecdote: quand le PEA est sorti, j'en ai  fait souscrire un à tous mes clients, avec 10F sur le compte, en leur disant c'est pour prendre rang, on ne sait jamais, pour plus tard. Je suis persuadée que certains l'ont encore avec 1€ et des poussières
 
Par contre quand j'ai suivi des entreprises ultérieurement, j'ai croisé quelques adeptes.

 
 
c'est bien tu dénotes avec les habitués de ce topic qui ont tous des idées bien formatées mais bonnes ( et on tourne souvent en rond entre nous), mais y'a encore un peu de boulot pour arriver au bout du chemin même pour une ancienne pro de banque.

Le bout du chemin, c'est à dire?
 
NB: je ne suis pas venue pour donner des conseils, mais pour en demander. Que je sois une ancienne de BED est anecdotique. La finance et la banque ne m'intéressent absolument plus du tout, sauf en tant qu'usager.
 
Par contre, à la différence de vos dames,  enfin selon vos dires, je comprends ce dont vous parlez

 
 
je veux dire la bonne compréhension de l'épargne intelligente en 2025.
 
et visiblement tu as encore beaucoup de préjugés qu'on a tous au début: je suis dans une banque en dur avec des avantages, moi j'ai négocié zéro frais avec mon banquier ( mais en fait tu en as surement encore beaucoup)
 
c'est normal, au début on se noie tous dans la masse d'info indigeste (encore que tu as des connaissances de pro du milieu)
 
prends le temps de lire, ouvre une assurance vie en ligne chez linxea ( spirit de préférence), renseigne toi sur les etf world dessus, et ca sera déjà un bon début.

 
Ici, je gère toutes les dépenses du couple car c’est moi qui fais les courses, réservations TGV, vacances, cadeaux…tout simplement car cela me plaît et que ma compagne a mieux à faire de son temps avec une belle carrière professionnelle.
Je gère son PEE (il fait X3 lors des derniers debouclages) ainsi que ses placements.
Je lui ai sélectionné les meilleures AV et courtiers en Bourse. Un DCA discipliné (que je n’applique pas à mes propres placements) avec essentiellement des ETFs non exotiques(stock picking pour moi et pour elle seulement quand c’est une demande précise et que les métriques financiers me paraissent solides). Elle aime la tech US et  chinoise tout en s’y connaissant car travaille dans ce milieu donc je lui constitue une brique Nasdaq et Hang Seng à la marge. Cela carbure et le jour où elle aura le temps et l’envie de reprendre la main, j’en serai le premier heureux.
Il y a donc des nuances à apporter à ton propos (mais cela faisant suite aux propos misogynes qui précédaient, je les entends).    

C'est parfois plus productif de laisser un conjoint déjà éduqué financièrement et suivant les marchés xx heures par mois, que de faire ça de son côté.

 
Ok, je regarderai.

client(e)    
Cad: qui peut changer de crèmerie  

Elle connaît pas l'effet de l'inflation sur son CC ?

Et là c'est pas "on peut perdre" c'est "on perd"  

Moi j’ai réussi ma petite victoire , faire fermer à mon compagnon tous ses comptes d’épargne de BED. Transfert sur AV Boursorama en fond euros, il est averse au risque +++, mais c’est déjà mieux que rien.

 
   
 
J'ai deux BED, déjà (enfin la 2ème, chez qui je n'ai que la CB, m'a transféré à leur agence délocalisée ou téléphone, je ne sais, sans me prévenir )
 
J'ai drapé le topic Bourse, mais à priori ils n'y parlent pas d'AV.

elle surkiffe son job ? si non, explique lui qu elle aurait deja pu doubler son capital, et que fire a 50 ans serait possible avec une bonne gestion.
ca a motivé la mienne qui en avait rien à faire avant, en pensant juste que les intérêts rapportaient ded clopinettes

Question sans doute bete.
J'ai fait un rachat d'une des AV de ma fille et j'ai ce décompte

Je pensais qu'en ayant banni le PFL je n'aurais pas le prélévement forfait obligatoire...

Tu as 100 fois raison, tu as fait le taf    
 
PS: je fais pareil sur mon livret A    

banni le PFL ? c'est a dire ? T'as cru que tu echapperais à l'impot ?

Pour votre suivi du patrimoine, vous limitez à votre épargne personnelle ou vous prenez en compte celle de votre famille femme et enfants ? Et en faisant une séparation ou un suivi de patrimoine famille qui inclus le tout ?

 
La vie est parfois compliquée, j'espère de tout cœur que vous allez vous en sortir.  
Cordialement

Je suis séparément mon patrimoine et celui de ma compagne sur Portfolio Performance (deux onglets).

On est pacsé en séparation de bien, donc ça n'aurait pas de sens de tout mutualiser.

Si c'était pour sa voiture ou son PC tu ferais pareil ?
"STP je ne connais pas ce domaine, peux-tu me dire quoi faire ?
- Non voici des livres tu n'as qu'à apprendre."
C'est pas super cool je trouve. Et elle perd du blé.

 
Je gère le patrimoine de toute la famille. je suis les comptes de tout le monde, et arbitre entre eux le cas échéant.
Mais à présent que mon fils est majeur, j'ai sorti ses comptes de mon suivi.

 
un onglet chacun, un onglet de synthèse

Je fais "comme avant" le mariage bien que ça n'ai pas vraiment de sens juridique.
Je compte "mes sous" même si une partie est du patrimoine d'avant (perso donc) et une part de l'argent juridiquement à la communauté.

Tiens d'ailleurs on peut faire une synthèse automatique de deux onglets sur Portfolio Performance ?

Marrant sur cette page (et ce topic) comme vous avez du mal à accepter que certains s'en branlent du pognon (parce qu'ils gagnent suffisamment bien leur vie) et que ce n'est qu'un moyen et pas une fin en soi. Tout le monde n'a pas pour but d'être rentier à 50 ans.

Il y a un Sheet pas trop compliqué qui fait référence pour suivre tout ça ?

 
Non.
Il faut à minima une adhésion aux décisions prises.
Donc, cela passe nécessairement par une phase d’apprentissage et d’information.
Si la personne en face de toi est averse au risque, ou s’en fout, ce n’est pas ton rôle de la forcer à en prendre, même si cela te semble con de perdre des PV potentielles.

 
N'est-ce pas la vraie richesse de ne pas avoir à compter son pognon, justement ?

PFL ≠ PFO

pour tu lurkes si t'es pas fan du concept de l'épargne et de constituer son patrimoine ?