Reprise du message précédent :

Un ETF suit le cours de son indice. Ça n’a pas grand chose à voir avec les ordres A/V.  Le prix est généralement entre les 2 bornes du market maker qui suit l’indice avec un spread pour gagner du  

Tu es décidément plus à ta place sur JVC. Soigne toi.

Bilan 2025
 
47 ans, marié, deux enfants, proprio et non résident (Lux)
Patrimoine brut: 1,945k (+137k)
Patrimoine net: 1,589k (+76k)
 
RP: 1,100k (valorisée autour de 1.6-1.7M mais je préfere rester au cost)
Cash: 96k (10k AV Fds EUR/7k CC /26k LA / 53k livret
Crypto: 8k (que bitcoin)
Private Assets: 56k (fonds PE/PD en direct/AV) histoire d'etre moins corrélé aux marchés actions mais je suis un peu mitigé jusqu'à présent
SCPI: 73k Idem, histoire d'etre moins corrélé et en tant que non-résident c'est le plus simple pour être exposé à de l'immo meme si bien chargé en frais et assez illiquide
Immo crowfunding: 27k (anaxago) qq prolongements sur certains projets mais je ne me plains pas par rapport à ce que je peux lire sur d'autres plateformes
Equities: 107k sur Revolut (titres US) et Saxo (actions francaises + ETF US/EU/JP/Gold et Water). J'ai transféré depuis Bourso vers Saxo et ça n'a pris "que" deux mois. J'aimais bien Bourso mais  y'a vraiment pas grand chose de disponible sorti d'Euronext et de leur partenariat ishares et les coûts sont dingues je trouve
Assurance retraite perso: 107k (OPCVM pas ouf mais c'est surtout pour benéficier d'un avantage fiscal local)  
Assurance retraite employeur: 370k
 
Pour 2026, continuer sur la lancée. Bon taf & collègues; je cherche pas à être le plus riche du village; juste à profiter tout en épargnant quand même

Tu as fait des emprunts en 2025 pour avoir ton patrimoine net qui monte plus lentement que le brut ? Joli sinon

Sauf qu'il y a un avant au rentier et que tout le monde n'est pas rentier. Et non pour la seconde partie.

Le topic démarre fort 2026

Pour être sûr d'avoir bien compris :
Si je mets 10k€ dont 7k€ sur fonds euros et 3k€ en UC, à la fin de l'année ils me versent 105€, c'est ça ? Et rebelote fin 2027. Ça vaut vraiment le coup ?

Il y a des recommandations du topic pour les produits d'UC ? L'idée c'est que ce soit pas trop volatil et potentiellement disponible à court terme, comme le fonds euros.

Il y a régulièrement des offres 100% fonds euros ? Ça ressemble à quoi ?

La présence de trop de rentier qui flinguerait notre économie c'est vraiment regarder le pays avec une oeillère et une cataracte associée à une myopie.

Ce qui nuit à notre économie (FR) c'est notamment

- les rentes de toutes natures : toutes les entreprises gavées d'aides ou bien qui tournent grâce à un système réglementaire qui les fait tourner par avantages fiscaux ou financements par des subventions, impôts, taxes

- le prélèvement des actifs pour financer les boomers qui n'ont pas assez cotisé, alors que cet argent pourrait être investi, globalement le manque d'un système par capitalisation permettant de financer les entreprises françaises

- la crise de la dette et déficit à venir à force de dizaines d'années de déficits

- le manque de travailleurs (ils sont là mais preferent glandouiller), en lien avec trop d'aides sociales et trop de prélèvement obligatoires sur les travailleurs.

- les lobbies écologistes qui mettent des batons dans les roues à l'économie (et au bien être des français)

- les normes (qui naissent des entreprises parasites, des lobbies écologiques, d'une classe politique incompétente, parfois corrompue et en surnombre)

- le manque de RD publique et privée

- à long terme la baisse de niveau de l'éducation nationale, sous dotée, notamment pour faire face à l'immigration nous coûtera et nous coute aussi de la croissance

 
L'equilibre se fait tout seul : si les profits des entreprises faiblissent le marché va dévisser très fortement et l'arbitrage rentier/travail va immédiatement changer en faveur du travail.
 
Dur à imaginer en étant en Europe où l'oisiveté est celebrée mais c'est l'inverse ailleurs : d'où les profits, la croissance des profits et la croissance tout court mondialement parlant. Être oisif en Europe avec son épargne qui vient parasiter la croissance mondiale est évidemment un pari d'arbitrage gagnant pour le moment. Jusqu'au jour où le politique/geopolitique local rattrape la réalité bien sur, et/ou des soucis de devise et autres grand rééquilibrage financier, par exemple l'impossibilité pour les européens d'investir aux US sans surtaxation importante ou interdiction pure et simple.
 

 
Bravo pour le chemin parcouru.
 
Trop de cash, trop de private assets et SCPI par rapport à tes Actions. Prendre des scpi pour s'exposer à l'immobilier quand plus des 2/3 de ton patrimoine est déja en immobilier
Revolut n'est pas un mode de détention correct/sérieux à long terme.
Quelle est l'exposition actions de tes assurances retraite perso et employeur ?

 
 
merci j'ai appris un truc sur les chaebol

 
La prévision de l’augmentation est proche de 2% pour 2026.
Si on n’est pas content de ses revenus, il faut changer de boîte, de poste ou de métier. Y a pas de secret et ça a toujours été le cas depuis la naissance de l’économie de marché. Par contre, oui, c’est moins confortable que de rester bien confort sur un poste que l’on maîtrise depuis des années.
/HS

Et le chiffre pour les retraités concerne que la retraite de base. La partie agirc-arrco (pour les cadres), c'est 0% l'augmentation donc un chiffre final pas forcément très éloigné du 0,4% évoqué une fois tout pris en compte. Bref...

 
autant je ne souscris pas au propos un peu brut, autant on peut pas nier que les profs font du favoritisme avec les enfants/ou ceux des collègues, jugent assez mal le niveau des eleves etc. Perso je laisse passer la petite enfance/ptet le primaire, mais ensuite je cherche (si possible !) une solution alternative.
Mais c'est HS partiellement ici

Faux.
Les cotisations ne sont pas des impôts et donnent des droits.
La flat tax à 31.4% ne donne aucun droit et est uniquement un impôt.

Tu n'es pas au courant des bidonvilles de Séoul    

Salut les experts épargne HFR.
 
Tout d'abord, Bonne Année à tous!
 
 
J’aurai besoin de quelques conseils / validations de mon plan financier. J’ai trainé toute l’année 2025, faut que je regle ça maintenant
 
Niveau profil :  
 
39 ans / Pacsé / 2 enfants / Proprio avec credit de notre logement
 
Credits immo en cours avec ma compagne (1 crédit à 1,35% durée restante 6,5 ans, et un à 122K à 1,95% reste 16,5 ans). Crédits gigognes donc pas d’évolution de mensualités dans 6,5 ans. Vu les taux de nos crédits, pas de raison de solder les crédits. (Taux d’endettement on doit être en aux alentours de 16% de nos revenus mensuels (base, hors prime / 13° mois). Pas d’autres crédits.
 
J’ai un peu plus de 230K de liquidité (perso) qu’il faut que je place mieux qu’actuellement (pas difficile, c’est en grande partie sur des comptes courants, environ 53K€ sur livret A / LEL / LDDS, un peu en PEE / PER).
 
J’ai un PEA que j’ai ouvert l’an dernier avec quelques actions dessus.  
 
Niveau projet : pas de grand projet immo dans l’immédiat. Notre chez nous nous convient. Passer sur un peu plus grand entre les nouveaux taux des prets et le marché de l’immobilier local, cela voudrait dire lâcher 200K€ pour gagner 20m2, nous n’en voyons pas vraiment l’intérêt.  
 
Quelques projets d’aménagements de notre chez nous et une envie perso de me prendre une voiture ancienne (entre 12 à 15K€)  
 
L’achat d’une voiture ancienne génèrera probablement un besoin d’achat / location d’un garage. De mes derniers calculs, l’option location (environ 110 à 130€ par mois avec placement du prix d’achat du garage sur Assurance Vie / PEA serait plus rentable que l’achat aux alentours de 25/27K€).
 
Pour le reste, le but est surtout de faire travailler un peu les fonds dispo pour les péréniser, anticiper les études des enfants, la retraite, et se financer des rêves / futur projet perso.  
 
L’idée concernant mes finances est :  
 
1 / Garder mes Livrets A / LEL / LDDS à leur niveau actuel (53K€). Prendre dedans pour financer nos projets quand ils arriveronts et les re-remplir par la suite.
 
2 / Garder un niveau de liquidité adapté sur mon compte courant perso et le compte commun.  
 
3 / Placer le reste, Environ 160 / 165K€ sur Assurance Vie / PEA :  
 
- 120 / 125K€ sur assurance vie. 60% Fond Euro / 40% Unité de Compte. Plutôt en gestion délégué.  
- 40 / 45K sur PEA en ETF. Je pense viser 3 ou 4 ETF avec introduction progressive sur 3 mois. Il me reste à confirmer les ETF.
 
Je suis en train de comparer les assurance vies. Pour le moment la classique Lynxea Spirit 2 tient la corde.  
 
Ma banque (Caisse d’Epargne) me propose via leur gestion privée des assurances vies (Elite Ladegia + et Elite Apogea +) autres que leurs standards (Mille Vies). Celles-ci sont selon eux plus intéressante (Faut placer 100K mini pour y avoir accès). Les frais de gestion ne sont pas particulièrement compétitifs 1,6% en gestion piloté, il y a des frais de versements (entre 0,5% et 3%). Les rendements annoncés en Fond Euros sont dans la norme, un peu en dessous de Lynxea. Les rendements annoncés en UC dépendent du profil d’investissement mais semble être entre 7 et 15%.
 
Mes questions :  
 
1 / est ce que mon approche vous parait correcte ?
 
2 / Niveau assurance vie, vaut-il mieux un seule assurance vie ou plusieurs ?  
 
3 / Des avis sur la proposition de ma banque pour l’assurance vie?
 
Merci beaucoup    

A 500k un ménage (surtout avec 1 ou plusieurs enfants) ne peut pas fire.
Un ermite seul, il est vrai que c'est possible.

 
Qui est le prof susceptible qui s’est senti concerné  

ca vaut quoi leurs DPE par rapport aux bidonvilles francais ?

c'est clair un prof lurkeur frustré
du coup il va surement nous alerter encore

Je passe par l’UC Blackstone Crédit Privé qui est un wrapper (uniquement capitalisant). La performance sur un an au 15/12/2025 est de 7,01% (en ligne avec la Class A de ECRED, puisque wrapper investi en class I et prend sa couche de frais). Probablement un peu inférieur l’année à venir car l’Euribor 3m moyen en 2025 était de l’ordre de 2,3% contre 2,0% en spot.
 
Pour du distribuant tu as CVC-CRED via Moonfare, avec les implications que ça a en termes de fiscalité.

Tiens, un fils de prof.

Bonne année.
Pas de gestion pilotée. UC = ETF world
Il vaut mieux privilégier le PEA pour la partie risquée tant que ton PEA n’est pas au plafond.
Tu peux prendre 2 AVs Linxea Spirit et une autre mais pas de ta banque
Non tu prends pas la proportion de ta banque.

C’est étonnamment à géométrie variable….

 
Je crois que ça fait un moment que c'est pour tout le monde et pas que les cadres.

 
Au delà des 150k€ ça concerne aussi le montant racheté puisqu'en fonction de celui-ci (et donc des PV) on peut rester sous l'abattement ou le dépasser.

 
Depuis 2019 si j'en crois wiki et quelques autres sources (https://www.ircom-agirc-arrco.fr/pa [...] -salaries/ par exemple) :
 

Hello à tous,

Pour cette période de bilan, voici pour ce qui me concerne.

J'ai repris les chiffres des années précédentes et ajouter des éléments pour que ce soit parlant (tout n'est pas complètement parfait, il y a potentiellement quelques incohérences - a posteriori je ne vois notamment pas pourquoi j'ai aussi peu épargné en 22-24, j'imagine que j'ai beaucoup plus profité ).

Situation : profession libérale, en couple sans enfants, locataire, fin de trentaine.

Retour sur 2025 :
L'objectif annoncé fin 2024 de passer à une allocation 70% risquée / 30% non risquée tenue.
Très sérieux sur l'épargne en raison d'un suivi plus propre et régulier (et pourtant en y consacrant moins de temps que les années passées). J'ai moins dépensé aussi (sans me forcer).

Objectifs 2026 :
Je voudrais tenir cette allocation en me laissant de la marge à la hausse sur le risqué (70%-80%).
Je commence à me demander si le montant du PER est raisonnable, je peux toujours le débloquer pour une acquisition RP mais au prix de l'économie d'IR.
Je devrais passer une partie de mes livrets sur des fonds euros d'AV mais cela m'embête parce que mes AV n'ont pas 8 ans d'ancienneté et donc j'ai l'impression que ce n'est pas optimal.
Potentiellement projet enfant d'ici un ou deux ans, ce qui bousculera considérablement tout ça.
Un PACS / mariage serait un bon cheat code pour l'IR mais ça a d'autres impacts

Bonne année à tous

*
**

Bilan 2024 :

Chez vous aussi, les cotations boursières sous Excel ne fonctionnent plus?
 
J'ai un message
 
Et ne semble pas le seul dans ce cas.

 
exactement henrys & pimari
 
Cette histoire de fiscalité est compliquée à gérer quand on fait des versements réguliers sur plusieurs AV et que l'on est en mode automatique.
Je pourrai faire le suivi et noter à quelle date je passe les 150k€ de versement sur l'ensemble de mes AV. Mais à justifier et à recalculer lors des retraits ... je préfère bloquer les 150k€ de versement (et donc la fiscalité) sur 2 ou 3 AV et gérer la fiscalité > 150k€ sur les nouvelles AV.
Je pense garder linxea Avenir, Linxea Spirit et Placements liberté Swisslife, fermer Linxea Zen et Linxea vie et ouvrir Abeille et / ou Cardiff.
Encore une loi dont on ne se pose pas la question de la mise en pratique. Sûrement quelqu'un qui pense que l'on a qu'une seule AV et que l'on met tous ses oeufs dans le même panier.

Sur votre reporting annuel vous aurez la portion >150k€ post septembre 2017 sur chaque AV.

Si la portion <150K diminue suite à un retrait. Un nouveau versement remonte la portion < 150 K ?
Je me pose la question aussi, si je mets tout mes prochains versements en assurance vie dans une AV Spirit 2 par simplicité

 
Ce n'est pas à jour. Voilà les derniers chiffres :
 

HS partiellement, mais faux complètement.

Question supplémentaire quand même
si je veux pas faire un PEA 100% ETF world (comme le PER, pour diversifier donc), vous proposez quoi comme diversification ? en LAZY total je ne m'en occupe pas du tout
or et argent je crois qu'il n'y a pas d'ETF
immo y a des ETF ?
autre chose ?

Un ETF World.

 
 
> N'importe qui : *accomplit quelque chose*
 
La bourgeoisie depuis son salon : "Et l'impact environnemental ?    
Pis ça va encore consommer de l'eau avec leurs serveurs qui nous dérèglent le climat    
Vous avez vu l'équipe derrière ? Pas un.e seul.e personne de couleur    
Encore un projet fait par des Hommes pour des Hommes !    
Cet argent ne serait-il pas plus utile dans des logements sociaux ?    
De toute façon c'est encore pour engraisser le grand capital et les milliardaires d'extrême-droite    
Encore un truc de facho    
 
exemple récent:  
Une pétition réclamant l’arrêt du projet de datacenter porté par Segro au Bourget (Seine-Saint-Denis) a dépassé les 18000 signatures. Plusieurs risques environnementaux et sanitaires sont dénoncés, illustrant l’impact de ces immenses infrastructures informatiques amenées à se multiplier en France.
 
https://www.usinenouvelle.com/elect [...] K3FZY.html
 
Faudrait surtout pas développer le pays, on risquerai de ne pas s'enfoncer aussi vite que prévu dans la misère socialo-communiste.    
 

 
ça s'adresse uniquement à une personne, il a eu des profs plutôt bien avant celle-là.  
 

 
Oui ça a bcp bougé ces dernières semaines, je ne sais pas ce qu'ils font chez Google
j'ai du remettre "EPA:" dans les formules, exemple:
 
=GOOGLEFINANCE(BIT:MWRD)    
 
=GOOGLEFINANCE(MWRD-ETFP)    
 
=GOOGLEFINANCE(EPA:MWRD)  

Tu veux pas te casser sur JVC toi aussi ?

source ? de l'intégrité des profs dégoûtés eux meme de l'éducation nationale (a juste titre ) ?

franchement le mieux ca serait simplement que tu y ailles toi, non ?  

 
2 messages au total sur tout le topic, quel est ton but en venant ici ?