Je ne vois pas pourquoi il faudrait donner du fric pour un type qui est déjà payé pour le service qu'il rend. Son service fût-il excellent.
 
Pour la poste, c'est vite vu : service rendu de merde, glandeurs pro, peu de sympathie (assez souvent, hein, bien que ma factrice est plutôt sympa, mais ce n'est aucunement une raison pour lui donner le moindre euro).
 
Les pompiers, c'est différent : les types sont bénévoles et, bien que défrayés, il faut les encourager.
 
Mais le gardien d'immeuble, il est payé, il fait son job, et il n'a pas de raison d'être plus sympa avec toi qu'avec un autre sous prétexte que tu lui files un backchich.
Faut vraiment arrêter d'encourager cette mentalité d'ukrainiens.
 
Mon conseil : donne lui zéro avec un large sourire d'enculé.
 
Joyeux Noël

Ce que je comprends de son message, c'est que dans le cas 1 il reste 10k (ou 10k de non risqsué+epsilon du compartiment levier x2 si on veut), et dans le cas 2 il reste 10k aussi, 5k non risqué + 5k après activation su stop loss et revente. C'était ça le sujet pour lui il me semble.
 
 
Si je devais me risquer à faire une synthèse sur la question initiale (avoir un compartiment x2 en gardant du non risqué), ce qui a sûrement déjà été fait dans le passé en fait :

• oui c'est possible
• ça peut rapporter + dans une configuration de marché
• ça demande de très grosses couilles et il faut en avoir pleinement conscience
• c'est sous-optimal dans plusieurs configurations de marché
• c'est plutôt incompatible avec une gestion passive de son portefeuille, "philosophiquement" un levier x2daily c'est de la gestion active et ça demande de la surveillance
  

Merci  

Quelle idée de sondage voulez-vous pour bien finir l'année ?

 
De combien a grossi votre patrimoine cette année, exprimé en pourcentage de votre salaire ?

Trop compliqué.  
 

 
   
 
Jai gagné 40K  
Mon patrimoine a gonflé de 65K
 
65*100/40= 162%
 
 
 
 

Hello !
 
Au titre de l'année 2026, je prévois d'augmenter fortement la partie actions de mon épargne puisque cela reste assez faible en proportion.  
 
J'envisage cependant de spliter entre PEA et CTO car en dépit de l'avantage fiscal du PEA vs CTO, je souhaite garder une partie facilement accessible en cas de besoin soudain non pas pour de la "précaution" car ce matelas est fait mais plutôt en vue d'un éventuel prochain d'achat / revente immobilier avec des associés.
 
Le topic a un avis sur le sujet (ne pas maxer le PEA mais spliter avec le CTO) ?

 
J'ai eu un seul gardien dans ma vie,
 
Je pense que c'est à moi qu'il aurait dû donner des étrennes ! Le type de gars qui voit ça comme un pouvoir, en vrac :

• à venir sur mon balcon sans ma permission pour virer une poubelle de verre, la vider, et garder la poubelle, je l'ai cherchée un mois
• il habitait juste à côté, ma chambre donnant sur sa salle de bain, et il prenait sa douche tous les soir à 1h30 en chantant !
• déplaçait ma moto qui dépassait de 10 cm sur une autre place jamais utilisée, pour enfoncer le cale pied dans mon par-choc de voiture, pendant que j'étais en vacances
• faisait la morale pour mon linge étendu dehors, alors qu'il y a des cache vue, pour que 1h plus tard il soit avec une équipe de recherche de fuite en train d'enlever les dalles de mon balcon, toujours sans ma permission : J'ai sorti le téléphone, filmé, ils n'ont pas mi longtemps à sortir !

Et en partant de ce calvaire, j'ai appris que le proprio avait une seconde place qu'il louait par l'intermédiaire de cet escro, sauf qu'il disait au proprio qu'il n'arrivait pas à la louer : 2 ans de location de parking dans sa poche, voilà où il tirait ses étrennes !
 

Y a une doxa anti-immobilier qui se développe sur le forum depuis un ou deux ans et qui peut etre contre-productive pour certains.

Quand je regarde le rendement global de mes opérations immobilières jusqu'à maintenant, meme le SP500 - sur une de ses plus belles périodes historiques - aurait eu du mal à concurrencer. C'est plus de travail (LARGEMENT) mais ca permet aussi de gagner gros quand c'est bien fait.

Quand on conseilles les gens, attention à ne pas projeter nos propres idées/conclusions, on a tous des situations très différentes. Mettre tout l'immobilier locatif dans "bon à jeter", ca sera très certainement contre-productif pour certains.

Le PEA a la même fiscalité que le CTO si tu le casses avant les 5 ans. Je vois pas trop l’intérêt.

 
Jai gagné 40K
Mon patrimoine a gonflé de 65K
65*100/40= 162%

 
 
Je sais pas ou tu étais avant mais au contraire c'est beaucoup plus équilibré depuis quelques années, l'ancien propriètaire de la première page (celui dont on ne doit pas écrire le nom mais qui est maintenant à la tête d'un site spécialisé dans l'épargne et d'un cabinet de gestion du patrimoine  ) était farouchement anti immobilier surement à cause de certaines très mauvaises opérations qu'il avait faites dans le passé et présentait sous un jour très très défavorable tout achat immobilier, il a probablement fait perdre beaucoup d'argent à de nombreux forumeurs...

 
Tout dépend des marges.  
 
Réévalue ta capacité d'épargne "long terme" et ajuste ton DCA en conséquence. Si c'est une réduction drastique , ou une  pause du DCA pas de scrupule , c'est la vie (si c'est durable il faut/faudra se poser la question d'ajuster le niveau de vie pour éventuellement reconstituer les réserves et capacités d'épargne)
Pour l'épargne qui restera et à laquelle tu ne prévois pas de toucher à horizon de temps indéterminé tu peux logiquement garder la même allocation.
 
 
Pour tout ce qui est matelas de sécurité / consolidation pour période de vache maigre : considérer cela comme de l'épargne de court/moyen terme et prévoir une allocation beaucoup plus sécurisée. Quitte à constater en sortie de la période de vache maigre que ce matelas est épais et que tu peux en reconvertir une partie vers ta poche d'épargne long terme qui comprend des placements volatiles.  
 
Bref, avis similaire à Jay Kay mais en hésitant moins à réduire. Il ne faut considérer comme épargne LT que ce qu'on est raisonnablement sûr de ne pas vouloir reconsidérer comme du cash à utiliser dans 6 mois.

Mes livrets A / LDD sont pleins. Je ne compte pas y toucher.

En fait, pour moi DCA = Long Terme + Régulier pour gommer les variations. Or si je stoppe, je laisse en l'état sans la "gomme". Mais oui, espacer les versement peut être une solution.

Dommage. Laisser son épargne se faire grignoter par l'inflation... Toujours pas compris l'intérêt  

Ouais, mais que faire de ce ratio ? Est il significatif ?

Ça te donne quand même une info sur ton patrimoine vs tes revenus.

Ouais, mais que faire de ce ratio ? Est il significatif ?

A plus de 200% sur une assez longue période, tu peux  FIRE  

Oui, mais c'est faussé par l'âge, car plus tu vieillis, plus tu as de revenus du patrimoine.
Par exemple dans mon cas aujourd'hui, je dois avoir autant de revenus du patrimoine que de salaire. Ou pas loin.
 
Donc prendre seulement le salaire en dénominateur fausse tout.    

Je trouve que c'est un indicateur intéressant.
 
Je suis à 162% de FirePontential cette année, et vous ?  

Tu fais le calcul sans connaitre le versement des fonds euros ?