Spirica n'est pas dans le tableau récapitulatif des meilleurs PER en première page.  
Du coup ils sont comment pour les PER ? Et toi tu as une formule PEA du coup ?
 

Oui je m'en doute, c'est compliqué de prévoir leurs intentions, mais ce gouvernement est capable de tout pour maintenir leur train de vie d'aristocrates à nos frais...

Spirica n'est pas dans le tableau récapitulatif des meilleurs PER en première page.  
Du coup ils sont comment pour les PER ? Et toi tu as une formule PEA du coup ?
 

Pardon faute de frappe : jai un PER Spirica (ou spirit). J'ai aussi un PEA mais c'est hors sujet
Colonne de gauche ici : https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/390744

Spirica c'est l'assureur.
C'est le PER Linxea Spirit.

Tout-à-fait

https://www.impots.gouv.fr/internat [...] mposables.
 
car

Ok, donc meilleur que Boursorama a priori. Je vais tâcher de me renseigner là dessus, c'est une formule pilotée là aussi ? Je veux juste faire mon virement chaque mois et pas de prises de tête.

Le RSA, comme l'AAH, n'est pas imposable

Salut l'équipe,  
 
petite question optimisation du PEA  
 
j'ai 5 lignes aujourd'hui et je me demande si je ne peux pas réduire un peu ou ventiler autrement  
 
- Amundi MSCI World Dist - LU2655993207 -> J'ai commencé avec cet ETF avant que Ishare arrive sur Bourso  
13K€
Frais de gestion : 0,38%
 
- BNPP SP500 EUR C - FR0011550185  
4.7k€
Frais de gestion : 0,12%
 
- ISH WLD SWP PEA EU - IE0002XZSH01 -> Mon nouveau world car à 0% sur Bourso
3.6K€
Frais de gestion : 0,25%
 
- AMUNDI ETF LEV USA - FR0010755611
2K€
frais de gestion : 0,35%
 
- LVMH  
1 seule action, reliquat du passé quand je faisais du stock picking mais qui va surement bientêt etre vendue
 
 
Je sais que j'ai une grosse exposition aux US que j'accentue volontairement avec le Leveragex2
 
Aujourd'hui mon DCA mensuel est de 250€ réparti en général en 100€ sur le world Ishare et 150€ sur le Leveragex2  
 
Pensez vous que je doive ventiler les 13K€ du world AMUNDI ? que feriez vous sinon ?  
 
Merci d'avance,

 
Le PER permet de rendre plus tard aux impôts un pognon que tu vas faire gentiment capitaliser entre temps. Il y a par ailleurs plein de cas de déblocages.
Honnêtement je trouve ça pas mal avec des formules spirica, fortu et lucya qui ne prélèvent pas plus de frais qu'une très bonne AV.  
Après tu peux avoir un PER et profiter de ton pognon / ta vie quand même hein, je suis pas sûr de comprendre ton point de vue.
PER et FIRE par ex, je trouve ça intéressant. Pendant la phase d'accumulation, ça te permet d'optimiser ton épargne, et tu sais déjà que tu auras une retraite amputée fortement donc probablement une imposition moins importante en sortie.

Le RSA, comme l'AAH, n'est pas imposable

 
Ce qui me déplaît avec le PER, c'est le blocage (les cas de déblocage anticipé sont trop restrictifs : je n'espère pas devenir invalide ni surendetté, et j'ai déjà ma RP) jusqu'à la retraite.
Et comme dit plus haut, on ne sait jamais ce que les gouvernements successifs vont inventer pour pourrir le truc. Ni d'ailleurs ce que les divers assureurs vont modifier au fil de la vie des contrats.
Voir un gros capital bloqué, inutilisable et potentiellement devenu merdique a de quoi me rendre anxieux.
Et y a des chances que je sois encore en TMI 30 à la retraite (pas vérifié ni fait les calculs mais il me semble bien que oui), donc ça piquerait bien fort niveau imposition en sortie du PER. Intérêt réduit, donc, si on ne descend pas de tranche.
 
Bref, me concernant (et pour pas mal de monde, d'ailleurs), je ne vois pas trop l'avantage de ce machin, pour l'instant.

Pardon faute de frappe : jai un PER Spirica (ou spirit)

 
T'as ni PEA, ni AV, ni CTO?
Capitale plus ou moins bloqué (retrait taxé) et condition fiscale qui peuvent changer au bon vouloir des gouvernements!

Ce qui me déplaît avec le PER, c'est le blocage (les cas de déblocage anticipé sont trop restrictifs : je n'espère pas devenir invalide ni surendetté, et j'ai déjà ma RP) jusqu'à la retraite.
Et comme dit plus haut, on ne sait jamais ce que les gouvernements successifs vont inventer pour pourrir le truc. Ni d'ailleurs ce que les divers assureurs vont modifier au fil de la vie des contrats.
Voir un gros capital bloqué, inutilisable et potentiellement devenu merdique a de quoi me rendre anxieux.
Et y a des chances que je sois encore en TMI 30 à la retraite (pas vérifié ni fait les calculs mais il me semble bien que oui), donc ça piquerait bien fort niveau imposition en sortie du PER. Intérêt réduit, donc, si on ne descend pas de tranche.

Bref, me concernant (et pour pas mal de monde, d'ailleurs), je ne vois pas trop l'avantage de ce machin, pour l'instant.

Le seul truc bien que je vois c'est qu'on peut récupérer l'argent si on se fait virer + droit au chômage épuisé.  
 
Ce qui va arriver de plus en plus souvent sachant que les entreprises ne garderont pas les gens jusque 67/68/69 ans. Donc possiblement utile pour débloquer entre 55-67 ans en cas de coup dur.

Bonjour,
 
J'écris ce post afin d'avoir des avis pour définir une stratégie de budget en vue d'un achat immobilier, à Paris.
 
Mon profil :
- 39 ans, célibataire.
- Locataire, loyer actuel 820€/mois charges comprises, logement qui ne me convient plus (localisation, surface, état général).  
 
- Mon épargne :
  - AV fonds euros (spirit, euro exclusif) : 140 k€
  - AV UC + PEA (ETF world) : 24 k€ (à fin 2024, peut-être un peu moins maintenant)
  - PEE (fonds actions monde + actions entreprise) : 16 k€ (idem)
 - PEL : 100 k€ (j'en ai 2, un à 2,5% bientôt imposable, l'autre ancienne version non imposable à 3,27%)
  - Livrets divers (LA, LDD, Bourso,...) + Compte courant : 120 k€
  - Donation à venir : environ 260 k€ après droits de succession
 
Soit un patrimoine d'environ 400 k€ aujourd'hui, 660 k€ après donation.
 
- Mes revenus : salaire d'environ 65k€ bruts annuel soit environ 3600€ nets par mois après impôts à la source.  
Plus quelques faibles avantages assez négligeables (abondement PERCO 1200€/an, I/P environ 1500€/an, prime annuelle environ 1500€ nets).
Pas de perspective d'augmentation hors 1-2% vaguement sous l'inflation.  
(bref carrière ratée suivant les standards ici )
 
- Actuellement, rapporté sur 1 an, j'économise environ 1500€/mois.
 
- J'ai donc un patrimoine excessivement sécurisé, mais c'est parce que j'envisage depuis longtemps d'acheter un appartement à Paris et souhaitait entre autres sécuriser un apport.
 
Mon problème est :  
Quel budget prévoir pour mon achat immobilier, quel apport y mettre?  
 
Mon idée était d'emprunter 170 k€ et mettre 420 k€ d'apport ce qui fait 590k€, soit 550 k€ après frais de notaire. Il me resterait 240 k€, dont une partie pour les travaux quasiment toujours nécessaires (cuisine, peintures, SDB) et le reste à réinvestir.
 
Je ne veux pas aller en banlieue, mais ce budget reste très faible pour Paris (petit 2 pièces dans un quartier moyen).
 
J'ai aussi du mal à acheter pour un montant total supérieur à ce que j'ai au total (aversion à la dette sûrement pas rationnelle mais j'ai peur de l'avenir, du chômage).
 
Quelle serait une bonne stratégie? Mettre + d'apport dans un achat pour avoir un appartement mieux placé et de meilleure qualité? Y renoncer définitivement et viser quelque chose de moins bien placé et petit?
 
Je n'arrive pas à voir non plus si au contraire je ne garde pas assez d'argent avec un tel apport.
 
Merci par avance  

 
T'as ni PEA, ni AV, ni CTO?
Capitale plus ou moins bloqué (retrait taxé) et condition fiscale qui peuvent changer au bon vouloir des gouvernements!

pas DU TOUT bloqué, désincité certes, mais une liquidité quasi-totale (hormis délai et sapin2). Le PER hors cas de déblocage c'est absolument bloqué, aucune comparaison à ce niveau-là.
Les règles de taxage PV changent, en AV tu peux sortir, en PER tu peux pas.

Attendre 5 ou 8 ans (sachant qu'il suffit de prendre date très tôt) ou attendre la retraite (dont l'hypothétique date est inconnue, de surcroît), c'est sans commune mesure !

Oui, voilà.
En PER, c'est complètement bloqué. La lose si tu regrettes finalement ce placement.

2 PELs? comment tu fais?    C'est interdit hein    
 
Donc 4,1k avant impot environ je suppose.
 
Perso j'emprunte le maximum possible donc 250k environ sur 25 ans. Après à toi de voir si tu comptes y rester longtemps ou non. Si c'est longtemps, ca peut être intéressant financièrement. Sinon bof. Si tu veux avoir ton propre toit c'est autre chose qu'une histoire financière

Il existe 6 cas de déblocage anticipé
 

https://www.service-public.fr/parti [...] ent=F34982
 

Ben tu y investis plus
 
 

 
Je sais bien, mais aucun n'est convenable (sauf RP, et encore, une fois la RP achetée, t'arrêtes tout investissement en PER ? et puis tu n'achètes pas à 50 balais non plus. C'est de toute manière un cas déjà impossible pour moi puisque j'ai ma RP).
- Invalidité :    qu'est-ce que je vais foutre du pognon dans une telle situation ? faire construire une salle de bain PMR ?    
- Fin de droit au chômage : géniale, cette vie au fond du trou, on fait généralement tout pour éviter cette extrémité
- Surendettement : voilà bien quelque chose qui ne m'arrivera jamais
- Liquidation judiciaire : là encore, on fait généralement tout pour éviter cette extrémité
- Décès époux : ... Ah, remarque, en y réfléchissant bien... Tu fais un PACS blanc avec un migrant    et... oh ! pas de bol, la peau de banane !    
 
 

 
Oui, ben tu y as potentiellement déjà coffré un gros paquet.    La lose, donc.

Bonjour,
Quelle serait une bonne stratégie? Mettre + d'apport dans un achat pour avoir un appartement mieux placé et de meilleure qualité? Y renoncer définitivement et viser quelque chose de moins bien placé et petit?
 
Je n'arrive pas à voir non plus si au contraire je ne garde pas assez d'argent avec un tel apport.
 
Merci par avance  

Je sais bien, mais aucun n'est convenable (sauf RP, et encore, une fois la RP achetée, t'arrêtes tout investissement en PER ? et puis tu n'achètes pas à 50 balais non plus. C'est de toute manière un cas déjà impossible pour moi puisque j'ai ma RP).
- Invalidité : qu'est-ce que je vais foutre du pognon dans une telle situation ? faire construire une salle de bain PMR ?
- Fin de droit au chômage : géniale, cette vie au fond du trou, on fait généralement tout pour éviter cette extrémité
- Surendettement : voilà bien quelque chose qui ne m'arrivera jamais
- Liquidation judiciaire : là encore, on fait généralement tout pour éviter cette extrémité
- Décès époux : ... Ah, remarque, en y réfléchissant bien... Tu fais un PACS blanc avec un migrant et... oh ! pas de bol, la peau de banane !

Oui, ben tu y as potentiellement déjà coffré un gros paquet. La lose, donc.

Pour ceux que ça intéresse, j'ai fais corriger à Saxo les cotations et le carnet d'ordre IWDS sur Euronext Paris qui étaient faux (Saxo prenait les données d'Amsterdam qui étaient en USD tout en disant que c'était des EUR...)

Quelqu'un qui voudrait optimiser comme un cochon pourrait tout à fait optimiser pour avoir une "expiration de vos droits aux allocations chômage" assez facilement et sortir le pactole sans impôts (pour la partie versement, ce qui est énorme vu que les versements ont été exonérés d'IR à l'entrée).
C'est un cheat-code assez abusé je trouve.

Copain ! je leur avais demandé aussi, bonne nouvelle !  

Si tu es cadre ça veut dire 6 mois bien indemnisés puis 18 mois au lance-pierre non ?

Ben si on considère que LVMH est hors périmètre et que les 2 tracker world font la même chose tu n'as que 3 lignes.
Après si tu ne veux pas etre trop exposé aux US tu peux prendre un tracker sur le CAC par exemple

J'ai du insister, l'appel téléphonique n'a pas suffi ("on a vérifié, tout est normal" ). J'ai du écrire un mail avec screenshot pour bien leur montrer le problème. Le lendemain, c'était corrigé.

 
Pour un cadre c'est nul. Mais pour un président de SASU, c'est facile (on cotise pas au chômage). A 1 ans de la retraite, on arrête de se payer. On prend un emploi salarié 6 mois en CDD (au pire sur la SASU de sa femme ), on est indemnisé 6 mois par France Travail et pouf, on débloque 40 ans de versements PER sans impôts

 
Pour un cadre c'est nul. Mais pour un président de SASU, c'est facile (on cotise pas au chômage). A 1 ans de la retraite, on arrête de se payer. On prend un emploi salarié 6 mois en CDD (au pire sur la SASU de sa femme ), on est indemnisé 6 mois par France Travail et pouf, on débloque 40 ans de versements PER sans impôts

Hello,

Quand je veux faire un rachat sur Boursorama de mon AV j'ai ce message d'erreur

Les paramètres saisis sont invalides.

Tout semble bon par contre. Une idée ?

Merci

Tu rachètes quoi exactement ?

Ce qui me déplaît avec le PER, c'est le blocage (les cas de déblocage anticipé sont trop restrictifs : je n'espère pas devenir invalide ni surendetté, et j'ai déjà ma RP) jusqu'à la retraite.
Et comme dit plus haut, on ne sait jamais ce que les gouvernements successifs vont inventer pour pourrir le truc. Ni d'ailleurs ce que les divers assureurs vont modifier au fil de la vie des contrats.
Voir un gros capital bloqué, inutilisable et potentiellement devenu merdique a de quoi me rendre anxieux.
Et y a des chances que je sois encore en TMI 30 à la retraite (pas vérifié ni fait les calculs mais il me semble bien que oui), donc ça piquerait bien fort niveau imposition en sortie du PER. Intérêt réduit, donc, si on ne descend pas de tranche.

Bref, me concernant (et pour pas mal de monde, d'ailleurs), je ne vois pas trop l'avantage de ce machin, pour l'instant.

Rachat partiel sur mon assurance vie (fond euro
)
Ça ne passe pas, toujours le message lors de la validation.

 
quand tu débloques, si la somme est importante tu reprends l'IR avec barème progressif donc ça marche pas...
Le truc qui marche c'est de débloquer chaque année pour piloter ton impôt et rester dans la tranche que tu cibles

Ce sont des maths, c'est factuel. Le PER est une enveloppe intéressante pour l'épargnant
 

 
Sauf pour celui qui souhaite utiliser son argent pendant sa vie active, c'est-à-dire tant qu'il est encore "jeune" et en plus ou moins bonne santé.
D'où ma question sur l'estimation de la nécessité de disposer ou non de gras pognon à la retraite.
Si un gros pactole n'est pas considéré comme étant nécessaire à la retraite, le PER est un frein plutôt qu'autre chose, surtout si on a de gros projets en vue lors de sa vie active.