Reprise du message précédent :

 
Oui ben c'est pas le but du PER.  

Et c'est un bon raisonnement pour ton cas probablement.
Perso je ne mets rien sur PER (hormis peut être transferts des PERCO & co) parce que besoin des sous avant. Mais chacun voit midi à sa porte.

 
My bad, je serais curieux de savoir si ça déjà été utilisé par certains et si il y a déjà eu des redressements, pour les décès/invalidité/surendettement admettons, mais fin de droits au chômage avec un gros PER bonjour les abus

n'importe quoi
on sort de PSE, je peux te dire que un an ou 25, rien a branler, ca a degager dans tous les sens.
le cheque d indemnisation est différent par contre. Mais clairement CDI ou pas, j ai complétement revu ma "sécurité" d emploi (grosse cogip tech) a la baisse

perso je considère complètement le per dans ce cadre. licenciement tres probable dans les 5-10 ans, et si fin de droits a chomage si je trouve rien, ben per débloqué, sans fiscalité du coup, gros cheat code actuellement, ca aiderait a faire passer la couleuvre d'une perte d emploi

Si il y a un PSE, ce n'est pas la même situation.

Pourquoi ?  

quel redressement ? c est la règle officielle... que ca soit respectable ou pas, c est autre chose

révolution de l'ia, pour mon job honnêtement je pense qu énormément de chose seront faisables par une machine  

le fait est que lancer un PSE a ete extrêmement facile (en respectant les delais, les inspections etc (, sachant que les résultats de la boîte étaient positifs, et qu il ne s'agissait que d'augmenter la profitabilité (de10% a 25% de mémoire).. c'était pas du tout une situation de faillite etc.

 
Personne ? Désolé je débute, je comprends bien la différence entre les deux mais je me demande si le topic conseille de privilégier un format plutôt qu'un autre.
 
Merci

Réplication synthétique : meilleure fiscalité des dividendes pour l'etf donc meilleure perf  mais si ça couille à un moment, tu récupères le panier de substitution.
Réplication physique : perf moins bonne à cause de la fiscalité des dividendes (pour l'ETF) mais tu as réellement les actions physiques.
 
Autant prendre une réplication synthétique, la perf est meilleure et le risque négligeable.

Synthétique meilleure performance pour un risque légèrement supérieur

 
C’est commun.  
C’est largement utilisable pour restructurer une ou des activités.
J’ai connu pse ou pdv au rythme d’ un tous les deux en moyenne depuis 1997.  
 
Dans ce genre de grand groupe faut juste savoir qu’à un moment ou un autre cela peut te tomber sur la tronche.
A toi de faire en sorte d’y échapper ou au contraire d’en profiter.
/HS

Pea + av tu dois utiliser avant d'arrêter de bosser ?

Je suis curieux (pour de vrai, pas en mode foutage de gueule) du cas de figure

j aurais aimé prendre le pdv, mais il etait "fermé" (en gros la boite a choisit qui devait sortir)

Bonjour,
 
Les grands groupes proposent en général des mobilités/réaffectations en interne sur les postes à pourvoir en priorité, non ?

 
Ça c’est l’étape avant le PSE.

La joie d'être chez Airbus ? mutation en Allemagne allez hop

Euros exclusif.  

 
Hambourg ou Donau ? Franchement, les salaires sont vraiment intéressants là bas par rapport à nos salaires français ?
 
On est déjà bien loti en France non avec les grilles de la métallique ?

 
Le principe des impôts indirects c'est d'être indolores, contrairement aux impôts directs, oui    
 
Le fait que la majorités des impôts soient indirects participe énormément à l'impression que l'argent de l'état est gratuit et par voie de conséquences au sentiment que l'état peut faire toujours plus.  
 
Or, l'argent de l'état est une pure vue de l'esprit, il n'y a que l'argent des citoyens.  
 

 
Oui c’est grave de payer des impôts quand on voit pour quoi et pour qui c’est utilisé….
 
Moi je vois le PER comme une excellente assurance décès pour les enfants…

Dans l'un des pays les plus redistributifs au monde, c'est pas idiot.
L'écart de revenus entre le 1er et le dernier décile passe de 1 à 22 avant redistribution à 1 à 3 après.
Cet écart est insuffisant pour faire rester nos jeunes "élites" totalement avec nous.
(entrepreneurs, médecins, ingénieurs spécialisés dans les domaines les plus en vue, notamment, peut-être même aussi certains métiers col bleu, même si là, sociologiquement la langue peut être plus un facteur limitant)

Merci
Mon notaire a une méthode beaucoup plus courte :
Il rappelle la jurisprudence actuelle en cas d'absence de précision.
Il dit que les remboursements d'emprunt sont exclus (ou inclus) dans les charges de la vie courante du ménage (et on peut préciser et donc font l'objet ou ne font pas l'objet de comptes entre les parties)
Il précisera que les apports en capitaux font l'objet de comptes entre les parties.
Ca tient en trois lignes.

 
Sauf que ça n'a pas du tout les mêmes conséquences en pratique ! Si gusano n'écrit pas juste 3 lignes, ce n'est pas pour rien.
 
"Les apports en capitaux font l'objet de comptes entre les parties" => c'est flou et soumis à interprétation (selon moi, pas notaire donc je raconte probablement de la merde).
Exemple : tu apportes 100k€ pour une maison à 200k€ et chacun rembourse à 50% le prêt.
Vous revendez 20 ans plus tard pour 1M€. Vous vous partagez la somme comment ?
Les apports en capitaux (donc les 100k€) fait l'objet de comptes entre les parties. Mais vous prenez en compte la prise de valeur du bien ou pas ? En gros, tu récupères les 100k€ ou bien 500k€ avant de partager le reste ?
Je trouve que la formulation de gusano précise exactement ce qui se passe. Tout le monde sait dès le début ce qu'il récupérera.

Courbe de laffer, fuite des capitaux...

Non, la TVA répond à la définition de l'impôt même si elle s'appelle taxe.

J'ai des amis qui ont 300K€ à placer sur 1an avec retrait progressif
 
Quelqu'un a une suggestion ?
 
Vu la tête des assurance vie / durée de souscriptions / fond euros je m'interroge

T'as des AVs mature déjà? Si oui AV  

 
Moi oui, eux non, mais c'est un bon point : en gros sur fonds euros ils se taperons : prélèvement sociaux + PFU, c'est vraiment le pire scénario
 
Les prélèvements sociaux sont automatiquement prélevés en fin d’année sur les gains des fonds en euros.
 
Entre 0 et 8 ans                                                                         |   Prélèvement forfaitaire unique (PFU)* de 30%
lus de 8 ans avec primes versées inférieures à 150 000 euros**    |    Prélèvement forfaitaire de 7,5 % + prélèvements sociaux de 17,2 %

Bah il y a pas trop de choix alors. AV avec PFU (c'est pas PS + PFU, c'est PS+TMI ou PFU ) ou Livret + genre bourso avec PFU aussi

Bien sûr, plus tu précises, moins c'est sujet à interprétation.
Dans mon esprit c'est clair, tu apportes 100k, c'est considéré comme des parts de la maison à l'achat, et c'est réévalué au hauteur de l'augmentation de valeur.
 
Après, si tu n'as pas confiance dans ton partenaire pour ça, il ne faut pas acheter de maison tout court.
Le sujet est abordé et clarifié. La discussion a eu lieu et est formalisée par un acte notarié. S'il y a une telle mauvaise foi de part ou d'autre, c'était une grosse erreur de choisir cette personne.
S'il y a une séparation, cela ne veut pas forcément dire que c'était une erreur de choisir la personne, il y a des séparations qui se passent bien et sont juste consécutives à des évolutions dans des directions différentes des deux.  
Mais si l'un essaie de baiser l'autre lors de la séparation, c'était un très mauvais choix.
 
Enfin, la question qui se pose c'est est-ce que légalement, sans précision du style "les sommes apportées ne seront réévaluées ni à la hausse, ni à la baisse", la réévaluation est automatique ? Et la clause précédente est-elle seulement légale ?
 
Pour ma part je pense avoir bien choisi

Vu le différentiel de salaire, si je n'ai pas d'assurance, on doit vendre la maison et repartir dans un T3 au mieux, donc j'ai des assurances
De crédit, et personnelles.

Assez négligeables pour moi.
5000€ d'économie d'impot annuelle. Ce n'est pas négligeable dans l'absolu, mais si tu mets ça en face d'un don de 50% de ta capacité d'épargne, c'est largement inférieur.

C'est effectivement difficile du point de vue émotionnel de dire qu'on planifie le meilleur alors qu'on prépare la sortie dans le pire cas.
 

C'est fiscalisé en sortie donc c'est pas l'idée du siècle je trouve.
La vraie idée du siècle, ça serait de devenir résident fiscal étranger temporairement, le temps de purger les PV d'un CTO bien gras. Et pourquoi pas sortir les sous du PER, mais faire expirer ses droits au chômage c'est loin d'être convenable
Non ?

 
Non, et non
 

Pour le premier point, c'est oui.
Source : site du service public.

 
Pour le second point, je suis preneur de l'explication alors, car j'ai un ami qui m'a dit avoir fait ça pour ça.
Tu as une "exit tax" qui fiscalise les PV de ton CTO à ta sortie du territoire ?
 
Je suis allé chercher la réponse moi-même histoire de gagner du temps :
https://www.legifrance.gouv.fr/code [...] 0048806379

Cet ami devait donc avoir moins de 800 000.
 
C'est généreux, 800 000    
Tu peux avoir 400k de patrimoine et exonérer 400k de PV, par exemple, c'est très généreux !

Bonjour.
Je vois souvent l'AV linxea spirit 2 conseillée. Qu'est ce qu'elle propose de mieux que Linxea avenir 2 ? Merci.

 
Toujours non pour le premier point. Je t'invite à faire une recherche Google comprenant les termes suivants : fiscalité déblocage anticipé PER motif expiration droits chômage. De rien

A noter que ma version par défaut a évolué (notamment en raison des évolutions jurisprudentielles récentes), donc je partage la MAJ (l'ancienne version est moins clean, rétrospectivement) :

Ok, je te crois.
Pour être sûr à 100%, j'ai cherché le texte de loi originel, mais sans succès.
 
Je viens de soumettre un feedback signalant l'erreur sur le site du service public  

 
 
Aucune erreur sur le site du service public, tu n'as juste pas regardé la fiscalité applicable aux cas de déblocage anticipé mais celle relative à un déblocage en rente ou en capital une fois à la retraite.

J’ai un PTZ plein que je souhaite clôturer pour transférer les fonds vers une assurance-vie.
Y a-t-il actuellement des offres intéressantes ?
Je pensais répartir à 50/50 entre fonds euros et ETF.
 
J’hésite à ouvrir un nouveau contrat Bourso Vie, notamment avec le fonds Boursorama Euro Exclusif et l’offre boostée sur les taux servis.
 
J’ai déjà deux anciens contrats : Linxea Avenir Evolution et Linxea Spirit (Spirica).
 
Je me demande s’il vaut mieux utiliser ces deux AV existantes ou en ouvrir une troisième si cela s’avère plus avantageux.
Auriez-vous un conseil ? Merci !

Moins de frais de gestion (0.5% chez Spirit) et plus avantageux pour les scpi (100% des loyers reversés).
 
Mais avenir 2 est bien pour le F€, en particulier avec les offres de boost sans condition d'UC.